Организация наличного денежного обращения

Уровень достаточности наличных денег в экономике Российской Федерации в 2012 году составил 9,9%, что сопоставимо с такими странами, как Швейцария (9,9%), Китай (10,1%), Польша (9,6%), Индия (10,6%), Германия (8,7%). Особенно востребованы наличные деньги в периоды экономических кризисов. Опыт кризиса 2008-2009 годов в полной мере подтверждает это.

Обработка наличных денег – достаточно дорогое удовольствие. По экспертным оценкам, совокупный объем затрат на обработку наличных денег в мире превышает 300 миллиардов долларов США. Кроме того, обеспечение оборота наличными деньгами сопряжено с определенными рисками. Современные условия выдвигают новые, более жесткие требования к обеспечению бесперебойности осуществления платежного оборота. В каждой стране действует собственная уникальная модель управления наличным денежным обращением. Создавая ту или иную модель управления наличным денежным обращением, центральные банки постоянно вносят коррективы. Это является общей тенденцией для всех центральных банков.

В  России, как и в других странах, затраты на организацию наличного денежного обращения достаточно высокие. В связи с этим Банк России предпринимает решительные шаги, одним из которых является аутсорсинг. Банк России постепенно делегирует коммерческим структурам свои функции, связанные с обработкой наличных  денег и их распределением. Так, например кредитные организации наделены правом осуществлять кассовое обслуживание других кредитных организаций и их подразделений. При этом отдельные кредитные организации выбрали в качестве своей специализации этот вид деятельности. Начался процесс создания коммерческими банками крупных центров обработки денежной наличности.

Российское объединение инкассации (CIT-компания) с 2009 года, помимо транспортировки денежной наличности, занимается ее обработкой. В настоящее время в 33 регионах России подразделения инкассации Объединения «РОСИНКАС» осуществляет такую деятельность. Рассматривается вопрос о предоставлении коммерческим организациям права хранения денежной наличности Банка России.

Другим способом снижения затрат является оптимизация внутренней деятельности Банка России, которая проводится по следующим направлениям:

1. Централизация процессов обработки денежной наличности и оптимизация сети учреждений Банка России.

Создание крупных кассовых центров позволяет участникам наличного денежного обращения сократить количество локальных кассовых узлов, высвободить помещения, оборудование и другие ресурсы, эффективно выстраивать технологические процессы. Банк Росси имеет ряд современных кассовых центров, причем используемые в них технологические решения постоянно совершенствуются (Санкт-Петербург, Краснодар). В 2014 году планируется ввести в эксплуатацию кассовый центр в Хабаровске.

Ведется строительство и реконструкция современных объектов инфраструктуры наличного денежного обращения, работающих по полному циклу, включая уничтожение ветхих банкнот в регионах с большой концентрацией объемов обрабатываемой наличности: в Воронеже, в Ростове-на-Дону.

Наряду со строительством современных объектов наличного денежного обращения сокращается сеть учреждений Банка России. За пять лет количество расчетно-кассовых центров уменьшилось в 1,5 раза и составило на начало 2013 года 505. В дальнейшем тенденции сокращения расчетно-кассовых центров сохранится. В перспективе предполагается ликвидировать еще 300 расчетно-кассовых центров.

Основной причиной закрытия учреждений Банка России является уменьшение объемов обрабатываемой ими денежной наличности вследствие развития банковской системы.

2. Модернизация обработки и хранения денежной наличности.

В учреждениях Банка России используются современные агрегатированные комплексы на базе счетно-сортировальных машин высокой и средней производительности. Благодаря этому обеспечивается автоматический непрерывный цикл обработки банкнот, включая уничтожение ветхих

Часть комплексов создается на базе высокопроизводительных счетно-сортировальных машин нового поколения BPS-M7-4SB-33,что позволяет повысить технологическую производительность в 1,5 раза. Кроме того, данная модель обладает функцией чтения серийных номеров обрабатываемых банкнот. В настоящие время в Банке России установлена 21 машина BPS-M7-4SB-33

Инновационным направлением в сфере обработки денежной наличности является внедрение системы считывания серийных номеров банкнот, что позволит в перспективе оценить миграцию денег и срок жизни банкнот, проводить мониторинг уничтожения ветхих банкнот, а также оптимизировать распределение запасов денежной наличности.

Во  всех учреждениях Банка России, осуществляющих уничтожение ветхих банкнот, в ближайшее время будет внедрена централизованная система считывания серийных номеров ветхих банкнот перед их уничтожением. В настоящее время правом уничтожения ветхих банкнот наделены 22 учреждения Банка России.

В кассовых центрах Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодара на протяжении нескольких лет успешно применяются  автоматизированные транспортно-складские комплексы. Планируется внедрение таких комплексов в Воронеже, Ростове-на-Дону, Хабаровске, Новосибирске, Омске, Саратове, Рязани, Владимире.

3. Внедрение IT технологий в сфере обработки денежной наличности.

Необходимым условием функционирования системы наличного денежного обращения является создание единого информационного пространства. В Банке России эксплуатируется две автоматизированные системы АС ЭКР (используется на уровне учреждений Банка России) и АС ДНДО (используется на уровне Департамента наличного денежного обращения), благодаря которым в оперативном режиме производится сбор и обработка информации, необходимой для оценки текущей ситуации и принятия управленческих решений.

4. Стандартизация и унификация процессов наличного денежного оборота.

