Проблемы и перспективы развития денег в России

Как мера стоимости они  служат для  того,  чтобы  превращать  стоимость бесконечно  разнообразных  товаров  в  цены,   в   мысленно   представляемые количества золота и т.п. Мерой стоимости измеряются  товары  как  стоимости; напротив, масштаб цен измеряет различные количества золота его  количеством, а не стоимостью данного количества золота весом других его количеств.

Получившая денежное  выражение  стоимость  товаров  проявляется  в  виде цены. Но так как различные  товары  обладают  неодинаковой  стоимостью,  для сравнения  цен  в  ходе  развития  меновых   отношений   государства   стали устанавливать фиксированные масштабы цен, то  есть  определенное  количество золота и серебра принятые за денежную единицу.

  Функция  меры  стоимости  отражает  отношения  товара  к  деньгам  как всеобщему  эквиваленту.  Однако   для   определения   цены   товаров   этого недостаточно. Необходим масштаб для сравнения,  то  есть  масштаб  стоимости других товаров или масштаб цен.

 Масштаб  цен   определяется  государством  и   служит  для  измерения  и выражения  цен  всех  товаров.  Масштаб  цен тем   лучше   выполняет   свое назначение, чем реже изменяется его основа, то есть единица масштаба.

 Специфика функции  денег  как  меры  стоимости   состоит  в  том,  что   эту функцию они выполняют как мысленно представляемые  деньги.  Для  того  чтобы измерить стоимость товара  в  деньгах,  нет  необходимости  иметь  при  себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя,  в отличии, например, от гирь в измерении веса.

2) Функция средства обращения.

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.

В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

Деньги остаются постоянно  в обмене и непрерывно его обслуживают  что создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Товарное обращение  предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию, таким образом усиливаются противоречия процесса обмена. (При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали и разрыва между ними не было).

Особенности денег как  средства обращения:

1. реальное присутствие денег в обращении;
2. мимолетность их участия в обмене.

В связи с этим функцию  средства обращения могут выполнять  неполноценные деньги — бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство.

Несмотря на то, что  кредитные деньги возникли из функции  денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала. Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

3) Функция средства платежа.

Деньги, выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном  новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при  определении цены товара; во-вторых, как идеальное покупательское средство. В этом новом единстве функции денег приобретают иное предназначение.  Они  выступают «не как средство обращения, не как всего лишь переходящая и посредствующая форма обмена веществ, а как индивидуальное бытие  меновой  стоимости  как абсолютный товар».

    Функция   денег  как  средство  платежа  возникла  в  связи  с  развитием

кредитных отношений  в капиталистическом хозяйстве.

Следует заметить, что  функция денег как  средство  платежа  находится  с рассмотренными раннее функциями в неразрывной  связи. В  качестве  средства платежа деньги могут быть использованы только при условии их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление  денег в качестве сокровища – также необходимое условие функционирования  их как платежного средства.

В условиях  развитого  товарного  хозяйства  деньги  в  данной  функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена  в цепи  платежей  ведет  к  банкротству  других  товаровладельцев.  К  моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, так как многие товаровладельцы  покупают  друг  у  друга товары в кредит,  неплатежеспособность  одного  из  них  неизбежно  вызывает неплатежеспособность остальных, то есть возникает опасность разрыва  в  цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений.

Чтобы   избежать   этого   во   многих   странах   вводится   система предуведомительных  платежей,  то  есть  автоматически   на   счет   клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а  также  списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие выплаты.

 Ускорение платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег.

4) Функция денег как средства накопления и сбережения.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его  владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного  богатства. Поэтому у людей возникает  стремление к их накоплению и сбережению. При этом деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

Отличие от предыдущих двух функций:

·     деньги как  средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период;

·     деньги обязательно  должны быть  реальными.

В настоящее время  назначение золотого запаса, как средства для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей, отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.

Величина золотого резерва  свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице.

Золотой запас России составил на 1 января 1994 г. 317,1 т, на 1 января 1995 г. — 261,8 т и 1 мая 1995 г. — 240,3 т золота.

Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Сегодня важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости— утрачено, поскольку теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

5) Функция мировых денег.

