Кредитный рынок. Банки, их операции

При устойчивом состоянии  государственных финансов кредитование центральным банком ограничивается кредитованием краткосрочных потребностей государства для финансирования кассового дефицита государственного бюджета, при  котором он вскоре покрывается из обычных доходов государства. Кассовый дефицит – это временный дефицит на протяжении нескольких месяцев, когда государственные доходы не покрывают текущие государственные расходы. Кредитование такого дефицита не представляет угрозы для денежного обращения, поскольку ссуда, выданная в данном квартале, как правило, погашается в следующем же квартале.

В тех случаях, когда  дефицит государственного бюджета приобретает систематический характер, и правительство постоянно  пользуется кредитами центрального банка для покрытия дефицита  государственного бюджета, ссуды государству становятся фактором инфляции.

К важным функциям эмиссионных банков относятся операции на открытом рынке и девизные операции.

Операции на открытом рынке – это покупка и продажа  государственных ценных бумаг. Инвестиции в государственные  ценные бумаги для эмиссионных банков представляют собой  не только форму вложения свободных денежных средств, но и способ финансирования государства и метод воздействия эмиссионного банка на денежный рынок. Путем операций на открытом рынке эмиссионные банки могут повышать и понижать  общий объем средств у коммерческих банков, предназначенных на финансирование других потребностей помимо кредитования государства.

Девизные операции –  это покупка и продажа эмиссионным  банком иностранной валюты для поддержания в определенных  пределах курса национальной денежной единицы. Эти операции имеют широкое распространение в деятельности Центрального Банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 3. Статистика некоторых экономических показателей за 2008-                              2010 год (в % к соответствующему периоду предыдущего года)

 

2008 год

 

Показатель	янв	фев	март	1 кв	апр	май	июнь	1 полуг	июль	авг	сент	9мес	окт	нояб	дек	год
Инвестиции в основной капитал	120,9	126,1	123,0	123,4	125,0	119,9	111,6		110,8	110,5	115,4		106,9	99,7	93,5	109,9
Реальные располагаемые денежные доходы	108,0	110,3	104,4	107,5	109,7	103,9	103,7	106,6	106,0	108,3	99,3	105,8	98,7	94,2	88,7	109,9
Официальный курс рубля к доллару США на конец периода, рублей за доллар США	24,48	24,12	23,52	23,52	23,65	23,74	23,46	23,46	23,45	24,58	25,25	25,25	26,54	27,61	29,38	29,38

 

 

2009 год

 

Показатель	янв	фев	март	1 кв	апр	май	июнь	1 полуг	июль	авг	сент	9мес	окт	нояб	дек	год
Инвестиции в основной капитал	82,4	83,1	82,4	82,7	79,1	75,2	77,7	79,4	80,5	81,6	83,3	80,4	86,2	88,1	95,1	83,8
Реальные располагаемые денежные доходы	94,4	101,3	104,1	100,4	101,9	104,4	102,9	1 01,8	97,5	91,3	102,0	100,0	109,9	103,5	111,7	102,3
Официальный курс рубля к доллару США на конец периода, рублей за доллар СШ	35,41	35,72	34,01	34,01	33,25	30,98	31,29	31,29	31,76	31,57	30,09	30,09	29,09	29,82	30,24	30,24

 

2010 год

 

Показатель

янв

фев

март

1 кв

апр

май

июнь

1 полуг

июль

авг

сент

9мес

окт

нояб

дек

год

Инвестиции в основной капитал

103,8

101,1

Реальные располагаемые денежные доходы

115,9

102,4

Официальный курс рубля к доллару США на конец периода, рублей за доллар СШ

30,43

29,95

29,36

29,36

 

Анализируя данную таблицу  можно заметить, что с зарождением  экономического кризиса в России экономические показатели начали снижаться, но, анализируя показатели 2010 года за I квартал, я заметила, что  реальные располагаемые денежные доходы  возросли, по сравнению с 2008 и 2009 годами – это связано с тем, что страна более или менее адаптировалась и начала принимать меры по преодолению экономического кризиса. 

