Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Декабря 2012 в 15:20, контрольная работа
Исходные данные: Финансовые ресурсы коммерческого банка по источникам их формирования в 1 квартале характеризуются данными, приведенными в таблице 1.
Требуется определить:
1. Средние остатки финансовых ресурсов банка по источникам их формирования в каждом месяце и в целом за квартал.
2. Соотношение собственных и привлеченных средств банка в динамике на отчетные даты.
3. Структуру финансовых ресурсов по источникам на отчетные даты и ее изменение в 1 квартале.
4. Динамику финансовых ресурсов по источникам и по банку в целом за анализируемый период.
По результатам выполненных расчетов дать общую оценку структуры и динамики формирования ресурсной базы банка в 1 квартале.
Задание 1........................................................................................................2
Задание 2......................................................................................................10
Задание 3......................................................................................................13
Библиографический список........................................................................17
Ежемесячная сумма погашения (возврата) кредита определяется делением суммы кредита на срок:
7000 / 10 = 700 руб.
Процентные платежи за пользование ссудой определяются по формуле:
НП = ОК * ПС * ( ЧДМ / 365), где
НП — начисленные проценты;
ОК — остаток кредита в данном месяце;
ПС — годовая процентная ставка;
ЧДМ — число дней в месяце;
1)НП11.02-10.03 = 7000*0,13*(28/365) = 69,81 руб.
2)НП11.03-10.04 = (7000–700)*0,13*(31/365) =6300*0,13*(31/365) = 69,56 р.
3)НП11.04-10.05 = (6300–700)*0,13*(30/365) =5600*0,13*(30/365)= 59,84 р.
4)НП11.05-10.06 = (5600–700)*0,13*(31/365) =4900*0,13*(31/365) = 54,10 р.
5)НП11.06-10.07 = (4900–700)*0,13*(30/365) =4200*0,13*(30/365) = 44,88 р.
6)НП11.07-10.08 = (4200–700)*0,13*(31/365) =3500*0,13*(31/365) = 38,64 р.
7)НП11.08-10.09 = (3500–700)*0,13*(31/365) =2800*0,13*(31/365) = 30,92 р.
8)НП11.09-10.10 = (2800–700)*0,13*(30/365) =2100*0,13*(30/365) = 22,44 р.
9)НП11.10-10.11 = (2100–700)*0,13*(31/365) =1400*0,13*(31/365) = 15,46 р.
10)НП11.11-10.12 = (1400–700)*0,13*(30/365) =700*0,13*(30/365) = 7,48 р.
Сумма уплаченной комиссии в месяц равна произведению ставки комиссии и суммы полученного кредита:
(1,7*7000) / 100 = 119 руб.
2. Общая сумма доходов банка равна сумме процентных платежей и уплаченной комиссии за весь срок пользования кредитом:
Проценты: 69,81 + 69,56 + 59,84 + 54,10 + 44,88 + 38,64 + 30,92 + 22,44+ 15,46 + 7,48 = 413,49 руб.
Комиссия: 119*10 = 1190 руб.
Общая сумма доходов банка: 413,49 + 1190 = 1603,49 руб.
3. Реальная процентная
ставка определяется как
ПСреал. = ДБ / СЗср.мес.*100
Среднемесячная ссудная
СЗср.мес. = (7000 + 6300 + 5600 + 4900 + 4200 + 3500 + 2800 + 2100 + 1400 + 700) / 10 = 38500 / 10 = 3850 руб.
ПСреал. = 1603,49 / 3850*100 = 41,65%
Таблица 11
Погашение кредита
Месяц |
Кол-во дней в месяце |
Сумма долга |
Сумма погашения основного долга |
Процентные платежи, руб. |
Комиссия банка |
Доход банка |
11.02 – 10.03 |
28 |
7000 |
700 |
69,81 |
119,00 |
188,81 |
11.03 – 10.04 |
31 |
6300 |
700 |
69,56 |
119,00 |
188,56 |
11.04 – 10.05 |
30 |
5600 |
700 |
59,84 |
119,00 |
178,84 |
11.05 – 10.06 |
31 |
4900 |
700 |
54,10 |
119,00 |
173,1 |
11.06 – 10.07 |
30 |
4200 |
700 |
44,88 |
119,00 |
163,88 |
11.07 – 10.08 |
31 |
3500 |
700 |
38,64 |
119,00 |
157,64 |
11.08 – 10.09 |
31 |
2800 |
700 |
30,92 |
119,00 |
149,92 |
11.09 – 10.10 |
30 |
2100 |
700 |
22,44 |
119,00 |
141,44 |
11.10 – 10.11 |
31 |
1400 |
700 |
15,46 |
119,00 |
134,46 |
11.11 – 10.12 |
30 |
700 |
700 |
7,84 |
119,00 |
126,84 |
Итого |
303 |
- |
7000 |
413,49 |
1190 |
1603,49 |
Библиографический список
1. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с.
2. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – 352 с.
3. Методические указания
для выполнения контрольной
4. http://www.cbr.ru/ Банк России
5. http://www.banki.ru/ Банки.ру – информационный портал
6. http://ru.wikipedia.org/ Википедия – свободная энциклопедия
7. http://www.consultant.ru/ Консультант-Плюс
Информация о работе Контрольная работа по "Банковскому делу"