До заключения учредительного
договора (договора о создании) учредители
кредитной организации направляют в Банк
России (Департамент лицензирования деятельности
и финансового оздоровления кредитных
организаций Банка России) запрос о возможности
использования ею предполагаемых полного
фирменного и сокращенного фирменного
наименований (на русском языке). Банк
России в течение пяти рабочих дней после
получения запроса направляет учредителям
кредитной организации и в территориальное
учреждение Банка России по предполагаемому
местонахождению кредитной организации
письменное сообщение, содержащее заключение
о возможности использования предполагаемых
полного фирменного и сокращенного фирменного
наименований кредитной организации.
Указанное сообщение действительно в
течение 12 месяцев с даты его направления.
Для государственной регистрации
создаваемой путем учреждения кредитной
организации и получения лицензии на осуществление
банковских операций учредители направляют
учредительные документы в территориальное
учреждение Банка России по предполагаемому
местонахождению кредитной организации
не позднее чем через один месяц после:
– заключения договора об учреждении
и утверждения устава кредитной организации
(при ходатайстве о государственной регистрации
кредитной организации в форме общества
с ограниченной ответственностью или
общества с дополнительной ответственностью);
– заключения договора о создании
и утверждения устава кредитной организации
(при ходатайстве о государственной регистрации
кредитной организации в форме акционерного
общества).
Срок рассмотрения документов
территориальным учреждением Банка России
по предполагаемому местонахождению кредитной
организации не должен превышать 90 календарных
дней с даты представления этих документов.
При наличии замечаний по представленным
документам, отсутствии полного комплекта
документов территориальное учреждение
Банка России возвращает их учредителям
кредитной организации с письменным заключением.
Исправленные и повторно представленные
в территориальное учреждение Банка России
документы считаются вновь поступившими.
При отсутствии замечаний территориальное
учреждение Банка России направляет в
Банк России (Департамент лицензирования
деятельности и финансового оздоровления
кредитных организаций Банка России) положительное
заключение. Заключение должно содержать
полную информацию, на основании которой
территориальным учреждением Банка России
был сделан вывод о возможности государственной
регистрации создаваемой путем учреждения
кредитной организации и выдачи лицензии
на осуществление банковских операций.
Банк России рассматривает
полученные документы в срок, не превышающий
шести месяцев с даты представления в
территориальное учреждение Банка России
по предполагаемому местонахождению создаваемой
путем учреждения кредитной организации
всех документов. Порядок рассмотрения
структурными подразделениями центрального
аппарата Банка России представленных
документов регулируется Положением Банка
России от 24 февраля 2004 г. № 252-П «О порядке
рассмотрения структурными подразделениями
центрального аппарата Банка России документов,
представленных для принятия решения
о государственной регистрации кредитных
организаций, принятия решения о государственной
регистрации изменений в учредительные
документы кредитных организаций и получения
лицензии на осуществление банковских
операций».
Банк России (Департамент лицензирования
деятельности и финансового оздоровления
кредитных организаций Банка России) в
течение трех рабочих дней с момента принятия
решения о государственной регистрации
кредитной организации направляет с сопроводительным
письмом в уполномоченный регистрирующий
орган по предполагаемому местонахождению
создаваемой путем учреждения кредитной
организации документы, предусмотренные
Федеральным законом «О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей».
После внесения в единый государственный
реестр юридических лиц записи о государственной
регистрации кредитной организации и
свидетельства о государственной регистрации
кредитной организации уполномоченный
регистрирующий орган направляет сообщение
о факте государственной регистрации
в территориальное учреждение Банка России
по местонахождению кредитной организации.
Территориальное учреждение
Банка России по местонахождению кредитной
организации:
– не позднее трех рабочих дней
со дня получения сообщения (при условии
государственной регистрации первого
выпуска акций кредитной организации)
направляет учредителям кредитной организации
уведомление о ее государственной регистрации
с указанием реквизитов корреспондентского
счета, открываемого для оплаты ее уставного
капитала, выдает оригинал свидетельства
о государственной регистрации кредитной
организации председателю совета директоров
(наблюдательного совета) или другому
уполномоченному лицу кредитной организации,
письменно подтверждающему получение
указанного документа;
– выдает 1 экземпляр свидетельства
о государственной регистрации кредитной
организации, по 1 экземпляру каждого учредительного
документа кредитной организации, по 1
экземпляру анкет кандидатов на должности
руководителей, главного бухгалтера, заместителей
главного бухгалтера кредитной организации
председателю совета директоров (наблюдательного
совета) или иному уполномоченному лицу
кредитной организации, письменно подтверждающему
получение указанных документов.
