Место Банка России в банковской системе России

- проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

- осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами. [ 9, c. 405]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Организационно-экономическая характеристика  и операции Банка России

2.1. Организационно-экономическая  характеристика Банка России

 

При Банке России образован Национальный банковский Совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

Высшим органом управления Банка является Совет директоров - коллегиальный орган, в состав которого входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, работающих на постоянной основе в Банке.

Совет директоров возглавляется Председателем, назначаемым на должность Государственной Думой по представлению Президента РФ; члены Совета директоров назначаются Государственной Думой по представлению Председателя, согласованному с Президентом РФ.

ЦБ РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, включающую центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России, они не являются юридическими лицами, не могут принимать решения, носящие нормативный характер, действуют на основании Положения. Полевые учреждения Банка России предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, и физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями. [12, c. 383]

В настоящее время в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения:

- Сводный  экономический департамент;

- Департамент  исследований и информации;

- Департамент  наличного денежного обращения;

- Департамент  регулирования, управления и мониторинга  платежной системы Банка России;

- Департамент  регулирования расчетов;

- Департамент  бухгалтерского учета и отчетности;

- Департамент  лицензирования деятельности и  финансового оздоровления кредитных  организаций;

- Департамент  банковского регулирования и  надзора;

- Департамент  финансовой стабильности;

- Главная  инспекция кредитных организаций;

- Департамент  операций на финансовых рынках;

- Департамент  обеспечения и контроля операций  на финансовых рынках;

- Департамент  финансового мониторинга и валютного  контроля;

- Департамент  платежного баланса;

- Департамент  методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;

- Юридический  департамент;

- Департамент  полевых учреждений;

- Департамент  информационных систем;

- Департамент  кадровой политики и обеспечения  работы с персоналом;

- Финансовый  департамент;

- Департамент  внутреннего аудита;

- Департамент  международных финансово-экономических  отношений;

- Департамент  внешних и общественных связей;

- Административный  департамент;

- Главное  управление недвижимости Банка  России;

- Главное  управление экспертизы и планирования  капитальных затрат Банка России;

- Главное  управление безопасности и защиты  информации;

Данная структура призвана обеспечить эффективную реализацию законодательных инициатив в работе Центрального банка и всей банковской системы, ускорить принятие решений и повысить их обоснованность, укрепить существующие и создать новые каналы взаимодействия между Банком России, законодательными и исполнительными органами государственного управления, а также органами территориального управления. [13]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Операции  Банка РФ

 

Операции ЦБ РФ делятся на две группы: пассивные и активные. Пассивные операции – это операции по формированию банковских ресурсов.

К пассивным операциям Центрального Банка относятся:

- эмиссия  банкнот;

-  прием  депозитов коммерческих банков  и казначейства (минфина);

- получение  кредитов от международных финансово-кредитных  организаций или других центральных  банков;

- выпуск  собственных долговых ценных  бумаг (облигаций, векселей, депозитных  сертификатов;

- операции  по формированию собственного  капитала и резервов.

Важным источником ресурсов Центрального Банка является эмиссия банкнот. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т. е. не обеспечен золотом. Повсеместно отменено официальное золотое содержание банкнот. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков и правительства, покупке государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена обязательствами банков; при покупке государственных долговых обязательств и иностранной валюты – соответственно государственными обязательствами и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы Центрального Банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции «Эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки ценных бумаг и иностранной валюты. В этом смысле можно сказать, что активные операции Центрального Банка первичны по отношению к пассивным.

Значительную часть пассивов Центрального Банка составляют депозиты коммерческих банков и казначейства. Коммерческие банки открывают в Центральном Банке беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет (иногда обязательные резервы зачисляются на корреспондентские счета). Центральный банк также принимает от коммерческих банков депозиты (срочные и до востребования), по которым выплачиваются проценты. На счетах Центрального Банка хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств. [8, c. 167]

Активные операции – это операции по размещению банковских ресурсов. К основным активным операциям Центрального Банка относятся:

- ссудные  операции;

- вложения  в ценные бумаги;

- покупка  иностранной валюты и золота;

- вложения  в основные средства (здания, оборудование, включая компьютеры).

Ссудные операции представлены двумя видами: краткосрочными ссудами банкам и правительству. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются под обеспечение векселями, государственными ценными бумагами и другими активами. Для покрытия временных кассовых разрывов между текущими доходами и расходами госбюджета могут быть предоставлены краткосрочные ссуды казначейству.

