Платежная система Российской Федерации

При исключении платежной системы  из реестра она обязана в течение 5 дней прекратить осуществлять платежи  в интересах клиентов. Исключение делается для значимых операторов, для которых Банк России может  продлить этот срок до 1 месяца.

После 1 января 2013 года в России платёжные  системы не должны функционировать, если их операторы не включены в  реестр. По состоянию на 30 апреля 2013 года в реестре зарегистрировано 25 операторов.

Основными организациями (расчетными институтами), через которые  совершаются платежи в Российской Федерации, являются Банк России, банки  и расчетные небанковские кредитные  организации (РНКО). Осуществление платежей и расчетов между банковскими организациями через корреспондентские счета, открытые в бухгалтерском учете кредитных организаций и их филиалов, а также в расчетных подразделениях Банка России, принято называть межбанковскими расчетами. Структурная схема осуществления межбанковских расчетов приводится на рисунке 3.

 

 

 

 

 

Рисунок 3.⁴

Расчеты между  участниками различных платежных  систем могут совершаться посредством  материальных (драгоценные металлы, монеты, наличные деньги, расчетные документы и т.п.) или электронных средств платежа.

Электронные средства платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В настоящее  время платежные инструменты  и связанные с ними технологии можно условно классифицировать по следующим типам:

• ƒналично-денежные платежи;
• ƒдокументарные платежи на базе расчетных документов;
• ƒплатежи в системах банковских платежных карт;
• ƒплатежи в системах электронных денег;
• ƒмобильные платежные технологии.

Денежные  средства, используемые для расчетов документарными и бездокументарными  платежными инструментами, могут перемещаться между платежными системами, использующими  различные средства для расчетов. Например, для расчетов в платежной системе, использующей электронные деньги, денежные средства можно перевести платежным поручением, платежной картой или предоставить наличные денежные средства в пункте приема платежной системы.

Таким образом, денежные средства юридического или  физического лица (плательщика) могут  быть распределены между различными системами розничных платежей в зависимости от его потребностей. Поток платежей, направленный от плательщика к получателю денежных средств, обычно сопровождается потоком с обратным направлением, который представляет собой товары, услуги и финансовые активы, предоставляемые в обмен на денежные средства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.

Структура платежей*, проведенных платежной  системой России 5

		Всего	в том числе с использованием:
			платежных поручений	платежных требований,  инкассовых поручений	аккредитивов	чеков	банковских ордеров**	документов физических лиц
2009 год	количество, млн. ед.	2 836,4	1 016,8	136,1	0,0	0,0	855,8	827,7
	объем, млрд. руб.	321 063,2	311 671,4	2 225,4	36,2	3,5	4 788,9	2 337,7
2010 год	количество, млн. ед.	3 561,1	1 116,3	136,7	0,0	0,0	971,6	1 336,5
	объем, млрд. руб.	318 188,5	308 642,2	1 330,1	112,1	2,2	4 927,4	3 174,6
2011 год	количество, млн. ед.	3 695,9	1 222,3	118,0	0,0	0,0	1 076,1	1 279,5
	объем, млрд. руб.	364 364,0	353 512,5	1 439,3	163,7	0,5	5 574,0	3 674,0
2012 год	количество, млн. ед.	4 039,5	1 263,0	82,1	0,1	0,0	1 458,5	1 235,9
	объем, млрд. руб.	399 456,6	388 823,3	1 299,9	252,8	0,2	4 987,5	4 093,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Платежная система Банка России

Через платежную  систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие  по объему доли платежей, проводимых в  платежной системе Российской Федерации.

 Банк  России осуществляет регулирование,  оперативное управление и мониторинг  собственной платежной системы,  обеспечивает наблюдение за ней,  а также исполняет свои обязательства  перед другими участниками платежной  системы.

В платежной  системе Банка России функционируют  системы расчетов, различающиеся  по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии. Они включают в себя:

• ƒ систему банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), предназначенную для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны;
• ƒболее семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов, работающих в непрерывном режиме;
• ƒ систему межрегиональных электронных расчетов, позволяющую осуществлять перевод денежных средств между регионами России в течение одного-двух операционных дней;
• ƒ системы расчетов с применением авизо (телеграфных и почтовых), основанные на использовании бумажных технологий, позволяющие осуществлять перевод денежных средств вне зависимости от территориальной привязки в течение одного — пяти операционных дней;
• и др.

Участниками платежной системы Банка России являются Банк России в лице своих подразделений, кредитные организации (филиалы), Федеральное казначейство и его территориальные органы, а также другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (филиалами).

Каждая кредитная  организация, расположенная на территории Российской Федерации, после получения лицензии Банка России в обязательном порядке открывает корреспондентский счет в учреждении Банка России по месту ее нахождения. Кредитная организация вправе также открыть в учреждении Банка России корреспондентский субсчет своему филиалу по месту его нахождения.