Департамент лицензирования
деятельности и финансового оздоровления
кредитных организаций Банка России:
– не позднее рабочего дня, следующего
за днем получения уведомления осуществляет
государственную регистрацию первого
выпуска акций кредитной организации;
– не позднее трех рабочих дней
со дня получения уведомления вносит в
Книгу государственной регистрации кредитных
организаций сведения о государственной
регистрации кредитной организации.
Сообщение о государственной
регистрации кредитной организации публикуется
в официальном издании Банка России «Вестнике
Банка России».
Лицензирование
деятельности кредитных организаций
Лицензия представляет
собой, с одной стороны, специальное разрешение
на осуществление конкретного вида деятельности
при обязательном соблюдении лицензионных
требований и условий, выдаваемое лицензирующим
органом юридическому лицу или индивидуальному
предпринимателю, а с другой – официальный документ,
содержащий такого рода разрешение.
В соответствии с ч. 1 ст. 13 Закона
о банках осуществление банковских операций
производится только на основании лицензии,
выдаваемой Банком России в порядке, установленном
названным Федеральным законом. В такой
лицензии указываются банковские операции,
на осуществление которых данная кредитная
организация имеет право, а также валюта,
в которой эти банковские операции могут
осуществляться. Данная лицензия выдается
без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим
лицом банковских операций без лицензии
влечет за собой взыскание с него всей
суммы, полученной в результате осуществления
данных операций, а также взыскание штрафа
в двукратном размере этой суммы в федеральный
бюджет. Взыскание производится в судебном
порядке по иску прокурора, соответствующего
федерального органа исполнительной власти,
уполномоченного на то федеральным законом,
или Банка России.
Банк России вправе предъявить
в арбитражный суд иск о ликвидации юридического
лица, осуществляющего без лицензии банковские
операции.
Основанием для выдачи лицензии
на осуществление банковских операций
вновь созданным кредитным организациям
является подтверждение своевременной
и правомерной оплаты 100 % уставного капитала
кредитной организации (а также регистрация
отчета об итогах первого выпуска акций
кредитной организации в форме акционерного
общества). Под своевременной и
правомерной оплатой уставного капитала
понимается оплата уставного капитала,
указанного в уставе кредитной организации,
в течение одного месяца со дня получения
уведомления о государственной регистрации
кредитной организации, за счет собственных
средств учредителей.
Кредитная организация для
подтверждения фактической оплаты своего
уставного капитала в указанный срок,
представляет в территориальное учреждение
Банка России по своему местонахождению
следующие документы:
– платежные поручения с отметкой
об исполнении;
– акты приема-передачи имущества
учредителей, внесенного в качестве вклада
в уставный капитал кредитной организации,
на ее баланс;
– заключение независимого
оценщика об оценке имущества в неденежной
форме, вносимого учредителями в качестве
вклада в уставный капитал кредитной организации,
а также заключение государственного
финансового контрольного органа (в случаях,
предусмотренных федеральными законами);
– надлежащим образом заверенные
копии документов, подтверждающих право
собственности кредитной организации
на имущество в неденежной форме, вносимое
учредителями в качестве вклада в ее уставный
капитал;
– полный список учредителей
кредитной организации, содержащий данные
об оплате 100 % ее уставного капитала, в
электронном виде, а также подписанное
единоличным исполнительным органом кредитной
организации письмо, подтверждающее идентичность
электронной копии списка учредителей
списку учредителей: а) содержащемуся
в учредительных документах кредитной
организации (для кредитных организаций
в форме общества с ограниченной ответственностью
или общества с дополнительной ответственностью);
б) на дату завершения размещения акций
первого выпуска (для кредитных организаций
в форме акционерного общества);
– документы, предусмотренные
нормативными актами Банка России, устанавливающими
порядок и критерии оценки финансового
положения участников кредитной организации,
а также уведомление о приобретении свыше
1 % ее акций (долей);
– иные документы, установленные
нормативными актами Банка России.
