Проблемы независимости центральных банков

 

Министерство  Образования и Науки РФ

Федеральное государственное

Бюджетное образовательное  учреждение

Высшего профессионального  образования

Псковский государственный  университет

 

Кафедра «финансы и кредит»

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

На тему: «Проблемы независимости  центральных банков»

 

 

 

 

                               

 

 

      Выполнил студент очной формы обучения 

Величко Анна

Номер зачётной книжки: 1007019

Научный руководитель: Петрова О.С.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Псков

2013

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………..………….3

Глава 1. Сущность и функции центрального банка……………………….…..5

1.1. Центральный банк и его место в банковской системе……………..5

1.2. Принцип независимости центральных банков…….………………11

1.3. Возникновение центральных банков……………………….……..16

Глава 2. Проблемы независимости центральных банков…………………..23

2.1. Проблема оценки независимости центральных банков……..….…23

2.2. Анализ независимости  центральных банков…………………...…..29

Заключение………………………………………………………………………35

Список литературы……………………………………………………………..37

 

ВВЕДЕНИЕ

Эффективность экономики  любой страны обусловлена стабильностью  национальной валюты, низкими темпами  инфляции, надежностью банковской системы и пр. Насколько независимость органов денежно-кредитного регулирования способствует достижению указанных целей - один из активно обсуждаемых вопросов в мировой экономической теории и практике на протяжении длительного времени.

Независимость Центрального банка, установленная в законодательном  порядке или сложившаяся в  результате исторического развития конкретной страны, позволяет ему  быть свободным от политической конъюнктуры  и поддерживать стабильность национальной валюты, избирая наиболее эффективные инструменты денежно-кредитного регулирования.

Во всех развитых странах  в той или иной мере осуществляется концепция независимого Центрального банка.

Вышесказанное означает, что  данная тема исследования является актуальной.

Целью курсовой работы является исследование проблем независимости центральных банков.

В соответствии с заданной целью были поставлены следующие  задачи:

1. Изучить сущность и функции центрального банка

2. Исследовать центральный банк и его место в банковской системе

3. Определить принцип  независимости центральных банков

4. Изучить возникновение центральных банков

5. Проанализировать проблемы независимости центральных банков

6. Выявить проблемы оценки независимости центральных банков

В процессе исследования были использованы следующие методы исследования:

-научной абстракции;

-анализа и синтеза;

-индукции и дедукции;

-сравнительного анализа;

-графических изображений.

Поскольку объемы курсовой работы ограничены, рассматривались  только отдельные вопросы, которые  по нашему мнению являются наиболее актуальными, такие как сущность и функции центрального банка и проблемы независимости центральных банков. 

ГЛАВА 1 СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

1.1 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И  ЕГО МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии. Впоследствии, кроме роли эмиссионного центра, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были национализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, выступает закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой.

Наряду с законом о  центральном банке взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируется законом о банковской деятельности.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономической независимостью обычно подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основная цель их деятельности - укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным  банком ставятся пять основных задач - он призван быть[3]:

1)эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2)органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т. е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3)банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять контроль и надзор;

4)банкиром правительства, т. е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

5)главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

Однако в других научных работах выделяются следующие задачи[8]:

1) устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;

2) ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики;

3) научная организация денежного обращения в народном хозяйстве;

4)регулирование денежного обращения;

5)обеспечение устойчивости рубля;

6)единая денежно-кредитная политика;

7)организация расчетов и кассового обслуживания;

8)защита интересов вкладчиков банков;

9)надзор за деятельностью коммерческих банков;

10) внешнеэкономическая деятельность.

Роль центрального банка  как особого органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется через выполняемые им функции. Этот вопрос не однозначен. Познание и использование функций центрального банка позволяют четко определить направления его деятельности в экономике страны.

Функция происходит от латинского слова «functio» - исполнение, деятельность, поэтому в самом широком смысле оно означает обязанность, круг деятельности, назначение.

Любые обязанности, любая  деятельность логично вытекают из целевого назначения соответствующей структуры и задач, стоящих перед ней. В связи с этим целесообразно сначала четко сформулировать цель функционирования центрального банка, выявить основные задачи, решаемые им, затем перейти к вопросу о его функциях. Деятельность любых центральных банков, как следует из анализа их исторического развития и современного положения в рыночной системе, подчинена следующим основным целям: обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, ликвидности банковской системы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.

Отсюда логично вытекают основные направления деятельности и задачи, которые решает центральный банк для достижения стоящих перед ним целей. К ним относятся:

Во-первых, центральный банк выступает эмиссионным центром  страны, решая при этом задачи организации выпуска и обращения наличных банкнот.

Во-вторых, он совершает свои операции преимущественно с банками  данной страны, а не с торгово-промышленной клиентурой. Центральный банк хранит кассовые резервы коммерческих банков, предоставляет им кредиты, осуществляет надзор за банками и финансовыми рынками, выступает посредником между другими банками страны при безналичных расчетах.

В-третьих, центральный банк поддерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, хранит официальные золотовалютные резервы. Все это позволяет называть его банкиром правительства.

В-четвертых, в рыночной экономике  перед центральным банком страны стоит задача осуществления денежно-кредитного регулирования экономики, значение которого по мере либерализации экономической политики и сокращения прямого государственного вмешательства в работу рынков возрастает.

Для решения перечисленных  задач центральный банк выполняет  ряд функций.

1)эмиссионная функция: наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств;

2)функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, т. е. каждый банк – член национальной кредитной системы – обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны;

3)функция кредитования коммерческих банков характерна для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. В развитой рыночной экономике подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей;

4)предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более внутреннего валового продукта стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций, осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций;

клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчетов.

5)функция денежно-кредитного регулирования. Центральный банк совместно с правительством разрабатывают и реализуют единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется центральным банком путем воздействия на объем денежной массы, уровень ставок процента и состояние ликвидности банковской системы. Объектом данного регулирования является также валютный курс национальной денежной единицы.

Все рассмотренные функции  в той или иной степени осуществляют центральные банки каждой страны. По мере развития экономики происходит изменение содержания отдельных  функций и их значения в деятельности центрального банка. Так, с отменой  размена кредитных денег на золото уменьшилось значение функции эмиссионной  монополии, которая в эпоху золотого стандарта играла ведущую роль в обеспечении стабильности денежного обращения.