Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Содержание

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………11

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»………………

2. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»………………………………………………………………………………18

3. Характеристика основных операций и видов деятельности Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»………………….……..32

3.1 Отдел организации кредитования малых форм и населения ………….32

3.2 Операционный отдел……………………………………………………...36

3.3 Отдел кредитования и инвестиций

3.4 Депозитные операции…………………………………………………...42

3.5 Кассовые операции…………………………………………………….…48

3.6 Операции с ценными бумагами……………………………………..….51

3.7 Отдел планирования и экономического анализа………………….….54

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………..………..58

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………………...60

ПРИЛОЖЕНИЕ…………………………………………………………………...61

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

     Отчет по производственной практики – вид академической работы, которая непосредственно подготавливает выпускников к написанию практической части дипломной работы, на основе данных, навыков и аналитических выводов, которые получаю за время прохождения практики.

     Главными задачами  на практике являются:

- изучение организационно- функциональной структуры и содержания  работы кредитной организации;

- приобретение практических  навыков работы в соответствующих организациях с выполнением обязанностей экономиста;

- сбор необходимого материала  для написания отчета, включая  изучение конкретных экономических проблем.

     Отчет представляет  собой работу, состоящую из нескольких  пунктов:

1. Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк»
2. Экономическая характеристика ОАО «Россельхозбанк»
3. Операции   КРФ ОАО «Россельхозбанк»

При написании  отчета были использованы такие нормативные документы, как

ФЗ «О банках и банковской деятельности РФ» от 10.07.200 г. №86-ФЗ. ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 17-ФЗ.  ФЗ № 199-П «О порядке ведения кассовых операции».

 

 

 

 

1.ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА  ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Регистрационный номер:3349/3 от 27.09.2000  
Адрес: 350038, Краснодарский край, г. Краснодар, Центральный округ, ул. Короленко,д.2  
Телефон:(861)253-66-15,факс: 253-66-25,251-10-02   
Руководитель:Дьяченко Николай Павлович  
E-mail:direktor@krd.rshb.ru  
корсубсчета 30101810700000000536ГРКЦ ГУ Банка России по Краснодарскому краю  
КПП 231002001  
БИК 040349536  
Главное управление ЦБ РФ по Краснодарскому краю 350063, г. Краснодар, ул. Короткая, 12.

    Специфика сельскохозяйственного производства, его общенациональная значимость для экономики России, роль ОАО «Россельхозбанк» (далее – Банк) как финансового агента государства, многообразие и социально-экономическая значимость задач, которые призван решать Банк, существенно отличаются от задач и функций других банков, в той или иной степени специализирующихся на обслуживании других отраслей народнохозяйственного комплекса Российской Федерации. Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе и целями государственной аграрной политики разработана Концепция развития открытого акционерного

общества «Российский сельскохозяйственный банк» до 2015 г. (далее –

Концепция). Концепция основывается на следующих основных документах:

- распоряжении Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 года № 75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства;

- Федеральном законе от 29 декабря 2006 года № 264 –ФЗ «О развитии сельского хозяйства»,

- федеральных законах о федеральных бюджетах на соответствующие годы, возлагающими на ОАО «Россельхозбанк» агентские функции и полномочия по возврату задолженности по средствам федерального бюджета, выданным на возвратной основе;

- постановлении Правительства Российской Федерации от ь09 сентября 1999 года № 1024 «О Концепции управления государственным имуществом и приватизации в Российской Федерации»;

- Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на

период до 2008 года (заявление  Правительства Российской Федерации и Банка России от 05 апреля 2005 года),

- Государственной программе развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008 - 2012 годы (далее – Государственная программа).

В Концепции учтены законодательные акты, программные документы и нормативные акты Правительства Российской Федерации, определяющие особенности функционирования агропромышленного комплекса (далее –

АПК), а также нормативные  акты Банка России в области организации  банковской деятельности. В Концепции приняты горизонты планирования:

- среднесрочный – до 2012 года – период, в котором прогнозируется  замещение уходящих факторов роста энерго-сырьевой экономики страны новыми факторами развития конкурентной инновационной экономики, предпосылки которых активно создавались Правительством Российской Федерации в последние годы и которые будут дорабатываться с применением подхода к планированию расходов федерального бюджета на трехлетний период, период, ограниченный сроком реализации Государственной программы; и - долгосрочный – до 2015 года – период, необходимый для достижения долгосрочных целей развития Банка при стабильных макроэкономических условиях, эффективном проведении структурных реформ во всех отраслях экономики на предыдущем этапе. Концепция является основой для разработки Стратегии развития Банка, долгосрочных программ и проектов, принимаемых органами управления Банка и определяющих содержание и методы реализации стратегических целей и задач.

