Отчет о практике в ОАО "ОТП Банк"

 

 

                                                    

 

Содержание

Приложения  35

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (должны осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. Коммерческий банк, как и

любой другой банк, выполняет функции: аккумуляции (привлечения) средств в депозиты; их размещения (инвестиционная функция); расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка.

Одним из основных направлений деятельности Банка в розничном бизнесе является краткосрочное кредитование, потому считаю тему коммерческий банк на рынке краткосрочного кредитования актуальной для написания отчета по  производственной практике, в связи с чем целесообразно прохождение практики и написания отчета в отделе потребительского кредитования ОАО «ОТП Банк», который на сегодняшний день является лидером на рынке потребительского кредитования.

Цель преддипломной практики заключается в формировании полноценного  представления об организации, структуре и деятельности кредитного учреждения, получении практических навыков работы в отделе потребительского кредитования, сбор материала для написания дипломной работы.

Местом прохождения преддипломной практики и базой для составления отчета является Открытое Акционерное Общество «ОТП Банк» Кредитно-кассовый офис в г. Челябинск. В данной работе содержится информация об организации деятельности, структуре работы, результатах работы и финансовых показателях ОАО «ОТП Банка».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ОТП БАНК»

1. Краткая характеристика ОАО «ОТП Банк»

Открытое акционерное общество «ОТП Банк» было образовано в 1994 году. При учреждении Банк имел следующее наименование: Акционерный коммерческий банк "Сберегательный банк "Гермес" (Акционерное общество закрытого типа),  «ГермесСбербанк».

В 2006 году вошел в одну из крупнейших банковских групп Европы – Группу ОТП (OTP Group). Вместе с новым динамичным брендом ОАО «ОТП Банк» получило доступ к ресурсам и опыту европейского материнского банка, что позволило усилить развитие розничного и корпоративного бизнеса в России.

ОАО «ОТП Банк» продолжает устойчивое и динамичное развитие, его финансовое положение укрепляется, все основные показатели, характеризующие состояние банка, стабильно растут.

ОАО «ОТП Банк» (далее Банк) – это универсальная кредитная организация,

предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

1994 г.

- Банк получил генеральную лицензию  на осуществление банковских  операций от Банка России.

2003 г.

- Выдан первый потребительский  кредит в торговой точке (POS-кредит).

2004 г.

- Акционерный Коммерческий Банк «Русский генеральный банк» (открытое акционерное общество) присоединено к Банку.

- Открыты кредитно-кассовые офисы  в 29 регионах России.

- Сеть насчитывала 1000 точек продаж POS-кредитов и 15 универсальных отделений в Москве.

2005 г.

- Введена собственная программа кредитных карт, к концу 2005 года было

активировано более 227 000 кредитных карт.

- Открыто 11 новых универсальных  отделений, число точек POS-кредитования превысило 3200.

- Выдан 1 млн. потребительских кредитов.

2006 г.

- Приобретен контрольный пакет акций Инвестсбербанка одной из крупнейших банковских групп Центральной и Восточной Европы – Группой ОТП (OTP Group).

- Открытое акционерное общество  «Омский инвестиционно-коммерческий

промышленно-строительный банк» и Открытое акционерное общество

«ПромФинСервис банк» присоединены к Банку.

2007 г.

- Банк стал крупнейшим эмитентом  кредитных карт VISA в России.

- В феврале 2007 г. выпущен 1 млн. кредитных  карт.

В Группу ОТП (OTP Group) вошел Донской народный банк. Таким образом,

Донской народный банк стал вторым российским банком, который вошел в Группу ОТП (OTP Group).

2008 г.

- Получен статус принципиального  члена MasterCard.

- Проведен ребрендинг, по итогам  которого ОАО «ОТП Банк» заняло 8 место в рейтинге лояльности Национального агентства финансовых исследований.

- Появилась услуга «Мобильный  банкир».

- ОАО «ОТП Банк» заключило  соглашение о сотрудничестве  с торговой сетью «ДОМО».

