Учредителями кредитной организации
могут быть юридические и (или) физические
лица, участие которых в кредитной организации
не запрещено федеральными законами. Учредители
банка не имеют права выходить из состава
участников банка в течение первых трех
лет со дня его государственной регистрации.
Учредитель кредитной организации
– юридическое лицо должен:
– иметь устойчивое финансовое
положение;
– иметь достаточно собственных
средств для внесения в уставный капитал
кредитной организации;
– осуществлять деятельность
в течение не менее трех лет;
– выполнять обязательства
перед федеральным бюджетом, бюджетом
соответствующего субъекта Российской
Федерации и соответствующим местным
бюджетом за последние три года.
Учредители кредитной организации
– физические лица должны быть:
– право– и дееспособными;
– иметь достаточно собственных
средств для внесения в уставный капитал
кредитной организации.
Минимальный размер уставного
капитала для создаваемых путем учреждения
кредитных организаций устанавливается
Банком России в соответствии со ст. 62
Закона о Банке России. Согласно ч. 2 ст.
11 Закона о банках уставный капитал кредитной
организации составляется из величины
вкладов ее участников и определяет минимальный
размер имущества, гарантирующего интересы
ее кредиторов. Уставный капитал кредитной
организации, создаваемой в форме акционерного
общества, составляется из номинальной
стоимости ее акций, приобретенных учредителями
кредитной организации, а кредитной организации,
создаваемой в форме общества с ограниченной
ответственностью или общества с дополнительной
ответственностью, – из номинальной стоимости
долей ее учредителей.
Вклад в уставный капитал кредитной
организации может быть внесен в виде:
– денежных средств в валюте
Российской Федерации;
– денежных средств в иностранной
валюте;
– принадлежащего учредителю
кредитной организации на праве собственности
здания (помещения), завершенного строительством
(в том числе включающего встроенные или
пристроенные объекты), в котором может
располагаться кредитная организация;
– принадлежащего учредителю
кредитной организации на праве собственности
имущества в виде банкоматов и терминалов,
функционирующих в автоматическом режиме
и предназначенных для приема денежной
наличности от клиентов и ее хранения.
Имущество в неденежной форме,
вносимое в качестве вклада в уставный
капитал кредитной организации, должно
быть оценено и отражено в балансе кредитной
организации в валюте Российской Федерации.
Вклад в уставный капитал кредитной организации
невозможен в виде имущества, если право
распоряжения им ограничено в соответствии
с федеральными законами или заключенными
ранее договорами..
Для формирования уставного
капитала кредитной организации не могут
использоваться привлеченные денежные
средства, а в случаях, установленных федеральными
законами, – иное имущество. Размер вкладов
в виде имущества в неденежной форме в
уставный капитал создаваемой путем учреждения
кредитной организации не может превышать
20 % уставного капитала кредитной организации.
Кандидаты на должности руководителей
кредитной организации, главного бухгалтера,
заместителей главного бухгалтера должны
отвечать определенным квалификационным
требованиям , которые зафиксированы
в ст. 16 Закона о банках. Такими требованиями
являются:
1) наличие у указанных лиц высшего
юридического или экономического образования
(с приложением надлежащим образом заверенной
копии документа о высшем профессиональном
образовании, предусмотренного Федеральным
законом от 22 августа 1996 г. № 125-ФЗ «О высшем
и послевузовском профессиональном образовании;
2) наличие опыта руководства
отделом или иным подразделением кредитной
организации, связанным с осуществлением
банковских операций, не менее одного
года, а при наличии иного, чем специальное
(юридическое или экономическое), высшего
образования – опыта руководства таким
подразделением не менее двух лет;
3) отсутствие судимости за совершение
преступлений против собственности, хозяйственных
и должностных преступлений;
4) отсутствие факта совершения
в течение года административного правонарушения
в области торговли и финансов, установленного
вступившим в законную силу постановлением
органа, уполномоченного рассматривать
дела об административных правонарушениях;
5) отсутствие в течение последних
двух лет фактов расторжения с указанными
лицами трудового договора (контракта)
по инициативе администрации.
