Проблемы и перспективы развития денег в России

3.2. Перспективы развития бумажных денег в России.

Основной инструмент розничных платежей во всем мире, как  известно,  бумажные деньги или наличность, и они еще долгое время, по всей видимости, будут оставаться главным  платежным средством. Вместе с тем, помимо денег для расчетов за товары и услуги в мире используется множество других платежных инструментов (банковские карты, чеки, дорожные чеки и др.), среди которых выделяется крупный и перспективный сегмент предоплаченных платежных инструментов. Это специфический сегмент мировой экономики, имеющий по сравнению с деньгами ряд преимуществ (например, дорожные чеки более безопасны в использовании  при утере восстанавливаются, как правило их можно обменять на любую валюту и др.).

Особо стоит выделить такой финансовый инструмент как электронные деньги.

Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги  банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские  трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой.

Электронные деньги новое  явление в денежном обращении  процесс дестафации денег, т.е. исчезновение вещественных средств обращения  платежа.

В 1991-1993 гг. в связи  с политическими и инфляционными процессами, распадом СССР и образованием СНГ были заменены отдельные купюры банковских билетов СССР, выпущены в обращение купюры более высокого достоинства, появились национальные бумажные денежные знаки в некоторых государствах (больших союзных республиках СССР), изменены символика, художественное оформление и техника изготовления бумажных денежных знаков, расширилось применение различных заменителей денежных знаков (купонов, талонов, жетонов и др.). 1993-1994гг. - процесс создания национальной валюты и отделение денежного обращения России от денежных систем государств бывшего СССР.

       1-го  января 1998 в Российской Федерации  началась денежная реформа (1000-кратная  деноминация рубля), замена денежных  знаков осуществлялась до 31 декабря  1998 года, а обмен ЦБ будет осуществлять  до 31 декабря 2002 года. С 1-го января 1998 года в обращение выпущены монеты образца 1997 года. Достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. Монеты отчеканены на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах, и имеют обозначения на копейках (м) и (с-п), на рублях (ММД) и (СПМД). На монетах обозначен год чекана 1997, 1998, 1999, 2000, 2001 С 1-го января 1998 года в обращение выпущены банкноты (Билеты Банка России) образца 1997 года. Достоинством в 5, 10, 50, 100 и 500 рублей. Банкноты отпечатаны на фабриках Гознака. На банкнотах обозначен год образца 1997. С 1-го января 2001 года в обращение выпущена банкнота (Билет Банка России) образца 1997 года. Достоинством в 1000 (Тысяча) рублей. Банкнота отпечатана на фабриках Гознака. На банкноте обозначен год образца 1997. Это решение принял Совет Директоров Банка России 21 августа 2000 года. Образец и описание банкноты были представлены 1 декабря 2000 года.

       В  2001-м году в обращение выпущены  модифицированные банкноты (Билеты  Банка России) образца 1997 года, достоинством 10, 50, 100, 500 рублей, на банкнотах имеется обозначение: "Выпуск 2001". После краха финансовой системы страны и девальвации национальной валюты в августе - декабре 1998 г., и продолжающейся инфляции в 1999 - 2001 г.г., курс рубля постоянно снижался, и ЦБР вынужден был разрабатывать купюры более высокого номинала. Ими стали купюры в 1000 и 5000 рублей образца 2004 года.

3.3. Проблемы происхождения денег.

Ключевые вопросы теории денег всегда находились в центре внимания политической экономии. К  числу таких вопросов, относящихся к эволюции денег, прежде всего, принадлежит вопрос об их происхождении. Он начинает активно обсуждаться в экономической литературе в XIX столетии,1 но до сих пор решается экономистами весьма неоднозначно.

В отечественной экономической  литературе традиционно выделяются две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Рационалистическая концепция развивает мысль, что деньги результат изобретения, соглашения или законодательного творчества. Ее истоки восходят к трудам Аристотеля. В них содержится указание на то, что деньги возникли в результате соглашения людей для соизмерения предметов обмена и удобства обихода. Монета, по мнению философа, «существует не по природе, а по установлению и в нашей власти изменить ее или вывести из употребления».2

На той точке зрения, что для обмена необходимо особое орудие стоял Д. Локк, Д. Юм, А. Смит, Ж.Б. Сэй и большинство других классиков. Однако, они лишь связывали появление  денег с потребностями обмена, понимая их как федство облегчающее  обмен, но не рассматривали происхождение денег как результат изобретения.

