Платежная система Российской Федерации

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 

по дисциплине ____Деньги, кредит, банки______________

____________________________________________________

 

Тема __Платежная система Российской Федерации________

_____________________________________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва – 2013

 

 

 

Содержание

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

1. Понятие  Национальной платежной системы  РФ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

2. Платежи  и расчеты в Российской Федерации. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

3. Платежная  система Банка России. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

4. Частные  платежные системы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .14

5. Стратегия  развития национальной платежной  системы. . . . . . . . . . . . . . . . . . .20

6. Заключение. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

7. Список литературы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Национальная  платежная система (НПС) является неотъемлемой частью финансовой системы любого государства. В соответствии со своим названием  НПС

обеспечивает осуществление платежей, создавая условия для оборота  денежных

средств, управления денежной массой, регулирования курса национальной валюты, осуществления инвестиционных программ и т.д. В конечном счете эффективная НПС способствует экономическому росту и процветанию национальной экономической системы.

С помощью  национальной платежной системы  происходит организация взаимосвязи  платежных потоков денег и  кредита, составляющих платежный оборот. Платежный оборот – движение денег, в процессе которого они выполняют  функцию средства платежа.

Учитывая, что  платежи — это основа экономической  и финансовой систем,

НПС играет важную роль в жизни  любого государства.

Во-первых, НПС  создает на территории государства  условия для хозяйственного оборота  имущества и имущественных прав, предоставляя возможность осуществления  платежей по сделкам в рамках функционирования хозяйственных единиц (в том числе при производстве и продаже товаров, выполнении работ, предоставлении услуг и т.п.).

Во-вторых, НПС  обеспечивает реализацию экономической  и финансовой политики государства, в том числе:

• ƒденежно-кредитной политики (платежи на денежном рынке и рынке ценных бумаг в рамках управления денежной массой и процентными ставками);
• ƒбюджетно-налоговой политики (платежи в рамках процедур  сбора налогов и распределения бюджета);
• ƒвалютной политики (платежи на валютном рынке в рамках управления курсом национальной валюты);
• ƒинвестиционной политики (платежи в рамках реализации государственных инвестиционных проектов) и т.д.

Кроме того, НПС дает возможность осуществлять и другие платежи, находящиеся за рамками хозяйственного оборота  и выполнения государственных задач (предоставление безвозмездной помощи, оплата штрафов и т.д.).

При этом эффективность  осуществления платежей определяется следующими факторами:

• ƒ способностью НПС быстро и эффективно обрабатывать крупные и мелкие платежи;
• ƒустойчивостью НПС к флуктуациям ликвидности и дефолтам экономических субъектов;
• ƒспособностью НПС обеспечивать безопасность, надежность и конфиденциальность процессов осуществления платежей;
• способностью НПС обеспечивать непрерывное функционирование платежной инфраструктуры и ее быстрого восстановления в случае сбоев и т.д.

Очевидно, что перечисленные особенности НПС непосредственно воздействуют на результаты финансовой деятельности субъектов экономики и, как следствие, оказывают значительное влияние на агрегированные показатели макроэкономических достижений государства. В связи с этим большинство государств уделяют вопросам построения и развития НПС большое внимание, стараясь поддерживать на современном уровне национальные платежные институты и национальную платежную инфраструктуру.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие Национальной платежной  системы РФ.

В Законе о  национальной платежной системе  дано следующее определение: «Национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы)».¹

На рисунке 1 проиллюстрирован состав платежной  системы РФ.

Рисунок 1.

Оператор  платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы.

Центральный платежный клиринговый контрагент - платежный клиринговый центр, выступает  плательщиком и получателем средств  по переводам денежных средств участников платежной системы.

Операционный центр - организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями .

Платежный клиринговый центр - организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств.

Расчетный центр – организация обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы.

Оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств. 

Оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета.

Банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления деятельности, предусмотренной Федеральным законом; 

Банковский платежный субагент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, предусмотренной Федеральным законом.

По документам международных финансовых организаций (в частности Комитета по платежным и расчетным системам), основными элементами национальной платежной системы являются:

• платежные инструменты, применяемые для инициирования и направления перевода денежных средств со счетов плательщиков на счета получателей платежей, открытые в финансовых организациях;
• процедуры по обработке и клирингу платежных инструментов, обработке и доведению платежной информации, а также переводу денежных средств между учреждениями-плательщиками и учреждениями-получателями;
• финансовые организации, предоставляющие расчетные счета, инструменты и услуги частным клиентам и предприятиям, а также организации, осуществляющие в интересах указанных учреждений управление платежными операциями, клирингом и расчетными сетями;
• рыночные правила, нормы, а также конкретные договоренности по созданию, тарификации, официальной передаче и приобретению различных платежных инструментов и услуг;
• законодательство, стандарты, правила и процедуры, установленные законодательными, судебными, регламентирующими и платежными организациями и определяющие механизмы проведения платежных операций, связанных с переводом денежных средств, а также правила поведения на рынках платежных услуг. ²

На рисунке  2 представлен состав элементов национальной платежной системы РФ.

