Платежная система Республики Беларусь

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

 

 

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: Деньги, кредит, банки

на тему: Платежная система Республики Беларусь

 

 

 

Студент

 

 

Руководитель:

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2012

 

РЕФЕРАТ

 

 

Объем - ____ стр., _ рисунков,_ таблица, __ источников.

 

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ И ВИДЫ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ, ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ  СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Объектом исследования в данной работе выступает платежная система Республики Беларусь. Предметом исследования являются сущность платежной системы РБ, ее основные элементы, подсистемы и виды, а также перспективы ее развития.

Цель данной работы –  сделать обобщение по изученной литературе по исследуемой проблеме, осуществить анализ фактических данных, отражающих состояние национальной платежной системы, выявить перспективы ее развития и сформулировать выводы и предложения по рассматриваемому вопросу.

В процессе работы была рассмотрена сущность платежной системы РБ, изучены основные ее элементы и виды, была проведена оценка состояния АС МБР как ключевого компонента платежной системы, исследованы тенденции и перспективы развития платежной системы РБ.

При написании курсовой работы были использованы материалы учебных пособий, сведения периодических и статистических изданий, данные, содержащиеся в Интернете.

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………4

1 Теоретические основы функционирования  платежной системы………….6

1.1 Платежная система Республики Беларусь и ее элементы………………..6

1.2 Виды платежных систем…………………………………………………...13

2 Анализ состояния АС МБР как ключевого компонента платежной системы Республики Беларусь…………………………………………………………..16

3. Перспективы развития  платежной системы Республики Беларусь………23

Заключение……………………………………………………………………..27

Список использованных источников…………………………………………30

 

Введение

 

Платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, правил и процедур, платежных инструментов и средств платежа, программно-технических средств, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих движение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами. Стабильность функционирования платежной системы страны является одним из определяющих факторов работы ее финансового и банковского сектора.

Согласно статье 25 Банковского  кодекса Республики Беларусь обеспечение  эффективного, надежного и безопасного  функционирования платежной системы Республики Беларусь является одной из основных целей деятельности Национального Банка Республики Беларусь. Эффективность функционирующей платежной системы определяется степенью выполнения поставленных перед нею задач. Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что эффективная платежная система должна совершенствоваться с учетом постоянно изменяющихся потребностей экономики в рамках реформирования и совершенствования всех составляющих экономики государства. Кроме того, нельзя исключать фактор влияния в той или иной степени мировой финансовой системы на финансовую систему одной отдельно взятой страны. С учетом данного фактора целями совершенствования платежной системы государства являются повышение ее эффективности, надежности, безопасности функционирования и достижение соответствия унифицированным международным стандартам.

Актуальность выбранной  темы состоит в том, что платежные системы повышают стабильность финансовой системы государства в целом, снижают стоимость операций в экономике, обеспечивают эффективное использование финансовых ресурсов, улучшают ликвидность финансовых рынков и способствуют проведению монетарной политики. Поэтому в последние годы вопросам, относящимся к экономической эффективности платежных систем, придается такое большое значение.

Все составляющие платежной  системы должны четко взаимодействовать  друг с другом для достижения эффективности  ее функционирования. Под последней  подразумевается своевременность  и надежность передачи и учета  платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. Для этого необходимо иметь четкое представление о том, что такое платежная система, какие элементы она в себя включает, на каких принципах функционирует. Этому посвящена первая глава.

 Во второй главе  приведен анализ состояния АС  МБР как ключевого компонента платежной системы и раскрыт ряд проблем, с которыми сталкивается платежная система в ходе своего функционирования.

 Третья глава посвящена  изучению принимаемых Национальным  банком мер по совершенствованию  платежной системы РБ, а также  выявлению перспектив ее дальнейшего развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Теоретические  основы функционирования платежной  системы Республики Беларусь

 

1.1 Платежная  система Республики Беларусь  и ее элементы

 Термин «платежная  система» в нашей стране начал  активно использоваться с середины 1990-х гг. и почти полностью заменил ранее применявшееся сочетание «система безналичных расчетов». Появление этого термина связано с внедрением на территории республики международных платежных систем (VISA, Europey и др.) и с участием белорусских банков в системе SWIFT.

 В экономической  литературе встречаются различные  определения понятия «платежная  система». Одни авторы характеризуют  ее как набор механизмов для  выполнения обязательств, принимаемых  хозяйствующими субъектами при  приобретении ими материальных или финансовых ресурсов; другие — как совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам системы производить финансовые расчеты друг с другом. Некоторые под платежной системой подразумевают совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами. Фактически определения различаются в зависимости от выбранных критериев. Так, некоторые авторы рассматривают платежную систему как совокупность платежных инструментов для расчетов между клиентом и банком, как систему межбанковских расчетов или систему расчетов между коммерческими банками и Национальным банком и т.д.

  Для ознакомления мирового сообщества с особенностями функционирования платежных систем Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария) регулярно публикует материалы о платежных системах различных странах, которые широко известны как Красные книги. Они содержат информацию о текущем состоянии платежных систем и способствуют укреплению экономических связей между государствами. Подобное издание подготовлено и о нашей стране — «Национальная платежная система в Республики Беларусь». В нем под платежной системой подразумевается набор инструментов, банковских процедур и межбанковских систем перевода денежных средств, которые обеспечивают денежное обращение.

