Проблемы и перспективы развития банков в Республике Беларусь

Много проблем накопилось также в организации и механизме функционирования в других институциональных звеньях кредитной системы - страховом секторе, небанковских кредитно-финансовых институтах.

В нашей стране осуществляется ряд мер нормативно-правового и организационного характера, в частности по повышению кредитной дисциплины (включая усиление личной ответственности руководителей предприятий-заемщиков и руководителей банков), и в первую очередь по валютным кредитам.

Процентные ставки и ликвидность банковской системы. Процентная политика Национального банка в январе 2012 г. оставалась жесткой. Ставка рефинансирования Национального банка сохранена на уровне 45 процентов годовых, процентные ставки по операциям поддержки ликвидности (кредиту овернайт) - 70 процентов годовых, по операциям изъятия (депозитам овернайт) - 30 процентов годовых.

В январе 2012 г. несколько улучшилась ситуация с ликвидностью банковской системы, что отразилось в уменьшении средневзвешенной процентной ставки на межбанковском рынке с 62,6 процентов годовых в декабре 2011 г. до 55,8 процента годовых в январе 2012 г

Следствием снижения в январе 2012 г. дефицита ликвидности в банковской системе стало также уменьшение объемов предоставляемых Национальным банком средств в рамках операций поддержки ликвидности банков. Среднедневной остаток задолженности по данным операциям в январе 2012 г. составил 421,6 млрд. рублей (в декабре 2011 г. - 1642,6 млрд. рублей). С 15 февраля 2012 г. Национальным банком принято решение о снижении ставки рефинансирования на 2 процентных пункта до 43 процентов годовых, процентных ставок по операциям поддержки ликвидности - на 2 процентных пункта до 68 процентов годовых.

Активы (пассивы) банков. В январе 2012 г. продолжилось увеличение активов банков, которые на 1 февраля 2012 г. составили 260,9 трлн. рублей и возросли на 0,6 процента, или на 1,5 трлн. рублей.

При этом активы в иностранной валюте в январе 2012 г. сократились на 1,3 процента или на 185,8 млн. долл. США на фоне роста активов в национальной валюте на 2 процента или на 2,7 трлн. рублей. Тенденция изменения структуры активов изображена на рисунке 4.[30]

 

 

Рисунок 4 - Структура активов банков, трлн. рублей.

Примечание – Источник: собственная разработка.

 

Прирост пассивов (ресурсов) банков в январе 2012 г. был обеспечен за счет увеличения средств, привлеченных банками от резидентов Республики Беларусь на 2,9 трлн. рублей (на 1,3 процента), а также увеличением собственного капитала банков на 3,1 трлн. рублей (на 8,4 процента). Рост собственного капитала банков на указанную сумму произошел за счет переоценки основных средств, а также за счет перераспределения части прибыли.

На рисунке 5 графически представлены объёмы средств нерезидентов в отчетном периоде, которые, сократились на 154 млн. долларов США или на 2,6 процента.

Рисунок 5 - Динамика пассивов банков трлн. рублей.

Примечание – Источник: собственная разработка.

 

Необходимо отметить, что основной целью денежно-кредитной политики на современном этапе является снижение инфляции с помощью монетарных инструментов Национального банка и мер экономической политики правительства Беларуси. Лишь на этой основе возможно существенное снижение процентных ставок, которые являются мерой стоимости финансовых ресурсов.

Сегодня Национальный банк и банки делают все необходимое для сохранения денежных сбережений предприятий и населения, трансформирующихся затем в финансовые ресурсы. Помимо шагов по повышению стабильности функционирования банковской системы это предполагает проведение процентной политики, ориентированной на обеспечение более высокого уровня процентных ставок по депозитам в национальной валюте по сравнению с уровнем инфляции.

На фоне замедления темпов инфляции наметилась тенденция снижения процентной ставки по депозитам и, как следствие, по вновь выдаваемым кредитам физическим лицам.

Для Беларуси также актуальна задача повышения финансовой грамотности всех потенциальных участников рынка, особенно населения. Суть данной задачи в формировании адекватного экономической ситуации поведения, которое позволит каждому гражданину эффективно управлять своими финансами (защищать сбережения от обесценения, избегать неоправданных рисков при кредитовании, рационализировать потребление и расходы). Для Национального банка и банков все это означает повышение степени доверия к банковской системе, желание и умение пользоваться всем спектром предлагаемых банковских продуктов и услуг. [20]

Согласно Постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 03.03.2011 №73 "Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 - 2015 годы" целями Национального банка в области регулирования деятельности банков будут являться:

− повышение устойчивости функционирования банковского сектора и поддержание финансовой стабильности;

− защита интересов вкладчиков и иных кредиторов банков,

− обеспечение потребностей экономических агентов современными банковскими продуктами.

