Национальная платежная система РФ и денежное обращение

    В процессе  развития общества развивались  и производительные силы: ручной  труд заменялся машинным, одни  виды энергии сменяли другие, повышалась производительность  общественного труда и расширялся  ассортимент производимых товаров.

    Впервые производство  товаров возникло при первобытно-общинном  строе, просуществовавшем около  15 тыс.лет. В этот период произошли  два общественных разделения  труда- выделение скотоводства  и земледелия. Специализация трудовой  деятельности на скотоводстве  и земледелии позволила перейти  к производству сельскохозяйственной  продукции для обмена на другие  товары.

        Производство  сельскохозяйственных культур значительно  возросло при рабовладельческом  способе производства, когда возникли  латифундии – крупные помещичьи  землевладения, в которых использовался  труд рабов. Латифундии  производили  сельскохозяйственную продукцию  не только для собственного  потребления, но и для обмена  на городские ремесленные изделия.⁵

      В период  рабовладения в Древней Греции  появились первые ремесленные  мастерские – эргастерии. В эргастериях  рабы производили предметы вооружения, мебель, домашнюю утварь, посуду, ювелирные  украшения, обувь, одежду и  т.д.  На городских рынках эту  продукцию обменивали на мясо, зерновые, масличные и другие  культуры. Таким образом закладывался  фундамент цивилизованной рыночной  экономики и такой отрасли  хозяйства, как торговля.

     В период  феодализма началось промышленное  производство товаров на фабриках  и заводах. Наиболее интенсивное  развитие оно получило в Англии, где была изобретена паровая  машина. Англия  активно продавала  европейским странам энергетическое  и технологическое оборудование  для сельского хозяйства, легкой и пищевой промышленности, а также машиностроительных и металлургических заводов. Значительный  удельный вес во внешнеторговом обороте Англии с европейскими странами занимали подвижные транспортные средства.

      Переход  к массовому  индустриальному  производству товаров произошел  в период развитого капитализма.  Главной  формой рыночных хозяйственных  структур стали финансово-промышленные  группы, объединяющие крупные промышленные  предприятия и банки. Возросла  роль холдинговых компаний, контролирующих  пакеты акций крупнейших банков  и концернов в основных отраслях  хозяйства. Такие страны, как США  и Россия, стали ежегодно производить  и продавать более 40 млн различных  наименований товаров рыночного  спроса.

      По мере  развития городских  ремесел  роль денег начали выполнять  различные металлы. Железо , медь  и бронза, оружие и предметы  домашнего обихода. Монеты из  этих металлов известны в Древней  Греции, Италии, Испании и ряде  других стран. Достоинство монеты  зависело от ее веса.

      Бумажные  деньги возникли в Китае из-за  скудности золотого запаса этой  страны. В других странах такие  деньги стали служить обществу  после введения эмиссии банкнот.  К началу 20 века они превратились  в главный вид денег и после  кризиса мировой экономики 1929-1933 гг. окончательно заменили золото. Номинальная стоимость банкнот  и казначейских билетов стала  устанавливаться государством.

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Денежная масса  и скорость обращения денег

  

      Между количеством денег в обращении и потребностями в них хозяйственного оборота существует тесная взаимосвязь, нарушение которой приводит к обесценению национальных денежных единиц, диспропорции в развитии производства и экономики в целом. Теоретически количество денег, необходимых для сферы обращения, должно быть равно совокупному объему продаж товаров и услуг, т.е.

 
, (1.2) 

где – цена i-го товара (услуги);

      – количество i-го товара (услуги).

 

       Количество  денег равнялось бы этой величине, если бы каждая денежная единица  использовалась только один раз.  Однако на практике каждая  денежная единица купюра используется  в процессе обращения неоднократно. Кроме того, размер денежной массы,  необходимой для обслуживания  хозяйственного оборота, зависит  от ряда других факторов, влияние  которых было установлено еще  К. Марксом, сформулировавшим  закон денежного обращения. Сущность  этого закона состоит в том,  что при данной скорости обращения денег общая сумма денег, находящихся в обращении на данном отрезке времени, определяется общей суммой подлежащих реализации товарных цен плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи, взаимно уничтожающиеся путем погашения. Общий закон, по которому масса находящихся в обращении денег зависит от товарных цен, ни в малейшей мере не нарушается, ибо сама сумма платежей определяется ценами, установленными в контрактах.

       Этот закон денежного обращения может быть представлен в виде следующей формулы:

 

 
, (2.1)

 

где  М количество денег, необходимых для обращения;

        сумма цен реализованных товаров и услуг;

                  сумма цен товаров, проданных в кредит;

                  сумма платежей по обязательствам;

                  В взаимопогашаемые обязательства;

                  скорость оборота одноименной денежной единицы.

      Данный закон был  сформулирован в условиях действия  металлического стандарта и распространялся  на обращение бумажных денег,  но разменных на металл. В условиях  функционирования неразменных на  золото банкнот спрос на деньги  зависит от:

• величины валового внутреннего продукта;
• скорости обращения денег;
• уровня цен;
• доступности заемных средств;
• процентных ставок по депозитам;
• качественных показателей экономического развития и т.п.

