Отчет по практике в ОАО ВУЗ банк

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………...5

История банка……………………………………………………………………..7

Основные продукты банка………………………………………………………12

Расчетный счет…………………………………………………………………...12

Экспресс-кредит…………………………………………………………………17

Кредит «Микрофин»…………………………………………………………….21

Овердрафт………………………………………………………………………. 22

Зарплатный проект……………………………………………………………... 25

Корпоративная карта…………………………………………………………… 26

Эквайринг……………………………………………………………………….. 28

Депозиты…………………………………………………………………………28

Вклады физических лиц………………………………………………………... 30

Сравнительный анализ условий РКО в банках г. Тюмени……………………32

Заключение ………………………………………………………………………38

Список использованной литературы …………………………………………..40

Приложения……………………………………………………………………...41

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Местом своей учебной практики я выбрала коммерческий банк, потому  что состояние развития банковского сектора является важным фактором эффективности экономической системы в целом.  В настоящий момент на финансовых рынках происходят изменения, из-за которых необходимо пересмотреть роли банков в развитии российской экономики. В период экономической  нестабильности и мирового финансового кризиса происходит перестройка банковского сектора, которая влияет на функционирование  кредитных организаций, а, следовательно, и на экономику страны. Поэтому именно с налаживания нормально функционирующей банковской системы нужно начинать выход из кризисного положения, сложившегося у нас в стране. В настоящее время, в связи с нехваткой квалифицированных кадров и стремительным ростом количества коммерческих банков в эту сферу идут мало подготовленные работники, которые не имеют специального образования. Это приводит к неудовлетворительной работе банков и стремлению их просто быстрее заработать деньги. Зачастую банки выдают кредиты предприятиям, даже не проверив их состоятельность. Все это приводит к ухудшению экономической ситуации в стране.

На современном этапе  в России без качественного скачка в развитии национальной банковской системы невозможно добиться как  существенного прогресса в развитии экономики страны (удвоение ВВП, выравнивание структурных диспропорций, диверсификация экспорта), так и повышения уровня жизни населения страны (расширение социальных программ, решение проблем жилья, занятости, здравоохранения, образования).

Исследование перспектив развития банковского сектора является необходимым, так как с помощью банковской системы осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими. Банковская система находится в центре экономических макропроектов государства.

Только финансово устойчивые, эффективно функционирующие и конкурентные в мировом масштабе российские банки смогут обеспечить преумножение богатств России.

Цель практики – закрепление  теоретических знаний по изученным  дисциплинам, ознакомление с характером и особенностями специальностей банковского сектора экономики.

Основные задачи:

1. Приобретение практических навыков работы с информацией и персоналом организации ОАО ВУЗ банк.

2. Сбор информации о банке, его состоянии и социально-экономических проблемах.

3. Систематизация полученных данных.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ИСТОРИЯ БАНКА

 

 

Идея создания коммерческого банка родилась в 1990 году и принадлежала двум доцентам кафедры финансов, денежного обращения  и кредита Свердловского института  народного хозяйства. Идея создания банка была поддержана руководством Свердловского института народного хозяйства — ректором Камышовым В. М., проректором Тертышным А. Т. и деканом финансового факультета Казаком А. Ю. Таким образом, 5 сентября 1991 года ВУЗ-банку была выдана лицензия Центрального Банка РФ на осуществление банковских операций. В соответствии с первой лицензией банк начал осуществлять операции в рублях с юридическими и физическими лицами. Уставный капитал банка складывался на паевой основе и на момент открытия составлял один миллион рублей. Основными учредителями "ВУЗ-банка" стали ВУЗы города, а также некоторые промышленные предприятия региона и коммерческие банки.

1992 год — ВУЗ-банк  активно расширяет деятельность, увеличивает штат.

1993 год — ВУЗ-банк  начинает строительство нового  офиса.

1994 год — ВУЗ-банк  расположился в новом отдельном офисе. 16 декабря банк получил лицензию ЦБ РФ на осуществление операций в иностранной валюте.

1995 год — ВУЗ-банк  разворачивает операции с иностранной  валютой: открывает обменный пункт,  начинает обслуживать импортеров.

