Международный кредит

Содержание

 

Введение …………………………………………………………………………..3

1. Международный кредит как экономическая категория .................................4

1.1. Сущность и функции международного кредита  ………………..…...4

1.2.  Формы и виды международного кредита  ……....……………………9

2. Международные кредитные  отношения  …………………………………...14

2.1. Кредитование  внешней торговли  …………………………………..14

2.2. Международные финансовые институты  …………………...……...17

2.3. Проблемы международного кредита ...............……………………....18

3. Международные кредитные отношения в Российской Федерации..............27

3.1. Участие России  в международных финансовых институтах.............27

3.2. Россия – должник и кредитор...............................................................28

3.3. Совокупный долг РФ.............................................................................34

3.4. Перспективы развития международных кредитных отношений России.....................................................................................................................35

Заключение  ……………………………………………………………………...38

Список литературы  …………………………………......................…………....40

Приложение ……………………………………………………………………...41

Тесты ......................................................................................................................42

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Международный кредит - разновидность  экономической категории «кредит». Это - движение ссудного капитала в  сфере Международных экономических  отношений, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

В последние  годы во   внешней   торговле  многих стран существенно возросло значение кредита, то есть предоставление заемных средств для   осуществления внешнеторговых сделок или для содействия экспорту  и  импорту  товаров. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств, для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

Знание процесса кредитования  (виды  кредита,  этапы  и условия  его предоставления) как  для  продавцов,  так и для покупателей является  ключевым  моментом  для осуществления экспортно-импортных операций.

В данной работе рассматриваются  некоторые аспекты данных отношений  в плане взаимопомощи одного государства  другому. Особое внимание уделяется  современной кредитной системе, являющейся неотъемлемым компонентом всего комплекса международных экономических, а так же валютных отношений.

Цель работы: рассмотреть сущность и основные формы международного кредита.

Задачи работы:

• дать определение понятия международного кредита и рассмотреть его сущность;

• описать формы кредита;

• рассмотреть международные кредитные отношения.

Актуальность темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования системы  международного кредитования.  Предметом исследования является международный кредит и механизм его функционирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Международный кредит как экономическая категория
1. Сущность и функции международного кредита

Международный кредит – это предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных отношений, в т. ч. и во внешнеэкономических связях.  Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщиков на условиях возвратности и уплаты процентов, преимущественно в виде займов.

Средства для  международного кредита мобилизуются на Международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком. В качестве кредиторов и заёмщиков  выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные  учреждения, правительства, международные   и региональные   валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит   возник на заре капиталистического  способа производства  и был  одним из рычагов  первоначального  накопления капитала. Объективной основой  его развития стали выход  производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства, НТР. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства  и внешней торговли.

Будучи разновидностью категории «кредит» и опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, международный кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и т. д.) и всей совокупностью экономических законов рынка. Международный кредит играет важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получения прибылей субъектами рынка. Как элемент механизма действия закона стоимости он снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках. Он в тесной связи с внутренним принимает участие в смене форм стоимости, обеспечивает непрерывность воспроизводства, обслуживает все его фазы. Разновременность отдельных фаз воспроизводства, несовпадение времени и места вступления в международный оборот реализуемой стоимости и необходимых для этой реализации платежных средств, несовпадение валютного оборота с движением ссудного капитала определяют взаимосвязь международного кредита и производства.

Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. В ходе воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в нем. Это связано с:

1) кругооборотом средств в хозяйстве;

2) особенностями производства и реализации;

 3) различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок;

4) необходимостью  одновременных крупных капиталовложений для расширения производства. 

Хотя международный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной границей относительно самостоятельно по отношению к товарам, произведенным за счет заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации введенного в строй с помощью заемных средств предприятия, а также использованием кредита в некоммерческих целях.

Связь международного кредита с воспроизводством  проявляется  в его принципах:

• Возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная  передача денежного капитала, т.е. финансирование;

• Срочность, обеспечивающая возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки;

• Платность, отражающая действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита;

• Материальная обеспеченность, проявляющаяся  в гарантии его погашения;

• Целевой характер-определение  конкретных объектов ссуды (например, «связанные кредиты), его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.

Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Также международный кредит выполняет ряд функций, отражающие специфику движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспе-чения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными,  а также путём развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота   международными кредитными операциями. На базе международного кредита  возникли  кредитные средства международных расчётов – векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в МЭО увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая расширение производства и рост прибылей.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счёт присоединения к ним средств других стран. Международный кредит издавна выступает фактором превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственно-стью и трудом других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

Выполняя эти  взаимосвязанные функции международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Границы международного кредита зависят от источников и  потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заёмщиков. В их числе — развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т. д.

Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики  проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

2.  Формы и виды международного кредита

 

Формы международного кредита можно классифицировать по следующим основным признакам.

1. По источникам:

• внутренние;
• иностранные;
• смешанные;
• кредитование внешней торговли.

Все эти формы  тесно взаимосвязаны и обслуживают  все стадии движения товара от экспортера к импортеру. Чем ближе товар  к реализации, тем благоприятнее  для должника условия международного кредита.

2. По назначению (в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств):

• коммерческие кредиты — непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;
• финансовые кредиты (включая прямые капиталовложения) — строительство, инвестиционные проекты, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности;
• "промежуточные кредиты" — предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ).

3. По валюте займа:

• предоставляемые в валюте страны-должника или страны кредитора;
• предоставляемые в валюте третьей страны (СДР, ЭКЮ).

4. По срокам:

• сверхкраткосрочные — предоставляемые на срок до трех месяцев (суточные, недельные);
• краткосрочные — до 1 года;
• среднесрочные — от 1 года до 5 лет;
• долгосрочные — свыше 5 лет.