Отчет по практике в банке

 

 

Содержание.

 

1.ХАРАКТЕРИСТИКА  БАНКА

1.1БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ  И СДЕЛКИ………………………………

1.2СИСТЕМА ВНУТРЕННЕГО  КОНТРОЛЯ………………………………

1.3СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА  ………………………………………..

1.4ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ  БАНКА………………………………

1.5СИСТЕМА ВНУТРЕННЕГО  КОНТРОЛЯ………………………………

          2.РАСЧЁТНО КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

2.1 ОРГАНИЗАЦИЯ  РАБОТЫ ПО ВЕДЕНИЮ КАССОВЫХ  ОПЕРАЦИЙ………...

2.2 ПОРЯДОК ПРИЕМА  НАЛИЧНЫХ РУБЛЕЙ ОТ КЛИЕНТОВ………

2.3. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ  НАЛИЧНЫХ РУБЛЕЙ КЛИЕНТАМ………….

2.4 ПОРЯДОК ЗАВЕРШЕНИЯ  РАБОЧЕГО ДНЯ………………................

          3.ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ БЕЗ ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧИТОВ ПО СИСТЕМЕ “ЗОЛОТАЯ КОРОНА”

3.1Основные понятия И Основные положения………………………………………………………………………..

3.2ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ  ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ………… 

3.3 Порядок расчетов и контроля…………………………………..

4.ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

4.1 ПОРЯДОК ПРИЕМА  И ВЫДАЧИ НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ  ВАЛЮТЫ КЛИЕНТАМ……………………………………………....................

          4.2ПЕРЕСЧЁТ НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ  ВАЛЮТЫ…………….

ВЫВОД………………………………………………………………………

СПИСОК ИНФОРМАЦИОННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………...........

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

1.ХАРАКТЕРИСТИКА  БАНКА

1.1БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ  И СДЕЛКИ.

 

Банк - кредитная организация, имеющая основной целью своей деятельности - извлечение прибыли. Для осуществления этой цели Банк осуществляет банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и настоящим Уставом, в соответствии с выданной Центральным банком Российской Федерации лицензией.

  Банк имеет право  осуществлять следующие банковские  операции:

• привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый    срок);
• размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• открывать и вести банковские счета юридических лиц;
• осуществлять расчеты по поручению юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам;
• производить инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

• выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретать право требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме,
• осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с юридическими и физическими лицами;
• осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации и при наличии соответствующей лицензии;
• предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществлять лизинговые операции;
• оказывать консультационные и информационные услуги.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – в иностранной валюте.

 В соответствии с  лицензией Банка России на  осуществление банковских операций, Банк вправе осуществлять выпуск (кроме выпуска акций), покупку, продажу, учет, хранение и иные операции  с ценными бумагами, выполняющими  функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств  во вклады и на банковские  счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми  не требует получения специальной  лицензии в соответствии с  федеральными законами, а также  вправе осуществлять доверительное  управление указанными ценными  бумагами по договору с физическими  и юридическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами и при наличии соответствующей лицензии.

Банк осуществляет иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

 Кредитование юридических  и физических лиц  Банк осуществляет  на принципах срочности, возвратности  и платности. Кредиты, предоставляемые  Банком, обеспечиваются залогом  имущества, принадлежащего заемщику, на которое может быть обращено  взыскание в соответствии с  действующим законодательством, гарантиями, поручительствами и иными способами  обеспечения обязательств, принятых  в банковской практике. Достаточность  этих гарантий, поручительств, обязательств  определяет Банк.

 Для осуществления  операций и хранения денежных  средств Банк открывает корреспондентский  счет в расчетно-кассовом центре  г. Пятигорск Главного управления  Центрального банка Российской  Федерации по Ставропольскому  краю.

Перечень операций и сделок может быть дополнен или изменен при внесении дополнений, изменений в Устав Банка. Видами деятельности, требующими специального разрешения, Банк вправе заниматься после его получения. 

 

 

 

1.2 СИСТЕМА ВНУТРЕННЕГО  КОНТРОЛЯ.

 Система внутреннего контроля Банка - совокупность системы органов и направлений внутреннего контроля Банка, обеспечивающая соблюдение порядка осуществления и достижения целей, установленных законодательством Российской Федерации, настоящим Уставом и внутренними документами Банка.

Внутренний контроль осуществляется в целях:

- обеспечения эффективности и  результативности финансово- хозяйственной  деятельности Банка при совершении  банковских операций и других  сделок, эффективности управления  активами и пассивами, включая  обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками;

- обеспечения достоверности, полноты, объективности и своевременности  составления и представления  финансовой, бухгалтерской, статистической  и иной отчетности (для внешних  и внутренних пользователей), а  также информационной безопасности (защищенности интересов (целей) Банка  в информационной сфере, представляющей  собой совокупность информации, информационной инфраструктуры, субъектов  осуществляющих сбор, формирование, распространение и использование  информации, а также системы регулирования  возникающих при этом отношений);

- соблюдения требований нормативно-правовых  актов, учредительных и внутренних  документов Банка;

- исключения вовлечения Банка  и участия его сотрудников  в осуществлении противоправной  деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным  путем и финансирования терроризма,   а   так   же   своевременного   представления   в   соответствии  с законодательством Российской  Федерации сведений в органы  государственной власти и Банк  России.