1996 год — ВУЗ-банк  активно расширяет корреспондентскую сеть, совершенствует технологии расчетов. Первыми зарубежными банками-корреспондентами ВУЗ-банка стали "Moscow Narodny Bank" (Лондон), Ost-West Handels Bank (Франкфурт-на-Майне). Банк начал выпускать и обслуживать пластиковые карты Union Card.

1997 год — ВУЗ-банк  получил лицензию профессионального  участника рынка ценных бумаг;  в том же году ВУЗ-банк становится  членом Екатеринбургской фондовой  биржи.

1998 год — ВУЗ-банк  становится членом Уральской  валютной биржи, значительно расширяет спектр услуг для экспортеров и импортеров, выходит на лидирующие позиции на рынке обслуживания внешнеэкономических операций.

1999 год — ВУЗ-банк  укрепляет свои позиции на  рынке, реализует глобальный маркетинговый  проект, в результате которого  в несколько раз увеличивает клиентскую базу. Осуществляется преобразование банка из паевого в акционерный.

2000 год — увеличение  капитала банка в три раза  и вступление банка в Международную  платежную систему VISA International. Специалистами  банка был "запущен" в работу первый в Свердловской области процессинговый центр по обслуживанию международных карт VISA, банк начал эмиссию карт. В рамках программы внедрения новых технологий и активизации на рынке розничных банковских услуг банк перешел на новейшую автоматизированную банковскую систему "Новая Афина", разработанную для крупных и многофилиальных банков. Председатель Правления банка Калинина Т. Н. награждена грамотой Правительства Свердловской области за вклад в развитие банковской системы области.

2001 год стал юбилейным. ВУЗ-банк отметил 10 лет со дня создания и вошел в следующее десятилетие.

В 2001 году банк в 2 раза увеличил собственный капитал. Достижения банка на рынке международных  банковских карт отмечены победой в  конкурсе "Лидер в бизнесе" в номинации "Новые технологии", проводимом под патронажем Правительства Свердловской области. Карта Visa ВУЗ-банка победила в конкурсе "Золотая карта Урала". Программа развития розничных услуг, проведенная в 2001 году, сопровождалась расширением инфраструктуры банка. Был открыт дополнительный офис, обслуживающий частных лиц, в г. Екатеринбурге по адресу ул. Серафимы Дерябиной, 24.

В 2001 году реализовано 10 малых проектов по выдаче заработной платы посредством международных  банковских карт различного статуса. Банк начал подключение торговых точек по обслуживанию международных карт. На обслуживание расчетов по международным банковским картам был принят крупнейший центр оптово-розничной торговли г. Екатеринбурга "Мегамарт", а также авиакассы "Пилигрим-94".

В 2001 году в банке был установлен первый банкомат, обслуживающий карты Visa.

В 2001 году "ВУЗ-банк" выступил инициатором и организатором  синдицированного кредита. Синдицированный  кредит, в котором участвовало 5 региональных банков, организованный также региональным банком, явился первым в банковской практике не только Свердловской области, но и в практике других регионов России.

ВУЗ-банк продолжает уделять особое внимание международным  связям. В сентябре 2001 года Европейский  Центральный банк официально назначил ОАО "ВУЗ-банк" своим информационным ЕВРО-партнером. В рамках данного сотрудничества ВУЗ-банк выступает официальным консультантом по вопросам, связанным с новой валютой.

2002 год — ВУЗ-банк  выступил финансовым консультантом  компании "Уралэлектромедь" и  организатором международного синдицированного кредита с российской стороны. Кредит организован на рекордную для Свердловской области сумму — 35 млн долларов США.

2002 год — ВУЗ-банк  первым в России приступил  к выпуску международных карт Visa-Smart с имплантированным чиповым модулем.

2003 год — в  банке произошли глобальные структурные  изменения. В начале года контрольный  пакет акций ВУЗ-банка был приобретен  московским Пробизнесбанком. Новым  Председателем Правления Советом  директоров был назначен Грудин  Сергей Валерьевич. В лице своего основного акционера ВУЗ-банк приобрел нового стратегического партнера. В настоящие планы банка на новом этапе вошли следующие направления развития:

• Сохранение и развитие обслуживания частных клиентов, в т. ч. выпуск новых видов пластиковых карт, развитие потребительского кредитования. Банк намерен войти в тройку лидеров в привлечении средств граждан и в потребительском кредитовании в ближайшие три года.
• Развитие программ содействия малому бизнесу, и в первую очередь кредитования. Банк также намерен развивать и другие программы, ориентированные на малый бизнес. ВУЗ-банк намерен войти в число ведущих банков, кредитующих предприятия малого бизнеса в Екатеринбурге.
• Расширение обслуживания предприятий среднего бизнеса, в т. ч. факторинга, проектного финансирования, внешнеэкономического финансирования и др.

