Отчет по практике в ЗАО АКБ «Ипотечный»

Содержание

 

	Введение…………………………………………	2
Глава I.	Характеристика ЗАО АКБ  «Ипотечный»……...	3
Глава II.	Организационная структура  ЗАО АКБ «Ипотечный»…………………………………….	10
Глава III.	Нормативно  – правовая база регулирования деятельности ЗАО АКБ «Ипотечный»…………	13
Глава IV.	Положение ЗАО АКБ «Ипотечный»  на рынке...	19
	Заключение ……………………………………..	25
	Список литературы…………………………….	26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Производственная практика — практическая часть учебного процесса подготовки квалифицированных рабочих и специалистов, проходящая, как правило, на различных предприятиях в условиях реального производства. 

Для прохождения производственной практики по экономике для студентов направления «финансы и кредит», целесообразно проходить практику в банке или любой другой кредитной организации.

Так, согласно закону Приднестровской Молдавской Республике «О банках и банковской деятельности, банк  -  учреждение,  являющееся  юридическим лицом,  которому предоставлено право привлекать денежные  средства  от  юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять  иные  банковские операции. Отдельные банковские операции могут выполнять учреждения,  не  являющиеся банками.

Производственная практика мною была в пройдена в Бендерском филиале ЗАО АКБ «Ипотечный», который расположен по адресу: ПМР, г. Бендеры, ул. Комсомольская, 37 а.

Отчет по производственной практике состоит из введения, заключения, списка литературы, приложения и 4 глав: I глава – общая характеристика ЗАО АКБ «Ипотечный», включающая общую информацию о деятельности банка, о предоставляемых услугах и целях создания банка; IIглава – организационная структура ЗАО АКБ «Ипотечный», где описана схема управления банком; III глава – нормативно – правовая база регулирования банковской деятельности в ПМР с перечнем основных документов; IV глава – доля АКБ «Ипотечный» на рынке ПМР, определенная на основе SWOT –анализа деятельности банка.

 

 

Глава I. Характеристика ЗАО АКБ «Ипотечный»

 

«Ипотечный» - универсальный  банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, один из крупнейших банков Приднестровской  Молдавской Республики  по величине активов и собственного капитала.

Банк «Ипотечный»  основан 20 декабря 1993 года. Зарегистрирован Приднестровским Республиканским Банком 10 января 1994 г., генеральная лицензия ПРБ №06890 от 25 июля 2000 г. Главный офис банка «Ипотечный» находится в городе Тирасполе.[23]

Банк «Ипотечный» создал разветвленную филиальную сеть —  важнейший канал распространения  услуг и продуктов. Банком открыты 5 филиалов в самых крупных городах Приднестровья: Тирасполе, Рыбнице, Бендерах, Дубоссарах и Днестровске.

Учредители Банка:

• ГУП «Мясокомбинат», г.Тирасполь
• Тираспольский винно-коньячный завод «KVINT»
• ЗАО «Консервный завод им. 1 МАЯ»

Акционерами банка являются юридические и физические лица. Общее количество – 160 .

В Приднестровье действует более 30 отделений Банка «Ипотечный».

На 1 января 2013 года клиентами Банка «Ипотечный»  являются 2 244 юридических лиц и 21 193 физических лиц. Уставный фонд банка составляет 5 310 000 долларов США.

Миссией банка  «Ипотечный» является предоставление каждому клиенту полного комплекса самых современных банковских продуктов и услуг при постоянном внедрении новейших достижений в области информационных технологий, совершенствовании бизнес-процессов и повышении уровня сервиса.[23]

Продуктовый ряд Банка представлен более чем 100 услугами. Так, частным лицам банк предоставляет следующие услуги:

1. Банковские карты

Банк «Ипотечный» обслуживает пластиковые карты VISA и MasterCard, выпущенные различными банками по всему миру.

2. Кредиты
3. Индивидуальные сейфовые ячейки

Это индивидуальный сейф, который ЗАО АКБ «Ипотечный»  сдает в аренду частным лицам  для хранения денег, ювелирных украшений, ценных бумаг, документов и т.д. 
Ячейки размещены в специально оборудованном хранилище, оснащенном современными охранными системами, что позволяет обеспечить полную конфиденциальность и круглосуточную безопасность.

4. Денежные переводы

Система денежных переводов появились на рынке  банковских продуктов достаточно давно. Благодаря им миллионы людей во всех уголках земного шара быстро и  эффективно решают проблемы с наличными. Для этого системы используют новейшие электронные технологии и  собственную компьютерную сеть. Каждый денежный перевод защищен системой безопасности мирового класса, которая  гарантирует, что адресат получит  деньги точно и в срок.

Денежные  переводы можно осуществить в  рублях РФ, долларах США и ЕВРО. 

5. Депозитные вклады
6. Валютно-обменные операции
7. Открытие и ведение текущих счетов
8. Прием платежей
9. Услуги на рынке Форекс
10. Обслуживание в банкоматах
11. Продажа памятных монет

Банк «Ипотечный»  является одним из лидеров отечественного рынка по операциям с памятными  монетами ПМР. Банк осуществляет операции по покупке и продаже монет. Всегда в наличии большой выбор монет. Ограниченный тираж монет (от 200 до 1000 штук), а также серебро, из которого изготовлены монеты, делает покупку  памятных монет выгодным вложением  денег и достойным подарком.

