Место Банка России в банковской системе России

Повышая или понижая процентные ставки, Центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента, отражается на состояние платежного баланса и валютного курса. [15, c. 163].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2 Проблемы и направления развития  Банка России

 

В функционировании банковской системы России имеются проблемы. За 20 лет банковский сектор прошел большой путь развития. Однако с момента зарождения в конце 80-х годов XX века и до настоящего времени развитие шло в большой степени по экстенсивной модели развития. Это означает, что банки в своей деятельности ориентировались на краткосрочные результаты. Эта ориентация также обуславливает 5 Экспресс-выпуск обзора банковского сектора РФ, составленный ЦБ РФ. www.cbr.ru высокую концентрацию рисков и агрессивную коммерческую политику. Агрессивная политика некоторых банков оказала негативное влияние на их устойчивость, что в свою очередь очень сильно проявилось в условиях экономического кризиса и потребовало принятия правительством РФ и Банком России экстренных мер по обеспечению системной стабильности банковского сектора, которые позволили преодолеть кризис и сохранить доверие населения и фирм к банковской системе. Именно недостаточная развитость банковской системы послужила одним из каналов воздействия мирового кризиса на экономику России. Банки оказались слабым местом российской экономической системы и были неспособны в полной мере финансировать развивающуюся экономику страны. В настоящее время банковский сектор пока не вышел на требуемый уровень развития рыночной дисциплины и конкурентной среды. Это отрицательно сказывается на качестве банковских услуг и требует трансформации модели развития банковского сектора. Трансформация модели развития и определение задач дальнейшего развития банковского сектора в свою очередь невозможна без анализа и осмысления уже накопленного опыта проведения реформ в банковском секторе. Работа по изменению направления развития российской банковской системы проходит с начала 2000-х годов в рамках реализации стратегий развития банковского сектора РФ. Например, стратегией на 2008 год предусматривалось реализовать меры по укреплению доверия к банковской системе, усилению ее прозрачности, по повышению роли российских кредитных организаций в экономическом развитии страны и меры по повышению уровня защищенности кредиторов и вкладчиков кредитных организаций. В 2013-2014 годах в России складывались благоприятные макроэкономические условия, в результате которых наблюдался рост объема банковской деятельности. В 2014 г. Правительством РФ были выполнены основные мероприятия по реализации Стратегии 2014. Отличительной особенностью этой стратегии являлось сочетание мер, направленных на поддержание высоких темпов экономического роста. Среди этих мер можно отметить создание благоприятных условий для кредитования реального сектора российской экономики, действия по повышению конкурентоспособности банковского сектора в условиях либерализации валютного законодательства России и совершенствование системы банковского надзора с учетом передовой международной практики и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. Также в соответствии со Стратегией 2014 были приняты федеральные законы, направленные на повышение капитализации банковского сектора, защиту прав потребителей финансовых услуг, повышение прозрачности потребительского кредитования и выравнивание условий доступа российских и иностранных банков на российский рынок банковских услуг.

 Стратегия  банковского развития на период  до 2015 года подготовлена с учетом  задач нового этапа и учитывает  уже имеющиеся результаты реформирования  банковского сектора. При этом  сохраняется преемственность основных  целей развития банковского сектора  в России. Следует отметить, что  при осуществлении Стратегии 2008 сильно изменились характеристики  развития банковского сектора. Данные  изменения соответствуют динамичному  развитию, как отдельных кредитных  организаций, так и сегментов  рынка банковских услуг. Однако  вместе с бурным ростом показателей  развития банковского сектора  сохраняются проблемы ведения банковского бизнеса, из-за которых конкурентоспособность российского банковского сектора остается недостаточной.

