Контрольная работа по "Банковскому делу"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Декабря 2012 в 15:20, контрольная работа

Описание работы

Исходные данные: Финансовые ресурсы коммерческого банка по источникам их формирования в 1 квартале характеризуются данными, приведенными в таблице 1.
Требуется определить:
1. Средние остатки финансовых ресурсов банка по источникам их формирования в каждом месяце и в целом за квартал.
2. Соотношение собственных и привлеченных средств банка в динамике на отчетные даты.
3. Структуру финансовых ресурсов по источникам на отчетные даты и ее изменение в 1 квартале.
4. Динамику финансовых ресурсов по источникам и по банку в целом за анализируемый период.
По результатам выполненных расчетов дать общую оценку структуры и динамики формирования ресурсной базы банка в 1 квартале.

Содержание работы

Задание 1........................................................................................................2
Задание 2......................................................................................................10
Задание 3......................................................................................................13
Библиографический список........................................................................17

Файлы: 1 файл

Бпнковское дело.docx

— 64.69 Кб (Скачать файл)

Ежемесячная сумма  погашения (возврата) кредита определяется делением суммы кредита на срок:

7000 / 10 = 700 руб.

Процентные платежи  за пользование ссудой определяются по формуле:

НП = ОК * ПС * ( ЧДМ / 365), где

НП — начисленные проценты;

ОК — остаток кредита в данном месяце;

ПС — годовая процентная ставка;

ЧДМ — число дней в  месяце;

1)НП11.02-10.03 = 7000*0,13*(28/365) = 69,81 руб.

2)НП11.03-10.04 = (7000–700)*0,13*(31/365) =6300*0,13*(31/365) = 69,56 р.

3)НП11.04-10.05 = (6300–700)*0,13*(30/365) =5600*0,13*(30/365)= 59,84 р.

4)НП11.05-10.06 = (5600–700)*0,13*(31/365) =4900*0,13*(31/365) = 54,10 р.

5)НП11.06-10.07 = (4900–700)*0,13*(30/365) =4200*0,13*(30/365) = 44,88 р.

6)НП11.07-10.08 = (4200–700)*0,13*(31/365) =3500*0,13*(31/365) = 38,64 р.

7)НП11.08-10.09 = (3500–700)*0,13*(31/365) =2800*0,13*(31/365) = 30,92 р.

8)НП11.09-10.10 = (2800–700)*0,13*(30/365) =2100*0,13*(30/365) = 22,44 р.

9)НП11.10-10.11 = (2100–700)*0,13*(31/365) =1400*0,13*(31/365) = 15,46 р.

10)НП11.11-10.12 = (1400–700)*0,13*(30/365) =700*0,13*(30/365) = 7,48 р.

Сумма уплаченной комиссии в месяц равна произведению ставки комиссии и суммы полученного  кредита:

(1,7*7000) / 100 = 119 руб.

2. Общая сумма доходов банка равна сумме процентных платежей и уплаченной комиссии за весь срок пользования кредитом:

Проценты: 69,81 + 69,56 + 59,84 + 54,10 + 44,88 + 38,64 + 30,92 + 22,44+ 15,46 + 7,48 = 413,49 руб.

Комиссия: 119*10 = 1190 руб.

Общая сумма доходов  банка: 413,49 + 1190 = 1603,49 руб.

3. Реальная процентная  ставка определяется как отношение  суммы полученных банком всех  доходов к среднемесячной величине  ссудной задолженности, выраженная в процентах годовых:

ПСреал. = ДБ / СЗср.мес.*100

Среднемесячная ссудная задолженность  определяется как сумма остатков фактической задолженности (по основному  долгу), определенных по состоянию на конец каждого месяца, делённая на количество месяцев (за который определяется среднемесячная ссудная задолженность):

СЗср.мес. = (7000 + 6300 + 5600 + 4900 + 4200 + 3500 + 2800 + 2100 + 1400 + 700) / 10 = 38500 / 10 = 3850 руб.

ПСреал. = 1603,49 / 3850*100 = 41,65%

 

 

 

 

Таблица 11

Погашение кредита

Месяц

Кол-во дней в месяце

Сумма долга

Сумма погашения основного  долга

Процентные платежи, руб.

Комиссия банка

Доход банка

11.02 – 10.03

28

7000

700

69,81

119,00

188,81

11.03 – 10.04

31

6300

700

69,56

119,00

188,56

11.04 – 10.05

30

5600

700

59,84

119,00

178,84

11.05 – 10.06

31

4900

700

54,10

119,00

173,1

11.06 – 10.07

30

4200

700

44,88

119,00

163,88

11.07 – 10.08

31

3500

700

38,64

119,00

157,64

11.08 – 10.09

31

2800

700

30,92

119,00

149,92

11.09 – 10.10

30

2100

700

22,44

119,00

141,44

11.10 – 10.11

31

1400

700

15,46

119,00

134,46

11.11 – 10.12

30

700

700

7,84

119,00

126,84

Итого

303

-

7000

413,49

1190

1603,49


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 

 

1. Банковское дело: Учебник  / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с.

2. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – 352 с.

3. Методические указания  для выполнения контрольной работы

4. http://www.cbr.ru/ Банк России

5. http://www.banki.ru/ Банки.ру – информационный портал

6. http://ru.wikipedia.org/ Википедия – свободная энциклопедия

7. http://www.consultant.ru/ Консультант-Плюс


Информация о работе Контрольная работа по "Банковскому делу"