Теория изобретения  впервые была выдвинута немецким ученым археологом Августом Беком в 1818г., согласно которой деньги были искусственно изобретены и введены  в обращение административным путем.

Позднее теорию изобретения  развивали Карл Менгер и Бем Баверк3, а в 1905г. появляется хартальная теория Г. Кнаппа.

Рационалистический подход сохраняет свою силу и в настоящее  время. Среди его сторонников  ведущие идеологи монетаризма М. Фридман и А. Шварц, точка зрения которых состоит в том, что «деньги - это не то, что уже существует в природе и должно быть открыто, как, например, Американский континент; это экспериментальная теоретическая конструкция, которую нужно изобрести, подобно понятиям «длинна», «температура» или «сила» в физике».

Другой подход - эволюционный является основным в марксистской и  по-стмарксистской теориях. Если в рационалистической концепции подчеркивается значение субъективной причины возникновения  денег, то для эволюционной концепции характерно развитие подхода, согласно которому деньги появляются в результате эволюционного процесса: помимо воли людей, некоторые предметы выделяются из общей массы товаров и превращаются в деньги. Данная концепция хорошо изучена в отечественной научной литературе по проблемам денег. В рамках ее, деньги рассматриваются как результат развития стоимостной формы товара: простой, полной, всеобщей и денежной, а развитие обмена - как процесс образования денег. Доказывается, что деньги, возникшие из объективных противоречий товара, не являются техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

Проблема состоит в  том, что данный теоретический подход не оставляет места, не рассматривает  и не дает оценки роли субъективного  фактора в процессе происхождения и эволюции денег. В связи с чем, на наш взгляд, механизм возникновения денег раскрыт односторонне, а значит, и неполно. Однако, до сих пор в современной отечественной литературе эволюционная концепция признается единственным методологически верным подходом к теоретическому осмыслению процесса происхождения и эволюции денег. Деньги «появляются не в результате соглашения людей, а в ходе объективного процесса обмена, когда из общей массы товаров стихийно выделись некоторые из них, и стали играть особую денежную роль».

В современной иностранной  литературе упор при решении проблемы происхождения денег делается на характеристику недостатков бартерного обмена, удобств и экономической  выгоды, получаемой от их применения.9 Традиции данного подхода идут от А. Смита, Дж. Ст. Миля к экономистам наших дней. Здесь возникает другая проблема: деньги рассматриваются лишь как техническое средство, облегчающее обмен и потому возникающее исключительно по воле участников обмена.

Таким образом, видно, что  до сих пор не существует единой точки зрения по вопросу происхождения денег. Более того, взгляды экономистов диаметрально противоположны. Однако, главная проблема состоит не в том, что среди экономистов нет единой точки зрения. Значительно более важная теоретическая проблема - это проблема установления места, роли и степени воздействия субъективного фактора на процесс возникновения и эволюции денег. До сих пор этого никем сделано не было.

Решение данной проблемы, на наш взгляд, позволило бы существенно  обогатить теорию происхождения денег. Думается, нам удалось справиться с этой задачей, решение которой собственно и излагается в настоящем параграфе.

Крылов. В.К. Теоретические  проблемы регулирования денежного  обращения и обоснования вариантов  денежно-кредитной политики.

Как можно было заметить, несмотря на разницу во взглядах, сторонники обеих магистральных концепций  тесно увязывают процесс происхождения  денег с развитием обмена. «Концепция денег родилась из разделения труда, из необходимости обмена». Корни этого взгляда простираются к работам А. Смита.

С точки зрения экономической  статики, разделение труда, в широком  смысле - это «система различных  по своим признакам и одновременно взаимодействующих друг с другом видов труда, производственных функций, занятий вообще или их совокупностей, а также система общественных связей между ними». С точки зрения исторической динамики, мы рассматриваем разделение труда, как непрекращающиися и все нарастающий процесс специализации труда по предмету экономической деятельности, который вместе с научно-техническими достижениями находится среди ключевых факторов, определяющих развитие всех видов хозяйственной деятельности.

Разделение труда, понимаемое таким образом, способствует развитию производства, которое подталкивает развитие обмена, а в дальнейшем - все больше и кредита. Развитие торговли и кредита, взятое вместе, во-первых, питает эволюцию денег, а во-вторых, с необходимостью ведет к появлению расчетно-кредитных учреждений. Эволюция последних, в конечном итоге, приводит к созданию современной национальной денежно-кредитной системы, обслуживающей денежно-кредитные отношения в торговле и производстве, распределении и перераспределении благ.