2009 г.

- ОАО «ОТП Банк» начало сотрудничать  с федеральными ритейлерами из  «топ-3» - сетями по продаже бытовой техники "Эльдорадо" и "Техносила".

- Чистая прибыль ОАО «ОТП  Банка» на 1 января 2009 года по РСБУ  составила 1,8 млрд. рублей, что в 1,5 раза выше показателей на аналогичную дату прошлого года.

- ОАО «ОТП Банк» получило  лицензию международной пластиковой системы VISA International на торговый эквайринг.

- По данным газеты Коммерсантъ, ОАО «ОТП Банк» заняло 2 место  на рынке POS- кредитования.

- ОАО «ОТП Банк» стало лауреатом  двух престижных премий - "Финансовый олимп" и "Бренд года".

- Открыт филиал в Челябинске - первый на Урале и 8-ой в России. 2010 г.

- ОАО «ОТП Банк» вошло в  «топ-3» банков по объемам выданных  беззалоговых кредитов, согласно данным рейтинга ИА "Росбизнесконсалтинг".

- Согласно данным ИА "Росбизнесконсалтинг", ОАО «ОТП Банк» заняло 19 место в рейтинге банков по размеру портфеля кредитов, выданных на покупку автомобиля.

- ОАО «ОТП Банк» во второй  раз получило премию «Бренд  года», а также вошел в рейтинг банков с высокой репутацией, согласно исследованию компании «Ромир».

- Банк России зарегистрировал филиал «Ростовский» ОАО «ОТП Банк». Филиал банка в Ростове-на-Дону и Ростовской области создан на базе бывшего Донского народного банка, созданного в 1992 году и являющегося одним из крупнейших игроков на банковском рынке Ростова-на-Дону и Ростовской области.

- ОАО «ОТП Банк» начало котировать  валютную пару доллар/рубль (USD/RUB) на одной из торговых платформ компании FXall (Нью-Йорк, США). Прайм- брокерами ОАО «ОТП Банк» по торговле рублем стали банки из числа ведущих кредитных организаций мира.

- ОАО «ОТП Банк» эмитировало  более 6 млн. карт, а портфель кредитных  карт превысил 13 млрд. рублей. По итогам 2010 года ОАО «ОТП Банк» стал 4 на рынке кредитных карт, согласно рейтингу газеты «Коммерсантъ».

2011 г.

- Согласно данным компании Frank Research Group, банк по итогам работы в 2011 году занял 13 место среди российских банков по размеру портфеля кредитов частным лицах, увеличив свою долю рынка до 1,6%. Портфель розничных кредитов вырос более, чем на 46%, объем беззалоговых нецелевых кредитов поднялся в 2,4 раза, достигнув 19 млрд. рублей.

- ОАО «ОТП Банк» эмитировало  более 9 млн. кредитных карт, а кредитный

портфель на конец 2011 года превысил 21 млрд. рублей, продемонстрировав 59% рост за год. По итогам 2011 года ОАО «ОТП Банк» был 6-м на рынке кредитных карт по рейтингам Frank Research Group.

- В 2011 году ОАО «ОТП Банк»  открыл новый филиал на Дальнем  Востоке в

Хабаровске и планирует предоставлять весь комплекс услуг универсального банка в регионе.

- На рынке POS кредитования банк  продолжал удерживать 2 место в рейтинге крупнейших игроков, захватывая все большую долю рынка. На конец 2011 года портфель POS кредитов вырос до 39 млрд. рублей.

- ОАО «ОТП Банк» дебютировало  на российском рынке облигационных  займов, с успехом разместив на протяжении 2011 года 3 выпуска облигаций общим объемом 11,5 млрд. рублей.

- Благодаря динамичному развитию  банка в потребительском сегменте  розничного кредитования и успешной стратегии управления рисками ОАО «ОТП Банк» уже второй год демонстрирует высокий финансовый результат. По сравнению с 2010 годом прибыль банка выросла на 100% и составила более 6 млрд. рублей в 2011 году.

