Проблемы банковской системы и пути их решения

Содержание

Введение.             3

Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России             5

1.1. Сущность и принципы организации  банковской системы России  5

1.2. Основные цели деятельности, функции и операции Банка России           9

1.3. Деятельность кредитных  организаций.              13

Глава 2. Проблемы банковской системы и пути их решения.           16

Заключение                   19

Список использованных источников             22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Одними из важнейших факторов влияющих на эффективность экономической системы являются состояние и тенденции развития банковского сектора. В настоящее время происходят серьезные изменения на финансовых рынках и это требует переосмысления той роли которую имеют кредитные организации в мировой и в частности российской экономике. Переосмысление значения кредитных организаций имеет особенную актуальность в связи с наступлением кризиса во всемирной банковской системе. Происходит кардинальное изменение банковского сектора, экономика страны будет зависеть от того насколько вносимые изменения повлияют на существующий порядок.

Современная Россия должна совершить качественный скачок в  развитии национальной банковской системы. Без этого невозможно будет добиться значительного прогресса в улучшении экономики страны, а также в повышении уровня жизни населения России.

Банковская система  РФ имеет состоит из Банка России, кредитных организаций, а также  филиалов и представительств иностранных  банков. Банки организуют денежный оборот и кредитные отношения в стране, через банки происходит финансирование промышленности и сельского хозяйства, купля-продажа ценных бумаг, страховые операции, а кроме того посреднические услуги и управление имуществом. Кредитные учреждения являются консультантами, ведут статистику.

Актуальность данной курсовой работы проявляется в значительной важности банковского сектора, в  необходимости исследования перспектив его развития. С помощью банковского  сектора происходит перераспределение  и мобилизация капиталов, опосредуются товарные потоки, регулируются денежные расчеты, а также проводятся расчетные и кассовые операции, осуществляется кредитование и инвестирование, осуществляется хранение денежных и иных средств, а также происходит управление ими. От состояния и динамики развития банковской системы, от политики проводимой государством в отношении банковской системы напрямую зависит вся экономика страны. Стоит учесть и то, что финансовый кризис охвативший банковские системы огромного количества развитых стран, затронул и банковскую систему России.

Российские банки должны быть устойчивыми, эффективно функционирующими и конкурентными на мировом рынке, только тогда они способны преумножить  богатства России.

Объектом курсовой работы являются основные характеристики банковской системы России.

Предметом данной курсовой работы являются правовые нормы, регулирующие деятельность банковской системы в  России.

Целью настоящей работы является изучение основных характеристик  банковской системы России, а также  анализ проблем существующих на данный момент в банковской системе России и предложение путей их разрешения.

Исходя из поставленной цели можно определить следующие  задачи:

- раскрыть сущность  и принципы организации банковской  системы России;

- раскрыть роль и  значение Банка России в банковской системе;

- рассмотреть деятельность  кредитных организаций;

- выявить проблемы  банковской системы и пути  их решения.

При написании курсовой работы были использованы нормативные  акты; статистические данные, публикуемые  Центральным банком РФ; данные международных банковских организаций, публикации журналов «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Экономический анализ: теория и практика», «Деньги и кредит».

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические  основы функционирования банковской системы  России

1.1. Сущность и принципы организации банковской системы России

Банковская система  современной России была создана  путем реформирования государственной  кредитной системы, которая в  свою очередь сложилась в период централизованной плановой экономики. Создание и деятельность банков в России регулируется Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2012) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.01.2013). В данном законе дается определение банков и кредитных организаций, а также перечисляются виды банковских операций и сделок. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» устанавливает порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.

В законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы  России. К числу основных принципов  относятся следующие: двухуровневая  структура банковской системы; осуществление  банковского регулирования и надзора центральным банком; универсальность деловых банков; коммерческая направленность деятельности банков[1].

Принцип двухуровневой структуры  означает четкое законодательное разделение функций центрального банка и  остальных банков. Центральный банк осуществляет функции денежного  и кредитного регулирования, управление системой платежей и расчетов, банковского надзора. Центральный банк проводит банковские операции, которые необходимы для выполнения вышеперечисленных функций с кредитными организациями России и зарубежных стран, а также с Правительством Российской Федерации, представительными и исполнительными органами власти, органами местного самоуправления, воинскими частями, государственными внебюджетными фондами.

Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с физическими  лицами и с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями. Банк России не может прямо выходить на банковский рынок, не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками и не может предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют нижний уровень банковской системы России. Коммерческие банки и другие кредитные организации осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании и ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставки процента, темпы инфляции и т.п. Коммерческие банки и кредитные организации не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики. В процессе своего функционирования коммерческие банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и другие нормативы и требования[2].

Центральный банк РФ является органом банковского регулирования  и надзора, именно в этом и находит  свое воплощение принцип осуществления  банковского регулирования и  надзора. Регулирование деятельности банков осуществляют наряду с Банком России и другие государственные органы. Объектом регулирования Министерства РФ по антимонопольной политики и поддержки предпринимательства является взаимодействие банков на рынке банковских услуг. Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг регулирует работу банков на рынке ценных бумаг. Банки также подпадают под воздействие Министерство финансов РФ и Министерство РФ по налогам и сборам. Кроме того банки взаимодействуют с Федеральной таможенной службой и Министерством внешнеэкономических связей Российской Федерации. Стоит заметить, что все перечисленные ведомства регулируют деятельность банков в общем порядке и не устанавливают каких-либо особенных норм и требований. Банк России распространяет свое регулирующее воздействие только на банки. Это связано с исключительной ролью банков в экономике и для того, чтобы обеспечить устойчивую работу для функционирования платежной системы[3].

Принцип универсальности  российских банков раскрывается в том, что банки действующие на территории России наделены универсальными функциональными  возможностями, или если говорить иначе  правомочны осуществлять установленные  законодательством операции. Законодательство не отражает специализацию банков видам операций банков[4].

Законодательство говорит о том, что основной целью деятельности кредитных организаций и банков является получение прибыли. В этом выражается принцип коммерческой направленности банков второго уровня. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» говорит о том, что создание банков и кредитных организаций возможно только как коммерческих организаций.

Законодательство трактует понятие кредитной организации  достаточно узко, понимая под кредитной  организацией юридическое лицо, которое  имеет право осуществлять банковские операции для извлечения прибыли только на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации.

В состав банковской системы  включаются все кредитные организации, которые получают лицензию Банка  России. По законодательству России кредитные организации могут быть созданы только в двух видах: небанковские кредитные организации и банки. Небанковские кредитные организации бывают трех типов: депозитно-кредитные, расчетные и небанковские кредитные организации инкассации.

В современной России существуют две группы кредитных организаций: кредитные организации которые входят в банковскую систему, кредитные организации, которые не включены в состав банковской системы. Вторая группа кредитных организаций называется парабанковские кредитные организации.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»  устанавливает порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.

В законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России. К числу основных принципов относятся следующие: двухуровневая структура банковской системы; осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком; универсальность деловых банков; коммерческая направленность деятельности банков

Законодательство трактует понятие кредитной организации достаточно узко, понимая под кредитной организацией юридическое лицо, которое имеет право осуществлять банковские операции для извлечения прибыли только на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Основные цели деятельности, функции и операции Банка России

Главным звеном денежно-кредитных  систем в любой стране являются центральные  банки.

Характер и уровень  развития рыночных отношений в государстве определяют место и роль центрального банка в финансовой системе. Центральный банк всегда занимает место органа управления и сочетает в себе черты государственного ведомства и банка.

Центральный банк является посредником между всей экономикой и государством. Центральный банк регулирует денежные и кредитные потоки. Для этого у него есть специальные инструменты, которые закрепляются за ним в законодательстве.

Деятельность Банка  России определена в Конституции  РФ, Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации» и другими федеральными законами.

Основными целями деятельности Банка России являются: защита и  обеспечение устойчивости рубля, в  том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка  России.

Центральный банк выполняет  следующие функции:

1) Центральный банк  проводит единую денежно-кредитную политику во взаимодействии с Правительством РФ;

2) Центральный банк  организует наличное денежное  обращение и осуществляет эмиссию  наличных денег;

3) Центральный банк  является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) Центральный банк  устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

5) Центральный банк  устанавливает правила проведения  банковских операций;

6) Центральный банк  осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) Центральный банк  осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

8) Центральный банк  принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) Центральный банк  осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;

10) Центральный банк  регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) Центральный банк  осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

12) Центральный банк  организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;