2004 год, август  — Председателем Правления ВУЗ-банка  Советом Директоров назначен  Попов Владимир Львович, вице-президент,  первый заместитель директора  Департамента малого и среднего  бизнеса Пробизнесбанка (г. Москва).

2005 год, февраль  — Председателем Правления ОАО  "ВУЗ-банк" был назначен Андрей  Золотухин, ранее занимавший в  банке должность Заместителя  Председателя. А. Золотухин: "В  планы банка на новом этапе  развития войдут такие направления  деятельности, как развитие обслуживания частных клиентов, в т.ч. потребительское кредитование, развитие программ содействия малому бизнесу, расширение обслуживания предприятий корпоративного бизнеса".

В 2005 году ВУЗ-банк продемонстрировал впечатляющий рост объемов выданных физическим лицам кредитов. По данным на 1 января 2006 года было выдано кредитов на сумму 765 млн 548 тыс рублей, что на 290,7% больше чем в 2004 году.

В 2006 году ВУЗ-банк активно расширяет свою сеть в  г. Екатеринбурге. В мае ВУЗ-банк переезжает в новое комфортабельное здание, расположенное в самом центре города по адресу ул. Малышева, 31 Б. Открылись офисы в Ботаническом, Верх-Исетстком районах, на Уралмаше.

2006 год, март  — Председатель Правления ВУЗ-банка  А.А. Золотухин признан лучшим  менеджером 2005 года в банковской сфере в номинации "Динамичное развитие".

В 2007 году ОАО "ВУЗ-банк" продолжает политику расширения своей  сети. ВУЗ-банк выходит за пределы  Свердловской области. Отделения банка  появляются в Кургане, Тюмени и Каменске-Уральском. Растут объемы бизнеса.

2008 год — открыты  офисы в Шадринске, Магнитогорске  и Нижнем Тагиле.

По итогам 2008 года ОАО "ВУЗ-банк" становится победителем  конкурса "Лучшее инновационное  предприятие", организованного Свердловским региональным общественным фондом "Инновационные технологии". Стать лучшим предприятием ВУЗ-банку удалось благодаря постоянному внедрению новых проектов, методик и технологий. Инновационной является и модель управления финансово-кредитного учреждения. ОАО "ВУЗ-банк", также как и другие участники ФГ Лайф, применяет систему менеджмента, основанную на Сбалансированной Системе Показателей — Balanced Scorecard (BSC). 

Согласно рейтингу, опубликованному журналом "Деньги" 23 марта 2009 г., ОАО "ВУЗ-банк" входит в 200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов (по состоянию на 1 января 2009 г.). Финансовая организация заняла 167 позицию среди кредитных учреждений России и 5-е место среди банков Екатеринбурга.

ВУЗ-банк занял 121 место в ТОП 500 прибыльных банков России, опубликованном агентством РосБизнесКолсантинг 21 ноября 2011 года.

В финансовую группу «Лайф» входят:

1. ЗАО АКБ «Экспресс- Волга» (Саратов)
2. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Москва)
3. ОАО «Банк24. ру» (Екатеринбург)
4. ОАО «Газэнергобанк»  (Калуга)
5. ЗАО «Национальный банк сбережений» (г. Иваново)
6. Бюро финансовых решений «Пойдем!»
7. ОАО «ВУЗ-банк»

          Офисы ОАО «Вуз-банка»- обслуживания малого и среднего бизнеса в регионах: Екатеринбург, Каменск-Уральск, Курган, Магнитогорск, Нижний Тагил, Тюмень, Челябинск, Шадринск, Нижневартовск, Первоуральск, Верхняя Пышма, Тобольск, Ноябрьск, Нефтеюганск, Южноуральск, Копейск, Троицк, Салда, Верхняя Тура, Первомайск, Миасс,                                            Успенск, Серов, Красноуфимск, Ялуторовск, Сургут, Ревда, Новый Уренгой.