Кредитная политика Центрального банка России

Помимо основных краткосрочных и долгосрочных мер, аналитики предлагают дополнительные инструменты регулирования уровня инфляции:

1. Выдавать кредиты исключительно после возврата старых. Однако это осуществимо только в том случае, если при невозможности возврата кредита неотвратимо и эффективно начинает действовать процедура банкротства.

2. Восстановление доверия  к государственным облигациям. Исследования  показывают, что замещение кредитов Центрального банка на покрытие дефицита бюджета государственными краткосрочными облигациями - существенный фактор снижения инфляции.

3. Повышение эффективности  банковского сектора путем снижения  затрат, ранняя санация и банкротство неэффективных банков и консолидация банковского капитала путем слияния и привлечения новых акционеров. Снижение эмиссии и инфляции снизит доходность банковского сектора, что создаст значительные проблемы с ликвидностью у не слишком хорошо работающих банков.

4. Центральному банку  очень важно удерживать намеченную  траекторию обменного курса и  инфляции. Ценообразование предприятий  ориентированно на интуитивный  обменный курс, который будет, по  их мнению, на момент сделки. Тем  самым предприятия сами формируют некоторый «панический» курс и в ценообразовании ориентируются на него.

Таким образом, основополагающей задачей кредитно-денежной политики Центрального банка России является обеспечение стабильности цен, полной занятости, роста реального объема производства  и  отсутствие  инфляции.

В зависимости от динамики мировых цен на сырьевые товары, направления движения трансграничных потоков капитала и ответной реакции российской экономики можно сделать вывод, что осуществляется консервативный  сценарий развития банковской системы. Он характеризуется опережающим ростом банковского сектора по сравнению с темпами роста экономики и дальнейшим повышением емкости национального кредитно-финансового рынка.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

В ходе рассмотрения данной курсовой работы установлено, что центральный банк является проводником кредитной политики государства. Правительство заинтересовано в надежности Центрального банка, который играет особую, очень важную роль в кредитной системе страны. Необходимым условием эффективности деятельности Центрального банка является существенная степень его независимости, но в конечном счете любой центральный банк является и банком и государственным органом. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР.

Центральный банк выполняет следующие основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

Денежно-кредитное регулирование экономики, проводимое 
Центральный банком, является составной частью экономической политики правительства. Основные методы воздействия государства через 
Центральный банк на масштабы и характер операций коммерческих банков: учетная политика Центрального банка, изменение нормы обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, регламентация экономических нормативов для банков. Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками направлены на реализацию роли банковской системы в развитии экономики. Взаимодействие это идет по линии целевой ориентации и по линии его полномочий.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятыми законами, Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций.

Основными целями кредитной политики государства на современном этапе развития кредитного рынка в нашей стране являются: снижение инфляции, обеспечение стабильного курса национальной валюты и безкризисного развития межбанковского рынка, стабилизация экономики, экономический рост и урегулирование государственного долга.

Приоритетной задачей, стоящей перед Центральным Банком Российской Федерации, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

По мере снижения темпов инфляции и инфляционных ожиданий Банк России намерен продолжить линию на снижение уровня ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям. Дальнейшие шаги Банка России по снижению (изменению) процентных ставок будут определяться развитием инфляционных тенденций, динамикой показателей производственной и кредитной активности, состоянием финансовых рынков.

Коммерческие банки в Российской банковской системе играют исполнительную роль. Посредством коммерческих банков Банк России претворяет в жизнь финансовую политику. 

Действия Банка России в области денежно-кредитного регулирования в краткосрочном периоде будут связаны с минимизацией негативного влияния мирового финансово-экономического кризиса на российскую экономику и банковский сектор.

 

Список использованных источников и литературы

 