Вложения в государственные ценные бумаги могут осуществляться Центральным Банком с различными целями. Во-первых, покупка Центральным Банком краткосрочных государственных обязательств (преимущественно казначейских векселей) служат в большинстве промышленно развитых стран главным методом краткосрочного кредитования государства для покрытия временных кассовых разрывов между текущими доходами и расходами госбюджета. Покупка Центральным Банком средне - и долгосрочных государственных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. Во-вторых, покупка Центральным Банком ценных бумаг у коммерческих банков осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, объема денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков Центральный Банк покупают векселя у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом, так как Центральный Банк осуществляет вторичный учет (вторичную покупку) векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Другой метод расширения ликвидности банков - операции репо: покупая у банков государственные ценные бумаги, Центральный Банк одновременно берет на себя обязательство обратной последующей продажи этих бумаг через определенный срок.

Покупка иностранной валюты и золота может осуществляться с двумя целями:

1) для  увеличения объема резервов иностранной  валюты и золота;

2) для  повышения курса национальной  валюты. [5, с. 193]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Денежно-кредитная политика Банка  России

3.1 Оценка эффективности  денежно-кредитной политики Банка  России

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель – регулирование  экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные  деньги,  находящиеся  на счетах в банках.

В 2015 году реализация денежно-кредитной политики происходила в условиях, когда основные последствия наиболее острой фазы мирового финансово-экономического кризиса преодолены, но российская экономика еще не вышла на траекторию устойчивого роста. Масштабные антикризисные меры, принятые Правительством Российской Федерации и Банком России в 2014-2015 годах, позволили преодолеть дефицит ликвидности и не допустить дестабилизации функционирования банковской системы. Наметившееся улучшение основных макроэкономических показателей и индикаторов финансовой системы позволило Банку России приступить к постепенному сворачиванию мер, которые были введены им в острую фазу кризиса.

Вместе с тем неустойчивое восстановление экономической активности и медленный рост банковского кредитования определяют задачу поддержания и расширения совокупного спроса.

В 2012 году Банк России проводил денежно-кредитную политику в условиях сохранения неопределенности развития внешнеэкономической ситуации, оказывающей влияние на российскую экономику, стремясь к обеспечению баланса между рисками ускорения инфляции и замедления экономического роста.

Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля. В 2012 г. по краткосрочным кредитам нефинансовым организациям процентные ставки колебались вокруг уровня, сложившегося к концу 2011 г., а по долгосрочным кредитам - отмечалась неустойчивая тенденция к повышению ставок. В ноябре 2012 г. средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам этой категории заемщиков на срок до 1 года составила 9,1% годовых, на срок свыше 1 года - 11,9% годовых.

В течение большей части IV квартала 2012 г. ставки по краткосрочным кредитам нефинансовым организациям оставались неизменными, тогда как по долгосрочным - продолжали увеличиваться. Неценовые условия банковского кредитования нефинансовых организаций7 в IV квартале продолжали ужесточаться. Как и в III квартале, основным направлением их изменения было повышение требований к финансовому положению заемщиков и обеспечению по кредитам. Кроме того, в условиях сохраняющейся неопределенности ряд банков уменьшал максимальный срок кредитования.

В динамике процентных ставок по кредитам физическим лицам на срок до 1 года в 2012 г. не наблюдалось ярко выраженных тенденций. В то же время ставки по кредитам данной категории заемщиков на срок свыше 1 года заметно повысились. Средневзвешенные процентные ставки по рублевым кредитам физическим лицам на срок до 1 года и на срок свыше 1 года в ноябре 2012 г. составили 24,3 и 19,9% годовых соответственно. По вкладам физических лиц к концу 2012 г. наметилась тенденция к росту процентных ставок. Так, по наиболее популярным у населения рублевым вкладам - на сроки от 6 до 12 месяцев и от 1 года до 3 лет, средние за октябрь-ноябрь процентные ставки повысились по сравнению со средними значениями за III квартал на 0,7 и 0,5 процентного пункта, до 7,4 и 8,2% годовых соответственно. По оценкам банков, в первом полугодии 2013 г. продолжится слабое ужесточение условий кредитования для всех категорий заемщиков. В начале 2013 г. банки ожидают сезонное замедление роста спроса населения на кредиты, а во II квартале - его ускорение.