Согласно вышеизложенной логике, эволюция обмена проходит в  направлении от бартерного обмена до оптово-розничной торговли, опосредованной современной денежно-кредитной системой; выделяются и развиваются производственный, торговый и денежно-кредитный сектора экономики, которые вместе составляют единый хозяйственный механизм рыночной экономики.

Мы рассматриваем разделение труда как объективный фактор эволюции денег, а стремление участников обмена упростить процедуру и  минимизировать издержки обмена посредством  усовершенствования системы расчетов и самой конструкции денег - как  субъективный.

Мы считаем, что роль разделения труда в процессе возникновения  денег заключается в том, что  оно подготавливает объективные  условия для возникновения денег  и делает их возникновение неизбежным. Однако, мы также считаем, что действия одного лишь этого объективного фактора для завершения процесса возникновения денег недостаточно. Мы полагаем, что процесс возникновения денег катализируется и завершается под воздействием фактора иного рода - субъективного фактора эволюции денег.

Оба фактора эволюции денег действуют совместно, однонаправлено и взаимно дополняя друг друга. Действие объективного фактора способствует накоплению количества причин, требующих использования в процессе обмена особого инструмента, тогда как действие субъективного фактора завершает качественное изменение процесса обмена, которое возникает в связи с введением данного инструмента. Мы полагаем, что именно такое взаимодействие объективного и субъективного факторов, в котором последний обеспечивает переход количественных изменений в качественное, является двигателем механизма возникновения и эволюции денег.

Рассмотрим процесс  возникновения денег в свете  выше сказанного.

Разделение труда, прежде, объективно приводит к необходимости  обмена излишков благ и благодаря  специализации дает возможность каждому производителю удовлетворять гамму своих потребностей посредством обмена наиболее полно и с меньшими затратами. В последствии, все нарастающее разделение труда и развитие обмена становятся взаимозависимо развивающимися процессами: углубляющееся разделение труда инициирует адекватное развитие обмена. «Неудобства натурального обмена настолько велики, что без определенного более удобного средства осуществления обмена разделение занятий едва ли могло быть доведено до сколько-нибудь значительных размеров».

С точки зрения эволюции системы хозяйства, разделение труда, прежде, превращает сообщество производителей в торговое сообщество, а натуральное  хозяйство - в меновое (бартерное). Вместе с развитием бартерного обмена, питаемым углубляющимся разделением труда, происходит накопление причин, требующих использования в процессе обмена денег. Бартерный обмен сопряжен с трудностью поиска контрагента по сделке, вызванной проблемой несовпадения потребностей участников обмена.1 Отсутствие денег в бартерной системе хозяйства становится препятствием для дальнейшего развития обмена и хозяйства в целом. Отсюда, возникает и набирает остроту потребность в инструменте, способном облегчить процесс обмена. «Хотя бартер лучше, чем ничего, его функционирование связано с огромными трудностями, поскольку значительное разделение труда немыслимо без внедрения великого общественного изобретения - денег».

Преодоление препятствий, вызванных несовпадением потребностей требует от участников обмена дополнительных затрат времени и сил и, как следствие, ведет к возрастанию операционных издержек, возникающих в процессе обмена. Поэтому, думается, что активное воздействие субъективного фактора на процесс возникновения и эволюции денег определяется стремлением участников обмена максимально сократить издержки обмена, размеры которых определяются степенью развитости системы обмена и системы расчетов, названных нами, соответственно, издержками первого и второго рода.

    Поскольку  периодически возникают объективные  причины для улучшения системы  расчетов, у нас есть все основания полагать, что участникам обмена присуще стремление улучшить систему расчетов и, соответственно, конструкцию самих денег с целью снижения операционных издержек второго рода, и, соответственно, - повышения эффективности торговых сделок.

Подытоживая изложенное в настоящем параграфе, мы можем  сделать следующие выводы:

1. Происхождение денег  - это процесс последовательного  выдвижения участниками обмена  различных форм стоимости товара  на роль средства обмена и  экспериментального отбора его формы, наилучшим образом исполняющей данную функцию.

2. Процесс происхождения  денег инициируется разделением  труда, вызванным стремлением  хозяйствующих субъектов к более  эффективному удовлетворению возрастающих  потребностей, и протекает спонтанно под активным воздействием субъективного фактора.

3. В качестве субъективного  фактора выступает стремление  участников обмена упростить  процедуру и минимизировать издержки  обмена, посредством усовершенствования  системы расчетов и самой конструкции  денег.