Рынок ссудных капиталов: понятие, структура и его роль и место в экономике

     Во  всех четырех случаях рынок выступает  как своеобразный посредник в  движении капитала.

     5) Ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово промышленных групп.

     Отражая накопление и движение денежного  капитала, рынок ссудных капиталов  органически связан с движением  стоимости в ее денежной форме, с  образованием и использованием различных  денежных фондов в виде кредитных  ресурсов и ценных бумаг. Посредством  рынка ссудных капиталов как  экономической категории можно  измерить и определить движение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие общественного воспроизводства, установить классовый спектр использования  денежного капитала, воздействие  его на социально экономические  отношения. 

     Заключение.

     За  последние 57 лет российский рынок ссудных капиталов достиг значительных успехов в своем развитии. Однако его все еще нельзя назвать окончательно сложившимся – по ряду факторов он существенно уступает рынкам развитых стран и даже некоторых развивающихся стран.

     Вызовом времени для российского финансового  рынка является повышение конкурентоспособности  его институтов: от самих регулирующих органов до профессиональных участников и инфраструктурных организаций. Если эта задача не будет решена в ближайшие  год – два, Россия утратит национальный рынок капитала. Далее, необходим  рывок во внедрении на российский рынок хорошо известных в мировой  практике производных финансовых инструментов и срочного рынка, обеспечивающих хеджирование рисков. В противном случае большая  часть ликвидности, связанная с  этим рынком, уйдет на зарубежные площадки. И, наконец, по-прежнему актуально создание законодательства и системы регулирования финансового рынка, которые бы обеспечили цивилизованные правила работы на рынке, включая эффективную защиту прав инвесторов и потребителей финансовых услуг.

     Также представляется необходимым отметить следующее. Россия, как известно, является страной, экономика которой существенно  зависит от экспорта сырьевых ресурсов. Высокая доля нефти и газа в  ВВП страны говорит о том, что российская экономика весьма чувствительна к изменениям мировых цен на энергоносители, поэтому Россия добивалась темпов роста свыше 5% только тогда, когда повышались цены на нефть и некоторые другие виды сырья. Возрастающий экспорт сырья, как правило, сопровождается резким снижением объемов его внутреннего потребления, что не только усиливает диспропорции между производством и внутренним потреблением, но и все сильнее приближает структуру экономики к модели экспортно-сырьевого типа. Например, сегодня из нашей страны экспортируется около 50% нефти и нефтепродуктов. Экспорт, с одной стороны, позволяет РФ поддержать производственные мощности, снизить социальную напряженность во многих регионах, наполнить бюджет, с другой  затягивающаяся на годы экспортная ориентация важнейших отраслей и производств лишает перспективы структурные преобразования в экономике и делает ее еще более зависимой от мирового рынка. Являясь одной из структурных составляющих экономики в целом, рынок ссудных капиталов (финансовый рынок) не может не испытывать на себе влияния общих для всей экономики тенденций. Формирование развитого, стабильного, разностороннего рынка ссудных капиталов в условиях экспортно-сырьевой экономики окажется просто невозможным. 

     Список  используемых источников:

     Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. – М.:

     ЮрайтИздат, 2005. – 620 с.

     Общая теория денег и кредита: Учебник  для вузов/Под ред. Е.Ф. Жукова. – 2е изд., перераб. и доп. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. – 359 с.

     Попова  Е.М.

     Кредитно-банковская система: Учебное пособие. – СПб.: Изд-во С-ПбГУЭФ, 2002. – 108 с.

     Лобзина Е.Н., Черненко В.А.

     Ссудный капитал и банковские риски: Учебное  пособие. – СПб.: Изд-во С-ПбГУЭФ, 1999. – 37 с.

     Добрынин  А.И., Салов А.И.

     Экономика: Учеб. пособие для вузов. – М.: Юрайт-М, 2002. – 302 с.

     Федеральный закон «О рынке ценных бумаг». –  М.: Ось89, 2004. – 80 с.

     Журнал "Экономические стратегии", №72004, стр. 2430

     Доклад  «О состоянии и развитии финансовых рынков в Российской Федерации» Доклад Руководителя ФСФР России О.В.Вьюгина на заседании Правительства РФ 25 ноября 2004 года.

     Материалы официального сайта Банка России (www.cbr.ru) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение   

     Составной частью рыночной экономики является денежно-кредитная система государства. Именно ей должна быть отведена особая роль в организации рыночных отношений  в стране. 

     Переход к рыночной экономике требует  радикальных преобразований в денежно-кредитной  сфере. Очевидна необходимость реализации принципиально новых методов  в управлении денежным оборотом страны, кредитным механизмом, другими экономическими рычагами. Денежно-кредитная система  носит переходный характер, испытывает влияние кризисных явлений в  экономике, подвергается коренной перестройке  и ломке, имеет ряд существенных недостатков в своей деятельности.  

     В принятых законах, регулирующих деятельность денежно-кредитной системы, заложены основы создания двухуровневой банковской системы. Процесс преобразования идет, но пока очень медленно. Работают Центральные  банки республик, расширяется сеть коммерческих банков. Однако принятие законов о создании  банковской системы - это только первый шаг, нужна последовательная государственная политика в этой области.