Направления, методы и процедуры функционирования системы внутреннего контроля определяются внутренними документами Банка (положениями, методиками, правилами, приказами, распоряжениями, должностными инструкциями и иными документами), утверждаемыми органами управления Банка в соответствии с их компетенцией, предусмотренной настоящим Уставом.

30.2. Система органов внутреннего  контроля Банка - совокупность органов  управления, а также подразделений  и ответственных сотрудников  Банка, выполняющих функции в  рамках системы внутреннего контроля  Банка, включающая:

• органы управления Банка;
• Ревизора;
• главного бухгалтера Банка и его заместителей, ответственных за разработку и реализацию учетной политики, ведение бухгалтерского учета, своевременное представление полной и достоверной бухгалтерской отчетности, действующих в соответствии с Федеральными законами, нормативно-правовыми актами и внутренними документами Банка;
• службу внутреннего контроля;
• ответственного сотрудника (работника) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма - должностного лица, ответственного за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, программ его осуществления и иных внутренних организационных мер в указанных целях, а также за организацию представления в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сведений в соответствии с Федеральными законами и нормативными актами Банка Российской Федерации, который находится в подчинении у единоличного исполнительного органа Банка.
• ответственного сотрудника (работника) по правовым вопросам - сотрудника, отвечающего за проверку соблюдения нормативных правовых актов, учредительных и внутренних документов Банка.

Порядок образования и полномочия органов внутреннего контроля Банка определены настоящим Уставом и внутренними документами Банка.

30.3. В Банке создается  служба внутреннего контроля  для осуществления внутреннего  контроля и содействия органам  управления Банка в обеспечении  эффективного его функционирования.

Банк устанавливает численный состав, структуру и техническую обеспеченность службы внутреннего контроля в соответствии с масштабами деятельности, характером совершаемых банковских операций и сделок.

Служба внутреннего контроля состоит из сотрудников, входящих в штат Банка, подотчетна и подчиняется Совету директоров Банка.

Основная цель деятельности службы внутреннего контроля - защита интересов инвесторов Банка и его клиентов путем контроля за соблюдением сотрудниками Банка законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, урегулирования конфликтов интересов, обеспечения надлежащего уровня надежности соответствующего характеру и масштабам проводимых банком операций и минимизации рисков банковской деятельности.

Деятельность службы внутреннего контроля Банка основывается на принципах постоянства деятельности, независимости, беспристрастности и профессиональной компетентности. В Банке создаются условия для беспрепятственного и эффективного осуществления службой внутреннего контроля своих функций.

Внутренним документом, регулирующим деятельность службы внутреннего контроля, является Положение о службе внутреннего контроля, утверждаемое Советом директоров Банка.

Служба внутреннего контроля осуществляет проверки по всем направлениям деятельности Банка. Объектом проверок является любое подразделение Банка или служащий (работник).

Основными способами осуществления проверок службой внутреннего контроля являются:

• финансовая проверка, цель которой состоит в оценке надежности учета и отчетности;
• проверка соблюдения законодательства Российской Федерации и иных актов регулирующих и надзорных органов, внутренних документов банка и установленных ими методик, программ, правил, порядков и процедур, проводимая с целью оценки качества и соответствия созданных в Банке систем обеспечения соблюдений вышеназванных требований нормативный актов;
• операционная проверка, целью которой является анализ организационных структур Банка и выполняемых ими функций, а также оценка качества и соответствия систем, процессов и процедур;
• проверка качества управления в целях оценки качества подходов органов управления, подразделений и служащих Банка к банковским рискам и методам контроли за ними.

Планы работ службы внутреннего контроля разрабатываются службой внутреннего контроля и утверждаются Советом директоров Банка. Планы работ службы внутреннего контроля могут согласовываться с единоличным и (или) коллегиальным исполнительным органом.

Отчеты о выполнении планов проверок представляются службой внутреннего контроля не реже двух раз в год Совету директоров Банка.

Отчеты и предложения по результатам проверок представляются службой внутреннего контроля Совету директоров Банка, единоличному и (или) коллегиальному  исполнительному органу, руководителям проверяемых структурных подразделений Банка.

 

 

 

1.3СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА.

Совет директоров Банка является органом управления и контроля за деятельностью Банка, в своей работе руководствуется Положением о Совете директоров Банка, утверждаемым Общим Собранием участников, и настоящим Уставом.