Требования к документам, представляемым
в Банк России для государственной регистрации
кредитной организации и получения лицензии
на осуществление банковских операций
содержатся в ст. 14 Закона о банках и Инструкции
Банка России № 109-И.
Для государственной регистрации
кредитной организации и получения лицензии
на осуществление банковских операций
должны быть представлены следующие документы:
1. Заявление о
государственной регистрации кредитной
организации. Заявление о государственной
регистрации кредитной организации должно
быть подписано лицом, уполномоченным
общим собранием учредителей кредитной
организации.
2. Устав кредитной
организации, утвержденный общим собранием
учредителей, который должен содержать:
– фирменное (полное официальное)
и сокращенное наименования кредитной
организации на русском языке;
– фирменное (полное официальное)
и сокращенное наименования кредитной
организации на языках народов Российской
Федерации и (или) иностранных языках (в
случае наличия таких наименований).
При рассмотрении заявления
о регистрации кредитной организации
Банк России обязан запретить использование
ее наименования, если предполагаемое
наименование уже содержится в Книге государственной
регистрации кредитных организаций. Использование
в наименовании кредитной организации
слов «Россия», «Российская Федерация»,
«государственный», «федеральный» и «центральный»,
производных от них слов и словосочетаний
допускается в порядке, устанавливаемом
законодательными актами РФ:
– сведения о местонахождении
(адресе) органов управления кредитной
организации и ее обособленных подразделений;
– перечень осуществляемых
кредитной организацией банковских операций
и сделок, определенный в соответствии
со ст. 5 Закона о банках;
– сведения о размере уставного
капитала, порядке его формирования, а
также (для кредитной организации в форме
акционерного общества) о размере резервного
фонда (в процентах к уставному капиталу)
и размере ежегодных отчислений для его
формирования;
– сведения о системе органов
управления кредитной организации, в том
числе ее исполнительных органов, и органов
внутреннего контроля кредитной организации,
порядке их образования и их полномочиях;
– положения, касающиеся обеспечения
учета и сохранности документов, а также
своевременной передачи их на государственное
хранение в установленном порядке при
реорганизации или ликвидации кредитной
организации;
– положения, определяющие порядок
ее реорганизации и ликвидации;
– иные положения, предусмотренные
федеральными законами, а также не противоречащие
федеральным законам (в том числе положения
о размере резервного фонда кредитной
организации в форме общества с ограниченной
ответственностью или общества с дополнительной
ответственностью).
3. Бизнес-план
кредитной организации, утвержденный
общим собранием ее учредителей (при создании
расчетной небанковской кредитной организации
приложением к бизнес-плану должно являться
положение, регламентирующее порядок
проведения расчетов).
4. Протокол общего
собрания учредителей кредитной организации,
содержащий следующие решения:
– о создании кредитной организации;
– об утверждении ее наименования;
– об утверждении устава кредитной
организации;
– об утверждении кандидатур
для назначения на должности единоличного
исполнительного органа, его заместителей,
членов коллегиального исполнительного
органа кредитной организации, главного
бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации;
– об утверждении бизнес-плана
кредитной организации;
– об избрании членов совета
директоров (наблюдательного совета) кредитной
организации;
– об утверждении денежной оценки
вкладов учредителей в уставный капитал
кредитной организации в виде имущества
в неденежной форме;
– о назначении лица, уполномоченного
подписывать документы, представляемые
в Банк России для государственной регистрации
кредитной организации.
В дополнение к протоколу общего
собрания учредителей кредитной организации
представляется протокол заседания ее
совета директоров (наблюдательного совета),
содержащий решение об избрании председателя
совета директоров (наблюдательного совета).
5. Документы, подтверждающие
уплату государственной пошлины за
государственную регистрацию кредитной
организации (в размере 2000 руб.) и за предоставление
лицензии на осуществление банковских
операций (в размере 0,1 % заявленного уставного
капитала кредитной организации, но не
более 40 000 руб.).