 100% акций ОАО «Россельхозбанк» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, действующего на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 г. № 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

     Порядок оформления волеизъявления собственника Банка - Российской Федерации, порядок назначения и деятельности представителей интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка, а также порядок определения позиции Российской Федерации по отдельным вопросам деятельности Банка и согласования соответствующих директив представителям интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка регулируются Положением об управлении находящимися в федеральной собственности акциями открытых акционерных обществ и использовании специального права на участие Российской Федерации в управлении открытыми акционерными обществами («золотой акции»), утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 03 декабря 2004 г. № 738. Согласно п. 3 указанного Положения решения общего собрания акционеров Банка оформляются распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

     При создании (24.04.2000) размер уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» составил – 375 000 000 рублей. В настоящее время размер уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» составляет: 27 728 000 000 рублей.

     ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» предоставляет такие услуги, как кредиты юридическим и физическим лицам, овердрафтное кредитование, авто в кредит, потребительские кредиты, ипотечное кредитование, открытие расчетных счетов, прием денег на вклады под проценты, срочные вклады, депозиты, депозитные вклады, выдача наличных денег, пластиковые карты.

     Основными стратегическими задачами Банка на период до 2015 года в соответствии с возложенной на него миссией должны стать следующие

задачи. Банковское обслуживание сельскохозяйственных предприятий, включая проведение расчетных, платежных, документарных и прочих операций в интересах предприятий АПК и индивидуальных предпринимателей (фермеров), кредитование субъектов АПК, является основным видом деятельности Банка.

Банк предполагает кредитовать предприятия и других отраслей экономики. При этом на период реализации Государственной программы не менее 70% кредитных вложений Банка в реальный сектор экономики должны составлять вложения в АПК. В дальнейшем эта доля может быть снижена по мере удовлетворения Банком спроса на кредитные ресурсы предприятиями АПК.

Приоритеты  кредитно-финансовой поддержки Банком АПК Российской Федерации определяются в первую очередь ориентирами государственной аграрной политики. Формирование и развитие национальной кредитно-финансовой системы АПК является одним из условий эффективного функционирования Банка как финансового агента Правительства Российской Федерации по организации финансирования и кредитования сельскохозяйственного производства, переработки сельскохозяйственной продукции. Роль Банка в развитии национальной кредитно-финансовой системы АПК заключается в методологическом обеспечении развития различных инфраструктурных институтов рынка, в частности, в сфере земельной ипотеки, системы потребительской кредитной кооперации и других институтов. Банк, как финансовый агент Правительства Российской Федерации, на основе полномочий, предоставляемых в соответствии с законодательством Российской Федерации, будет осуществлять на постоянной основе ряд агентских функций, включая:

- взыскание  долгов по государственным займам, ссудам и кредитам;

- ведение счетов  по реструктуризации бюджетных  недоимок и других задолженностей;

- обеспечение  товарно-закупочных интервенций  на рынках сельхозпродукции;

- финансовое  оздоровление хозяйствующих субъектов  АПК;

- участие в  разработке и реализации государственных  программ и проектов.

     Задача Банка по поддержке развития сельских территорий состоит в том, чтобы:

- осуществлять  банковское обслуживание и кредитование предприятий и организаций социально-инженерной инфраструктуры, включая проведение расчетных, платежных, документарных и прочих операций в интересах клиентов;

- оказывать  кредитно-финансовую поддержку сельскохозяйственной потребительской кооперации для расширения доступа сельского населения к

ресурсным рынкам и рынкам готовой продукции;

Возможно участие  Банка в программах развития жилищно- коммунального хозяйства сельских территорий. Формы и объемы такого участия будут зависеть от потребностей и приоритетов государственной политики в этой области. Приоритеты кредитно-финансовой поддержки развития сельских территорий определяются в первую очередь ориентирами государственной аграрной политики в области формирования эффективной системы государственного регулирования АПК на основе проведения целенаправленной сбалансированной бюджетной, кредитной, налоговой и социальной политики в интересах сельского населения, сельскохозяйственных товаропроизводителей и российской экономики в целом, регулирования агропродовольственных рынков, развития рыночной инфраструктуры.