Развитие товарного  производства и  выход  товарного обмена за пределы  национальных  границ  явились  материальной  предпосылкой появления  этой  функции  денег.  И  если  внутри  отдельной  страны   могут обращаться не только полноценные, но и неполноценные деньги, то  на  мировом рынке  знаки  стоимости,  обязательные  к   приему   в   рамках   отдельного государства, теряют  силу.  Парижским  соглашением  1867  года  единственной формой мировых денег было признано золото.

В качестве международного платежного средства мировые  деньги  выступают при широком использовании международного кредита, когда создается  ситуация, при  которой  объем  платежей  страны   за  границу   не   превышает   объем поступления из-за границы.

 Как  международное   покупательное  средство  деньги  используются  при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

Каждая страна нуждается  в известном запасе  золота  для  международных платежей, при уплате военных контрибуции, предоставлении  кредитов, займов.

В этом случае  деньги  выступают  в  качестве  материализации  общественного богатства, то есть являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую.

По мере развития товарного  обмена  полноценные  деньги  превращаются  в знаки стоимости. В  условиях  быстро  развивающихся  общественных  связей  и развитой организации денежной  системы  происходит  отход  денежных  средств обращения и платежа от металлической основы:  бумажные  и  кредитные  деньги перестают  размениваться  на  золото.  Так  как  существовала  тенденция   к ограничению международных расчетов золотом, а мировой банкноты не  было,  то место  золота  занял  доллар  США  и  английский  фунт  стерлингов.   Первое международное соглашение было подписано в  Генуе  в  1922  году,  когда  эти валюты  были  объявлены  эквивалентами  золота  и  внесены  в  международный оборот.

  В 1970 году в целях  увеличения  международной  ликвидности  и  замены национальных валют международной единицей Совет  управляющих Международного Валютного Фонда утвердил план  создания  нового  вида  ликвидных  средств  – специальных прав заимствования - СДР.

Первоначально в 70-х годах  в единице СДР было установлено  фиксированное золотое содержание.  С  01  июля  1974  года  стоимость  единицы  СДР  стала определяться  на   основе   средневзвешенного   курса   16   валют   ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых  составила  не  менее 1% объема мировой торговли. С 01 января 1981 года число валют в «валютной корзине» СДР было сокращено до 5, после чего её состав пересматривается  раз в 5 лет.

В  марте  1979  года  была  введена  новая  региональная  международная денежная единица,  используемая  странами  –  членами  Европейской  валютной системы (ЕВС) – ЭКЮ.

 

Глава II Методологические основы денежного обращения

2.1. Методы регулирования денежного обращения в РФ

Регулирование денежного  обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с  основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Регулирование денежного  обращения в Российской Федерации  возложено на Банк России. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1.Процентные ставки по операциям  Банка России. Банк России может  устанавливать одну или несколько  процентных ставок по различным видам операций. Процентные ставки Банка России – это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции.

2.Нормативы обязательных резервов- это беспроцентные обязательные  вклады кредитных организаций  в Банке России. Размер обязательных резервов устанавливается Советом директоров Банка России в процентах к обязательствам кредитных организаций. Эти резервы используются при отзыве лицензии для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

3.Операции на открытом рынке. Эти операции представляют собой куплю-продажу Банком России государственных ценных бумаг,  облигаций Банка России и краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением затем обратной сделки. Покупка ценных бумаг означает выпуск денег в обращение, продажа бумаг – изъятие денег из обращения. Это наиболее мощный и эффективный метод регулирования денежного обращения, который чаще других методов используется в мировой практике.

4.Рефинансирование банков. Это  кредитование Банком России коммерческих банков, в том числе, учет и переучет векселей. Банк России устанавливает процентную ставку рефинансирования. Увеличение этой ставки приводит к удорожанию кредитов и уменьшению массы денег в обращении, снижение ставки — к удешевлению кредитов и росту массы денег. В 2006 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составила 12,5%.

5.Депозитные операции. Это операции  по привлечению в депозиты (вклады) средств банков. Они позволяют  Банку России привлекать временно  свободные денежные средства  банков и тем самым нейтрализовать их возможное давление на валютный рынок.

6.Метод валютной интервенции,  под которой понимается купля-продажа  Банком России иностранной валюты  на валютном рынке для воздействия  на курс рубля, суммарный спрос  и предложение валюты.

7.Установление ориентиров роста денежной массы. Банк России устанавливает минимальные и максимальные границы прироста денежной массы на контрольный срок. Начиная с 1995г., Банк России принимал ежегодно две промежуточные цели – предельные темпы прироста М2 и предельные границы девальвации обменного курса рубля на доллары США.