Отчет о прохождении преддипломной практики в Москомприватбанке

 

1. Кратка характеристика коммерческого банка и основные  
направления его деятельности

1.1. История развития банка

Москомприватбанк  создан в 1994 году на базе представительства украинского Приватбанка в Москве, однако его учредителями выступили российские фирмы АОЗТ «Люир» (33%), АОЗТ «ТТУ НДМ ИНК» (35%) и ТОО «Давр» (32%).

Исторически специализировался  на обслуживании торгового оборота России и Украины, был одним из крупнейших игроков на рынке валют стран СНГ и даже прослыл «грозой мягких валют». В начале 1999 года Москомприватбанк занимал 68-е место по размеру активов среди всех российских банков. Однако на начало 2002 г. по этому показателю он занимал уже 162-е место, а на 1 апреля того же года  - 190-е. За полгода активы-нетто сократились с 2 млрд. рублей до чуть более 1,5 млрд. рублей. Наблюдатели связывали это с небезупречным менеджментом.

В 2004 году украинский Приватбанк официально приобрел 50% акций  московского банка. Оставшиеся доли распределились следующим образом: ООО «ТТУ НДМ ИНК» - 17,5%, ООО «Люир» - 16,5%, ООО «Давр» - 16%. В том же 2004 году Москомприватбанк сделал ставку на развитие розницы.

В сентябре 2005 года российский Москомприватбанк сообщил  о преобразовании в закрытое акционерное общество (соответствующая запись в ЕГРЮЛ появилась только 30 мая 2006 года).

На текущий момент у банка ярко выраженная розничная специализация -кредитный портфель на 90% представлен кредитами физическим лицам, банком выпущено более 400 тысяч пластиковых карт, а вклады населения составляют 32% пассивов. Еще 20% пассивов формируют средства материнского банка. На российских рынках МБК и ценных бумаг банк сейчас совсем не заметен.

В рэнкинге российских банков на 01.01.2009 Москомприватбанк с  активами 13,486 млрд.рублей занимает 150-е  место, 72-е место по объему депозитов физ.лиц (7,26 млрд. руб.) и 234-ю строчку по размеру капитала. [3]

Москомприватбанк  является:

• членом ассоциации Российских Банков (АРБ), Московского Банковского Союза (МБС), Московской Межбанковской Валютной Ассоциации (ММВА); членом Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР), Национальной Фондовой Ассоциации (НФА);
• участником системы электронных торгов (СЭЛТ), участником всех секций (валютного рынка, фондового рынка, срочного рынка) Московской Межбанковской Валютной Биржи;
• официальным дилером ЦБ РФ по операциям с ГКО, ОФЗ;
• участником международных межбанковских расчетов системы S.W.I.F.T., членом международной дилинговой системы "REUTERS";
• принципиальным членом платежной системы Europay International, банком-участником ассоциации VISA International;
• участником системы обязательного страхования вкладов (свидетельство Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" №783 от 14.03.2005).

 

1.2. Устав и правовая база

В Российской Федерации  создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном Законе  "О банках и банковской деятельности", принятом 03.02.96 года, Федеральном Законе "О центральном банке Российской Федерации" от 26.04.95 года, Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах Банка России.

Коммерческие  банки действуют на основании  Устава, который принимается его  участниками.

В Уставе ЗАО «Москомприватбанк» содержатся следующие сведения:

• наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);
• перечень выполняемых им банковских операций;
• размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;
• указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;
• данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» является кредитной организацией, созданной  по решению учредителей в форме  акционерного общества закрытого типа. 

Сокращенное наименование: ЗАО «МКПБ».

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом.

Уставный капитал банка составляет 897 743 000,00 руб. (дата изменения величины уставного капитала: 14.12.2007). У банка есть лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов(30.05.2006) и генеральная лицензия на осуществление банковских операций (30.05.2006)

Банк отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Банк не несет ответственности по обязательствам акционеров, акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства. Банк не отвечает по обязательствам Центрального банка Российской Федерации, а Центральный банк Российской Федерации не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда Центральный банк Российской Федерации принял на себя такие обязательства.

Банк может  входить в союзы и ассоциации кредитных организаций, не преследующих цели извлечения прибыли, для защиты и представления своих интересов, координации своей деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению совместных задач.

Банк может  входить в группы кредитных организаций  и холдинги для решения совместных задач (совместного осуществления  банковских операций).

Банк может  иметь на территории Российской Федерации  и за границей свои филиалы, представительства и дочерние банки, участвовать в капитале других акционерных обществ.

