Налично – денежный оборот

В США самая ходовая  купюра – 20 долларов, там мало кто пользуется 100-долларовыми купюрами, это не принято и считается неприличным. В то же время там гораздо более широкое распространение имеют карты: в основном покупки свыше 30 долларов в среднем оплачиваются по ним. У нас такого нет, поэтому с учетом масштаба цен 5-тысячная купюра была необходима, так как население предпочитает наличные. На примере Японии: там 10 тысяч иен – около 100 долларов – одна из самых популярных купюр, потому что население там тоже предпочитает наличные. С учетом российского менталитета, недоверия населения к финансовой системе, меньшей распространенности безналичного обращения можно сказать, что пятитысячная купюра ожидалась быть востребованной. Так в итоге и получилось. Кроме того, введение в оборот этой купюры отчасти способствовало выведению долларов из обращения: этот процесс уже в какой-то степени был начат до того, так как рубль укреплялся и население все больше и больше предпочитает рубли. В меньшей степени пятитысячная купюра оказала воздействие на сокращение теневого денежного оборота.

Выпуск купюры номиналом 5000 рублей, является отражением экономической ситуации в России, которая характеризуется сегодня ростом денежных доходов населения. Потому в первую очередь Банк России преследовал своей целью заместить данными банкнотами в обращении часть банкнот номиналом 1000 рублей, которые ветшают по мере их износа. Тем самым ожидается сокращение расходов банка по поддержанию в обращении требуемого количества банкнот.

Также существует инфляционный характер выпуска 5-тысячной купюры. Обычно такое «чисто техническое решение» связано с ростом цен. Это не является приятным знаком, который, по сути, означает признание инфляции, рост которой остановить не удается.

С 1 октября 2009 года Банк России выпустил в обращение 10-рублевую монету нового образца. Вытеснение ими бумажных 10-рублевых и купюр произойдет не за один год – сейчас бумажных 10-рублевых банкнот в обращении в 3 раза больше, чем монет аналогичного номинала.

Бумажные деньги заменяются металлическими в целях экономии – бумажная купюра изнашивается примерно за год. По подсчетам специалистов, в течение 10 лет на существенной разнице в сроке службы удастся сэкономить около 18 миллиардов рублей.

Не собирается ЦБ увеличивать номинал банкнот – по-прежнему самой крупной купюрой останется 5-тысячная. Тут действует логика в поведении покупателей. Социологические опросы показывают, что покупки до 8 тыс. рублей люди предпочитают оплачивать наличными, а от 8 500 рублей – дебетовыми или кредитными картами. Поэтому нет объективных причин выпускать 10-тысячную банкноту.

Сейчас рентабельной является чеканка монет номиналом  в 10 руб. и 5 руб., выпуск 2-рублевых монет имеет нулевую рентабельность. Выпуск всех остальных монет убыточен. Социологический опрос подтвердил данные Банка России об избыточности обеспечения наличного денежного оборота монетой низких номиналов (1 и 5 копеек). В условиях значительного роста цен на сырье из года в год растут расходы Банка России на чеканку такой монеты. Стоимость изготовления одной копейки и пятикопеечной монеты в настоящее время во много раз превышает их номинал. На начало 2010 г. в платежном обороте на каждого жителя страны приходилось по 49 копеечных монет, по 38 пятикопеечных и 110 десятикопеечных (на начало 2009 г. – по 46 копеечных монет, 34 пятикопеечных и 95 десятикопеечных соответственно), что во много раз превышает уровень достаточности. Результаты исследования показали, что население безболезненно отнесется к округлению по одной сделке на сумму, не превышающую 33 копейки.

Отдельной проблемой  налично-денежного обращения в  России является борьба с фальшивомонетчеством. В 2010 г. количество выявленных поддельных денежных знаков Банка России составило 133 864 штук, превысив на 22,3% аналогичный показатель 2009 года. Основную массу поддельных банкнот, как и в 2009 г., составляли тысячерублевые банкноты: их доля в общем числе подделок составила 95,2% (в 2007 г. – 92,2%). При этом доля банкнот модификации 2004 г. в общем количестве тысячерублевых банкнот составила 95,4%, что на 13% больше аналогичного показателя 2009 года.