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993. Сборник законов РФ: текст с изменениями и дополнениями на 1 октября 2010 года. – М.: «Эксмо», 2011. - 56 с.
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 27 июня 2002 года (с изменениями на 19.07.2009 года)
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 10 июля 2002 года (ред. от 27 июля 2006 г.)
4. Федеральный закон РФ от 08.03.2004 г. «О валютном регулировании валютном контроле» (с изменениями и дополнениями).
5. Федеральный закон «О мерах укрепления стабильности банковской системы» от 27.10.2008 № 175-ФЗ
6. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И «Об обязательных нормативах банков» // «Вестник Банка России», N 11, 11.02.2004.
7. Указание ЦБР от 29 марта 2006 г. № 1674-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 29 июня 2004 года № 1465-У «Об установлении требований о резервировании при зачислении денежных средств на специальные банковские счета и при списании денежных средств со специальных банковских счетов».
8. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело, Москва, Банки и биржи, 2011. – 440 с.    
9. Денежное обращение и банки, учеб. Пособие, под ред. Белоглазовой Г.М., Толоконцевой Г.В.,  Москва, «Эксмо», 2010 г. – С. 77
10. Деньги. Кредит. Банки: учебник /под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина.- 3-е издание 2010. – 368 с.
11. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под редакцией профессора Е.Ф. Жукова  – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2011.
12. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // «Законодательство и экономика, 2012, №№ 3, 4.
13. Основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики на 2013 год и период  2014 и 2015 годов[Электронный ресурс] //http://www.cbr.ru.
14. Официальный сайт Центрального банка России. [Электронный ресурс] //http://www.cbr.ru.
15. Парамонова Т.В. Основные цели денежно-кредитной политики Банка России и принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит, 2012г. №6. – С. 22.
16. Перспективы перехода к режиму таргетирования инфляции в РФ / А. Улюкаев, С. Дробышевский, П. Трунин // Вопросы экономики. — 2011. — № 1. — С.46-59.
17. Стратегия и Концепция социально-экономического развития России до 2020 года: экономический анализ [Электронный ресурс] / Правительство Российской Федерации. - Режим доступа: http://www.kro.su/article/show/?id=778#_ftnref2
18. Финансы и кредит: учеб. пособие  /Под ред. В.Д.Фетисов, Т.В. Фетисова - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 322 с.
19. Финансы и кредит: учеб. пособие  /Под ред. проф. А.М. Ковалевой - М.: Финансы и статистика, 2010. – 429 с.
20. Финансы и кредит: учеб. пособие./Под ред. С.В. Загородников - М.: Омега-Л, 2011. – 433 с.
21. Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. О динамике потребительских цен. [Электронный ресурс] // www.forecast.ru
22. Юровицкий В.М. Россия в мировой финансовой системе // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. - 2011.- №11

 

 

Приложение

Основные функции Центрального банка РФ

 

1 Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под редакцией профессора Е.Ф. Жукова  – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2011. с. 125.

 

2 Денежное обращение и банки, учеб. Пособие, под ред. Белоглазовой Г.М., Толоконцевой Г.В.,  Москва, «Эксмо», 2010 г. – С. 77

3 Официальный сайт Центрального банка России. [Электронный ресурс] //http://www.cbr.ru.

 

4 Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело, Москва, Банки и биржи, 2011. с. 212.

5 Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // «Законодательство и экономика, 2012, № 3 – С. 32.

 

6 Деньги. Кредит. Банки: учебник /под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина.- 3-е издание 2010. с. 236.

 

7 Деньги. Кредит. Банки: учебник /под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина.- 3-е издание 2010. с. 239.

8 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 27 июня 2002 года // СПС КонсультантПлюс

9 Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело, Москва, Банки и биржи, 2011. с. 172.

10 Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства» "Законодательство и экономика", 2012, N 4 – С. 41.

11 Официальный сайт Центрального банка России. [Электронный ресурс] //http://www.cbr.ru

12 Парамонова Т.В. Основные цели денежно-кредитной политики Банка России и принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит, 2012г. №6. – С. 22

 

13 Официальный сайт Центрального банка России. [Электронный ресурс] //http://www.cbr.ru.

14 Официальный сайт Центрального банка России. [Электронный ресурс] //http://www.cbr.ru.

15 Перспективы перехода к режиму таргетирования инфляции в РФ / А. Улюкаев, С. Дробышевский, П. Трунин // Вопросы экономики. — 2011. — № 1. — С.46-59.

 

16 Основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики на 2013 год и период  2014 и 2015 годов[Электронный ресурс] //http://www.cbr.ru.

 

17 Основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики на 2013 год и период  2014 и 2015 годов[Электронный ресурс] //http://www.cbr.ru.

18 Перспективы перехода к режиму таргетирования инфляции в РФ / А. Улюкаев, С. Дробышевский, П. Трунин // Вопросы экономики. — 2011. — № 1. — С.46-59