Отчет по производственной практике«Сбербанк России»

      реализовать преимущество масштаба путем консолидации операционной функции.

Успех Банка во многом зависит от тех людей, которые в нем работают. Приоритетные направления кадровой работы на 2011 год:

      формирование комплексного плана развития и оптимизации численности персонала;

      формирование лояльной мотивированной команды, за счет полного внедрения новой единой системы мотивации, создания системы управления карьерой и системы социального обеспечения;

        обеспечение квалификации персонала, необходимой и достаточной для реализации Стратегии Банка за счет создания системы обучения и развития сотрудников, системы работы с учебными заведениями, а также разработки и внедрения процессов и инструментов управления знаниями.

21 октября 2008 года Наблюдательный совет Сбербанка России единогласно одобрил Стратегию развития Сбербанка до 2014 года Основные направления преобразований.

Основные направления преобразований

                    Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов

                    Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов

                    Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean

                    Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ

Цели и задачи до 2014 года

Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

Выводы и предложения.

Объектом исследования при прохождении практики являлась кредитная организация ОАО «Сбербанк России» филиал в г. Березовский. За время прохождения практики были исследованы общие сведения, история создание в Кемеровской области, экономическая характеристика кредитной организации, организационно-управленческая структура банка, формирование ресурсной базы, структура и динамика активов и пассивов , анализ доходов и расходов, перспективы развития.

ОАО «Сбербанк России»- современный универсальный кредитно-финансовый институт, предлагающий полный объем услуг корпоративным клиентам и частным лицам. Среди клиентов банка - многие крупнейшие российские предприятия. Для обслуживания клиентов - юридических и физических лиц создана сеть, охватывающая многие регионы России.

Филиалы ОАО «Сбербанк России»занимают далеко не последнее место в банковском секторе Сибирского Федерального Округа.

По результатам исследования деятельности банка можно увидеть, что валюта баланса в целом увеличилась. В то же время следует отметить увеличение собственного капитала за счет прибыли, оставшейся в распоряжении банка.

Активы же банка увеличились за счет роста ликвидных и работающих активов. В анализируемом периоде собственные средства-нетто увеличиваются, при этом возрастает оперативность распоряжения финансовыми ресурсами.

При анализе собственных средств увеличились «Фонды и прибыль» на 104,24 % и «Эмиссионный доход» на 118%. Положительные изменения в статьях баланса говорят о стабильности работы данного банка.

Обязательства банка в большей своей степени представлены «Средствами клиентов» на 1.01.2011 г. эта величина достигла 88,36%, причем 74,82% из нее составляют «Вклады физических лиц». «Выпущенные долговые обязательства» составляют незначительную часть в привлеченных средствах 2,79%.

По данным, представленным, в таблице 6 следует, что величина изменения обязательств составила 90%. Весьма значительное изменение произошло в статье «Вклады физ. лиц» на 202,25%. По сравнению с 1.01.2010г. снизились «Выпущенные долговые обязательства» на 33,9%, также снизились «Средства кредитных организаций» на 53,44%. Увеличение «Прочих обязательств» произошло на 16,04 %.

Объем срочных вкладов населения Сбербанк по итогам 2010 года вырос более чем 2,3 раза и на 1 января 2011 года превысил 145 млрд. рублей.

Количество вкладчиков Сбербанк постоянно растет. В 2010 году в Сбербанке было открыто более 120 тысяч новых вкладов, прирост составил 110%. На российском рынке депозитов Сбербанк уверенно занимает первое место.

В структуре активов традиционно преобладает ссудная задолженность. За три года удельный вес кредитов и авансов, выданных клиентам, составляет в среднем 70 %. По абсолютным показателям прирост кредитного портфеля банка в 2011 г. составил 1 163 424 млн. руб. или 21,2 %, что свидетельствует об оживлении рынка банковского кредитования после финансового кризиса. Традиционно у Сбербанка самые низкие ставки по потребительским кредитам, что способствует росту его кредитного портфеля.

Чистые процентные доходы по сравнению с 2010 годом практически не изменились. Их рост в течение года сдерживался снижением доходов от кредитования юридических лиц вследствие снижения уровня процентных ставок на рынке и большого объема досрочных погашений в конце 2010 – начале 2011 года. В сравнении с предыдущим годом объем доходов от кредитования юридических лиц сократился на 12,5%.

В то же время Банк существенно нарастил процентные доходы по ценным бумагам (+87,9%) за счет увеличения портфеля бумаг, а постепенное восстановление рынка розничного кредитования сказалось на увеличении доходов по кредитам частным клиентам (+4,9%). Наряду с сокращением объема процентных расходов это позволило Банку компенсировать снижение доходов по кредитам юридическим лицам.