Эта проблема обусловлена различными факторами, лежащими внутри и вне банковского сектора. К внутренним недостаткам банковского сектора относятся следующие: - вовлеченность некоторых кредитных организаций в противоправную деятельность; - существование непрозрачных для регулятора и рынка форм деятельности; - недостоверность учета и отчетности, которые приводят к искажению информации о работе кредитных организаций; - безответственность владельцев и управляющих некоторых банков при принятии бизнес – решений, диктуемых погоней за краткосрочной прибылью и наносящих ущерб финансовой устойчивости; - неудовлетворительное в некоторых случаях состояние управления, включающее в себя управление рисками и корпоративный аспект; - недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций. Это обуславливается неупорядоченностью в сфере применения информационных технологий в банковской деятельности, включая технологии дистанционного банковского обслуживания. Все перечисленные недостатки в целом снижают авторитет банковского сектора и уровень доверия к нему, а также ухудшают возможности привлечения банками инвестиций. Что касается внешних факторов, то к ним можно отнести: - ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов; - недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей; - высокий yровень непрофильных (административных) расходов кpедитных организаций. В настоящее время проблема мошенничества остается достаточно распространенным явлением, с которым часто сталкиваются, как банки, так и органы, регулирующие банковскую деятельность.

Наличие таких нeрeшeнных проблeм объясняет необходимость дополнительных усилий со стороны правительства, направленных на качественное изменение деятельности банков. Подытоживая, необходимо отметить, что от силы банковской системы будет зависеть развитие социально-экономической системы страны в целом. При слабой банковской системе у социально-экономической системы страны не будет источников для успешного развития. Отсюда вытекает важность разработки и претворения в жизнь программы всестороннего развития банковской системы. Центробанком и Минфином подготовлен документ о стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года.

Согласно этому документу, главной целью развития банковского сектора в России является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, которые предоставляются организациям и населению. Кроме этого банковскому сектору необходима системная устойчивость. Достижение этих целей является необходимым условием для развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене. Следует отметить, что в настоящее время уже создаются условия для дальнейшего увеличения вклада кредитных организаций в повышение эффективности и конкурентоспособности российской экономики. Одновременно стала очевидной необходимость более решительного перехода к модели развития банковского сектора, которая характеризуется ориентацией на долгосрочную эффективность и приоритетом качественных показателей деятельности, т.е. переход к интенсивной модели. Такая модель в полной мере отвечает долгосрочным приоритетам развития экономики России.

Интенсивную модель развития банковского сектора, можно охарактеризовать следующими признаками: - предоставление кредитными организациями современных и разнообразных услуг организациям и населению; - высокий уровень конкуренции на банковском рынке и рынке финансовых услуг в целом; - высокий уровень рыночной дисциплины и транспарентности кредитных организаций и иных участников рынка; - ответственность членов совета директоров и владельцев банка за добропорядочное и сбалансированное ведение бизнеса.Ответственность за достоверность публикуемой и предоставляемой в органы надзора информации; - развитая система корпоративного управления, которая бы обеспечивала долгосрочную эффективность банковского бизнеса и взвешенность управленческих решений; - развитая система управления рисками, обеспечивающая своевременную идентификацию всех рисков, а также оценку их возможных последствий и принятие мер защиты от рисков; - уровень капитализации банковского сектора, соответствующий задачам развития, повышения эффективности и конкурентоспособности банковского бизнеса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Центральный Банк РФ - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов.

Главной целью деятельности ЦБ РФ является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим Банк России ежегодно разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.

Банк России выдаёт лицензии на банковскую деятельность, устанавливает обязательные нормативы, систему страхования вкладов, анализ отчётности, ревизию и проверку деятельности кредитных институтов, чем поддерживает стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.

Свои функции Банк России реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные. К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.2012 (с изм., внесенными Федеральными законами от 18.07.2009 №181-ФЗ).

2. Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2010 №86-ФЗ.

3. Федеральный закон РФ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 03.03.2014 №17-ФЗ.

4. Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам» от 13.03.2015 №36 (с изм. и доп. от 24.06.2002 №1168-У).

5. Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг» (с изм. и доп. От 24.06.2010 №1169-У) от 06.03.2011. №19-П.

6. Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами» (с изм. и доп. от 28.12.2013 г. №1082-У) от 03.10.2011 №122-П.

7. Положение Банка России «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации» от 05.11.2011 №203-П.

8. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки Учебник - М: Высшее образование, 2014 г. - 392 с.

