Национальная платежная система РФ и денежное обращение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Национальная платежная система РФ и денежное обращение

3.1  Характеристика  состояния национальной платежной  системы

 

       В 2011 году развитие национальной платежной системы отвечало растущим  потребностям экономики в стабильном и эффективном функционировании всех ее элементов. Концептуальное реформирование законодательства в данной сфере с принятием Федерального закона от 27.06.2011 №161_ФЗ “О национальной платежной системе” и Федерального закона от 27.06.2011 №162 ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона “О национальной платежной системе”, устанавливающих правовые и организационные основы национальной платежной системы, придало новый импульс процессу ее модернизации на базе инновационных подходов и технологий. При этом созданы необходимые правовые условия для развития деятельности как  кредитных организаций, так и иных субъектов национальной платежной системы, включая банковских платежных агентов (субагентов),  платежных агентов, организации федеральной  почтовой связи, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры.

         Банковская система в качестве институциональной основы национальной платежной системы в условиях роста спроса на платежные услуги в полной мере обеспечивала потребности хозяйствующих субъектов и населения в проведении платежей.

        Количество учреждений банковской системы, предоставляющих платежные услуги, увеличилось за 2011 год на 4,5% и на 1.01.2012

составило 44,8 тысячи. В расчете  на 1 млн. жителей на 1.01.2012 приходилось 314 учреждений банковской системы (на 1.01.2011—

302). По сравнению с 2010 годом количество и объем проведенных платежей увеличились на 11,0 и 38,1% соответственно и составили 3,3 млрд. платежей  и 1298,2 трлн. рублей. В среднем ежедневно осуществлялось 13,2 млн. платежей на сумму 5,2 трлн. рублей (в 2010 году — 11,8 млн. платежей на сумму 3,8 трлн. рублей). Средний размер платежа составил 397,1 тыс. рублей (в 2010 году —319,1 тыс. рублей).

         В 2011 году количество и объем платежей, проведенных через кредитные организации, составили 2,1 млрд. трансакций и 382,1 трлн. рублей соответственно (в 2010 году — 1,9 млрд. платежей и 286,8 трлн. рублей). Из них 70,8% от общего количества и 49,8% от общего объема приходилось на платежи внутри одного подразделения кредитной организации, 20,3 и  42,3% — на межфилиальные расчеты, 8,9 и  7,9% — на расчеты через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях. По сравнению с 2010 годом структура собственных платежей кредитных организаций и платежей их клиентов (физических и юридических лиц, не являющихся кредитными  организациями) практически не изменилась.

           Значительную долю в общем количестве и объеме платежей (67,7 и 98,1% соответственно) составляли кредитовые переводы. При этом в  структуре объема кредитовых переводов преобладали операции юридических лиц (91,1%), а по количеству — платежи физических лиц  (58,8%), в основном переводы без открытия банковского счета.  По сравнению с кредитовыми переводами  платежи в форме прямых дебетов использовались в банковской системе недостаточно.

          В 2011 году лишь 3 платежа из 100 проводились в форме прямого дебета. Их доля в общем объеме платежей составила менее одного процента. Одним из приоритетных направлений деятельности кредитных организаций по повышению уровня доступности платежных услуг было развитие дистанционного обслуживания на базе современных информационно-коммуникационных технологий, в том числе с использованием сети Интернет, мобильных телефонов, систем “Клиент — Банк”. На 1.01.2012

более 90% действующих кредитных  организаций предоставляли клиентам возможность дистанционного доступа  к своим счетам для осуществления  платежей. Количество счетов клиентов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях физическим лицам и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, за год возросло более чем на треть. При этом количество счетов с доступом через сеть Интернет увеличилось в 1,8 раза, с использованием мобильных телефонов — в 2,2 раза.                  В 2011 году доля счетов с дистанционным доступом в общем количестве счетов, по которым с начала года проводились  операции, увеличилась на 7,1 процентного пункта и достигла 48,6%. Количество и объем безналичных платежей, проведенных в 2011 году на основании распоряжений, направленных клиентами кредитных организаций дистанционно, в том числе с использованием платежных карт, возросли на 44,2 и 23,6% соответственно и составили 2,6 млрд. операций и 279,7 трлн. рублей. В их составе на платежи с использованием сети Интернет и мобильных телефонов приходилось 23,7% по количеству и 56,6% — по объему. На фоне роста финансовой грамотности населения расширение спектра банковских продуктов, предполагающих использование платежных карт, а также развитие инфраструктуры по их обслуживанию в предприятиях торговли способствовали динамичному росту национального рынка платежных карт.        По сравнению с началом 2011 года количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, увеличилось  на 38,6% и составило 200,2 миллиона, из которых 73,9% составляли расчетные карты  (147,9 млн. карт). Совокупное количество банкоматов, электронных терминалов, им принтеров за год выросло более чем на 22% и  на 1.01.2012 в расчете на 1 млн. жителей составило 5004 устройства (на 1.01.2011 —4105).