Стандартизация подходов и унификация процессов наличного денежного обращения в Банке России осуществляется на основе лучших практик по следующим направлениям:

• совершенствование банкнотной и монетной упаковки;
• внедрение укрупненной упаковки при приеме/передаче денежной наличности способствует росту производительности кассового оборудования, снижению ручного труда и количества ошибок, связанных с человеческим фактором;
• внедрение технологии штрих-кодовой идентификации упаковок с банкнотами и монетой позволяет отслеживать весь путь упаковки от момента ее формирования в кредитной организации или учреждении Банка России до момента уничтожения;
• применение автоматизированных кладовых позволяет увеличить полностью хранения денежной наличности и оптимизировать ее запасы;
• стандартизация информационных потоков.

5. Чистота наличного денежного обращения.

Для поддержания чистоты наличного денежного обращения Банк России внедряет единые стандарты сортировки банкнот на годные и ветхие. С этой целью в 2012 году разработана 20-уровневая шкала сортировки. В настоящее время по данной шкале осуществляется сортировка на двух типах счетно-сортировальных машин BPS 1040 и Кобра 4004. При использовании новых стандартов сортировки на всех счетно-сортировальных машинах Банка России отсевов ветхих банкнот в целом по стране сократится, по предварительной оценке, на 5-10%.

Внедрение единых стандартов сортировки банкнот на годные и ветхие позволит в полной мере использовать преимущества автоматизированных систем повысить уровень контроля за наличным денежным обращением.

6. Рециркуляция.

Банк России начал развивать такое направление, как рециркуляция денежной наличности. В России внедряются монетоприемные устройства двух видов: с функцией зачисления денег на банковский счет клиента и с функцией обмена монет на банкноты. Причем размещаются они не только в кредитных организациях, но и на территории крупных торговых и офисных центров. Данные устройства помогают упростить решение логистических задач, уменьшить риски, связанные с транспортировкой и хранением наличных денег, а также справиться с характерной для некоторых центральных банков проблемой: избыточным количеством в обращении монеты низких номиналов. В России на сегодняшний день на каждого жителя приходится по 51 однокопеечной монете и по 40 пятикопеечных монет

Помимо снижения затрат, Банк России старается минимизировать риски, связанные с организацией наличного денежного обращения. Для этого устанавливаются правила обработки,  транспортировки и хранения денежной наличности для учреждений Банка России и кредитных организаций.

Для минимизации риска появления поддельных денежных знаков в обращении Банк России проводит работу по защите денежных знаков от подделки. Начиная с 2005 года, наблюдается рост числа подделок банкнот Банка России крупных номиналов. Большая часть подделок приходилась на тысячерублевую банкноту. В связи с этим были разработаны банкноты с обновленным набором элементов защиты - модификация 2010 года. В 2010 году в оборот была введена банкнота номиналом 1000 рублей новой модификации, а в 2011году – номиналом 5000 и 500 рублей. В результате в 2008-2012 годах общее количество поддельных денежных знаков Банка России снизилось в 1,5 раза и на начало 2013 года составило 88029 штук. Что касается поддельных банкнот номиналом 1000 рублей, то их количество за этот период сократилось в 2,4 раза.

Банк России особое внимание уделяет вопросам логистики. В целях минимизации рисков утраты ценностей, оптимизации запасов, а также мониторинга межрегиональных перевозок планируется создание логистического центра, функциями которого будут являться координация работы по перевозке денежной наличности в учреждения Банка России и сбор информации о движении транспорта с банкнотами и монетой.

Для повышения безопасности совершения операций с денежной наличностью учреждения Банка России оснащаются телевизионными системами наблюдениями на базе современных цифровых технологий. В настоящее время телевизионными системами наблюдения и регистрации оснащены учреждения Банка России, в которых осуществляется уничтожение ветхих банкнот и применяется бригадная форма организации труда.

Существует риск несоблюдения кредитными организациями требований Банка России при обработке денежной наличности. С целью минимизации данного риска Банк Росси планирует осуществлять проверки оборудования кредитных организаций. Разрабатывается порядок проведения территориальными учреждениями Банка России проверок счетно-сортировальных машин, применяемых кредитными организациями при обработке банкнот Банка России, предназначенных для выдачи клиентам.

Сервисный центр Банка России осуществляет испытания кассовой техники, предлагаемой поставщиками на отечественном рынке, на соответствие требованиям Банка России. В рамках этой работы проводится проверка адаптации оборудования к обработке модифицированных банкнот Банка России. В 2013 году такие испытания были проведены более чем для 40 единиц кассового оборудования: счетно-сортировальных машин, банкоматов, электронных кассиров, ленточных упаковщиках, вакуумных упаковщиках, счетчиков банкнот, монетосчетных машин, валидаторов).

Таким образом, в перспективах развития наличного денежного обращения Банк России учитывает все передовые технические решения и новации.

Заключение

Подводя итоги курсовой работы стало ясно, что  основой и актуальностью данной работы является организация наличного денежного обращения и перспективы его развития. Из всего вышеизложенного очевидно, что денежное обращение играет большую роль в современной экономике.

Денежное обращение есть движение денег между участниками рынка, при котором выполняются функции денег: мера стоимости, средства платежа и средства обращения.

Наличные денежные средства - это бумажные и металлические денежные знаки различных номиналов: банкноты и монеты, в том числе оборотные памятные и юбилейные монеты.

Основными достоинствами наличных денежных знаков является универсальность их применения, легкость использования и анонимность.

Особенности наличного денежного обращения в Российской Федерации базируется на ряде основных документов: Конституции РФ, Гражданским кодексом РФ, Положениями Центрального Банка России и другими правовыми актами.

Наличное денежное обращение в России функционирует в затруднительных условиях, характеризуемых кризисными процессами, как в экономике, так и в банковской системе. Развитие наличного денежного обращения в периоды подъема и спада экономики позволяет повысить качество управленческих решений, эффективность организации наличного денежного оборота.