Платежная система Российской Федерации

Кредитные организации, получившие лицензию Банка России на проведение банковских операций в рублях и иностранной валюте, также имеют право для осуществления платежей открывать рублевые счета нерезидентам: физическим лицам, юридическим лицам и официальным представительствам.

Кредитные организации, не имеющие такой лицензии, осуществляют международные платежи через  кредитные организации, получившие необходимую лицензию.

Одной из основных областей бизнеса для частных  платежных систем является обработка  розничных платежных операций. Банки  и расчетные НКО могут быть участниками и операторами розничных платежных систем, а также выполнять функции операционных, клиринговых и расчетных центров.

Большой объем  розничных платежей осуществляется в России при помощи

международных платежных систем Visa и MasterCard, являющихся технологическими учреждениями, которые объединяют банковские организации по всему миру и выполняют посредническую роль между банками, а также занимаются организацией расчетов и обеспечивают техническое взаимодействие между участниками систем.

В настоящее  время информационно-коммуникационные технологии, такие как Интернет и мобильная связь, широко применяются в банковском бизнесе.

Использование в платежных системах современных  стандартов и сервисов об-

мена информацией  привело к появлению разнообразных  систем электронного

обмена «банк  — клиент», «телефонный банкинг», «интернет-банкинг» и «мобильный банкинг», которые объединены общим термином «дистанционное банковское обслуживание».

Основными платежными операциями для дистанционного банкинга в России являются расчетно-платежные услуги физическим лицам. Такие услуги до недавнего времени оказывали по преимуществу банки. Однако наряду с развитием платежной инфраструктуры кредитных организаций в России активно развивается платежная инфраструктура небанковских организаций, которая в основном представлена платежными терминалами для расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Значительная  доля платежных терминалов принадлежит  небанковским компаниям, которые оказывают  платежные услуги и отвечают за эксплуатацию систем дистанционного перевода денежных средств. Эти терминалы позволяют оплачивать коммунальные и другие услуги (например, телевидение, Интернет и т. п.), вносить квартплату, предоплату телекоммуникационных услуг, а также погашать потребительский кредит и оплачивать другие виды товаров и услуг (например, покупки в Интернете, приобретение билетов). Большое количество пунктов приема платежей, которые принадлежат небанковским организациям, обусловлено динамичным развитием сети платежных терминалов, посредством которых физические лица могут осуществлять перевод денежных средств в пользу юридических лиц с целью оплаты различного вида услуг.

Удобство  расположения платежных терминалов, возможность осуществлять платежи в любое удобное для плательщика время, широкий перечень предоставляемых услуг — все это привлекает клиентов и способствует дальнейшему развитию сети платежных терминалов.

5. Стратегия развития национальной платежной системы.⁷

Целью развития НПС является обеспечение эффективного и надежного функционирования субъектов  НПС для удовлетворения текущих  и перспективных потребностей национальной экономики в платежных услугах, в том числе для реализации денежно-кредитной политики, обеспечения  финансовой стабильности, повышения  качества, доступности и безопасности платежных услуг.

При определении  направлений развития НПС Банком России учитывались следующие факторы:

а) экономический  рост в Российской Федерации;

б) усиление интегрированности национальной экономики в мировую экономическую систему, в том числе вследствие вступления Российской Федерации во Всемирную торговую организацию;

в) активное развитие банковского сектора, рост предложения банковских услуг (включая  дистанционное банковское обслуживание, оплату товаров и услуг с использованием электронных средств платежа);

г) рост количества платежей, совершаемых физическими  лицами в безналичном порядке;

д) появление и развитие новых технологий (в том числе информационных и телекоммуникационных);

е) создание правовой основы регулирования оказания платежных услуг, позволившей, в  частности, применять новые формы  безналичных расчетов - переводы электронных  денежных средств и переводы денежных средств по требованию получателя средств;

ж) формирование и развитие профессиональных объединений  участников рынка платежных услуг;

з) отсутствие национальных стандартов при оказании платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры в НПС;

и) отсутствие клиринговых центров национального  уровня по розничным платежам, осуществляемым с использованием платежных карт;

к) наличие  рисков противоправных действий и связанных  с ними угроз при осуществлении  переводов денежных средств;

л) непрозрачность механизмов формирования цен на рынке  розничных платежных услуг и  услуг платежной инфраструктуры, включая размер межбанковских комиссий;

м) недостаточная  информированность и недоверие  населения к предлагаемым субъектами НПС инновационным платежным  услугам.

 С учетом  анализа текущего состояния НПС  и оказывающих влияние на ее  развитие факторов Банк России  определил следующие направления  развития НПС:

а) совершенствование  регулирования и правоприменения в НПС;

б) развитие платежных услуг;

в) развитие платежных систем и платежной  инфраструктуры;

г) повышение  консультативной и координирующей роли Банка России в НПС;

д) развитие национальной и международной интеграции.

