Национальная платежная система РФ и денежное обращение

           Банк России в августе 2012 года перешел к новому формату публикации об объеме и структуре показателя М2 в соответствии требованиями МВФ. Данные о денежных агрегатах теперь представлены в разбивке по уровню ликвидности (с выделением агрегатов М0, M1 и М2), а также с разделением депозитов по секторам - на средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и средства населения.

           По состоянию на 1 января 2013 года денежный агрегат М0, который представляет собой наличные деньги в обращении вне банковской системы, составил 6,43 триллиона рублей против 5,939 триллиона рублей на 1 января 2012 года (рост 8,3%) и 5,975 триллиона рублей на 1 декабря (рост на 7,6%).

Денежный агрегат М1 (объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме  кредитных) организаций, являющихся резидентами  РФ) за 2012 год вырос на 7%, составив на 1 января 13,754 триллиона рублей, а  в декабре - на 10,4% (на 1 декабря - 12,459 триллиона рублей).

        Денежная масса М2 (национальное определение) представляет собой денежный агрегат М1 плюс остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами РФ.

Глава 2. Роль денег в экономике

2.1 Роль денег  в воспроизводственном процессе

        Результаты  применения и воздействие денег  на различные стороны деятельности  и развития общества характеризуют  их роль. Разностороннее использование  денег и их влияние на развитие  страны основывается во многом  на том, что продукция производится  предприятиями не для собственных  нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция  принимает форму товара; между  участниками процессов производства  и реализации товаров складываются  товарно-денежные отношения.

           Роль денег прежде всего проявляется  в результатах участия денег  в установлении цены товара. В  условиях рыночной экономики  эта величина складывается, исходя  из стоимости товара, с возможным  отклонением цены от стоимости.  На цену товара влияют соотношение  спроса и предложения и конкуренция,  что позволяет снижать цену  товара. Однако снижение цен могут  допустить производители, у которых  уровень издержек выше, вынуждены  либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить  производство таких товаров. Механизм  ценообразования направлен на  повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

     Большое значение  имеют деньги в процессе денежного  оборота, когда они выполняют  функцию средства обращения или  средства платежа. При оплате  приобретаемых ценностей или  оказанных услуг покупатель контролирует  уровень цен и качество товаров  и услуг, что вынуждает изготовителей  снижать цены и повышать качество  своей продукции. В итоге это  направлено на повышение эффективности  производства.

     Роль  денег  меняется в связи с изменениями  условий развития экономики. При  переходе к рыночной экономике  их роль повышается. Так, расширяется  сфера применения денег при  приватизации предприятий и имущества,  включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества, так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

         Повышается роль денег в усилении  заинтересованности в улучшении  работы предприятий, использовании  имущества, включая и возможность  увеличения  дивидендов.

Обесценивание  денег  приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма накапливающейся у  населения инвалюты косвенно свидетельствует  о вызове из страны на соответствующую  сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения  остается наличная инвалюта. Вместе с  тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом  такой валюты, получает на соответствующую  сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован  для кредитных операций.

       При  существовании платежного кризиса  сравнительно широко распространяется  практика предварительной оплаты  предприятиями приобретаемых ценностей.  Это сопровождается ослаблением  роли денег в контроле покупателя  за качеством продукции и своевременностью  ее поставки.

         Деньги  играют важную роль  в хозяйственной деятельности  предприятий, в функционировании  органов государства, в усилении  заинтересованности людей в развитии  и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

          С помощью денег  можно определить  не только суммарную величину  издержек (материалы, амортизация,  зарплата и др.) на производство  каждого вида продукции и совокупного  их объема, но и результаты  производства посредством цены отдельных видов продукции,  всего ее объема, величину полученной прибыли.

          Без использования денег, лишь  по различным натуральным   показателям определить совокупный  объем затрат на изготовление  отдельных видов продукции и  совокупного ее объема не представляется  возможным. Применение денег позволяет  сопоставить выручку от реализации  продукции и отдельных ее видов  с издержками на ее производство, оценить выгодность производства  каждого вида продукции. Тем  самым создаются предпосылки  для усиления  заинтересованности  в расширении производства наиболее  выгодных видов продукции, что   направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности  производства.⁸

            Имущественная  обособленность  производителей и обусловленная  этим зависимость возможности  осуществления расходов от денежных

поступлений  усиливают  заинтересованность в увеличении производства и снижение издержек. Так, для проведения требуемых затрат  на изготовление продукции, а также для других расходов и для расширения производства предприятия должны располагать  соответствующим денежными средствами. Для их получения нужно увеличивать  выпуск и реализацию продукции, снижать  издержки.

      Вместе  с тем зависимость возможности  расходования средств от величины  денежных поступлений побуждает  к образованию запасов материалов  лишь в минимально необходимых  размерах и к осуществлению  мер по ускорению поступления  выручки за реализуемую продукцию.  При  недостаточности собственных  средств для образования повышенных  запасов производитель мог бы  привлечь для этого кредит, но  это сопряжено с дополнительными  издержками,  что нежелательно, поскольку  такие издержки составляют прямой  вычет из денежных доходов.

