Платежная система РФ

Подведем предварительные итоги:

1. Нами было показано, что изменения  показателя МТ {обороты платежной системы) коррелируют с изменениями значения выражения P*Q (валовой продукт).

2. Подтверждена применимость изменений показателя МТ для оценки изменений ВВП на региональном уровне.

3. На  региональном уровне также показана  применимость показателя Обороты ПС БР ВО в качестве МТ, что значительно упрощает и ускоряет оценку.

4. Отслеживая изменения показателя МТ, мы можем судить о тенденциях в изменении валового продукта, т. е. о соответствующих изменениях в реальном секторе экономики. По положительной динамике этого показателя можно судить о соответствующих положительных сдвигах в экономике (на фоне стабильного уровня инфляции) либо, имея негативный тренд показателя МТ, можно констатировать факт развития стагнационных процессов.

Достоверные заключения о тенденциях в реальном секторе экономики можно делать с периодичностью раз в месяц (по мере публикации индекса цен за предыдущий месяц). В то же время с определенной долей уверенности можно делать и моментальные «срезы». Для этого требуется ежедневное отслеживание оборотов ПС БР региона с построением соответствующего графика и линии тренда.

Ежемесячно предоставляемый  анализ, а также аналитические справки «по запросу» могут стать существенным звеном в мониторинге экономических процессов как для руководства Банка России, так и для органов власти регионального и федерального уровней с целью оценки положения и незамедлительного принятия адекватных мер регулирования.

В различных информационных хранилищах Банка России накоплен значительный объем электронных архивов по результатам функционирования ПС БР. Эта информация за последние годы (начиная с 2004-2006 гг.) сконцентрирована в архивных базах данных в трех коллективных центрах обработки информации: КЦОИ-1 (г. Нижний Новгород), КЦОИ-2 (г. Санкт-Петербург) и КЦОИ-МР (г. Москва). В каждом из КЦОИ разработана своя информационно-справочная система, позволяющая формировать различные отчеты на основании архивных данных. При этом по мнению автора, аналитический аппарат информационно-справочных систем требует дальнейшего развития, в частности, в целях комплексного анализа показателей ПС БР в увязке с макроэкономическими процессами и ситуацией в реальном секторе экономики.

В Концепции развития информационно-телекоммуникационной системы Банка России на период 2008-2013 гт. (принята Решением от 22.11.2007 г. № 3-2007/2 Технического совета Банка России по вопросам информатизации) был обозначен курс на создание единого централизованного корпоративного хранилища данных (КХД). Очень важно, чтобы значительные объемы ценной информации, получаемой по результатам функционирования ПС БР, накапливаемые в КХД, не оставались невостребованными, - по мнению автора, уже сегодня следует поднять вопрос о разработке аналитической подсистемы, базирующейся на этих данных.

Одним из результатов реализации «Концепции развития платежной системы Банка России на период до 2015 года» должно стать «повышение эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчетных операций по ее реализации». Развитие аналитической подсистемы КХД также может способствовать достижению обозначенной цели.

Подводя итоги исследования, хочется еще раз отметить значительную роль платежной системы Банка России для экономики, как в качестве основной системно значимой платежной системы Российской Федерации, так и в качестве возможного инструмента по оценке процессов, происходящих в реальном секторе экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Национальная платежная  система – сложный механизм, цементирующий  экономику страну, обеспечивающий сопровождение  практически всех происходящих в  ней экономических процессов. Поэтому  проведение исследований, затрагивающих  какие-то ее свойства, особенности, проблематику, неизбежно заставляет делать выводы, касающиеся, помимо собственно систем расчетов, и общего состояния экономической  системы государства.

Проведенное исследование показало, что в целом, платежная система  России находится в процессе модернизации, необходимость которой была вызвана  общемировой тенденцией автоматизации  расчетных процедур, ускорением процессов  обмена информацией и необходимости  построения надежной, но в то же время  гибкой системы, способной адаптироваться к не остающемуся неизменным экономическому положению.

Развитие рынка отдельных  платежных инструментов, расширяющих  круг возможных конечных потребителей расчетных услуг часто опережает  возникающий на них спрос –  тому примером широкий спектр предлагаемых типов платежных операций, не пользующихся значительным спросом в силу их специфичности  либо в силу склонности экономических  субъектов отдавать предпочтение проверенным  привычным процедурам. Также, иллюстрацией может служить попутное навязывание  некоторыми банками карточных услуг  своим клиентам, не предполагающимися  ими пользоваться, что, в целом, подрывает  информативность статистических данных по эмиссии пластиковых карт, наводняя данные значительным количеством “мертвых”  карт, платежи по которым вряд ли когда будут осуществляться.

