Отчет о практике в ОАО "ОТП Банк"

 

Основными правовыми документами, регламентирующими деятельность банка, являются:  действующее законодательство  РФ, нормативные акты ЦБ РФ и Устав ОАО «ОТП Банк».

 

 

 

 

 

 

 

2. Организационная структура и правление ОАО «ОТП Банк»

Организационная структура  ОАО «ОТП Банк»  представлена в приложении 11.

В совет директоров Банка входят:

Иштван Хамец (Istvan Hamecz), Председатель Совета директоров. С 2008 г. входит в состав Совета директоров Банка, а с 2010 г. является его председателем. С 2007 года является президентом OTP Fund Management Co., инвестиционного подразделения OTP Group и одной из крупнейших в Венгрии компаний по управлению активами. До прихода в OTP Fund Management Co. Иштван Хамец занимал должность Директора по экономической и монетарной политике в центральном банке Венгрии.

Алексей Коровин, Член Совета директоров. С августа 2007 года является также Президентом и Председателем Правления. До прихода в ОАО «ОТП Банк» Алексей Коровин занимал должность Первого заместителя Председателя Правления ОАО «ИмпэксБанк». Является Членом Совета АРБ, а также Членом Экспертного Совета ФАС. В банковской сфере более 18 лет.

Доктор Фридьеш Харшхеди (Frigyes Harshegyi), Член Совета директоров. С 2010 г. Является Главным советником Председателя Совета директоров, Управляющим директором ОАО «ОТП Банк». С 2007 г. занимает должность Главного советника Председателя Совета директоров и Управляющего директора в OTP Bank Nyrt Budapest и Председателем Совета директоров OTP banka Srbija. До 2007 г. руководил румынским OTP Bank Romania S.A. Имеет степень Доктора юриспруденции Университета г. Сегед, Венгрия.

Петер Браун (Peter Brown), Член Совета директоров. С 2007 года является членом совета директоров ОАО «ОТП Банк». С 2001 г. занимает также должность члена Совета директоров в головном банке OTP Group - OTP Bank Plc.

Доктор Илдико Такс (Ildiko Taksz), Член Совета директоров. С 2003 г. занимает должность Управляющего директора банка OTP Bank Plc. До 2003 г. занимал различные должности в консалтинговой компании McKinsey & Co. Имеет степень Доктора политики Оксфордского Университета.

Золтан Иллеш (Zoltan Illes), Член Совета директоров. С 2006 г. является также Управляющим директором Дирекции розничного банковского бизнеса OTP Bank Plc. В настоящее время также занимает должности главы наблюдательного совета OTP Bank Slovakia и является членом Совета ОТП  директоров OTP Mortgage Bank. До 2006 г. являлся Директором по управлению качеством в венгерском ERSTE Bank Hungary Plc.

Тамаш Шенк (Tamas Schenk), Член Совета директоров. В настоящее время также руководит Дирекцией по стратегии, планированию и контролю OTP Bank Plc в должности Управляющего директора. До прихода в OTP Bank Plc. Тамаш Шенк занимал различные должности в McKinsey&Cо и Concorde Securities Limited.

Роберт Барлаи (Robert Barlai), Член Совета директоров. В настоящее время также занимает должности члена Совета директоров Фондовой биржи Будапешта, а также Управляющего директора Региональной Дирекции казначейства OTP Bank Plc. Ранее занимал различные должности в группе Erste Bank, HYPO Securities Hungaria Rt. и Procent Hungaria Investment Rt.

Правление Банка составляют:

1. Камараши Тамаш 

2. Коровин Алексей Александрович 

3. Семере Давид 

4. Степанов Валерий Николаевич

5. Субанов Булад Сергеевич

Рассмотрев  организационную структуру и правление банка, мы видим, банк иметь разветвленную структуру аппарата управления и высококвалифицированный персонал банковских служащих, владеющих навыками ведения разнообразных операций. Также обеспечивается целесообразность и рациональность управления всем комплексом банковской деятельности, повышение качества услуг, предоставляемых клиентам банка, производительности труда банковских работников, обеспечение прибыльности банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ   
ОАО «ОТП БАНК»

2.1. Анализ и управление активами ОАО «ОТП Банк»

 

Одной из главных задач в системе управления банка является обеспечение рациональной структуры активов по доходу и рискам. Это достигается посредством управления активами. Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций.