Банк России будет:

а) содействовать  совершенствованию правовой основы НПС с учетом положений национальных, а также международных стандартов, принципов и требований при оказании платежных услуг и услуг платежной  инфраструктуры, разработанных Комитетом  по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов и  Международной организацией комиссий по ценным бумагам, с целью повышения  качества, надежности, безопасности и  доступности платежных услуг, в  том числе посредством широкого внедрения инновационных платежных технологий;

б) совершенствовать методологическую и нормативную  базу надзора и наблюдения в НПС, включая вопросы защиты информации при осуществлении переводов  денежных средств, обеспечивающую стабильное функционирование и последовательное, предсказуемое для участников рынка  платежных услуг развитие НПС;

в) инициировать применение мер в отношении лиц, не входящих в соответствии с Федеральным  законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в состав субъектов  НПС, но при этом оказывающих платежные  услуги и (или) услуги платежной инфраструктуры.

Банк России будет принимать участие в  мероприятиях, направленных на повышение  доступности платежных услуг  для населения и хозяйствующих  субъектов, посредством содействия:

а) широкому внедрению инновационных платежных  технологий, в том числе предполагающих применение бесконтактных платежных  карт, мобильных устройств, а также  технологических и иных решений, расширяющих географию оказания платежных услуг и снижающих  их стоимость для населения и  хозяйствующих субъектов, в частности  посредством предоставления им дистанционного доступа к платежным услугам;

б) расширению сферы применения электронных средств платежа, в частности, для осуществления оплаты государственных и муниципальных услуг.

 Банк  России будет оказывать содействие  формированию единого розничного  платежного пространства (далее  - ЕРПП) в Российской Федерации  и его последующему расширению  на территории других стран  - членов ЕЭП, ЕврАзЭС и СНГ.

 Создание  ЕРПП позволит вне зависимости  от местонахождения клиентов  и обслуживающих их операторов  по переводу денежных средств,  на основе общих правил и  в соответствии с национальными  и международными стандартами  оказания платежных услуг и  услуг платежной инфраструктуры  совершать внутристрановые и трансграничные переводы денежных средств в национальных валютах стран, входящих в ЕРПП. В дальнейшем Банк России также будет оказывать содействие интеграции созданного ЕРПП с платежным пространством Европейского союза.

Кроме того, Банк России будет взаимодействовать  с иностранными центральными банками  и иными органами надзора и  наблюдения в национальных платежных  системах иностранных государств в целях осуществления надзора и наблюдения за организациями, предоставляющими услуги платежной инфраструктуры на территории Российской Федерации, но зарегистрированными за ее пределами.

Заключение.

Среди проблем  развития платежной системы можно  выделить следующие:

– недостаточное знание обо всех аспектах национальной платежной системы и ограниченность концептуального видения и руководства;

– ограниченная информация о возникающих платежных потребностях и системных возможностях;

– слабая поддержка и принятие реформ заинтересованными сторонами вследствие недостаточных с ними консультаций;

– ограниченные ресурсы развития;

– законодательные, иные регулятивные, политические и рыночные барьеры текущему развитию национальной платежной системы.

Для решения  этих и других проблем развития НПС  РФ необходимо следующее:

• дальнейшее формирование законодательства о национальной платежной системе;
• развитие координационных и консультационных механизмов НПС;
• внедрение новых и совершенствование, стандартизация существующих платежных инструментов и услуг;
• повышение стабильности НПС за счет введения институтов надзора и наблюдения;
• повышение финансовой грамотности населения в сфере платежных услуг;
• повысить уровень доступности платежных услуг;

 

 

 

 

Список литературы.

1. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 25.12.2012) "О национальной платежной системе".

2. Стратегия развития национальной платежной системы" (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол N 4)

3. Деньги, кредит, банки: учебник, под ред. О. И. Лаврушина. – 11-е издание, перераб. и доп. – М.:КНОРУС, 2013.

4. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов ; ред.-сост. А.С. Воронин. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР, 2013.

5. http://www.cbr.ru Официальный сайт Банка России

¹ Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 25.12.2012) "О национальной платежной системе"

² Деньги, кредит, банки: учебник, под ред. О. И. Лаврушина. – 11-е издание, перераб. и доп. – М.:КНОРУС, 2013.

³ http://www.cbr.ru/today/?Prtid=rops&ch=ITM_13528#CheckedItem - Официальный сайт Банка России

⁴ Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов ; ред.-сост. А.С. Воронин. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР, 2013.

⁵ http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet005.htm&pid=psRF&sid=ITM_32730 Официальный сайт Банка России

⁶ http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet004.htm&pid=psRF&sid=ITM_63138 Официальный сайт Банка России

⁷ Стратегия развития национальной платежной системы" (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол N 4)