         Вместе  с тем на предложение денег  оказывают влияние результаты  деятельности представителей кредитной  системы: коммерческих банков, центрального  банка, министерства финансов  и др.⁶

Предложение денег в значительной степени зависит от:

• дефицита государственного бюджета
• уровня денежных доходов населения
• уровня развития банковской системы, безналичных расчетов, наличия кредитных ресурсов и т.д.

       Соотношение между спросом и предложением денег  определяет состояние денежного обращения: если в обороте больше денег, чем их требуется для обслуживания хозяйства, то наступает обесценение денег, инфляция.

         Одним из  важнейших показателей денежного  обращения является денежная  масса. В Федеральном законе  « О Центральном банке Российской  Федерации Банке России » предусмотрено, что Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики .

           Денежная  масса — это совокупный объем  наличных денег и денег безналичного  оборота.

        Контроль над  денежной массой является важнейшей  составной частью экономической  политики страны, поскольку в  современном обществе деньги  играют гораздо более существенную  роль, чем просто средство расчетов, они напрямую воздействуют на  уровень экономической активности  в стране.

        Денежная масса  в обращении характеризуется  величиной денежных агрегатов,  состав и число которых значительно  различаются в отдельных странах.  Принцип построения этих агрегатов  основан на том, что все блага  можно ранжировать от абсолютно  ликвидных до абсолютно неликвидных,  и затем, последовательно присоединяя  к наиболее ликвидным средствам  менее ликвидные, можно получать  соответственно показатели М₁, М₂, М₃, … , Мn Каждый последующий показатель массы включает предыдущий плюс новая величина финансовых средств по степени ликвидности.

       В различных  странах в различные периоды  использовались разные показатели  денежной массы. Это зависело  от той цели, которую преследовали  центральные банки, - снижение темпов  инфляции или повышение экономического  роста. В России в настоящее  время используется показатель  денежная масса при разработке  экономической политики и установлении  количественных ориентиров макроэкономических  пропорций. Денежная масса определяется как совокупность денежных средств в валюте Российской Федерации, предназначенных для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением — резидентами Российской Федерации.

В составе денежной массы выделены два компонента.   В составе  денежной массы выделены два компонента.

           Наличные  деньги в обращении (денежный  агрегат М₀) — наиболее ликвидная часть денежной массы, которая готова для немедленного использования в качестве платежного средства. Этот агрегат включает банкноты и монеты в обращении (деньги вне банков).

           Безналичные  средства, которые включают остатки  средств нефинансовых предприятий,  организаций, индивидуальных предпринимателей, населения на расчетных, текущих,  депозитных и иных счетах до  востребования, в том числе  на счетах для расчетов с  использованием пластиковых карт, и срочных счетах, открытых в  кредитных организациях в валюте  РФ.  Денежная масса (М₂) рассчитывается как сумма наличных денег в обращении и безналичных средств.

       В этот показатель  в национальном определении не  включаются депозиты в иностранной  валюте. Вместе с тем в денежном  обзоре Центральный Банк РФ  выделяет показатель деньги, который  включает все денежные средства  в экономике страны, которые могут  быть немедленно использованы  как средство платежа. Данный  агрегат рассчитывается как совокупность  агрегатов деньги вне банков (М₀) и депозиты до востребования в банковской системе.

         Квазиденьги  — это депозиты банковской  системы, которые менее ликвидны  и непосредственно не используются  как средство платежа (в сравнении  с агрегатами деньги). Сюда входят  срочные депозиты в валюте  РФ и все депозиты в иностранной  валюте. Совокупность агрегатов  деньги и квазиденьги составляет  агрегат широкие деньги.

Денежная база состоит из следующих  компонентов:

• суммы наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков;
• обязательных резервов банков;
• остатков средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке РФ.

     Изменение объема  денежной массы определяется  не только увеличением количества  денег в обращении, но и ускорением  их оборота.

       Скорость обращения  денег — это быстрота их  оборота при обслуживании сделок.

Основными показателями, характеризующими скорость оборота денег, являются:

• показатель скорости обращения денег в кругообороте доходов — отношение валового национального продукта (ВНП)  или национального дохода к денежной массе (агрегату  М_{1 ,}М₂);
• показатель оборачиваемости денег в платежном обороте, т.е. отношение суммы переведенных средств по банковским текущим  счетам к средней величине денежной массы.

        Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами используется также показатель, который носит название коэффициента монетизации. Он рассчитывается как отношение среднегодовой величины денежной массы (как правило, М₂ ) к номинальной величине ВВП.        

            Денежная масса в национальном определении (денежный агрегат М2) в России за 2012 год выросла на 12% против 22,3% в 2011 году, свидетельствуют данные ЦБ РФ.

          В декабре агрегат М2 вырос на 9,3%. Показатель на 1 января 2013 года составил 27,405 триллиона рублей против 25,081 триллиона рублей на 1 декабря 2012 года и 24,483 триллиона рублей на начало 2012 года.⁷

Ранее первый зампред Банка России Алексей Улюкаев отмечал, что  снижение темпов роста денежной массы  по итогам 2012 года до 12% с 22,3% годом ранее  было чрезмерным. Он объяснил резкое замедление темпов роста М2 низким кредитным спросом на фоне неопределенности, связанной с политическими факторами и внешнеэкономической ситуацией, а также с ожиданиями по российской экономике. ЦБ считает оптимальным годовой темп роста М2 на уровне 15%.