Если ходатайство о государственной
регистрации и выдаче лицензии на осуществление
банковских операций предполагает предоставление
создаваемому путем учреждения банку
лицензии на привлечение во вклады денежных
средств физических лиц в рублях или лицензии
на привлечение во вклады денежных средств
физических лиц в рублях и иностранной
валюте, одновременно с указанными документами
представляется письменное подтверждение
банка о раскрытии неограниченному кругу
лиц информации о лицах, оказывающих существенное
(прямое или косвенное) влияние на решения,
принимаемые органами управления банка.
Эта обязанность банка считается
исполненной, если такая информация опубликована
в «Вестнике Банка России» и размещена
на сайте банка (одного из его учредителей)
в сети Интернет.
Для опубликования данной информации
банк направляет соответствующее сообщение
в Департамент внешних и общественных
связей Банка России, который обеспечивает
бесплатную публикацию сообщения в ближайшем
номере «Вестника Банка России» по истечении
10 календарных дней со дня получения им
факсимильной копии сообщения.
Проверка правомерности оплаты
уставного капитала кредитной организации
осуществляется территориальным учреждением
Банка России (его структурным подразделением,
к компетенции которого относится подготовка
заключений по вопросам выдачи лицензий
на осуществление банковских операций)
по ее местонахождению. В случае выявления
фактов оплаты уставного капитала ненадлежащими
активами в соответствии с указанием оперативного
характера Банка России от 23 июля 2004 г.
№ 87-Т «О действиях территориальных учреждений
Банка России в случае выявления фактов
оплаты уставного капитала ненадлежащими
активами при рассмотрении вопросов деятельности
кредитных организаций и выдаче лицензий
на осуществление банковских операций»
лицензия на осуществление банковских
операций не выдается.
Документы кредитной организации,
подтверждающие оплату 100 % ее уставного
капитала, хранятся в территориальном
учреждении Банка России, осуществляющем
надзор за деятельностью данной кредитной
организации.
При получении заключения территориального
учреждения о правомерности оплаты 100 %
уставного капитала кредитной организации
(а также при регистрации отчета об итогах
первого выпуска акций кредитной организации
в форме акционерного общества) Банк России
в трехдневный срок принимает решение
о выдаче ей лицензии на осуществление
банковских операций и направляет в кредитную
организацию и территориальное учреждение
Банка России по одному экземпляру данной
лицензии.
Лицензии, выдаваемые Банком
России, учитываются в реестре выданных
лицензий на осуществление банковских
операций. Реестр выданных кредитным организациям
лицензий подлежит публикации Банком
России в «Вестнике Банка России» не реже
одного раза в год. Изменения и дополнения
в указанный реестр публикуются Банком
России в месячный срок со дня их внесения
в реестр.
Виды лицензий на осуществление
банковской деятельности можно классифицировать
по двум основаниям:
1) в зависимости от вида кредитной
организации;
2) в зависимости от этапа деятельности
кредитной организации.
1. Вновь созданному путем учреждения
банку могут быть выданы
лицензии следующих видов:
а) лицензия на осуществление
банковских операций со средствами в рублях
(без права привлечения во вклады денежных
средств физических лиц), содержащая следующие
виды банковских операций:
– привлечение денежных средств
юридических лиц во вклады (до востребования
и на определенный срок);
– размещение привлеченных
во вклады (до востребования и на определенный
срок) денежных средств юридических лиц
от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских
счетов юридических лиц;
– осуществление расчетов по
поручению юридических лиц, в том числе
банков-корреспондентов, по их банковским
счетам;
– инкассация денежных средств,
векселей, платежных и расчетных документов
и кассовое обслуживание физических и
юридических лиц;
– выдача банковских гарантий;
– осуществление переводов
денежных средств по поручению физических
лиц без открытия банковских счетов (за
исключением почтовых переводов). Указанием
Банка России от 30 марта 2004 г. № 1412-У «Об
установлении суммы перевода физическим
лицом – резидентом из Российской Федерации
без открытия банковских счетов» установлено,
что при осуществлении валютных операций
физическое лицо – резидент имеет право
перевести из Российской Федерации без
открытия банковского счета в уполномоченном
банке иностранную валюту или валюту Российской
Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте
5000 долл. США;