Контрольная работа по "Банковскому делу"

В общем, привлеченные средства увеличивались равномерно, их рост за январь, февраль и март составил: 3,18%, 2,99%, 6,39%.

Собственные средства банка  за январь увеличились на 6,57%, за март на 2,85%, а за февраль почти не изменились – рост 100,57%.

В общем, финансовые ресурсы  банка заметно увеличились на 1 февраля – на 30,86%, а их рост за февраль и март составил – 2,50% и 5,68% соответственно.

 

Таблица 6

Базисные индексы

Вариант	Дата	Депозиты до востребования	Срочные и сберегательные депозиты	в том числе в иностранной валюте	Межбанковские кредиты		Прочие привлеченные средства	Итого привлеченные средства	Счета капитала	Всего
					всего	в т.ч. полученные в ЦБ РФ
3	01.01	100	100	100	100	100	100	100	100	100
6	01.02	102,46	101,40	98,74	118,48	151,56	57,89	103,18	106,57	103,86
7	01.03	105,26	101,79	100	130,93	163,28	75,44	106,27	107,19	106,46
0	01.04	109,49	101,85	100,42	179,96	185,16	42,11	113,06	110,24	112,50

 

В общем, в динамике финансовых ресурсов банка наблюдается тенденция  к их росту, на 1 апреля их рост по сравнению  с началом года составил 12,5%.

На 1 апреля по сравнению  с показателем на 1 января, привлеченные средства увеличились на 13,06%, в т.ч.:

- Депозиты до востребования  на 9,49%;

- Срочные сберегательные  депозиты на 1,85;

- Межбанковские кредиты  почти на 80%.

Прочие привлеченные средства снизились почти на 60%.

Собственные средства увеличились  на 10%.

 

Вывод:

В динамике структуры финансовых ресурсов в первом квартале наблюдается  тенденция к росту доли привлеченных средств:

- на 01.02 снизилась на 0,52% за  счет снижения депозитов до  востребования на 0,59%; срочных сберегательных  депозитов на 0,64% (в том числе  в ин. валюте на 0,54%); прочих привлеченных средств на 0,52%.

- на 01.03 увеличилась на  0,38% за счет увеличения депозитов до востребования на 0,1%; прочих привлеченных средств на 0,13%.

- на 01.04 увеличилась на  0,54% за счет увеличения межбанковских кредитов на 2,9%.

Доля собственных средств: на 01.02 увеличилась на 0,52%; на 01.03 снизилась на 0,38%; на 01.04 снизилась на 0,54%;

Финансовые ресурсы банка  заметно увеличились на 1 февраля – на 30,86%; на 1 марта – 2,50%; на 1 апреля – 5,68% за счет увеличения:

- привлеченных средств на 3,18%, 2,99%, 6,39% соответственно;

- собственных средств на 6,57%, 0,57%, 2,85%.

Привлеченные средства банка  увеличились за счет увеличения:

- депозитов до востребования:  на 2,46%, 2,74%, 4,01%.

- срочных сберегательных  депозитов на 1,4%, 0,39%, 0,06%.

- межбанковских кредитов  на 18,48%, 10,51%, 37,44%

При этом, прочие привлеченные средства за январь снизились на 40%, на 1 марта увеличились на 30%, а на 1 апреля уменьшились почти на 45%.

На 1 апреля по сравнению  с показателем на 1 января, привлеченные средства увеличились на 13,06%, в т.ч.:

- Депозиты до востребования  на 9,49%;

- Срочные сберегательные  депозиты на 1,85;

- Межбанковские кредиты  почти на 80%.

Прочие привлеченные средства снизились почти на 60%.

Собственные средства увеличились  на 10%.

 

Задание 2

 

 

Исходные  данные:

Изменения среднеарифметических месячных остатков привлеченных средств  на расчетных, текущих, депозитных и  других счетах коммерческого банка  на отчетные даты в 1 квартале характеризуются данными, приведенными в таблице 7.

Таблица 7

Исходные данные, (млн. руб.)

Среднеарифметические месячные остатки	Номер варианта
	3	6	7	0
	01.01	01.02	01.03	01.04
1. По счетам в иностранной валюте	63	70	36	49
2. По счетам до востребования и срочным обязательствам до 30 дней	532	486	621	629
3. По срочным обязательствам со сроком от 31 до 90 дней	136	135	184	164
4. По срочным обязательствам со сроком свыше 90 дней	692	396	578	518
Итого	1423	1087	1419	1360

 

Требуется определить:

1. Сумму обязательных резервов, подлежащую депонированию в Банке России по состоянию на начало года, а также сумму дополнительного резервирования или сумму, подлежащую возврату на последующие даты, если нормативы обязательных резервов установлены Банком России в размере соответственно 1,25%, 18%, 14% и 10% от величины среднеарифметического месячного остатка по группам депозитов.