На достижение указанных целей направлено решение следующих основных задач:

− совершенствование денежно-кредитной политики и практики монетарных операций Национального банка;

−  формирование условий для дальнейшего развития и внедрения новых банковских инструментов и технологий;

−    укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов, вкладчиков, потребителей банковских услуг;

− повышение эффективности банковского надзора Республики Беларусь путем создания условий для формирования в банках эффективных систем корпоративного управления, управления рисками, внутреннего контроля;

− совершенствование системы требований к учредителям (акционерам);

−   развитие информационного обеспечения регулирования банковской деятельности. [28]

Выше перечисленные приоритетные направления и параметры развития банковского сектора, определенные в данной Стратегии, будут ежегодно учитываться при разработке проекта основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что на данный момент наблюдаются некоторые проблемы и трудности в банковском секторе, связанные с уровнем процентных ставок, устойчивостью белорусского рубля, трудностью привлечения иностранных инвестиций в банковский сектор, а также проблемы, связанные с уровнем инфляции и влиянием различных рисков на деятельность банков. В соответствии с данными аспектами государство разрабатывает меры и параметры развития банковского сектора, которые должны быть направлены на обеспечение успешного социально-экономического развития и поддержания экономического роста страны.

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Таким образом, необходимо сделать следующие выводы:

1) Банковская система  является основным звеном кредитной  системы, играет исключительно важную  роль в рыночной экономике. Банки, по существу, выступают в роли  финансовых посредников. Они аккумулируют  вклады, предоставляют полученные  средства в качестве ссуд юридическим  и физическим лицам, а так же  выполняют различные расчетные, гарантийные и иные операции.

2) Несмотря на бурное  развитие коммерческих банков  за последние годы, их численность  еще далеко не достаточна. По  плотности банков Беларусь значительно  уступает развитым зарубежным  странам. Кроме того, в связи с  острым экономическим и финансовым  кризисом в нашей стране положение  подавляющего большинства коммерческих  банков было и остается крайне  тяжелым.

3) За непродолжительный  период существования системы  коммерческих банков в Республике  Беларусь в ней возник ряд  проблем. В вопросах регулирования банковской системой они заключаются в следующем: банковская система играет исключительно важную роль в обеспечении нормального функционирования экономики. Поэтому она должна управляться не специальным ведомственным органов управления в лице Национального банка, а структурой типа независимого совета, представляющего интересы крупнейших банков страны. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава. Особенно это заметно в работе коммерческих банков.

4)От качественного и  количественного роста банковского  сектора в огромной степени  зависит выход нашей страны  из экономического кризиса. Несмотря  на обремененность многочисленными  проблемами, современные банки уже  сложились в мощную экономическую  силу. Для повышения их роли  в экономике и способности  перераспределять финансовые ресурсы  в интересах всего народного  хозяйства необходимо укреплять  финансовую базу банковского  сектора и существенно улучшить  законодательные условия в банковской  деятельности.

Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в Беларуси. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

            СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Деньги, кредит, банки/Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. – 620 с.
2. Деньги, кредит, банки: учебник/ Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева; под ред. проф. Г.И. Кравцовой – Минск: БГЭУ, 2007. – 444 с.
3. Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. Режим доступа: http://www.pravo.by
4. Методологические аспекты экономической сущности коммерческого банка в современном обществе/ В.М. Желтоносов, Д.Я. Родин/ Финансы и кредит. – 2008 - №33(321). – с. 9-11
5. Деньги, кредит, банки:/учебник/ кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.  – 9-е изд. – М: КНОРУС, 2010. – 560 с.
6. Организация деятельности коммерческих банков: учебник/Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 478 с.
7. Банковское дело: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006. – 575 с.
8. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник/ С.Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков. – М: КНОРУС, 2009. – 656 с.
9. О стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 – 2015 годы/ Ю.М. Алымов/ Банкаускi веснiк. – 2011 г. - №7(506) – 8-10 с.
10. Деньги, кредит, банки: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. /под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 848 с.
11. Деньги, кредит, банки: учебник/ Под ред. Е.А. Звоновой. – М: ИНФРА-М, 2012. – 592 с.
12. Деньги, кредит, банки: учебник/ Под ред. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С – М: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2008. – 431 с.
13. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: практикум/ Под ред. Е.Ф. Жукова. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 г. – 431 с.
14. Банки и банковское дело: учебник – Спб: Питер, 2007. – 448 с.
15. Банковское дело: учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М: Финансы и статистика, 1995. – 327 с.
16. Курс экономической теории / Под ред. М.Н. Чепурина и Е.А.   Киселевой – М: ИНФРА-М,  2004. - 615c.
17. Банковские операции /Под ред. Ю.И.Коробов. — М: Магистр, 2007. — 446 с.
18. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. — М: КноРус, 2008. — 288 с.
19. Банковское дело: занимательно о сложном/ Под ред. Ермаков С.Л., Беляев М.К — М: Вершина, 2008. — 288 с.
20. Белорусский деловой портал: Беларусь заняла 68-ю позицию в докладе Всемирного банка и МФК "Ведение бизнеса-2011" – Режим доступа: http://bel.biz/news/34451.html
21. Национальная стратегия устойчивого социально-экономического развития Беларуси на период до 2020г.- Мн., 2004
22. Дубков С.С. Роль банков в развитии малого и среднего бизнеса в Беларуси/ Маманович  П.А.// Банкаускi веснiк. – 2011 - №25 (534). – с. 6
23. Национальный статистический комитет Республики Беларусь– Режим доступа: http://www.belstat.gov.by/