Другие клиенты  открывают в подразделениях расчетной  сети Банка России банковские счета, которые могут быть использованы для осуществления платежей.

В платежной  системе Банка России функции  управления платежной системой Банка  России и мониторинга ее функционирования распределены между тремя уровнями: федеральным, региональным и локальным (подразделения расчетной сети Банка России).

Расчеты в  платежной системе Банка России осуществляются в основном валовыми методами, а используемые платежные  инструменты и формы расчетов следующие:

• налично-денежные платежи;
• документарные платежи на базе платежных поручений, аккредитивов, платежных требований и инкассовых поручений.

Платежи в  платежной системе Банка России проводятся на платной основе

и бесплатно  в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

4. Частные платежные системы.

Частные платежные  системы в России представлены системами, которые организованы банками или  расчетными небанковскими кредитными организациями (НКО), которые находятся  в собственности физических лиц  и (или) юридических лиц без существенного  государственного участия. Кроме этого  операторами частных платежных систем могут являться международные и российские организации, специализирующиеся на предоставлении операционных услуг.

 

 

 

 

Рисунок 4.

Рисунок 5

 

 

 

Количество и объем платежей* клиентов кредитных организаций с использованием платежных поручений, поступивших  в кредитные организации, по способам поступления 6

		Платежные поручения, поступившие в  кредитные организации				из них поступившие от клиентов:
						юридических лиц, не являющихся кредитными организациями			физических лиц
		всего	их них:			всего	из них:		всего	из них:
			электронным способом	из них:			электронным способом	из них через сеть Интернет		электронным способом	из них:
				через сеть Интернет	с использованием мобильных телефонов						через сеть Интернет	с использованием мобильных телефонов
2010 год	количество, млн.ед.	298,3	178,0	84,9	3,6	251,9	167,8	80,8	46,4	10,2	4,1	3,6
	объем, млрд.руб.	68 480,8	56 337,1	26 302,7	11,6	67 395,8	56 001,2	26 228,0	1 085,0	335,9	74,7	11,6
2011 год	количество, млн.ед.	289,4	204,0	110,4	3,4	244,2	187,4	100,6	45,3	16,6	9,9	3,4
	объем, млрд.руб.	79 511,3	65 575,4	35 252,6	2,7	78 151,9	65 428,9	35 153,2	1 359,4	146,5	99,4	2,7
2012 год	количество, млн.ед.	318,4	231,0	145,6	1,8	270,4	210,6	130,6	48,0	20,4	15,0	1,8
	объем, млрд.руб.	99 295,1	83 113,1	49 152,8	0,9	97 628,3	82 887,9	48 989,5	1 666,8	225,2	163,3	0,9

 

Таблица 3.

 

 

В рамках функционирования частных платежных систем могут  использоваться любые платежные  инструменты, как в документарной, так и в бездокументарной форме.

По способу  платежно-расчетных взаимоотношений  в межбанковских платежных системах они разделяются на следующие  виды:

• ƒвнутрибанковские платежные системы для расчетов между учреждениями  одной кредитной организации;
• ƒплатежные системы кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях;
• ƒплатежные системы расчетных небанковских кредитных организаций.

Через внутрибанковские платежные системы осуществляются расчеты между головной кредитной организацией и ее филиалами и между филиалами по внутрибанковским платежным системам. Порядок проведения расчетных операций по этой платежной системе определяется кредитной организацией самостоятельно во внутрибанковских правилах с соблюдением требований, установленных Банком России. Наличие у кредитной организации внутрибанковской платежной системы позволяет ей не иметь корреспондентских субсчетов в учреждениях Банка России по месту нахождения каждого из филиалов, что способствует уменьшению потребности в ликвидных средствах.

Правилами разрешено проведение кредитной организацией транзитных платежей, т.е. платежей между кредитными организациями, с которыми у нее имеются корреспондентские отношения. Проведение кредитными организациями платежей через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, направлено на ускорение расчетов и экономию ликвидности. Правила, установленные Банком России, способствуют снижению рисков при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам кредитных организаций, открытым в других кредитных организациях.

Переводы  денежных средств между расчетными НКО и в пользу кредитных организаций, не являющихся их участниками расчетов, осуществляются через платежную систему Банка России и счета, открываемые расчетными НКО друг у друга.

Международные платежи осуществляются кредитными организациями в соответствии со сводами правил и Международной торговой палатой, чековой и вексельной конвенциями, межбанковскими соглашениями, межправительственными платежными соглашениями и торговыми договорами.

Кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной  валюте, проводят международные платежи  через корреспондентские счета, открытые в зарубежных банках в иностранной валюте, либо через корреспондентские счета, открытые в российских кредитных организациях иностранными банками в иностранной валюте или рублях. Открытие счетов и проведение платежей осуществляются на основании двусторонних соглашений между российскими кредитными организациями и иностранными банками.