 Таким образом,  платежная система Республики  Беларусь — это совокупность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, платежных инструментов, правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, которые обеспечивают их обращение внутри страны и способствуют взаимодействию с международными платежными системами.

Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются:

- бесперебойность, безопасность  и эффективность функционирования;

- надежность и прочность,  гарантирующие отсутствие сбоев  в работе или полного выхода из строя системы платежей;

- эффективность, обеспечивающая  быстрый, экономный и точный  поток операций;

- справедливый подход  ко всем участникам системы.

Главная функция любой  платежной системы состоит в  обеспечении развития и устойчивости хозяйственного оборота. Функционирование платежной системы тесно связано с реализацией основной цели деятельности центрального банка — обеспечением стабильности банковской системы.

 С целью снижения  рисков в работе платежных  систем важно соблюдать определенные принципы их построения, к числу которых относятся:

 • удержание темпов  обесценения национальной валюты  на низком уровне;

 • четкость и  ясность в денежно-кредитном и  правовом отношении;

 • удовлетворение  потребностей субъектов хозяйствования в управлении денежными ресурсами;

 • развитая техническая  инфраструктура;

 • надзор за  деятельностью коммерческих банков;

 • использование  средств, хранящихся на счетах  центрального банка, для осуществления  окончательных межбанковских расчетов.

 Существующая в настоящее время в республике национальная платежная система обеспечивает потребности экономики в целом и банков в частности в своевременном и качественном проведении расчетов. Как и в других странах, она включает ряд элементов, основными из которых являются: участники системы; средства расчетов и платежные инструменты, участвующие в системе; технологии платежа и коммуникационные системы; законодательная база и совокупность соглашений между участниками системы.

 Все элементы платежной  системы тесно связаны между собой, их взаимодействие осуществляется по определенным правилам, закрепленным в нормативных актах государства и международных соглашениях. Работа платежной системы Беларуси построена согласно соответствующим правовым актам, на основе которых разработаны правила и механизмы ее функционирования, которые являются едиными для всех участников.

 Участники платежной  системы — это институты, предоставляющие  услуги по осуществлению переводов  денежных средств. В их число  входят Национальный банк, другие банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

 Особое место среди  участников платежной системы  занимает Национальный банк, так  как в соответствии с законодательством  страны одной из его основных  целей является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы и системы межбанковских расчетов [16, c.68-69].

 Национальный банк  вправе:

 • определять основные  направления совершенствования  платежной системы страны;

 • устанавливать  правила, формы, сроки и стандарты  проведения безналичных и наличных расчетов и ответственность за их нарушение;

 • вести ведомственный  архив данных для статистической  обработки и подтверждать информацию  об операциях, осуществляемых  при проведении межбанковских  расчетов.

 Главная роль Национального банка как организатора платежной системы заключается в ведении и регулировании корреспондентских счетов коммерческих банков и собственного счета.

 В компетенцию банков  сегодня входит широкий спектр  услуг, включая платежные услуги  юридическим и физическим лицам, а также осуществление межбанковских платежей от своего имени.

 Основой платежной  системы Республики Беларусь  в сфере проведения расчетов  в национальной валюте на территории  страны является автоматизированная  система межбанковских расчетов (АС МБР), Владельцем АС МБР является Национальный банк, а его техническим оператором — Белорусский межбанковский расчетный центр (БМРЦ). Она представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, при помощи которых осуществляются межбанковские расчеты между участниками в целях выполнения денежных требований и обязательств по собственным платежам и по платежам, инициированным клиентами.

 В состав АС МБР  входили два основных функциональных  компонента (подсистемы): система BISS и клиринговая система расчетов.

 Функционирование  клиринговой системы с 5 января 2009 года прекращается.

 Система BISS (Belarus Interbank Settlement System) охватывает расчеты по  крупным и срочным платежам, которые  осуществляются в режиме реального  времени на валовой основе — RTGS (Real Time Gross Settlement Systems). Валовая основа предполагает проведение расчета только в полной сумме, без всякого зачета. Оборот по системе составляет примерно 90 % общей суммы платежей посредством АС МБР и 10 % их количества, то есть основной поток безналичных платежей. Расчеты являются исключительно электронными и ведутся по операциям, связанным с выполнением мероприятий денежно-кредитной политики НБ, по платежам на крупные суммы (свыше 3 млн. руб.) и по срочным платежам, связанным с выполнением расчетных обязательств клиентов и собственных обязательств банка; по отражению результатов клиринговых сеансов по корреспондентским счетам банков-участников.

 К наиболее важным  положениям по проведению межбанковских  расчетов в системе BISS относят то, что платежи обрабатываются по мере их поступления и только в полном объеме, а при недостатке средств расчеты не выполняются, и формируется очередь электронных расчетных документов, управление которой осуществляется банками путем установки приоритетов. Переводы Национального банка обладают наивысшим приоритетом, другим участникам системы присваивается повышенный или обычный приоритет. Кроме того, отправленные участниками платежи с момента приема не могут быть отозваны.