 

 

 

 

Рисунок 2.

2. Платежи и расчеты в Российской Федерации.

Платежная система  Российской Федерации является основной инфраструктурной составляющей национальной финансовой системы, предназначенной  для перевода денежных средств между различными субъектами экономики. Эта система связывает друг с другом различные сферы экономики, объединяет региональные сегменты в единую систему государственных финансов, обеспечивает финансовое взаимодействие хозяйствующих субъектов между собой, а также  физических лиц, юридических лиц и государства.

Безналичные расчеты в Российской Федерации  осуществляются:

• ƒчерез платежную систему Банка России;
• ƒчастные платежные системы;
• ƒплатежные системы государственных банковских организаций (Внешэкономбанк, Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк и т.п.);
• ƒплатежные системы государственных учреждений (Федеральное казначейство, Почта России и т.п.).

Платежная система  Банка России, частные и государственные  платежные системы действуют  на основании Гражданского кодекса  Российской Федерации, федеральных  законов «О национальной платежной  системе», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», других федеральных законов, а также нормативных документов Банка России.

Основным  документом, регулирующим платежно-расчетные  взаимоотношения в России, является ГК РФ, который содержит основные нормы, регулирующие наличные и безналичные расчеты в России. Федеральные законы о НПС и о Банке России устанавливают полномочия Банка России в области платежей.

Банк России наряду с другими выполняемыми им функциями устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и осуществляет расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, проводит межбанковские безналичные расчеты.

Закон о НПС  устанавливает правовые и организационные  основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных  услуг, в том числе порядок осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В сферу надзора  в национальной платежной системе  включены как кредитные организации, являющиеся операторами платежных  систем, операционными центрами, клиринговыми центрами, так и организации, не являющиеся кредитными.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27 июня 2011 года N161-ФЗ «О национальной платежной системе» Банк России создаёт и ведёт реестр операторов платёжных систем. Присутствующие в реестре платёжные системы обязаны выполнять установленные Банком России нормативы и условия обслуживания клиентов.

Таблица 1.

Реестр операторов платёжных систем3
Номер	Оператор	Расчётный центр	Платёжная система
0001	ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК»	ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК»	Contact
0002	ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»	ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»	Юнистрим
0003	ЗАО «Национальные кредитные карточки»	ОАО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»	NATIONAL CREDIT CARDS
0004	ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток»	ОАО Банк ВТБ, ОАО НКО «ОРС»	Вестерн Юнион
0005	ЗАО «Процессинговая компания «Юнион Кард»	ОАО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»	Юнион Кард
0006	ООО КБ «Анелик РУ»	ООО КБ «Анелик РУ»	Anelik
0007	ОАО НКО «ОРС»	ОАО НКО «ОРС»	ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА
0008	ОАО КБ «Тульский Расчетный Центр»	ОАО КБ «Тульский Расчетный Центр»	Regional Payment System
0009	ЗАО «ХэндиСолюшенс»	ЗАО Банк «Новый Символ»	HandyBank
0010	ОАО АКБ «Связь-Банк»	ОАО АКБ «Связь-Банк»	BLIZKO
0011	ООО «Платежная система «Виза»	ОАО Банк ВТБ	Виза
0012	ООО РНКО «Платежный Центр»	ООО РНКО «Платежный Центр»	Золотая Корона
0013	ЗАО МКБ «Москомприватбанк»	ЗАО МКБ «Москомприватбанк»	PrivatMoney
0014	НКО ЗАО «НРД»	НКО ЗАО «НРД»	НКО ЗАО НРД
0015	НКО ЗАО «МИГОМ»	ЗАО КБ «ЕВРОТРАСТ», НКО ЗАО «МИГОМ»	Migom, СМАРТИ
0016	ООО «Таможенная карта»	ООО НКО «Межбанковский Кредитный  Союз»	ТАМОЖЕННАЯ КАРТА
0017	НКО ЗАО «ЛИДЕР»	НКО ЗАО «ЛИДЕР»	Международные Денежные Переводы ЛИДЕР
0018	ООО «МастерКард»	ОАО «Сбербанк России»	МастерКард
0019	ОАО «Универсальная электронная карта»	ОАО «Сбербанк России»	Универсальная электронная карта
0020	ООО «Страховая платежная система»	ОАО «Альфа-Банк»	Страховая платежная система
0021	ОАО АКБ «ИНТЕРКООПБАНК»	ОАО АКБ «ИНТЕРКООПБАНК»	InterExpress
0022	ООО «Мультисервисная платежная система»	ОАО Банк ВТБ, ОАО Банк «Возрождение», ОАО «НОТА-Банк»	Мультисервисная платежная система
0023	Небанковская кредитная организация  закрытое акционерное общество "Петербургский  Расчетный Центр", ЗАО ПРЦ	ЗАО ПРЦ	Платежная система ЗАО ПРЦ
0024	ОАО Банк ВТБ	ОАО Банк ВТБ	Платежная Система ВТБ
0025	ОАО "Сбербанк России"	ОАО "Сбербанк России"	Платежная система "Сбербанк"