Правовой статус центральных банков, их цели и основные функции

Подводя итоги, можно сказать следующее. Значение центральных банков как важнейшего звена в экономике существенно возросло после Второй мировой войны Их роль в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. В период перехода к рыночным отношениям, банковское регулирование отличается особой сложностью и требует решения ряда проблем, противоречащих друг другу. Отсюда вытекает чрезвычайная актуальность поиска инструментов денежно-кредитного регулирования, адекватных современным экономическим условиям.

3. Характеристика Национального банка Республики Беларусь и особенности его функционирования на современном этапе

 

 

Центральным звеном банковской системы Республики Беларусь является Национальный банк. Он находится в  государственной собственности. Однако юридически самостоятелен и независим в своей деятельности.

Что касается подотчетности  Национального банка, то по закону он подотчетен Президенту РБ, что означает:

• утверждение Президентом Республики Беларусь Устава Национального банка, изменений и дополнений, вносимых в него;
• назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь на должность Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь;
• определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проведения аудиторской проверки Национального банка;
• утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального банка с учетом аудиторского заключения и распределения прибыли Национального банка. [5, с. 12]

Деятельность Национального  банка направлена, главным образом, не на получение прибыли, а призвана защищать и обеспечивать устойчивость белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развивать и укреплять банковскую систему РБ; обеспечивать эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы.

Национальному банку  принадлежит исключительное право эмиссии наличных денег, причем он имеет право выпускать как банкноты, так и монеты. Эта эмиссия осуществляется путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы Республики Беларусь и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг и осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных рынках, направленных на увеличение государственных золотовалютных резервов. Эмиссия денег для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования банков запрещена. [5, с. 15]

Национальный банк также  занимается дизайном купюр белорусского рубля и обеспечивает публикацию их описания в официальных средствах  массовой информации Республики Беларусь. Кроме того, он может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также слитковые монеты из драгоценных и недрагоценных металлов.

Разработка и проведение единой экономической, финансовой и  денежно-кредитной политики осуществляется Национальным банком совместно с Правительством РБ. Они ежегодно до 1 октября текущего года представляют Президенту РБ Основные направления денежно-кредитной политики на очередной год. Председатель Правления Национального банка является членом Правительства РБ, поэтому связь Национального банка с Правительством непосредственна и очевидна, но в то же время они не отвечают по обязательствам друг друга.

Выступая как банк банков, Национальный банк является кредитором последней инстанции для коммерческих банков, так как осуществляет их рефинансирование, т.е. предоставление банкам денежных средств на условиях возвратности и платности. Национальный банк может изменять ставку рефинансирования для регулирования кредитных отношений, а также норму обязательных резервов, депонируемых в нем. Объем выдаваемых Национальным банком кредитов зависит от направлений денежно-кредитной политики, для проведения которой Национальный банк использует и другие инструменты. При осуществлении денежно-кредитного регулирования он выпускает ценные бумаги и совершает операции с ними, а также вправе осуществлять покупку, продажу, мену и хранение иностранной валюты.

Регулирование деятельности коммерческих банков и небанковских кредитно-финансовых организаций также  находится в компетенции Национального банка. Используя свои инструменты, он влияет на уровень их ликвидности и регулирует денежную массу в обращении.

Краткосрочное рефинансирование банков Национальным банком осуществляется под залог государственных ценных бумаг и другое обеспечение, а также без какого-то ни было обеспечения для поддержания ликвидности банков, если такая кредитная помощь необходима для устойчивого функционирования банковской системы РБ.

Главными целями Национального  банка в области регулирования  деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и надзора за нею является поддержание стабильности банковской системы РБ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. [5, с. 19-20]. Национальный банк осуществляет постоянный контроль за соблюдением банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковского законодательства, что выступает необходимым условием существования здоровой банковской системы в стране. Кредитная деятельность Национального банка включает также предоставление кредитов Правительству на очередной финансовый (бюджетный) год. Кредиты выдаются и работникам Национального банка в порядке, устанавливаемом Советом директоров. К функциям Национального банка относится и обслуживание государственного долга РБ, поскольку он выступает финансовым агентом Правительства, консультирует и кредитует его.

Что касается операций, проводимых Национальным банком РБ, то они имеют  ту же специфику, что и операции центральных  банков других государств, и согласно Банковскому кодексу РБ к ним  относятся:

• кредитование в порядке рефинансирования;
• расчетное и кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь и иных государственных органов, перечень которых определен в Уставе Национального банка;
• переучет векселей и других денежных обязательств;
• операции на рынке ценных бумаг;
• инкассация и перевозка денежной наличности, валютных и других ценностей;
• управление золотовалютными резервами, а также операции с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями на территории Республики Беларусь и за ее пределами;
• покупка, продажа и мена в Республике Беларусь и за ее пределами драгоценных металлов в виде слитков, самородков, монет и иных видах и состояниях, а также драгоценных камней;
• межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно- финансовыми организациями;
• прием ценностей на хранение;
• денежные переводы и иные расчетные операции;
• валютные операции;
• банковские услуги правительствам иностранных государств, центральным (национальным) банкам и финансовым органам этих государств, а также международным организациям;
• посреднические услуги в качестве финансового агента Правительства Республики Беларусь по распространению государственных ценных бумаг;
• учет средств государственных и общественных фондов, определенных законодательством Республики Беларусь;
• операции по обслуживанию государственного долга Республики Беларусь. [5, с. 25]