Анализ актива начнем с того, как изменились статьи актива в отчетном периоде по сравнению с предыдущим, определим темп роста и прироста, затем проанализируем состав и структуру в динамике.

Анализ динамики актива рассмотрим на примере по данным таблицы, представленной в приложении 6.

Из данной таблицы мы можем наблюдать снижение денежных средств в 2011 г. по сравнению с 2010 г. на 1198652 тыс. руб. или 30,67. В 2012 году по сравнению с 2011 г. увеличились на 401 16 тыс. руб., что составило прирост 14,81%.

Средства в ЦБ РФ в 2012 г. выросли на 715 289 тыс. руб. или на 18,20%. Обязательные резервы также увеличивались с каждым годом, т.е. в 2011 г. по сравнению с 2010 г. они возросли на 144354 тыс. руб. или на 40,67%, а в 2012 г. по сравнению с 2011 г. 476 437 тыс. руб. или на 95,42%. Увеличились также средства в кредитных организациях в 2012 г. на 26 216 тыс. руб. или на 4,78%. Увеличение также можно наблюдать и в чистой ссудной задолженности что в 2011 г., что в 2012 г. В 2011 г. это увеличение составило 8203730 тыс. руб., или 11,96 %, а в 2012 г. рост составил 19 147 762 тыс. руб. или 24,94,96% к 2011 г.

В чистых вложениях в ценные бумаги наблюдается в 2011 г. небольшое сокращение к 2010 г. на 3,12%., а в 2012 г. значительное снижение на 27,96 %.

 

В структуре актива баланса, наибольший удельный вес составляет  чистая ссудная задолженность, чистые вложения в ценные бумаги и средства в ЦБ РФ. Данные для анализа представлены в таблице приложения 7.

В общем можно сделать вывод о том, что, несмотря на снижение ряда показателей, каждый год наблюдалось увеличение активов, что говорит об успешной работе Банка. В 2011 г. по сравнению с 2010 г. – 6850358 тыс. руб. или 7,60% и в 2012 г. по сравнению с 2011 г. - 18 499 779 тыс. руб. или  19,06 %

В течение 2010-2012 гг. активы Банка выросли на 19%, во многом благодаря активному наращиванию кредитного портфеля: чистый кредитный портфель вырос в течение периода на 31%.

2.2. Анализ и управление капиталом ОАО «ОТП Банк»

 

Главная цель процесса управления банковским капиталом заключается в привлечении и поддержке достаточного объема капитала для расширения деятельности и создание защиты от рисков. Величина капитала определяет объемы активных операций банка, размер депозитной базы, возможности заимствования средств на финансовых рынках, максимальные размеры предоставленных кредитов, величину открытой валютной позиции и другие важные показатели, которые существенным образом влияют на деятельность банка.

Для получения информации о достаточности капитала, проведем анализ пассива баланса ОТП Банка. Определим, как изменились статьи пассива в отчетном периоде по сравнению с предыдущим, определим темп роста и прироста, затем проанализируем состав и структуру в динамике. Данные для анализа динамики пассива представлены в таблице приложения 8.

Из данной таблицы следует, что кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ в 2011 г. и в 2012 г. составили нуль. В 2012-2010 г. наблюдается сокращение средств кредитных организаций по сравнению по сравнению с 2010 г. на 9112553 тыс. руб. или на 32,7% и по сравнению с 2011 г. на 4165450 тыс.руб. или  на 22,21%. Каждый год наблюдается значительный рост средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, так в 2011 г. рост составил 11726330 тыс. руб. или  24,96 %, а в 2012 г. – 7348393 тыс. руб. или 12,52%.