     Реформирование  кредитной системы в условиях перехода к рынку идет в нескольких направлениях, взаимосвязанных между  собой : первое - это совершенствование работы Центральных банков и их взаимодействие с коммерческими банками; второе - это создание новых рыночных структур в кредитной системе; третье - пути поиска эффективного использования этих рычагов в денежно- кредитной сфере.

     В любом направлении существует целый  ряд нерешенных на сегодняшний день проблем. Но следует учитывать, что  в течение длительного периода  времени в нашей стране создавалось  единое экономическое пространство, основанное на общественном разделении труда, специализации и кооперации производства. В границах этого пространства сформировалась и единая денежно-кредитная  система. 

     Сегодня же необходимо не ее разрушение, а "мягкое" качественное преобразование, с тем, чтобы эта реорганизованная система  всемерно содействовала развитию созидательных  процессов в народном хозяйстве. С переходом на новые экономические  формы отношений чрезвычайно  возрастает актуальность и важность проблем, связанных с ссудным капиталом. Это объясняется тем, что от ссудного капитала, нормы его процента зависят инвестиционная деятельность, сбережения, которые служат основными показателями и связующим звеном финансового рынка и реальной сферы хозяйствования.

     В кризисной ситуации, при инфляционных процессах ценность и важность ссудного капитала резко усиливается.

     Ссудный капитал и кредит – это одна из составных частей финансовых отношений  обеспечивающих жизнедеятельность  и функционирование рыночного хозяйства.

     Под влиянием многих факторов кредитные  и финансовые отношения претерпевают ряд изменений, поэтому постоянное изучение мирового опыта на рынке  ссудного капитала и кредита представляет большой интерес для формирования позиции способствующей определить плодотворные шаги в непростой, современной рыночной экономике.

     С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий  различных форм собственности (как  частной, так и государственной, общественной) особое значение приобретает  проблема четкого регулирования  финансово-кредитных отношении субъектов  предпринимательской деятельности.

     У предприятий всех форм собственности  все чаще возникает потребность  привлечения заемных средств, для  осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение кредита по кредитному договору.

     Кредит  представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого в ссуду  на условиях возвратности за плату  в виде процента. Необходимость кредита  обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства. На одних участках высвобождаются свободные денежные средства, выступающие источниками ссудного капитала, на других - возникает потребность в них. Именно на этой основе, на взаимной выгоде участников процесса воспроизводства рождается, существует и развивается ссудный капитал.

     Из  каких же источников формируется  ссудный капитал? Во-первых, из денежных средств, высвобождающихся из кругооборота капитала. А именно:

     ·              средства для восстановления основного капитала в виде амортизации;

     ·              часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в связи с несовпадением времени поступления выручки и осуществления затрат;

     ·              прибыль, накапливаемая для расширения и обновления производства.

     Во-вторых, из денежных доходов и сбережений населения. В послевоенный период общей  тенденцией развитых стран становится активное использование сбережений в виде вкладов, страховок, покупки  ценных бумаг. Это явилось результатом  некоторого повышения заработной платы, а также изменения в структуре  потребления. Выросла доля расходов на предметы длительного пользования, на жилищное строительство, образование, что требует предварительного накопления средств.

     В-третьих, из денежных накоплений государства, величина которых зависит от размеров госсобственности и доли валового национального продукта, перераспределяемого через госбюджет.

     Ссудный капитал является своеобразным товаром, потребительная стоимость которого состоит в способности функционировать  в качестве капитала (здания, сооружения, оборудование, товары) и приносить  доход в форме прибыли. Часть  этой прибыли направляется на оплату ссудного капитала и выступает как  его цена или ссудный процент.

     Ссудный капитал выступает в форме  денег, однако между этими категориями  есть существенные различия. Качественно  отличается ссудный капитал от денег  тем, что является формой самовозрастающей стоимости. Деньги же как стоимостной эквивалент не дают прироста стоимости. Различаются они также и количественно. Масса ссудных капиталов превышает количество денег в обращении, поскольку одна денежная единица многократно выступает как ссудный капитал.

     Итак, главной чертой ссудного капитала как  экономической категории является передача стоимости во временное  пользование с целью реализации его специфического качества - способности  приносить прибыль в виде процента. Ссудный процент выступает как  цена ссудного капитала. Его экономическую  природу определяют производственные отношения. Процент является оплатой  потребительной стоимости ссудного капитала, тогда как цены обычных  товаров представляют собой денежное выражение их стоимости.

     Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи  между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого  экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в  России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние  два года начали играть видную роль.

     Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К  сожалению, на протяжении довольно длительного  времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло  экономический подход. В результате подлинные экономические функции  кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Иными словами, в нашем сознании так долго и настойчиво внедрялся командный стиль управления народным хозяйством, а банки настолько были загнаны в угол, потеряли свой авторитет и назначение, что в настоящее время необходимость восстановления их подлинной роли не звучит с должной убедительностью.

     Можно сказать, что в нашем обществе еще только начинает складываться понимание  того места, которое должны занимать банки в экономической системе  управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при  этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о  сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного  назначения.