Таким образом, Национальный банк по закону является главным звеном банковской системы. Его структура, цели и деятельность соответствуют  статусу центрального банка, а выполнение его функций и проведение основных операций позволяет держать под контролем общую экономическую ситуацию в стране и поддерживать ее относительную стабильность.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

В результате проведенного исследования можно сделать следующие  выводы. Центральный банк – это  финансовая организация, наделённая функциями  административного органа. В разных государствах они имеют неодинаковый статус. Большинство центральных  банков является собственностью государства. Однако они могут быть и акционерными компаниями, где правительству принадлежит часть акций. Главной задачей центрального банка обычно считается обеспечение устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы и соответственно поддержание стабильных внутренних цен. Для решения этой задачи центральные банки выполняют свои основные функции. В Республике Беларусь центральным банком является Национальный банк Его структура, цели и деятельность соответствуют статусу центрального банка, а выполнение его функций и проведение основных операций позволяет держать под контролем общую экономическую ситуацию в стране и поддерживать ее относительную стабильность.

В период перехода к рыночным отношениям, банковское регулирование отличается особой сложностью и требует решения ряда проблем, противоречащих друг другу. Отсюда вытекает чрезвычайная актуальность проблемы автономности и самостоятельности центральных банков, поскольку независимость центрального банка принято считать одной из необходимых предпосылок успешного осуществления стабилизационных программ и обеспечения устойчивости национальной денежной единицы. Но центральный банк, хотя и является главой банковской системы, - всего лишь одно из звеньев во всей экономике и должен действовать не только в своих интересах, но и согласованно с другими звеньями системы. Так как уровень экономического развития стран мира различен, то и реальная степень независимости центрального банка для каждого государства сугубо индивидуальна. И нельзя сказать, что та или иная форма независимости является показательной и к ней нужно стремиться.

 

 

Список использованных источников

 

 

1. Алымов Ю., Маманович  П. Роль Национального банка  Республики Беларусь в развитии  рынка ценных бумаг. Банковский  вестник 2000 № 17

2. Бабич A.M., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2000

3. Банки и банковские  операции: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова и  др. Под ред. проф. Е.Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ, 1997.

4. Банковская система России. Настольная книга банкира: Кредитный процесс коммерческого банка / Абалкин, Аболихина и др. М. ТОО "Дека" 1995

5. Банковский кодекс  Республики Беларусь: - Принят Палатой  представителей 3 окт. 2000г.: Одобр. Советом  Республики 12 окт. 2000 г. : Мн.: "Регистр", 2000

6. Деньги, кредит, банки:  Справ, пособие / Г.И. Кравцова, Б.С. Войтенко, Е.И. Кравцов и  др. ; Под общ. ред. Г.И. Кравцовой  - Мн.: Меркаванне, 1994.

7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др. Под ред. Проф. Е.Ф. Жукова – М.: ЮНИТИ, 2001

8. Деньги, кредит, банки:  Учебник / Под ред. ОИ Лаврушина  - М.: Финансы и статистика, 1998

9. Ивановский Б.Г. "Теория  и практика функционирования  центральных банков" А.С. Блиндер  // Вестник Ассоциации белорусских банков. 2000 №2

10. Ковалева А. Эволюция  правового статуса Центральных  банков // Вестник Ассоциации белорусских  банков 2001 №1

11. Криворотов Д. Автономность  и подотчетность центрального  банка: теоретические аспекты  // Финансы, учет, аудит 2001 №8

12. Крупнов Ю.С. Кредитование государств центральными банками // Финансы 2001 №3

13. Кураков Л.П., Тимирясов  В.Г., Кураков В.Л Современные банковские системы: Учеб. пособие. - Зе изд. перераб. и доп. - М.: Гелиос АРВ, 2000

14. Маманович П. Национальный банк - организатор рынка ценных бумаг Беларуси // Банковский Вестник 2001 №1

15. Моисеев СР. Аналитика центральных банков: обзор экономических моделей // Финансы и кредит 2000 №11

16. Моисеев СР. Тернистый путь центральных банков // Финансы и кредит 2001 №16

17. Саркисянц А. Сравнительная  характеристика банковских систем  России и других стран // Аудитор  2000 №10

18. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997

19. Финансы: Учебник  / Под. ред. проф. СИ. Лушина, проф. В.А. Слепова - М.: Изд-во Рос.  экон. акад., 2000

20. Фудорченко О. Стакан полон. Наполовину // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://dit.perm.ru/articles/management/data/021308.htm - Дата доступа: 20.10.2012.

21. Шимаи М. Подъем. Без переворота // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http: //www.delobelarus.com/view.html?r=7&p=10&archiv=25102000- Дата доступа: 20.10.2012.

22. Шлындиков В. М.  Промышленная политика в Беларуси: что впереди? // [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.ucpb.org/rus/library/econpolitics/25.shtml - Дата доступа: 20.10.2012.

23. Эзроянц. А. Ю. Охота на клиента не знает границ //[Электронный ресурс] - Режим доступа: http: //bdg.press.net.by/2001/01_09_08.400/fondinw.htm- Дата доступа: 20.10.2012.

24. Экономика: в центре внимания.// [Электронный ресурс] - Режим доступа:http://www.rambler.ru/db/news/msg.html- Дата доступа: 20.10.2012.

25. Ядкевич М.П. Деньги в банке //[Электронный ресурс] - Режим доступа: http: //dit.perm.ru/articles/marketing/data/011505.htm- Дата доступа: 20.10.2012.