Отчет по практике в ОАО "Россельхоз банк"

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА        БАНКА……………………………………………………………………...3

2. ОЦЕНКА И АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ БАЛАНСА ОАО РОССЕЛЬХОЗБАНК…………..…………………………………………11
1. Анализ баланса ОАО «Россельхозбанк» ………………….……..…….11 
2. Расчет коэффициентов ликвидности……………………………………15
3. СПОСОБЫ ПОВЫШЕНИЯ ЛИКВИДНОСТИ. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО УВЕЛИЧЕНИЮ ДОХОДНОСТИ И ЛИКВИДНОСТИ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»…………………………………………………..21

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………….………..24

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА        БАНКА

 

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») – один из крупнейших банков России, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций ОАО «Россельхозбанк» находятся в государственной собственности.

Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» создано в 2000 г. в  соответствии с Распоряжением Президента РФ от 15 марта 2000 г. № 75-рп. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества.

ОАО «Россельхозбанк» входит в число  самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes.

Фирменное наименование Банка на русском языке: полное –  Открытое акционерное общество «Российский  Сельскохозяйственный банк», сокращенное - ОАО «Россельхозбанк». Фирменное наименование Банка на английском языке: Russian Agricultural Bank, сокращенное – Rosselkhozbank.

Местонахождение банка: 119034, г. Москва, Гагаринский переулок, 3.

Органами управления Банка являются:

1. Общее собрание акционеров  Банка;

2. Наблюдательный совет Банка;

3. Правление Банка (коллегиальный  исполнительный орган);

4. Председатель Правления Банка  (единоличный исполнительный орган).

Высшим органом управления Банка  является общее собрание акционеров Банка.

В компетенцию Наблюдательного  совета Банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью  Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом  «Об акционерных обществах» к  компетенции общего собрания акционеров Банка.

Руководство текущей деятельностью  Банка осуществляет Правление Банка.

Председатель Правления руководит  текущей деятельностью Банка  и действует без доверенности от имени Банка.

Организационная структура ОАО  «Россельхозбанк» представлена на рис. 1.

 

 

 

 

Рисунок 1 - Организационная  структура ОАО «Россельхозбанк»

Миссией ОАО «Россельхозбанк» является обеспечение доступного, качественного  и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных производителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской федерации.

Выделяют следующие  этапы развития ОАО «Россельхозбанк»:

1. Учреждение Банка Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 21.01.2000 г.
2. Выход распоряжения Президента РФ № 75-рп от 15.03.2000 г. С одобрением предложения Правительства РФ о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.
3. Регистрация ОАО «Россельхозбанк» Банком России 24.04.2000 г. за №3349 и получение лицензии на осуществление банковской деятельности за №3349 от 13.06.2000 г.
4. Начало обслуживания клиентов Банка в головном офисе, открытие корреспондентских счетов в сентябре 2000 года.
5. Выход в июле 2001 года ГК АРКО из состава акционеров Банка и приобретение государством в лице Российского Фонда федерального имущества 100% акций Банка.
6. Расширение деятельности путем получения лицензии на право осуществления операций с денежными  средствами физических лиц за № 3349 от 30.12.2002 года.
7. Расширение деятельности путем получения Генеральной лицензии на осуществление банковских операций от 25.07.2007г.  №3349.

В настоящее время  Банк является ключевым звеном национальной финансово-кредитной системы обслуживания сельскохозяйственных производителей и организаций АПК. Занимает второе место в России по количеству открытых подразделений – в настоящее время функционируют 78 филиалов и свыше 1500 офисов в регионах страны. Банк также располагает зарубежными представительствами в Азербайджане, Армении, Белоруссии, Казахстане и Таджикистане. Общее количество сотрудников организации превышает 33 тысячи человек.

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Наряду с разветвленной региональной сетью филиалов и дополнительных офисов основными конкурентными преимуществами ОАО «Россельхозбанк» являются: наличие профессионального менеджмента, проведение активной политики в области кредитования агропромышленного комплекса, удачное сочетание комплексных предложений клиентских услуг с учетом государственной программы, доступ к рынкам капитала, в т.ч. международным. Важным фактором конкурентоспособности является принадлежность Банка на 100% государству, что оказывает влияние на поддержку Банка клиентами – жителями сельской местности с консервативным отношением к банковской системе.