6. Надлежащим образом
заверенные копии документов, подтверждающих
государственную регистрацию учредителей
кредитной организации, либо содержащие
такие сведения выписки из соответствующего
единого государственного реестра:
– надлежащим образом заверенные
копии учредительных документов учредителей
кредитной организации – юридических
лиц либо копии их учредительных документов,
выданные уполномоченным регистрирующим
органом;
– аудиторские заключения о
достоверности финансовой отчетности
учредителей кредитной организации –
юридических лиц с приложением балансов
и отчетов о прибылях и убытках за последние
три года деятельности;
– подтверждения налоговыми
органами выполнения учредителями кредитной
организации – юридическими лицами обязательств
перед федеральным бюджетом, бюджетами
субъектов РФ и местными бюджетами за
последние три года;
– копии изданий, в которых опубликована
бухгалтерская отчетность за последние
три года деятельности учредителей кредитной
организации – юридических лиц;
– иные документы, предусмотренные
нормативными актами Банка России, устанавливающими
порядок и критерии оценки финансового
положения учредителей кредитной организации.
7. Анкеты кандидатов
(соответствующих установленным квалификационным
требованиям) на должности руководителей
кредитной организации, главного бухгалтера,
заместителей главного бухгалтера кредитной
организации, а также сообщение в письменной
форме, содержащее перечень членов совета
директоров (наблюдательного совета) кредитной
организации и информацию об отсутствии
оснований, препятствующих избранию данных
лиц в состав совета директоров (наблюдательного
совета).
Анкеты должны быть собственноручно
заполнены каждым кандидатом на вышеперечисленные
должности.
8. Надлежащим образом заверенные копии документов,
подтверждающих право собственности
(право аренды, субаренды) учредителя или
иного лица на завершенное строительством
здание (помещение), в котором будет располагаться
кредитная организация:
– обязательство о предоставлении
данного здания (помещения) в аренду (субаренду,
безвозмездное пользование) после государственной
регистрации кредитной организации (если
здание (помещение) не будет вноситься
в качестве вклада в уставный капитал
кредитной организации);
– согласие на предоставление
указанного здания (помещения) в субаренду
(безвозмездное пользование), полученное
в соответствии с требованиями п. 2 ст. 615
Гражданского кодекса РФ (если здание
(помещение) не будет вноситься в качестве
вклада в уставный капитал кредитной организации).
9. Документы, необходимые
для подготовки заключения о соблюдении
кредитной организацией требований к
зданию (помещению), установленных
Положением Банка России от 24 апреля 2008 г.
№ 318-П «О порядке ведения кассовых операций
и правилах хранения, перевозки и инкассации
банкнот и монеты Банка России в кредитных
организациях на территории Российской
Федерации»:
– пояснительная записка по
технической укрепленности, оборудованию
помещений для совершения операций с ценностями
охранно-пожарной и тревожной сигнализацией
и по организации охраны, обеспечивающих
защиту жизни персонала и сохранность
ценностей.
Помещения кредитных организаций
для совершения операций с ценностями
должны быть оснащены охранной, пожарной
и тревожной сигнализацией с выводом сигналов
на пост охраны кредитной организации
(филиала, дополнительного офиса, кредитно-кассового
офиса, операционной кассы вне кассового
узла, обменного пункта и иного внутреннего
структурного подразделения, предусмотренного
нормативными актами Банка России). На
пульт централизованной охраны (ПЦО) организации,
осуществляющей охрану кредитной организации
(филиала), выводится групповой (обобщенный)
сигнал от сигнализации указанных помещений.
10. Заключение федерального
антимонопольного органа (в установленных
в соответствии с федеральными законами
случаях).
11. Документы, необходимые
для регистрации первого выпуска акций
кредитной организации (при ходатайстве
о государственной регистрации кредитной
организации в форме акционерного общества).
12. Полный список учредителей
кредитной организации на бумажном носителе.
13. Иные документы, предусмотренные
Инструкцией Банка России № 109-И.
Кредитные организации подлежат
государственной регистрации в соответствии
с Федеральным законом от 8 августа 2001 г.
№ 129 «О государственной регистрации юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей»
с учетом специального порядка государственной
регистрации кредитных организаций, установленного
Законом о банках.
До момента представления кредитной
организацией учредительных документов
в Банк России он в целях проверки соблюдения
учредителями кредитной организации требований,
закрепленных федеральными законами,
устанавливает возможность использования
ею предполагаемых полного фирменного
и сокращенного фирменного наименований.