Следование Центрального Банка рекомендациям международных  организаций и ведение им постоянного  совершенствования нормативной  базы, применимой в области расчетных  операций, но положение дел в национальной платежной системе все же еще  далеко от идеального: так, невысоким  остается уровень развития (в первую очередь, охвата рынка расчетных  услуг) платежных систем, не находящихся  под управлением Банка России, которые, следуя всем нормам и принципам, гарантирующим надежность и оперативность функционирования, могли бы, в тесном взаимодействии с платежной системой Банка России, разгрузить систему Центрального Банка, взяв на себя часть осуществляемых ею платежей.

Повышенное внимание, уделяемое  Банком России построению системы валовых  платежей в реальном времени, отвечающей всем предъявляемым национальной экономикой требований является полностью обусловленным. Обеспечение тесной связи разнородных экономических субъектов, в том числе и иных клиринговых и расчетных систем, формирование полной и завершенной системы обмена информацией, реализация потенциала дальнейшего роста полностью автоматизированной системы за счет все еще сохраняющего присутствия платежей, совершающихся с применением технологий докомпьютерной эпохи, без всякого сомнения окажет громадное положительное воздействие на экономическую систему страны.

Необходимо заметить, что  построение системы платежей в реальном времени не должно быть самоцелью, оно  должно опираться на возникающие  у взаимодействующих в рамках платежных систем субъектов потребности, отвечать также и предъявляемым органами государственной власти требованиям, возникающим в ходе структурных модернизаций экономики страны.

В заключение хотелось бы сказать, что чрезмерная концентрация усилий на построении резко централизованной и сверх потребностей зарегулированной национальной платежной системы  на основе системы расчетов Центрального Банка может пагубно сказаться  на экономике государства, иллюстрацией чему, правда в значительно большем  масштабе, может служить незавидная судьба экономики Советского Союза. Развитой рынок расчетных услуг  также может послужить и эффективной  системой устранения возникающих угроз  безопасности национальной платежной  системы, характерных для эпохи  информационных технологий – кооперация усилий присутствующих на нем платежных  систем может служить эффективным  средством в разрешении возникающих  проблем этого рода.

Список используемой литературы:

1. Денежные переводы и приемы платежей: бизнес-энциклопедия. /М.Я. Букирь, В.Ю. Копытин, А.В. Пухов [и др.]; ред.-сост. А.С. Воронин. – М.: Маркет ДС, ЦИПСиР, 2010. – 512с.; 31 ил. – (Библиотека Центра Исследования Платежных Систем и Расчетов).  
2. Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Никитин В.М., Юдина И.Н. Барнаул: Изд-во «Азбука», 2004. 120 с.
3. Криворучко С.В. Платежные системы: учеб. пособие / С.В. Криворучко. – М.: Маркет ДС, 2010. – 176с. (Университетская серия).
4. Байков И.Г. О перспективной модели платежной системы Банка России/ И.Г. Байков //Деньги и кредит: ежемесячный теоретический научно-практический журнал Государственного банка СССР. – М.: Финансы и статистика. 2011. - №4. – с. 36-40.
5. Гладковский В.Б. Платежная система как индикатор экономических процессов/ В.Б. Гладковский //Деньги и кредит: ежемесячный теоретический научно-практический журнал Государственного банка СССР. – М.: Финансы и статистика, 2011. – №10. – с. 32-35.
6. Спицин С.Ф. Платежная система России – важнейший объект наблюдения и регулирования/ С.Ф. Спицин //Деньги и кредит/ Банк России. – М.: Финансы и статистика, 2008. - №8. – с. 43-46.
7. Тамаров П.А. Наблюдение как задача центрального банка по совершенствованию и развитию платежных систем/ П.А. Тамаров //Деньги и кредит: ежемесячный теоретический научно-практический журнал Государственного банка СССР. – М.: Финансы и статистика, 2011. – №2. – с. 15-23.
8. Ушанов П.В Анализ платежного оборота в системе наблюдения за платежной системой Банка России / П.В. Ушанов //Деньги и кредит: Ежемес. теорет. науч.-практ. журн./ Банк России. – М.: Финансы и статистика, 2010. - №2. – с. 19-25.
9. Ушанов П.В. К вопросу о развитии и антикризисном управлении платежной системой Банка России/ П.В. Ушанов //Деньги и кредит: Ежемес. теорет. науч.-практ. журн./ Банк России. – М.: Финансы и статистика, 2008. - №11. – с. 13-21. 
10. Платежные и расчетные системы [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа http://www.cbr.ru/publ/PRS/prs22.pdf
11. Платежные и расчетные системы [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа  http://www.cbr.ru/publ/PRS/prs31.pdf