Заключение         

 Итак, что же такое кредитный рынок и для чего он нужен? Кредитный рынок это, прежде всего механизм перераспределения капитала, который обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный. При его помощи временно свободные денежные средства могут быть отданы во временное пользование за определенную плату (процент). Кредит разрешает противоречия между необходимостью свободного перехода капитала из одной отрасли производства в другую и закрепленностью капитала в определенной форме, стимулирует развитие производственных сил и ускоряет формирование источников капитала. Очевидно, что для устойчивого функционирования кредитного рынка необходима инфраструктура, которая обеспечивала бы нормальное взаимодействие между имеющими свободные денежные ресурсы и нуждающимися в них. Такая инфраструктура, состоящая из совокупности кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющая затем их в ссуду, представлена банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями. В широком смысле слова, участниками кредитных отношений являются все, начиная от государства и заканчивая гражданами. При этом также все являются как кредиторами, так и заемщиками. В самом деле, вкладывая деньги в банк гражданин является кредитором, так как предоставляет свои средства во временное пользование, а получая ссуду, например на приобретение автомобиля, земельного участка и т.д., является заемщиком. Государство, размещая ценные бумаги на рынке является заемщиком, а предоставляя кредит коммерческим банкам - кредитором. Таким образом, круг участников кредитного рынка очень широк и включает в себя хозяйствующих субъектов, население и государство.

Банки - одно из центральных  звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня. Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из “несущих конструкций” административно-командной системы управления экономикой. В результате организации банковского дела в стране утратили традиции и опыт российских банков. Сегодня, строя рыночную экономику, мы вынуждены наверстывать упущенное. Необходимо в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.

Сегодня коммерческий  банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов  и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и        используются в   практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые  операции). Но есть определенный базовый набор,   без которого банк не может   существовать и нормально   функционировать  (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов).   И это характерно для всех  развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

В настоящее время  деятельность коммерческих банков РФ по кредитованию предприятий недостаточно эффективно воздействует на структурную и инвестиционную политику. В деятельности многих коммерческих банков кредитование занимает не главное место. Необходимость качественного совершенствования кредитования в деятельности коммерческих банков РФ требует увеличения направления ресурсов на инвестиционные цели, внедрения в банковскую практику новых форм кредитования.

В период преобразования российской экономики регулирование  депозитной эмиссии стало острой проблемой. Нестабильность денежного обращения, инфляция в значительных размерах потребовали от Центрального банка РФ проведения политики ограничения предложения кредитных ресурсов коммерческим банкам. Ограничителями возможностей коммерческих банков увеличивать денежную массу являются, прежде всего, резервные требования и уровень процентной ставки ЦБ при кредитовании коммерческих банков. Кроме того, ЦБ установил лимиты на рост централизованных кредитов и направляет их в приоритетные отрасли народного хозяйства.

Тем не менее, в настоящее время в современных условиях продолжается развитие тенденции расширения функций коммерческих банков, которые для улучшения банковской ликвидности, получения доходов, занятия позиций на рынке развивают нехарактерные ранее для банков операции и услуги.

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Борискин А.В. Деньги. Кредит. Банки. - СПб.: ЮНИТИ, 2000 г.
2. Бабич А. М. Павлова Л.Н. Государственные  и муниципальные финансы – М.: ЮНИТИ, 1999 г.;
3. Иохин В.Я. Экономическая теория: учебник. - М.: Юристъ, 2000 г,
4. Липсиц И.В. Экономика: учебник, книга 2. – М.:Вита-Пресс,2004 г.
5. Маклярский Б.М. Экономика России. – М., 2001 г.;
6. Орлянский Е.А. Экономическая теория. – Омск 2007 г.
7. Банковское дело. /Под ред. Проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой,  - М. Финансы и статистика ,1996 г;
8. Банковское  дело./Под ред. Г.Г. Коробовой, - М. Экономист, 2004 г.;
9. Общая теория денег и кредита./ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова - Банки и биржи,  - М. ЮНИТИ ,1995.;
10. Деньги, кредит, банки./ Под ред. Г.Н. Белоглазовой,- М. Юрайт, 2010 г.;