9. Большой экономический словарь / под ред. Азрилияна А.Н. - 3-е изд. Стереотип. - М.: Институт новой экономики, 2011-864с

10. Бочаров В.В. Финансовый анализ: Учебное пособие. - СПб: Питер, 2010. - 240 с.

11. Воронин Д. Резервные требования как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков // Банковское дело - 2010 - №8 - С. 11-22.

12. ДоланЭ.Дж., Д.Е. Линдсей. Макроэкономика. С-Пб, «Литера плюс», 2011 г. - 457 с.

13. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 260 с.

14. Ковалева А.М. Финансы и кредит: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 512 с.

15. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 375 с.

16. Моисеев С.Р. Анализ эффективности валютных интервенций Банка России // Банковское дело. №11, 2012 г. - c. 28-35.

17. Московкина Л.А., Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 472c.

18. Пономарев Ю.В. Российские банки в международном сообществе // Деньги и кредит. №8, 2010 г. - c. 12-26.

19. Силаев В.П. Эволюция центральных банков: функции, организация, технология. // Банковское дело - 2010 - №8 - С. 24-28

20. Тенденции экономического развития России в первом полугодии 2012 года // Деньги и кредит. №7, 2012 г. - c. 41-49.

21. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы // Деньги и кредит. - 2011. - №2.-С. 3-9.

22. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов ЦБРФ одобрено Советом директоров Банка России 12.11.2010 г. - 37 с.

23. Сайт Центрального Банка Российской Федерации - [http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_2012 (2013-2014).pdf]

 

 

 

 

Приложение 1

Анализ состава и структуры доходов и расходов федерального бюджета РФ на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов.

Анализ доходов.

Таблица 1

Доходы федерального бюджета на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов.

Доходы федерального бюджета	2013г		2014г		Отклонение		2015г
	Сумма, млрд. руб.	Удельный вес,%	Сумма, млрд. руб.	Удельный вес,%	По сумме, млрд. руб.	По удельному весу,%	Сумма, млрд. руб	Удельный вес,%
НЕФТЕГАЗОВЫЕ ДОХОДЫ	2383,11	35,87%	2351,91	31,50%	-31,20	-4,36%	2 348,32	29,03%
НЕНЕФТЕГАЗОВЫЕ ДОХОДЫ, в том числе:	4261,34		5113,54		767,34		5 741,35
НАЛОГ НА ПРИБЫЛЬ ОРГАНИЗАЦИЙ	533,38	8,03%	583,76	7,82%	50,38	-0,21%	636,28	7,87%
НАЛОГИ И ВЗНОСЫ НА СОЦИАЛЬНЫЕ НУЖДЫ	435,79	6,56%	496,36	6,65%	60,57	0,09%	562,8	6,96%
НАЛОГИ НА ТОВАРЫ (РАБОТЫ, УСЛУГИ) РЕАЛИЗУЕМЫЕ НА ТЕРРИТОРИИ РФ	1404,05	21,13%	1914,47	25,64%	510,42	4,51%	2 206,46	27,28%
НАЛОГИ НА ТОВАРЫ, ВВОЗИМЫЕ НА ТЕРРИТОРИЮ РФ	888,97	13,38%	1029,76	13,79%	140,79	0,41%	1 182,54	14,62%
НАЛОГИ, СБОРЫ И РЕГУЛЯРНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ПРИРОДНЫМИ РЕСУРСАМИ	36,57	0,55%	39,50	0,53%	2,93	-0,02%	37,31	0,46%
ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОШЛИНА	32,24	0,49%	34,49	0,46%	2,25	-0,02%	36,56	0,45%
НЕНАЛОГОВЫЕ ДОХОДЫ	291,61	4,39%	297,00	3,98%	5,39	-0,41%	301,73	3,73%
ПРОЧИЕ ДОХОДЫ	638,73	9,61%	718,20	9,62%	79,47	0,01%	777,67	9,61%
ВСЕГО ДОХОДОВ	6644,45	100,00%	7465,45	100,00%	821,00	0,00%	8 089,67	100,00%