ОАО «Россельхозбанк» обслуживает  розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки  специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. ОАО «Россельхозбанк» является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе. В арсенале ОАО «Россельхозбанк» также имеются десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под её залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса – владельцам личных подсобных  и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

К началу 2012 года ОАО «Россельхозбанк» существенно расширил свою  международную  деятельность. В настоящее время  Банк обладает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей 85 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный перечень услуг клиентам по международным расчетам и торговому финансированию, а также совершения межбанковских операций.

Способность банка своевременно производить платежи, финансировать  свою деятельность на расширенной основе свидетельствует о его хорошем  финансовом  состоянии. Чем выше устойчивость банка, тем более оно  независимо от неожиданного изменения  рыночной конъюнктуры, и, следовательно, тем меньше риск оказаться на краю банкротства.

Финансовое состояние  банка зависит от результатов  его производственной, коммерческой и финансовой деятельности. В «Россельхозбанке»  производственный и финансовый планы  успешно выполняются. Устойчивое финансовое положение оказывает положительное влияние на выполнение производственных планов и обеспечение необходимыми ресурсами. Поэтому финансовая деятельность, как основная часть хозяйственной деятельности, направлена на обеспечение планомерного поступления и расходования денежных ресурсов, выполнение расчетной дисциплины, достижение рациональных пропорций собственного и заемного капитала и наиболее эффективного его использования. Банк твердо «стоит на ногах», работает с прибылью, организация работы ОАО «Россельхозбанка» поставлена на хорошем уровне, финансовая деятельность предприятия и управление финансовыми ресурсами банка организованы грамотно, ведется ежедневный анализ движения средств на корсчете, что позволяет в кратчайшие сроки совершать операции по наличным и безналичным расчетам. Можно говорить также о тенденции роста прибыли.

В дальнейшем росту прибыльности и сокращению расходов банка можно  способствовать, если пересмотреть структуру  и по возможности снизить “прочие  расходы”. Также положительного эффекта можно добиться с помощью сокращения активов, не приносящих доход.

 Главное для банка  сейчас – разместить деньги  так, чтобы они вернулись   обратно с наиболее выгодными  процентами. И, несмотря на то, что кредитный портфель банка  вырос во много раз, в то же время за анализируемый период возросла и сумма просроченной задолженности, и хотя ее доля в общей структуре кредитного портфеля не велика, она все же есть.

Недостатком банка является то, что банк отличается нерациональной структурой кредитных вложений, основная доля вложена в прочие отрасли экономики – 49,2%. На втором месте вложения в строительство – 30,4%, доля вложений в промышленность –12,6% и торговлю – 5,4% – сравнительно не высоки. Однако по сравнению с данными начала отчетного периода диверсификация кредитных вложений улучшилась. Возросли вложения в строительство, в промышленность; уменьшились — в прочие отрасли. Таким образом, банку следует в целях снижения риска продолжить политику дальнейшего увеличения кредитных вложений в промышленность, строительство, транспорт и уменьшить кредитование прочих, где по-прежнему расположена основная зона кредитного риска банка. Банку следует выработать обоснованные лимиты кредитования различных отраслей промышленности и долгосрочных кредитов населению.

Банк осуществляет следующие  банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) ;
2. кредитование населения, в т.ч. автокредитование, сельская ипотека и др.;
3. услуги юридическим лицам, в т.ч. расчетное и кассовое обслуживание, зарплатные проекты;
4. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
5. расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
6. инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
7. куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
8. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
9. выдачу банковских гарантий;
10. переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
11. система дистанционного банковского обслуживания «Банк – Клиент» – управление счетом со своего компьютера.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленном Банком России.

Банк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4. операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6. лизинговые операции;
7. оказание консультационных и информационных услуг.