Вклады физических лиц также возрастают с каждым годом, что говорит о доверии к данному банку. Рост в 2011 г. составил 8575700  тыс. руб. или 29,63 %, а в 2012 г. – 6447360 тыс. руб. или 17,18 %. Никаких финансовых обязательств, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток ОТП Банк не имеет.

Также мы можем наблюдать тенденцию роста выпущенных долговых обязательств из года в год, т.е. в 2011 г. рост составил 771133 тыс. руб. или 29,02%, а в 2012 г. значительный рост на 306,36% – 10503398 тыс. руб.

В итоге общий рост обязательств составляет в 2011 г. – 3769821 тыс. руб., что выше данного показателя 2010 г. на 4,81%, в 2012 г. общий объем обязательств составил 14860194 тыс. руб., что выше аналогичного показателя прошлого года на 18,10%.

Что же касается вертикального анализа пассива баланса ОТП Банка или определения удельных весов отдельных статей в общем объеме обязательств, то данные для анализа представлены в таблице приложения 9.

Из данной таблицы следует, что наибольший удельный вес составляют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, средства кредитных организаций и, естественно, вклады физических лиц.

В ОАО «ОТП Банк» существует два метода пополнения капитала:

1. метод внутренних источников пополнения капитала;
2. метод внешних источников пополнения капитала.

В первом случае главным источником роста капитала ОТП Банк использует нераспределенную прибыль банка. Реинвестирование прибыли - самая приемлемая и сравнительно дешевая форма финансирования банка, который стремится расширить свою деятельность. Такой подход к наращиванию капитальной базы не расширяет круг владельцев, а разрешает сохранить существующую систему контроля за деятельностью банка и избегнуть снижения доходности акций вследствие увеличения их количества в обращении.

Чистая прибыль, которая осталась в распоряжении банка после выплаты налогов, ОТП Банк направляет во исполнение двух основных задач: 1) обеспечение определенного уровня дивидендных выплат акционерам; 2) достаточное финансирование деятельности банка.

Для пополнения капитала путем внешних источников ОАО «ОТП Банк» использует следующие способы:

1. эмиссия акций
2. эмиссия капитальных долговых обязательств
3. продажа активов и аренда недвижимости.

Из данного анализа капитала ОТП Банка следует вывод, что рост обязательств ОТП Банка в основном связан с активными кампаниями по привлечению депозитов. Активное привлечение депозитов связано с необходимостью фондирования для агрессивного наращивания кредитного портфеля Банка.

В заключении кратко рассмотрим основные финансовые показатели за 2010-2012 гг.

2012 год стал одним из наиболее  успешных годов развития банка. Банк заработал рекордную прибыль,  в 2011 году дебютировал на долговом  рынке ценных бумаг и диверсифицировал  базу фондирования, разместив 3 выпуска облигаций на общую сумму 11,5 млрд. руб., провёл оптимизацию  классической

сети банка и сфокусировал свои усилия на высокомаржинальном розничном бизнесе. За год активы банка прибавили 19%, кредитный портфель увеличился на 31%,  капитал укрепился на 35%, чистая прибыль удвоилась, чистый процентный доход за вычетом резерва на сомнительные долги прибавил 22%, чистый непроцентный доход вырос на 66%.

Таблица 2.1

Агрегированный баланс

Показатели (млн. руб.)	2012	2011	2010	Изменение (2011-2010)
Продолжение Таблицы 2.1
Общий кредитный портфель	97 712	74 398	57 865	31 %
Резервы по сомнительным долгам	(9 683)	(8 012)	(6 059)	21%
Задолженность кредитных организаций перед Банком	5 958	9 190	15 492	-35%
Портфель ценных бумаг	8 147	9 807	9 918	-17 %
Активы, не приносящие процентный доход	14 109	11 894	12 797	19%
Всего активов/пассивов	116 243	97 277	90 013	19%
Депозиты клиентов	66 105	58 599	46 294	13%
Задолженность перед кредитными организациями	12 281	17 200	26 220	-29%
Прочие обязательства	4 332	7 114	6 257	15%
Совокупный собственный капитал	19 403	14 365	11 242	35%