Отчет по практике в ОАО ВУЗ банк

 

Документы, необходимые  для заявки на кредит: (приложение 1,2)

- Паспорт,

- ИНН,

- ОГРН.

 

СТОП - условия (условия, при которых заявка на кредит не может быть рассмотрена):

- Возраст заемщика (ИП, директора ООО) не меньше 21 года (верхняя планка не ограничена),

- Чтобы компания существовала (работала) не менее 6 месяцев (мы кредитуем действующий бизнес),

- Чтобы декларации были ненулевые, баланс не убыточный.

Кто может быть поручителем?

- Для ИП любое физическое лицо.

- Для ООО – учредители, чья доля в сумме более 50 %.

         Требования к поручителям:

- Возраст от 21 года;

- Работающий;

- Из документов только паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность.

- При залоге обязательно согласие супруга или супруги.

            Что можем принять в залог:

Автотранспорт;

Оборудование

Коммерческая  недвижимость;

Товар в обороте (частично).

 

 

 

3. Кредит  «Микрофин»

 

Основные условия:

- Срок выдачи кредита – 1 час

- Для подачи заявки необходимы только паспорт, ОРГН и ИНН

- Не требуется поручительства и залога

- Деятельность компании не менее 3-х месяцев.

- Сумма кредита – от 1 000 до 250 000 руб

- Срок кредитования – от 3  до 60 месяцев

- Комиссии отсутствуют

- Возможно кредитование с нулевыми декларациями

- Досрочное погашение кредита возможно с первого дня пользования  кредитными средствами.

- Возраст заемщика (ИП, директора ООО) не меньше 18 лет (верхняя планка не ограничена)

Таблица 5

 наиболее  популярные суммы кредитов с расчетом ежемесячного платежа

Фактическая годовая  переплата	3 месяца 8.9%	6 месяцев 15.8%	1 год 30%	2 года  31%	3 года 32,6%
30 000	10 890	5 790	3 260	2 030	1650
50 000	18 140	9 640	5 420	3 380	2750
70 000	25 390	13 500	7 590	4 730	3850
100 000	36 270	19 280	10 840	6 750	5490
150 000	54 410	28 920	16 260	10 120	8230

Годовая ставка 51,1%(фактическая переплата 15,8%-полгода,30%-1 год,31%-2года)

Для повторных  клиентов банка возможно кредитование по ставке 0,12%  в день(годовая ставка 43,8%)

 

            4. Овердрафт

 

ОАО «Вуз-Банк»  предоставляет возможность компаниям  осуществлять платежи, даже когда остаток  средств на расчетном счете пуст посредством использования услуги ОВЕРДРАФТ.

Овердрафт – краткосрочное кредитование Вашего расчетного счета при  временной  недостаточности (отсутствии) на нем денежных средств. Овердрафт позволяет закрывать  краткосрочные кассовые разрывы по расчетному счету, когда Вам необходимо  произвести срочные платежи (или получить наличные средства), а поступления денежных средств ожидаются  позднее.

Как работает овердрафт?

Вы можете воспользоваться  овердрафтом в первый день открытия расчетного счета в ОАО «ВУЗ-Банк».

-  не нужно  ждать, пока ваши обороты будут переведены в ОАО «ВУЗ-банк»

Вы как обычно направляете в Банк платежное  поручение либо кассовый чек. В случае отсутствия либо недостаточности средств  на счете Банк немедленно без каких-либо дополнительных согласований проводит Ваши платежи в счет кредита.

-Вы экономите драгоценное  время

При поступлении  денежных средств на счет по итогам дня они автоматически списываются  в счет имеющейся задолженности  по овердрафту и процентам.