Розничная сеть ОАО «ОТП Банк» обслуживает более 2,5 млн. клиентов, расположенных в более чем 3300 городах России, более 22 тыс. точек кредитования в точках продаж покрывают практически все регионы РФ.

По итогам 2011 года классическая сеть отделений банка насчитывает 148 офисов различного формата и располагается в 45 городах России, для клиентов  

работает 215 банкоматов. Традиционными регионами концентрации присутствия банка являются: Москва и Подмосковье, Омская область, Ростовская область (соответственно 28, 59, 26 отделений и бизнес-центров банка).

 

2011 год стал годом значительных  рыночных колебаний, разворота конъюнктуры  от благоприятной в первом полугодии к нестабильной во втором. Не только российская, но и мировая банковская система прошли проверку на устойчивость к стрессу. Несмотря на это, в сфере банковских услуг продолжалась ожесточенная конкуренции, а ситуация на российском рынке позволила банкам увеличить объемы бизнеса. И сейчас, подводя итоги

этого года, очевидно, что ОАО «ОТП Банк» подтвердил свою репутацию надежного финансового института, эффективно работающего как в ситуации экономической турбулентности, так и на подъеме сектора на фоне ужесточения конкуренции. Основной актив нашего банка – это доверие клиентов и сотрудников, их готовность к долгосрочному сотрудничеству. Команда ОАО «ОТП Банк» убеждена, что именно доверие играет решающую роль в выборе финансового партнера и является залогом успешной работы. Эта направленность работы банка нашла отражение в миссии и видении банка. На 1 октября 2012 г собственный капитал ОТП Банка  составляет 23 млрд рублей. Активы банка на аналогичную дату составляют более 136 млрд рублей, розничный кредитный портфель составляет порядка 99 млрд рублей, депозитный портфель  - около 63.8 млрд. рублей.

ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, занимая 37 место по активам (Интерфакс ЦЭИ на 1 марта 2012 г.) и 29 место по капиталу (Интерфакс ЦЭИ на 1 марта 2012 г.), а по ряду направлений входит в число лидеров рынка. В частности, ОТП Банк занимает 14 место среди самых розничных банков (Frank Research Group на 1 мая 2012 г.) и 2 место на рынке pos-кредитования (Frank Research Group на 1 мая 2012 г.) , 6 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 мая 2012 г.), 14 место по прибыли (Интерфакс ЦЭИ на 1 июля 2012 г.). 

Нормативная база, регламентирующая деятельность ОАО «ОТП Банк»

ОТП Банк имеет следующие виды лицензий на осуществление своей деятельности:

 

Таблица 1.1

Данные о лицензиях ОАО «ОТП Банк»

Наименование	№	Дата выдачи
1	2	3
1.Генеральная лицензия ЦБ РФ  на осуществление банковских операций	2766	04.03.2008
2. Лицензия ЦБ РФ на осуществление  операций с драгоценными металлами	2766	04.03.2008
3. Лицензия Федеральной Службы  по финансовым рынкам России  биржевого посредника, совершающего  товарные фьючерсные и опционные  сделки в биржевой торговле	1185	15.05.2008
4.Лицензия Федеральной Службы  по финансовым рынкам России  профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности	177-04136-000100	20.12.2000
5.Лицензия Федеральной Службы  по финансовым рынкам России  профессионального участника рынка  ценным бумаг на осуществление  дилерской деятельности	177-03597-010000	07.12.2000
6.Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  брокерской деятельности	177-03494-100000	07.12.2000
7.Лицензия профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  деятельности по управлению ценными бумагами	177-03688-001000	07.12.2000
8. Лицензия Федеральной службы  безопасности РФ на осуществление  технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств	2923 Х	26.12.2005
9. Лицензия Федеральной Службы  безопасности РФ на предоставление услуг в области шифрования информации	2066	25.11.2004
10. Лицензия Федеральной Службы  безопасности РФ на осуществление  распространения шифровальных (криптографических) средств	2065 Р	25.11.2004