          Количество и объем операций, совершенных с использованием платежных карт как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, по сравнению с 2010 годом выросли на 33,3 и 36,1% соответственно и составили 4,2 млрд. трансакций на сумму 17,7 трлн. рублей. Высокими темпами роста характеризовались безналичные платежи с использованием платежных карт: за год их количество и объем выросли в 1,6 и 1,8 раза соответственно. Это обусловило увеличение их доли в общем количестве операций с использованием  платежных карт с 34,4% в 2010 году до 41,8% в 2011 году, в общем объеме — с 15,0 до  20,2%. Как и в 2010 году, они были представлены в основном операциями по оплате товаров и услуг 1 — 94,5 и 76,7% от количества и объема операций соответственно (в 2010 году — 95,7 и 81,3%).

          Сфера розничных платежей в 2011 году характеризовалась высоким спросом на наличные деньги в качестве средства платежа. Объем

поступлений наличных денег  в кассы структурных подразделений  Банка России и кредитных организаций  от реализации потребительских товаров  составил 10,8 трлн. рублей, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 19,6%,платных  услуг — 3,2 трлн. рублей (рост на  10,1%), от продажи физическим лицам  иностранной валюты— 1,5 трлн. рублей (рост на  27,8%), недвижимости — 0,4 трлн. рублей (рост на 36,6%).

           Сохранялись высокие темпы роста поступлений наличных денег через банкоматы и платежные терминалы кредитных организаций, в  том числе в целях оплаты товаров и услуг и для  зачисления на счета физических лиц. За год их  объем вырос в 1,7 раза — до 2,2 трлн. рублей. В среднем на одного жителя России объем наличных денег, поступивших через банкоматы и платежные терминалы, составил 15,5 тыс. рублей (в 2010 году — 9,3 тыс. рублей). Наряду с развитием платежной инфраструктуры кредитных организаций в Российской Федерации активно развивается инфраструктура платежных и банковских платежных агентов. О востребованности этого сегмента рынка розничных платежных услуг свидетельствуют сохраняющиеся на протяжении ряда лет высокие темпы роста поступлений наличных денег, принятых платежными и банковскими платежными агентами от физических лиц в оплату товаров (работ, услуг) . Относительно 2010 года их объем увеличился в 1,7 раза, до 499,7 млрд. рублей, что составляет 3,4% от общего объема поступлений в кассы кредитных организаций от продажи товаров, реализации услуг (работ), в качестве налогов, сборов, страховых платежей (в 2010 году — 2,4%).

           Денежные расчеты на рынке ценных бумаг, объем которых вырос, обеспечивались в основном небанковскими кредитными организациями. Оборот денежных средств по счетам участников расчетов Национального расчетного депозитария по биржевым сделкам на фондовом рынке составил 81,3 трлн. рублей (рост на 31,0%), на рынке государственных ценных бумаг — 29,9 трлн. рублей (рост на 49,7%). Оборот денежных средств по счетам участников расчетов Расчетной палаты РТС по сделкам на фондовом рынке увеличился на  49,3% — до 1,1 трлн. рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2. Платежная система  Банка России

 

            В  2011 году через платежную систему  Банка России проведено 1187,6 млн.  платежей на сумму 916,2 трлн. рублей, прирост составил соответственно 12,1 и  40,2%. Повысилось с 14,5 до 16,8 отношение  объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России, к объему ВВП.  Среднедневное количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 4,3 млн. единиц в 2010 году  до 4,8 млн. единиц.

        Количество клиентов Банка России — кредитных организаций (филиалов) в течение года сократилось на 2,4% и составило 3047 (на  1.01.2011 — 3123). Количество и объем платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через  платежную систему Банка России, относительно 2010 года увеличились на 14,1 и 37,3% соответственно и составили 1005,0 млн. на  сумму 706,1 трлн. рублей (в 2010 году — 881,0 млн. на сумму 514,3 трлн. рублей). Как  и в 2010 году, платежи кредитных организаций (филиалов) доминировали в общем количестве и объеме платежей, проведенных через платежную систему Банка России, и их доля

составила 84,6% по количеству и 77,1% по объему. Среднедневное количество платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную  систему Банка России, увеличилось с 3,5 млн. единиц в 2010 году до 4,1 млн. единиц в 2011 году.  В 2011 году, как и годом ранее, через платежную систему Банка России с использованием электронных технологий было проведено 99,9% от общего количества проведенных через платежную систему Банка России платежей. Удельный вес поступивших в платежную систему Банка России по каналам связи платежей кредитных организаций (филиалов)   в общем количестве их платежей составил  98,2%, платежей клиентов, не являющихся кредитными организациями, — 96,1%.