     Задача Банка по кредитно-финансовому обеспечению процессов

социального развития, роста благосостояния и занятости жителей сельской

местности заключается  в следующем:

- осуществление  банковского обслуживания программ  социального развития сельского населения, стимулирующих процесс социально- экономической адаптации к рыночным условиям;

- потребительское  кредитование, способствующее увеличению платежеспособного спроса и жизненного уровня сельских жителей.  Приоритетными сферами в решении задачи кредитно-финансового сопровождения и стимулирования процессов социального развития жителей сельской местности станут программы, направленные на преодоление обособленности села на основе расширения и углубления его связей с городом, встраивание села в единую общеэкономическую систему путем агропромышленной интеграции и укрепления экономических связей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Финансовое  состояние представляет собой обобщающую характеристику эффективности управления финансовой и хозяйственной деятельностью  банка, его активами и пассивами.

Исследование  структуры баланса ОАО «Россельхозбанк» следует начинать с пассива, который характеризует источники средств, так как именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, то есть состав и структуру активов. При этом необходимым условием для осуществления активных операций является достаточность средств банка, что и есть пассив.

Используя данные таблицы 1, проведем анализ структуры  ресурсов ОАО «Россельхозбанк» в  разрезе основных статей за 2007-2009 гг.

Незначительная доля собственных средств в банке объясняется его функциями на рынке. Банк - посредник, и основная его цель - привлекать временно свободные денежные средства и размещать их тем, кто в таких средствах нуждается. Поэтому основное место в пассивах банка принадлежит привлеченным ресурсам.

В структуре  ресурсов банка наибольший удельный вес занимают обязательства. В 2009 году их доля составила 88,09%. За анализируемый период времени сумма обязательств увеличилась почти в 2 раза, а именно с 446715 млн. руб. в 2007 г. до 837352 млн. руб. в 2009 г.

Значительная  роль среди обязательств банка принадлежит  средствам кредитных организаций и средствам клиентов юридических лиц, которые в 2009 году составили 283095 млн. руб. и 321031 млн. руб. соответственно.

Большой удельный вес межбанковских привлечений свидетельствует о высокой степени зависимости банка от межбанковских ресурсов, что является отрицательным аспектом в деятельности банка, так как данный вид ресурсов является дорогостоящим привлечением, что в итоге скажется на доходности банковских операций.  Кроме того, привлечения такого рода являются неустойчивым источником средств из-за своей краткосрочности, поэтому их использование допустимо лишь в периоды временных или сезонных потребностей в ресурсах.

Таблица 1 – Структура ресурсов ОАО «Россельхозбанк»

Наименование  статей	2007 г.		2008 г.		2009 г.		Темп измене ния, раз
	млн.  руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу
Кредиты  ЦБ РФ	-	-	105000	12,96	69970	7,36	-
Средства кредитных  организаций	205869	43,05	278190	34,34	283095	29,78	1,4
Средства клиентов юридических лиц	146775	30,69	248909	30,73	321031	33,77	2,3
Вклады физических лиц	25660	5,37	49123	6,06	79318	8,34	3,1
Обязательства по уплате процентов	4150	0,87	23	0,003	-	-	-
Выпущенные  долговые обязательства	63518	13,28	53412	6,59	70950	7,46	1,1
Прочие обязательства	506	0,11	9349	1,15	12914	1,36	2,6
Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера. прочим потерям и др.	237	0,05	85	0,01	75	0,01	0,3
Всего обязательств	446715	93,42	744092	91,86	837352	88,09	1,9
Средства акционеров (участников)	27728	5,8	61223	7,56	106223	11,17	3,8
Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет	2302	0,48	1787	0,22	471	0,05	0,2
Переоценка  основных средств	2010	0,42	1841	0,23	1543	0,16	0,8
Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период	1711	0,35	1424	0,18	928	0,1	0,5
Расходы будущих  периодов и предстоящие  выплаты, влияющие на собственные средства	-2274	0,48	-2039	0,25	-274	0,03	0,1
Всего собственных  средств	31478	6,58	65973	8,14	113218	11,91	3,6
Валюта баланса	478192	100,0	810064	100,0	950570	100,0	2