-Вы экономите  процентные расходы 

Отсутствует обязательное требование по обнулению задолженности, погасив более раннюю часть кредита,  Вы можете немедленно воспользоваться им вновь

Предоставляется в рублях  на период  1 месяц (22 рабочих дня) или Полгода (179 календарных  дней);

Максимальная  сумма овердрафта определяется исходя из оценки финансового состояния компании, а также оборотов по расчетному счету в банке (до 10 миллионов рублей); Лимит овердрафта устанавливается в размере  30% от ежемесячных оборотов компании;

Обеспечение по овердрафту до 1 миллиона рублей не требуется;

Возможность пересмотра лимита овердрафта при увеличении среднемесячных поступлений на счет в Банке;

Проценты начисляются  за фактическое количество дней пользования  овердрафтом;

Таблица 6

Сводная таблица

	Овердрафт "Экспресс" на 22 рабочих дн.(без залога)	Овердрафт "Оптимальный" на 22 рабочих дня. (C залогом)	Овердрафт со сроком кредитования 6 мес. ( 179 дней) (C залогом)
Лимит кредитования	До 1 000 000 руб.	До 10 000 000 руб.	До 4 200 000 руб.
Условия (ставка+комиссия)	18% + ежемесячно 0,3% от лимита	18 % + ежемесячно 0,3% от лимита	19 % + ежемесячно 0,3% от лимита
Преимущества	Экспресс-оформление за 1 день!!!	Возможность «больших»  лимитов кредитования!!!	Длительный срок кредитования – 6 мес. !!!

 

 

 

 

Таблица 7

Расчет комиссий за 1 день использования овердрафта «Экспресс»

	1 день	30 дней	90 дней	Комиссия ежемесячно
50 000	24.70 руб	740 руб	2 220 руб	150 руб
100 000	49.32 руб	1 480 руб	4 439 руб	300 руб
500 000	246.60 руб	7 398 руб	22 192 руб	1 500 руб
1 000 000	493 руб	14 795 руб	44 384 руб	3 000 руб

 

ПРИМЕР использования  овердрафта «Экспресс»:

 

Лимит овердрафта – 100 000 р.	Ставка – 18%
Комиссия (единовременная) – 0,3%
Сумма транша – 100 000 р.	Срок –30 дней

 

Комиссия = 100 000 р. * 0,3% = 300 р.

З∑ переплаты = 100 000 р. * 18% / 365 дней = 18000 / 365 = 49р. 32коп. (в  день)

49.32* 30 дней = 1479р. 60коп. – переплата за весь  срок использования.

∑ = 100 000р. + 300р. + 1479р. 60коп. = 101 779р. 60коп.      

  Что необходимо  для получения овердрафта?

1.Предоставить  финансовые документы по запросу  кредитного менеджера (перечень  документов минимален) и в течение  от 1 до 3 рабочих дней получить  решение. 

2.Открыть расчетный  счет в ОАО «ВУЗ-банк» и подписать  кредитный договор.

3.С 1 дня открытия  расчетного счета – пользоваться овердрафтом!

Чтобы пользоваться услугой овердрафт, у клиента  должен быть расчетный счет в нашем  банке, и клиент должен активно работать по расчетному счету.

Стоп-условия, обеспечение (поручители, залог) точно такие же, как в кредитовании.

 

5. Зарплатный проект

 

Зарплатный проект – возможность рациональнее организовать выплату заработной платы своим  сотрудникам (автоматизация процесса выплаты з/п).

 

Преимущества:

- сводятся к  нулю расходы по инкассации  за доставку наличных денег в банк;

- упрощается  работа финансовой службы, занятой  в процессе начисления и выдачи  з/п благодаря простоте оформления  проекта;

- сокращается  потеря рабочего времени, т.к.  получение денежных средств сотрудниками  происходит в нерабочее время  в любом из банкоматов Банка.

 

После заключения договора о сотрудничестве с Банком-партнером  в рамках зарплатного проекта, предприятию  открывается счет, предназначенный  для перечисления им средств на карточные  счета сотрудников.