Для корпоративных  клиентов предоставляются следующие услуги:

1. Кредитование

Кредитование  является одним из основных направлений  деятельности Банка «Ипотечный»  с момента его образования. Более 60 процентов всех активов Банка  приходится на его кредитный портфель. При этом Банк неизменно проводит взвешенную и гибкую кредитную политику, предлагая клиентам различные формы  кредитования и в то же время обеспечивая  высокую ликвидность своего кредитного портфеля.

Через свои филиалы  Банк осуществляет краткосрочное и  среднесрочное кредитование в рублях и иностранной валюте юридических  лиц, а также предпринимателей без  образования юридического лица, независимо от форм собственности и юридического статуса. Предпочтение при этом отдается предпринимателям и организациям реального  сектора экономики, как правило, являющимися клиентами Банка, имеющим  надежную репутацию и положительную  кредитную историю, устойчивое финансовое состояние и безусловную платежеспособность.

Корпоративным клиентам предоставляются следующие  виды кредитов и связанных с ними услуг:предоставление классического кредита;открытие и ведение кредитных линий;овердрафт;вексельное кредитование;кредиты на приобретение коммерческой недвижимости; предоставление банковских гарантий.

2. Партнерские программы
3. Зарплатные проекты

Банк  «Ипотечный» предлагает своим клиентам стать участником «Зарплатного проекта». Участие в этом проекте позволит возложить функцию выдачи заработной платы и других выплат сотрудникам предприятия на Банк.

Реализация  Зарплатного проекта осуществляется по простой схеме. 
Предприятие:

1. Производит начисление заработной платы своим работникам.
2. Осуществляет все обязательные бюджетные платежи.
3. Перечисляет общую сумму заработной платы на специальный транзитный счет, открытый в ЗАО АКБ «Ипотечный».
4. Предоставляет в ЗАО АКБ «Ипотечный» в электронном виде ведомость своих работников с указанием сумм к выдаче.

Банк:

1. Открывает каждому работнику предприятия отдельный счет в рублях ПМР для зачисления заработной платы безналичным путем;
2. По желанию работника открывает счет в иностранной валюте;
3. Осуществляет выдачу заработной платы работнику в любое время по его желанию полностью или частями. Комиссия за выдачу наличных средств с работника не взимается.
4. Валютные операции

ЗАО АКБ «Ипотечный»  осуществляет следующие валютные операции: обменно-валютные операции, брокерское обслуживание и валютный контроль.

Клиенты Банка  «Ипотечный» имеют возможность в кратчайшие сроки совершать различные виды конверсионных операций:  покупка/продажа иностранной валюты за рубли ПМР или конвертация одной иностранной валюты на другую. 

Банк «Ипотечный» предлагает  своим Клиентам брокерское обслуживание на Валютном Аукционе ПРБ (ВА ПРБ).  
Валютный Аукцион ПРБ – это постоянно действующие торги, проводимые Приднестровским Республиканским Банком, на которых Клиент через свой уполномоченный банк может купить или продать иностранную валюту за рубли ПМР.

Банк «Ипотечный»  предлагает  своим клиентам услуги контроля экспортно-импортных операций.Валютное законодательство ПМР построено таким образом, чтобы осуществлять строгий валютный контроль за репатриацией товаров, работ, услуг и репатриацией выручки, полученной от экспорта товаров.  
При осуществлении валютных операций импортер или экспортер несет ответственность за репатриацию товаров, работ, услуг (импорт) или репатриацию валютной выручки (экспорт) в соответствии с установленными сроками репатриации.

5. Рассчетно-кассовое обслуживание

ЗАО АКБ "Ипотечный", учитывая специфику ведения бизнеса  юридическими лицами, разработал гибкую систему тарифных пакетов на расчетно-кассовое обслуживание. Применение нашими клиентами  тарифных пакетов предоставляет  возможность сократить затраты  на банковское обслуживание на 20-45 %, и  это далеко не все преимущества. 
Исходя из планируемых наличных и безналичных оборотов, количества документов, остатков на банковских счетах Клиент Банка выбирает оптимальный тарифный пакет для своего бизнеса. При необходимости, учитывая изменения специфики ведения бизнеса, Клиент может легко сменить тарифный пакет на более подходящий.

6. Депозиты

Депозитами  называются денежные средства, вложенные  гражданами и юридическими лицами во вклады в банках и иных кредитных  организациях.

Отношения между  вкладчиком и банком регулируются Договором  банковского вклада. По договору банковского  вклада банк обязуется возвратить сумму  вклада и выплатить проценты на нее  на условиях и в порядке, предусмотренных  таким договором.

Ставка процента зависит от вида депозита, суммы и срока. 
Договор банковского вклада заключается в письменной форме. 
Для предприятий и организаций Банк предлагает следующие виды вкладов:

• срочный депозит
• накопительный депозит

7. Лизинг

8. Аккредитивы, гарантии
9. Операции с ценными бумагами.

Банк «Ипотечный"» для эффективного управления финансовыми ресурсами предлагает корпоративным клиентам следующий спектр услуг по вексельному обращению и операциям с другими ценными бумагами: Продажа и обращение собственных финансовых векселей Банка; Реализация простых процентных векселей ЗАО АКБ «Ипотечный» как средства размещения временно свободных денежных ресурсов предприятия; Исполнение заявок по покупке-продаже векселей на рынке ПМР; Досрочный учет векселей Банка; Учетные операции с векселями других эмитентов; Сделки РЕПО с векселями других эмитентов; Операции мены векселей; Домициляция векселей;Авалирование векселей; Инкассация векселей; Организация схем взаиморасчетов, платежей; Финансово-экономические консультации по операциям с ценными бумагами.