Но и по этой проблеме предпринимаются  активные действия. Например, утвержден  Банком России перечень машиночитаемых защитных признаков банкнот, подлежащих обязательной проверке кредитными организациями. В 2008 г. подготовлен раздел о технических средствах, используемых при обработке денежной наличности, и удовлетворяющих требованиям по распознаванию машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России. По информации территориальных учреждений, только 185 кредитных организаций и структурных подразделений кредитных организаций эксплуатируют счетно-сортировальные машины, рекомендованные Банком России, что составляет менее 1% от общего количества кредитных организаций и структурных подразделений кредитных организаций, выполняющих функции кассового обслуживания клиентов.

В 2010–2012 гг. был разработан новый Порядок взаимодействия Министерства внутренних дел Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации в борьбе с фальшивомонетничеством. Указанный документ значительно расширяет рамки двустороннего взаимодействия и обмена оперативной информацией по вопросам выявления поддельных денежных знаков и преступлений, связанных с фальшивомонетничеством.

В учреждениях Банка России продолжается модернизация технологических процессов  работы с денежной наличностью.

 

 

 

Заключение

 

В заключение хотелось бы отметить, что  наличное денежное обращение остается важнейшей составной частью экономики страны и основой социальной стабильности. Увеличение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связано с изменением Банком России методов регулирования количества наличных денег в обращении. В условиях развития информационных технологий возможности для расширения безналичных расчетов в сфере личного потребления имеются. Однако внедрение электронных средств платежа для оплаты товаров и услуг происходит постепенно, исходя из потребностей хозяйствующих субъектов. Таким образом, как свидетельствует анализ, наличные деньги в обозримом будущем сохранят свое доминирующее положение при расчетах населения за товары и услуги.

Для развития безналичных платежей в сфере личного потребления  необходимо создание благоприятных  условий, что возможно при постепенном  восстановлении доверия населения  к банковскому сектору, действиям  государства в финансовой сфере.

Основными тенденциями  налично-денежного оборота в мировом  масштабе являются:

• глобализация процессов обращения  в Европе и в мире в целом;

• увеличение объемов и оборота  наличности в целом и в отдельно взятых государствах;

• аутсорсинг в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения наличных денег;

• автоматизация обработки наличности;

• централизация обработки наличных денег;

• оптимизация денежных потоков;

• повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты.

В этих вопросах у российской банковской системы большие резервы. Хочется  надеяться, что наша банковская система, вступив в ВТО, будет совершенствоваться и в такой важной сфере банковской деятельности, как работа с наличными деньгами (в том числе подсчет и снижение операционных расходов на основе оптимизации бизнес-процессов). Безусловно, будет развиваться оказание банковских услуг в этой области в соответствии с мировыми тенденциями, а возможно, в чем-то и опережая их. В связи с этим можно предположить, что концентрация всех функций, связанных с наличным денежным оборотом в одной организационной структуре, даст значительный положительный эффект.

 

 

 

Список литературы

 

1) Денежное обращение и банки: Учебное пособие/ Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2001.– 272 с.

2) Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И.Лаврушина.– 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2003. – 464 с.

3) Деньги, кредит, банки: учебное пособие/М.П. Владимирова, А.И. Козлов. – М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.

4) Ионов В.М. Налично-денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и Кредит. – М., 2007, – №4.

5) Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.:ЮНИТИ, 2000.– 359 с.

6) Свиридов О.Ю., Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия».– Ростов-на-Дону: «Феникс», 2001. – 448 с.

7) Российская экономика в 2005 году. Тенденции и перспективы. (Выпуск 27) – М.: ИЭПП, 2007. С. 657

8) Российская экономика в 2006 году. Тенденции и перспективы. (Выпуск 28) – М.: ИЭПП, 2007. С. 751

9) Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. В.К.Сенчагова, А.И.Архипова.– М.: «Проспект», 2000. – 496 с.

10) Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Под ред. Проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 512 с.

11) Финансы, деньги, кредит: Учебник/ Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2001.– 784 с.

12) Юров А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и Кредит. – 2012, – №7

13) Юров А.В. О наличном денежном обращении в 2008 году и перспективах его развития // Деньги и Кредит, – 2009. – №5

14) Юров А.В. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации // Деньги и кредит. – 2012. – №7

15) Юров А.В., Лютов В.В. Фальшивомонетчество: текущие тенденции и их оценка // Деньги и кредит. – 2008. – №12

 

 

Размещено