          На  1.01.2012 доля клиентов Банка России — кредитных организаций (филиалов), участвующих в обмене электронными документами с Банком России, составила 98,4% от общего  количества кредитных организаций (филиалов), доля клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (филиалами), — 17,2% от общего количества клиентов. Банка России, не являющихся кредитными организациями (филиалами). Федеральное  казначейство и все его территориальные управления участвуют в обмене электронными документами с Банком России.

             Значения среднемесячных коэффициентов  доступности платежной системы Банка России   (готовности осуществлять прием расчетных документов от клиентов Банка России) в 2011 году в части приема расчетных документов на бумажном носителе находились в диапазоне от 99,98 до 100% (в 2010 году — от  99,95 до 100%), в части приема Банком России расчетных документов в электронной форме — от 97,98 до 99,98% (в 2010 году — от  99,62 до 99,95%). Средние сроки совершения расчетных операций с учетом количества платежей во всех используемых Банком России системах расчетов  практически сохранились на уровне 2010 года и составили 0,6 дня на внутрирегиональном  уровне и 0,92 дня на межрегиональном.

        В 2011 году продолжился рост платежей через систему банковских электронных срочных  платежей (БЭСП), что обусловило увеличение доли этих платежей в общем объеме проведенных через платежную систему Банка России  платежей до 24,3% (в 2010 году — 19,5%).

         Через систему БЭСП было проведено 626,1 тыс. платежей, что более чем в 3 раза превышает их  количество в 2010 году — 205,1 тысячи. Общая  сумма проведенных через систему БЭСП платежей в 2011 году достигла 222,8 трлн. рублей,  увеличившись почти в 2 раза (в 2010 году—127,3 трлн. рублей), в основном за счет роста проведенных через систему БЭСП платежей  кредитных организаций (филиалов), при этом  доля их платежей в структуре платежей, проведенных через систему БЭСП, оставалась, как

и в 2010 году, наибольшей — 92,1% по количеству и 61,8% по объему.

            На 1.01.2012 количество участников системы БЭСП — кредитных организаций (филиалов) составило 2887, или 98,1% от общего количества кредитных организаций (филиалов) — участников обмена электронными документами с Банком России, корреспондентские счета (субсчета) которым открыты в подразделениях расчетной сети Банка России, являющихся участниками системы БЭСП. Оставшиеся 56 кредитных организаций (филиалов) (1,9%) не являлись участниками системы БЭСП в связи с проводимыми мероприятиями  по их включению в систему БЭСП, реорганизации или закрытию филиалов кредитных организаций. Общее число участников системы БЭСП на 1.01.2012 составило 3248, из них особых участников — 279, прямых участников — 557, ассоциированных участников расчетов, включая Федеральное казначейство и его территориальные органы, — 2412.

        В 2011 году платежи с использованием систем внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) составили 75,7 и 65,6% от общего количества и объема платежей, проведенных  через платежную систему Банка России   (в 2010 году — 77,4 и 68,0% соответственно), межрегиональных электронных расчетов (МЭР) — 24,2 и 10,1% (в 2010 году — 22,5 и 12,4% соответственно). С использованием системы ВЭР проведено 898,7 млн. платежей на сумму 600,6 трлн. рублей (в 2010 году — 819,3 млн. платежей на сумму 445,0 трлн. рублей), а с использованием системы МЭР —287,6 млн. платежей на сумму 92,4 трлн. рублей (в 2010 году — 238,5 млн. платежей на сумму 81,3 трлн. рублей). Удельный вес платежей  с использованием системы расчетов с применением авизо оставался незначительным (менее 0,1% как по количеству, так и по объему).

 

 

 

 

 

 

 

3.3  Организация  наличного денежного обращения

 

           В течение 2011 года Банк России проводил работу, направленную на развитие системы управления наличным денежным обращением, обеспечение платежного оборота банкнотами и монетой различных номиналов. В отчетный период сохранилась тенденция роста количества наличных денег в обращении.