Процентные расходы сократились на 5,5% в основном за счет сокращения объема и стоимости привлеченных средств банков и снижения стоимости средств юридических лиц. В сравнении с 2010 годом объем расходов по средствам банков сократился на 43,3%; по средствам юридических лиц – на 31,1%. Расходы по средствам физических лиц по итогам года увеличились на 13,9%, сопровождая рост объема вкладов, при этом стоимость вкладов сократилась.

Объем расходов на формирование резервов в 2011 году составил 86,9 млрд руб., в т.ч. на резервы по кредитам было направлено 79,3 млрд руб. В 2010 году эти расходы были существенно выше: 387,3 млрд руб., в т.ч. 364,7 на резервы по кредитам. На снижении расходов по резервам сказалась стабилизация качества кредитного портфеля Банка, в том числе за счет мероприятий, проведенных в 2011 году в рамках работы с проблемными активами.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами за год снизились на 1,2 млрд руб. и составили 16,6 млрд руб. Наибольший объем доходов приходится на корпоративные облигации, облигации Российской Федерации и субфедеральные облигации.

Чистый доход от операций с иностранной валютой3 изменился с 22,2 млрд руб. до 1,6 млрд руб. Основное влияние на динамику доходов оказали срочные сделки (операции валютный СВОП), финансовый результат по которым значительно разнесен во времени в соответствии с российскими правилами бухгалтерского учета. Данные операции Банк проводит в целях поддержания ликвидности в различных иностранных валютах, необходимой для ведения бизнеса.

Чистые комиссионные доходы увеличились на 11,3% до 111,9 млрд руб. Их рост обеспечили комиссионные доходы, полученные по операциям с банковскими картами, расчетным операциям, эквайрингу, зарплатным проектам, обслуживанию бюджетных счетов. Сократился объем комиссионных доходов по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами, а также по операциям с ценными бумагами.

Операционные расходы Банка возросли на 53,0% до 318,7 млрд руб. Наряду с расходами, понесенными при продаже активов по справедливой стоимости в пользу дочерней компании в марте 2011 года, наиболее сильно повлияли на рост операционных расходов:

- расходы на содержание персонала, которые возросли в рамках плана на 2011 год; повышение оплаты труда направлено на устранение несоответствий заработной платы всех сотрудников Банка рыночному уровню и дифференцировано по категориям сотрудников и территориям;

- административно-хозяйственные расходы, рост которых сопровождает развитие бизнеса Банка;

- отчисления в фонд обязательного страхования вкладов вследствие увеличения объема привлеченных средств физических лиц.

В 2011 году Сбербанк получил финансовый результат, многократно превышающий итоги предыдущего года. Прибыль до налогообложения за 2010 год составила 242,2 млрд руб., прибыль после налогообложения составила 174,0 млрд руб.

Пока утвержденный на 2012 г. бизнес-план соответствует первоначальной стратегии и рассчитан на то, что розничный рынок вырастет в этом году на 50%. Если по итогам 2011 г. Сбербанк увеличил розничный портфель более чем в 3 раза, то на этот год общий рост портфеля запланирован в 2,3 раза. То есть по-прежнему будет расти, существенно обгоняя рынок. Управление Банка смотрит в будущее с оптимизмом, но надо быть гибкими и корректировать планы, если ситуация изменится. В то же время, даже если рынок будет расти медленнее, Сбербанк сможет за счет приобретения активов достигать целей, поставленных бизнес-планом.

Глядя на преимущества банка и угрозы рынка, можно отметить тот факт, что банк имеет как положительные, так и отрицательные стороны, над которыми банк постоянно работает, так как конкурентов на рынке достаточно много. Соответственно банку нужно совершенствование, что бы соответствовать современным стандартам.

Список использованной литературы

1. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12.1990 №395-I, (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля, 3 мая, 27 июля 2006 г.) // Банкир. – 2008. – № 4. – С. 18 - 34.

2. Банковское дело: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина.М.: Кнорус, 2008. 768 с.

3. Банковское дело: Современная система кредитования: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. М.: КНОРУС, 2009.264 с.

4. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2009. 352 с.

5. Глушкова Н.Б. Банковское дело. М.: Академический Проект; Альма Матер, 2011. 325 с.

6. Жуковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: Омега – Л, 2007. 476 с.

7. Печникова А.В. Банковские операции.: Форум, 2007. 574 с.

8. Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита. М.: Инфра – М, 2007. 192 с.

9. Тарасова Г.М. Банковское дело: конспект лекций. Ростов н/Д.: Феникс, 2007. 92 с.

10. Эриашвили Н.Д. Банковские операции. М.: Закон и право, 2007. 543 с.

11. http://www.sbrf.ru

12. http://www.cbr.ru.

Размещено на Allbest.ru 

Приложения

2