Миссия банка: «Москомприватбанк - команда профессионалов с именем, опытом и историей, команда, которую выбрали вы. Наши клиенты и партнеры являют собой образец делового успеха и высокого социального статуса. Главное для нас - взаимное доверие, в котором мы видим основу взаимного развития и партнерства. Наша цель - высокое качество Вашего бизнеса и Вашей жизни. Ваши потребности - наш стимул к развитию, мы - точка опоры в Вашем движении вперед. Мы   дорожим   корпоративной   культурой,   главными   ценностями   которой считаем    высокий    профессионализм,    гибкость     системы    управления, эффективное сочетание дисциплины и творчества. Осознавая   свою   социальную   ответственность,   мы   активно  участвуем   в значимых    социальных    и    культурных    проектах    в    регионах    нашего присутствия».

 

1.3. Организационная структура

По организационно-правовой форме Москомприватбанк относится  к акционерным обществам закрытого типа. Банк является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе; может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права; нести обязанности; быть истцом и ответчиком в суде.

Организационная структура банка представлена в  Приложении 1.

Филиалом Банка  является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка и осуществляющее от его  имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Центрального банка Российской Федерации, выданной Банку.

Представительством  Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне  места нахождения Банка, представляющее от его имени его интересы и  осуществляющее их защиту. Представительство Банка не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства  Банка не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых Банком.

Руководители  филиалов и представительств избираются руководителем создавшего их Банка и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Порядок открытия филиалов, представительств, дочерних банков, наделения их имуществом и  управления осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и законодательством той страны, на территории которой они открываются.

Филиалы и представительства  имеют отдельные балансы, входящие в баланс Банка. Ответственность за деятельность филиалов и представительств несет Банк.

Москомприватбанк представлен в 21 области России (Белгород, Брянск, Воронеж, Иваново, Курск, Краснодар, Мурманск, Москва, Нижний Новгород, Сочи, Тверь, Тула, Самара, Санкт-Петербург, Ярославль, Архангельск, Владимир, Псков, Липецк, Орел, Смоленск), занимая 15 место по эффективности филиальной сети. Сегодня в регионах страны работает 180 точек продаж, в том числе 22 филиала, а также более 2 000 банкоматов и 9 100 POS-терминалов. В банке трудятся почти 2,5 тысячи работников.

Самарский филиал ЗАО МКБ Москомприватбанка был зарегистрирован 01.03.2004г.

 

1.4. Состав выполняемых операций

Москомприватбанк на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации может осуществлять следующие банковские операции:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. Размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. Купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. Выдача банковской гарантии;
9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк предлагает и эксклюзивные банковские услуги:

 – проведение  платежей между клиентами Москомприватбанка,  а также между клиентами Москомприватбанка  и ПриватБанка  осуществляется  день в день и является бесплатным (выгодный курс конвертации валюты);

– поиск партнеров среди клиентов Москомприватбанка, ПриватБанка              (Украина) и Банка Паритате (Латвия);

– совместное финансирование компаний, осуществляющих свой бизнес как в России, так и в Украине; финансирование резидентов Украины  под обеспечение, предоставляемое резидентом России;

– предоставление гарантий исполнения платежей по контрактам между клиентами ПриватБанка  и Москомприватбанка. Отлаженный механизм осуществления документарных операций между российскими предприятиями, имеющими счёт в Москомприватбанке, и их украинскими партнёрами, обслуживающимися в ПриватБанке. Подтверждение и исполнение документарных аккредитивов, выставленных ПриватБанком. Наличие собственной системы электронной почты  позволяет ускоренно проводить процедуры выставления и обслуживания аккредитивов и выдачи гарантий;

– текущий депозит - нестандартный вид депозита, позволяющий  свободно оперировать остатком денежных средств, пополнять сумму вклада в любое время и отзывать ее полностью или частично, не потеряв  доходности, получать начисленные проценты по первому требованию, а также по желанию клиента изменять процентную ставку  в период действия депозита;

– программа  Микрокредитования  ориентирована  на кредитование ПБОЮЛ и юридических  лиц. Особенностью работы по Программе  является то, что решение о выдаче кредитов в размере от 1 000 до 50 000 долларов США принимается в течение 3 - 5 дней, а также требование о предоставлении упрощенного пакета документов (не требуется предоставление бизнес – плана). При выдаче микрокредитов существует достаточно гибкий подход к обеспечению кредита;

– услуга “Ваш счет в банке уже работает”- абсолютно  новый и уникальный продукт, благодаря  которому Банк предоставляет возможность  субъекту предпринимательской деятельности до официального открытия счета в Банке или в случае непредвиденных обстоятельств использовать реквизиты зарезервированного счета в договорах, контрактах, счетах и т.д.;

– программа  “Товары в кредит” позволяет  юридическим лицам приобрести практически  любое оборудование, оргтехнику, офисную мебель, автомобили и т.д., воспользовавшись кредитом Банка. Обеспечением по кредиту является приобретаемое оборудование – это главное, что отличает программу от других кредитных продуктов. Характерны также низкие процентные ставки, гибкий подход к анализу бизнеса клиента, минимальный пакет документов, принятие решения о кредитовании в короткие сроки;