Проблемы банковской системы и пути их решения

Главным звеном денежно-кредитных систем в любой стране являются центральные банки.

Характер и уровень  развития рыночных отношений в государстве  определяют место и роль центрального банка в финансовой системе. Центральный  банк всегда занимает место органа управления и сочетает в себе черты государственного ведомства и банка.

Центральный банк является посредником между всей экономикой и государством. Центральный банк регулирует денежные и кредитные  потоки. Для этого у него есть специальные инструменты, которые  закрепляются за ним в законодательстве.

Деятельность Банка  России определена в Конституции  РФ, Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации» и другими  федеральными законами.

Одной из главнейших проблем  банковского сектора России является низкая ликвидность банков. В связи с этим усиливается значение средств, которые предоставляет Центральный банк. Проблема ликвидности не утрачивает своей остроты из-за многих факторов. Одним из таких факторов является дефицит госбюджета. Уменьшается свободная ликвидность банков, с начала 2011 года свободная ликвидность сократилась более чем в три раза.

Другой проблемой является низкая капитализация банков. Доля капитала банков по отношению к ВВП  составляет около 9%. Хотя стоит заметить, что данный показатель несколько  больше если сравнивать с прошлыми годами, тогда доля банков по отношению к ВВП составляла всего 6%. Исходя из этого можно сделать вывод, что капитализация банков и рост ресурсной базы становятся первейшими задачами для банковской системы России.

Еще одной проблемой  является конкуренция на банковском рынке Российской Федерации между российскими и иностранными банками. Особенно остро эта проблема встала в связи с вступлением России в ВТО и как следствие еще большей открытости. Существует предположение согласно которому 90% российских банков не выдержат конкуренцию с иностранными банками.

Необходимо снизить  ставку рефинансирования до 7-8%. Это  сделает кредиты более доступными для предприятий и населения  и простимулирует внутренний спрос  и производство, а также снизит количество дефолтов заемщиков. Если этого не сделать то Россия получит высокую инфляцию, уменьшится экономическая активность в реальном секторе экономики. Снижение ставки рефинансирования во время кризиса является обычной мировой практикой.

Консолидация банковского  сектора призвана повысить устойчивость банковской системы и ее способность решать задачи по финансовому обеспечению отечественных производителей. Положительную роль в данном направлении может сыграть предоставление капитала крупнейшим российским банкам для того, чтобы эти банки приобретали неплатежеспособные банки. Также требуется повышение требований к минимальному капиталу для кредитных организаций, необходимо совершенствовать процедуру реорганизации кредитных организаций, а также упростить процедуру банкротства кредитных организаций. Следуя этим целям государство с 2012 года увеличило для банков минимальный уставной капитал до 180 млн. рублей.

Обязательными условиями  для успешной работы в рамках глобальной экономики являются высокая эффективность  и открытость банковского сектора России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1. Нормативно-правовые  акты:

1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ);

2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2012) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 06.01.2013);

3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2012) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.01.2013).

4. «Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов» // Вестник Банка России № 65, 2012.

 
2. Учебные пособия:

1. Архипов А.И., Сенчагов  В.К. Финансы. Денежное обращение.  Кредит: Учебник. – М.: ТК Велби,  «Проспект», 2010. – с. 720;

2. Голодова Ж.Г. Финансы  и кредит. - М.: «Инфра-М», 2011. – с. 448;

3. Иванова В.В., Соколова  Б.И. Деньги, кредит, банки: учебное  пособие – 2-е изд., перераб.  и доп. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. – с. 848;

4. Ковалева Т.М. Финансы  и кредит: учебник. - М.: Кнорус, 2008. –  с. 384;

5. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финансы и статистика, 2008. – с. 558;

6. Романовский М.В.  Финансы и кредит: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2009. –с. 575.

3. Периодические издания:

1. Ананьев Д.Н. Банковский  сектор России: итоги и перспективы  развития // Деньги и кредит №3, 2009. – 35-37;

2. Буздалин А. Государственный  приход // Коммерсант № 55, 2008. –  с. 32-37;

3. Быков, А.П., Гончарова,  М.В. Управление глобализацией  российской банковской системы  как условие экономического роста  и финансового суверенитета страны // Экономический анализ: теория и практика №7, 2008. – с.35-37;

4. Верников А.В. Доля  государственного участия в банковской  системе России // Деньги и кредит, № 11, 2009. – с. 4-14;

5. Волобуев Д.Ю. Банкам  предоставлен шанс повысить свою  эффективность // Банковский ритейл №3, 2009. – 26-32;

6. Дробышевский С. Н.  Новая политика Банка России // Экономико-политическая ситуация  в России №11, 2009. – с. 11-13;

7. Замараев Б.А. Экономичекие  итоги 2008 года: конец «тучных»  лет // Вопросы экономики №3, 2009. – с. 13-17;

8. Зверев, А.В. Российская  банковская система: перспективы  участия в построении инновационной  экономики // Управление в кредитной  организации №4, 2008. – с. 45-48;

9. Неляпина Ю.В. Проблемы  и перспективы развития банковской  системы России // Банковское право №4, 2009. – с. 57-60;

10. Сперанская Т.С. Анализ  Российской банковской системы  в сравнении с китайской моделью//Проблемы  прогнозирования №2, 2009. – с. 16-24;

11. Турбанов А.В. Финансовое  оздоровление банковской системы  Российской Федерации: первые  итоги и перспективы // Деньги и кредит № 12, 2009. - с. 3-6.