       Успешная  деятельность государственных органов  по  удовлетворению социальных  и других нужд предполагает  получение для этого доходов  и целесообразное их расходование. Использование  денег позволяет  предпринимать меры по увязке  и достижению сбалансированности  величины денежных доходов и  расходов.

     Государственные  органы могут также способствовать  расширению производства отдельных  отраслей и видов продукции  с помощью финансирования капиталовложений  на такие цели. Кроме того, при  изъятии у предприятий части  их доходов для государственных  нужд возможно стимулирование  развития отдельных участков  хозяйства путем предоставления  налоговых и других льгот. В  то же  время при расходовании  государственных средств имеется  возможность применять денежные  нормы расходов, что обуславливает  необходимость экономного использования  средств.

             В условиях инфляции, когда покупательная  способность денежной единицы  подвержена изменениям, намного  снижается надежность бюджетных  планов. Напротив, применение устойчивой  денежной единицы со стабильной  покупательной способностью повышает  надежность и обоснованность  принимаемых и исполняемых бюджетных  планов. Это подчеркивает значение  преодоления инфляции, перехода  к устойчивой денежной единице.

      Денежная  оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей  побуждают их активизировать  свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации  продукции, поскольку при таких  условиях возрастают денежные  доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать  повышению уровня их благосостояния.

     В отличие  от натурального распределения  продукции между участниками  ее производства, денежная оплата  позволяет дифференцировать состав  и ассортимент продукции, используемой  для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При  этом владелец денег может не только  выбрать нужный ему товар, но также подвергать контролю цены и качество приобретаемых товаров.

     Важную роль  выполняют деньги в экономических  взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки  и определения выгодности операций  по экспорту и импорту товаров,  а также для денежных расчетов  по таким операциям.

    Деньги применяются  также при проведении расчетов  между странами в связи с  кредитными и другими нетоварными  операциями. Для характеристики  роли денег во внешнеэкономических  отношениях важно и следующее.  В каждой стране периодически  составляется торговый баланс, в  котором сопоставляются выраженные  в деньгах операции по экспорту  и импорту товаров. В результате  сопоставления  объема экспорта  и импорта за определенный  период подводятся итоги таких  операций в виде активного  (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта  над экспортом) торговых балансов.

        Данные  торгового баланса используются  не только для оценки сложившегося  соотношения экспорта и импорта  товаров, но и для разработки  и проведения мер по оптимизации  соотношения экспорта и импорта.  Так, при пассивном торговом  балансе предпринимаются меры  по снижению импорта и увеличению  экспорта, без чего оказывается  необходимым вывоз валюты на  сумму пассивного торгового баланса.

          Аналогичный подход осуществляется  и в отношении платежного баланса,  в который включаются платежи  по товарным операциям (экспорту, импорту), расчеты по кредитным  взаимоотношениям и некоторым  другим обязательствам.

        Не следует  сводить роль денег во внешнеэкономических  взаимоотношениях к оценке складывающегося  положения в области экспорта-импорта,  а также других нетоварных  расчетов. Такие расчеты с зарубежными  контрагентами происходят в свободно  конвертируемых валютах, курсы которых (отношение валюты данной страны к валютам других стран) подвержены изменениям, что оказывает немалое влияние на выгодность или невыгодность экспортно-импортных операций

2.2 Роль денег  в рыночной экономике

          Выделение  из  товарного мира  одного товара превращает его  в деньги и, тем самым, делает  его уникальным предметом, позволяющим  сравнивать все, что производится  и поступает на рынок. Так  деньги становятся средством  учета результатов функционирования  домашних хозяйств и национальной  экономики в целом. Все расчеты  затрат,  издержек, прибыли, валовой  продукции на всех уровня управления  – осуществляется в деньгах.

       Сам  факт денежного обращения порождает  возможность аккумуляции и перераспределения  денежных ресурсов через различные  общественные фонды, прежде всего  самый большой из них – государственный  бюджет. Деньги, эмитируемые государством  и аккумулированные в бюджетных  и внебюджетных фондах, становятся  средством проведения определенной  денежно-кредитной политики. Тем  самым осуществляется регулирование  национальной экономики и придание  определенной направленности ее  развитию.⁹

     Существование   в народном  хозяйстве всеобщего  эквивалента – денег, играет  огромную прогрессивную роль  в процессе воспроизводства, особенно  в условиях рыночной экономики:

1. деньги облегчают и ускоряют процесс товарообмена;
2. деньги  обеспечивают экономию общественного богатства, т.е. появлением денег появилась возможность их сберегать и накапливать, так как при натуральном обмене излишки произведенной продукции приходилось растрачивать;
3. деньги  способствуют установлению оптимальных пропорций в народном хозяйстве, поскольку невозможность реализовать товар за деньги зачастую указывает  на его ненужность или перепроизводство;
4. деньги позволяют четко соизмерять затраты и прибыль, и, следовательно, способствуют повышению эффективности производства и улучшению качества товаров;
5. существование денег дает возможность привлекать заемные  средства, что способствует ускорению процесса расширения и модернизации производства;
6. существование полноценного народного хозяйства возможно именно благодаря появлению денег, поскольку  они позволяют  часть созданного в обществе продукта, и, таким образом, содержать нематериальную сферу, а также поддерживать определенные отрасли материального производства.