2. Как изменятся отчисления в фонд обязательных резервов, если на 01.04 Банком России будет установлен норматив отчислений в размере 3,5% независимо от сроков и валюты счетов?

Решение

Размер отчислений в фонд обязательных резервов определяется по формуле:

 где

 среднеарифметические месячные остатки привлеченных средств на расчетных, текущих, депозитных и других счетах коммерческого банка;

N – нормативы обязательных резервов.

 

 

 

Таблица 8

Отчисления в фонд обязательных резервов по дифференцируемым нормативам

Среднеарифметические месячные остатки	Нормативы обязательных резервов, %	Вариант, млн. руб.
		3	6	7	0
		01.01	01.02	01.03	01.04
1. По счетам в иностранной  валюте	1,25	0,79	0,88	0,45	0,61
2. По счетам до востребования  и срочным обязательствам до 30 дней	18,00	95,76	87,48	111,78	113,22
3. По срочным обязательствам  со сроком от 31 до 90 дней	14,00	19,04	18,9	25,76	22,96
4. По срочным обязательствам  со сроком свыше 90 дней	10,00	69,2	39,6	57,8	51,8
Итого	-	184,79	146,86	195,79	188,59
Изменение суммы	-	-	-37,93	48,93	-7,2

 

По дифференцируемым нормативам на начало года (1 января) необходимо перечислить в фонд обязательных резервов 184,79 млн. руб.; 01.02 – подлежит возврату из фонда – 37,93 млн. руб.; 01.03 – необходимо перечислить 48,93 млн. руб.; 01.04 – подлежит возврату – 7,2 млн. руб.

Сумма отчислений в фонд обязательных резервов на 1 апреля составит 188,59 млн. руб.

 

Таблица 9

Отчисления в фонд обязательных резервов с измененным нормативом на 1 апреля 3,5%

Среднеарифметические месячные остатки	N, %	Сумма, млн. руб.			N, %	Сумма, млн. руб.
		3	6	7		0
		01.01	01.02	01.03		01.04
1. По счетам в ин. валюте	1,25	0,79	0,88	0,45	3,5	1,72
2. По счетам Д/В и срочным обязательствам до 30 дн.	18,00	95,76	87,48	111,78	3,5	22,02
3. По срочным обязательствам  со сроком от 31 до 90 дней	14,00	19,04	18,9	25,76	3,5	5,74
4. По срочным обязательствам со сроком свыше 90 дней	10,00	69,2	39,6	57,8	3,5	18,13
Итого	-	184,79	146,86	195,79	-	47,61
Изменение суммы	-	-	-37,93	48,93	-	-148,18

По данным таблицы 9, можно сделать вывод о том, что с изменением норматива на 1 апреля – 3,5%, 01.04 – подлежит возврату – 148,18 млн. руб.

Сумма отчислений в фонд обязательных резервов на 1 апреля составит 47,61 млн. руб.

 

Таблица 10

Изменения отчислений в фонд обязательных резервов на 1 апреля по дифференцируемым нормативам от отчислений в размере 3,5%

Среднеарифметические месячные остатки	Дифференц. нормативы		Норматив 3,5%
	N, %	01.04	N, %	01.04
1. По счетам в иностранной  валюте	1,25	0,61	3,5	1,72
2. По счетам до востребования  и срочным обязательствам до 30 дней	18,00	113,22	3,5	22,02
3. По срочным обязательствам  со сроком от 31 до 90 дней	14,00	22,96	3,5	5,74
4. По срочным обязательствам  со сроком свыше 90 дней	10,00	51,8	3,5	18,13
Итого	-	188,59	-	47,61
Изменение суммы	-	-	-	-140,98

 

Вывод:

По данным таблицы 10, можно сделать вывод о том, что отчисления в фонд обязательных резервов с нормативом 3,5% на 1 апреля сократится на 140,98 млн., следовательно, у банка остается больше свободных для размещения денежных средств

 

Задание 3

 

 

Исходные  данные

10 февраля коммерческий  банк выдал потребительский кредит  на неотложные нужды на следующих  условиях:

- сумма кредита 7000 рублей;

- срок кредита 10 месяцев;

- процентная ставка 13% годовых;

- комиссия за обслуживание 1,7% ежемесячно от суммы кредита.

Погашение кредита производится ежемесячно в течение срока действия договора равными суммами.

Требуется определить:

1. Ежемесячные суммы платежей банку, в том числе направляемые на погашение кредита, на уплату процентов и уплату комиссии.

2. Сумму дохода, полученную банком за весь срок действия договора, если платежи производились клиентом в полном размере и по установленному графику.

3. Реальную годовую процентную ставку по выданному кредиту.

 

Решение

1. Ежемесячные суммы платежей банку, в том числе направляемые на погашение кредита, на уплату процентов и уплату комиссии.