 Платежным  поручением ежемесячно предприятие перечисляет на данный счет сумму в размере фонда заработной платы сотрудников. Отдельным же платежным поручением предприятие перечисляет на счет доходов банка комиссию за пользование зарплатным проектом, оговоренную в договоре (от 0,5 % от суммы фонда заработной платы). Одновременно с платежными поручениями в банк поступает реестр по начислению заработной платы сотрудникам в электронном виде. Далее разноска зарплаты по счетам сотрудников предприятия производится банком на основании предоставленного реестра с указанием Ф.И.О. сотрудников и, соответственно, их заработной платы. Сам процесс, не занимает ни больших капиталовложений, ни уйму потраченного времени по выдаче денежных средств.

ОАО «ВУЗ-банк»  также готов предложить SMS-сервис. Благодаря SMS-сервису владелец карты полностью контролирует процесс снятия и начисления денежных средств на свою карту посредством SMS-сообщений, приходящих на его телефон при произведении какой-либо операции с его пластиковой картой.  

 

6. Корпоративная карта

 

Корпоративная карта для юридического лица и индивидуального предпринимателя исключает риск перевозки, утраты  наличных средств

упрощает учет командировочных и представительских  расходов,

дает возможность  оплаты безналичных операций, связанных  с основной деятельностью предприятия, дает возможность в режиме он- лайн пополнить корпоративную карту и получить средства.

     Корпоративная банковская карта является средством расчетов по расходам Предприятия  в России  и во всем мире. ОАО «ВУЗ-банк» предлагает карты 2х платежных систем VISA и MC со статусом  карты от Electron до Gold .

Держателем корпоративной  карты становится лицо, уполномоченное Предприятием, на имя которого выпускается  карта. Количество карт, открываемых  на Предприятие, не ограничено.

В любой стране мира можно рассчитываться картой с рублевым счетом, при этом произведенные операции отражаются на специальном карточном счете (СКС) в рублях РФ.

 

Механизм использования  корпоративной карты:

При использовании  корпоративной  карты средства автоматически  выдаются под отчет в момент совершения транзакции, таким образом, оптимизируется контроль за расходами: все расходы отражены в выписке по карте с указанием наименования организации, с которой осуществлен расчет. Также ежедневно предоставляет выписка по СКС.

С использованием корпоративной карты осуществляются следующие операции:

получение наличных для оплаты операций, связанных с  основной деятельностью    

Предприятия (ИП),  командировочных и представительских  расходов;

безналичная оплата расходов, связанных с командированием сотрудников Предприятия (ИП);

безналичные операции, связанные с основной, хозяйственной  деятельностью Предприятия (ИП).

Сотрудник Предприятия  самостоятельно отчитывается перед  бухгалтерией Предприятия путем  оформления авансового отчета (предоставляя чеки).

 Ограничения  по использованию корпоративных  карт:

Запрещается использование  Счета для выплаты заработной платы и других выплат социального  характера.

Запрещается получение  наличной иностранной валюты на территории РФ.

Максимальная  сумма наличных денежных средств, которая может быть выдана с СКС по всем корпоративным картам Клиента в течение одного дня, составляет 100 000 (Сто тысяч) рублей.

На сегодняшний  день банк предлагает 2 вида корпоративных  карт «Стандарт» и «Кошелек»

 

 7. Эквайринг

   В настоящее время, когда все больше людей пользуются пластиковыми картами как средством хранения денежных средств, данная услуга будет удобной как для Ваших клиентов (на коммерческой основе), так и для самого предприятия.

ВУЗ-банк предлагает своим клиентам Уникальную услугу - установка и обслуживание GPRS терминала на Вашем предприятии.

Данный терминал работает с помощью телефонной  SIM-карты, является беспроводным средством  для приема к оплате пластиковых  карт. 

Приобретение,  установка терминала, обслуживание, обучение персонала производится за счет нашего банка.

C предприятия  удерживается комиссия в размере  2,0% с каждой конкретной операции.

Первый год  обслуживания составляет 24 000 рублей ,второй год -12 000,третий год-6 000.

GPRS терминал  позволит Вам принимать к оплате пластиковые карты VISA, Mastercard любого банка.

Если оборот компании более 200тр комиссия 2.2% терминал устанавливается бесплатно