Правовое кредитование юридических лиц

б) единый государственный  регистрационный номер реорганизованного юридического лица;

В основной части кредитной истории юридического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

1) в отношении субъекта  кредитной истории:

а) о процедурах банкротства  юридического лица - если арбитражным  судом принято к производству заявление о признании юридического лица несостоятельным (банкротом);

б) основные части кредитных  историй реорганизованных юридических  лиц, прекративших существование, - если юридическое лицо было создано путем  реорганизации;

2) в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства  заемщика на дату заключения договора займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором  займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором  займа (кредита);

г) о внесении изменений  и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;

д) о дате и сумме  фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;

ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, указанной в дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

з) иная информация, официально полученная из государственных органов.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории юридического лица содержится следующая информация:

1) в отношении источника  формирования кредитной истории:

а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в  том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;

б) единый государственный  регистрационный номер юридического лица;

в) идентификационный  номер налогоплательщика;

г) код ОКПО;

2) в отношении пользователей кредитной истории:

а) в отношении пользователя кредитной истории - индивидуального  предпринимателя: сведения о государственной  регистрации физического лица в  качестве индивидуального предпринимателя; фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации); идентификационный номер налогоплательщика; данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность); дата запроса;

б) в отношении пользователя кредитной истории - юридического лица: полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке; единый государственный регистрационный номер юридического лица; идентификационный номер налогоплательщика; код ОКПО; дата запроса.

Виды кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Простой (коммерческий) предоставляется коммерческим организациям на определенный срок для пополнения оборотных средств (закупки товаров или оборудования, развитие бизнеса). Обеспечивается залогом продукции, оборудования, имущества заемщика, ценными бумагами.

Кредитная линия:

- не возобновляемая  кредитная линия предусматривает  перечисление денежных средств  на счет заемщику по установленному  графику. Лимит выдачи устанавливается  для кредитования строительства  предприятий, создание основных фондов.

- возобновляемая кредитная  линия с лимитом задолженности  выдача и погашение задолженности  по кредиту производится в  пределах установления лимита  задолженности  в течении всего  срока договора. Применяется для  закупок оптовых товаров.

Межбанковский кредит – это краткосрочный кредит, который банки могут предоставлять друг другу, как правило, для поддержания ликвидности или для обеспечения возникающих потребителей.

Синдицированный (консорциальный) кредит предоставляется для финансирования очень крупных проектов. Когда один банк не располагает количеством ресурсов или привлекает другие банки для выдачи кредитов.

Субординированный кредит – это кредит, привлекаемый кредитной организацией на срок не менее пяти лет, который не может быть востребован кредитором раньше окончания срока действия договора.

Овердрафт – это особая форма предоставления краткосрочного кредита банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента.

Порядок предоставления денежных средств по кредитному договору юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет клиента (заемщика), открытый на основании договора банковского счета.

Основными принципами кредитования являются - платность, срочность, возвратность, целевой характер и обеспеченность.

Платность - означает условие уплаты заемщиком процентов за пользование данными средствами. Процентная ставка за кредит может быть фиксированной или плавающей. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными в течение всего срока ссуды. Плавающие ставки колеблются в зависимости от политики Центрального Банка, условий денежного рынка и могут пересматриваться банком в течение срока кредита с обязательным уведомлением заемщика.

Срочность – при предоставлении кредита обязательно указывается срок пользования заемщиком средствами или дата их возврата. 

Возвратность – обязательство заемщика вернуть средства в полном объеме с учетом начисленных процентов. Она означает, что денежные средства, представленные в виде ссуды, служат лишь временным источником пополнения оборотных средств или средств, предназначенных на капитальные вложения предприятия, и по истечении определенного времени должны быть возвращены банку.

Платность, срочность и возвратность – это основные условия предоставления денежных средств и  определяющие понятие кредитования.

Целевой характер кредита означает, что кредитование осуществляется в соответствии с видами и объектами кредита, например, финансирование основного или оборотного капитала (финансирование капитальных вложений, производственных запасов и затрат, дебиторской задолженности). Объектами кредитования являются конкретные виды материальных ценностей, оплачиваемые за счет ссуд.

Обеспеченность выдаваемых банком ссуд уменьшает риск возникновения убытков, так как при соблюдении этого принципа гарантируется возврат банку заемных средств. Размеры и виды обеспечения зависят от финансового положения заемщика, условий ссуды, отношений банка и заемщика. В качестве обеспечения возврата кредита и уплаты процентов по нему могут выступать поручительства и гарантии третьих лиц (более кредитоспособных и надежных корпораций, банков, государственных органов и др.). Наиболее распространенной формой обеспечения кредита является залог.