Сбережения населения как источник кредитно-инвестиционной деятельности банков

Физические лица освобождены от уплаты подоходного налога с доходов, получаемых по облигациям.

Размещение облигаций осуществляется путем открытой продажи физическим лицам - резидентам и нерезидентам Республики Беларусь, приобретающим их не в целях предпринимательской деятельности. Операции по размещению, выплате процентного дохода, а также погашению облигаций производятся без предъявления физическими лицами документов, удостоверяющих личность, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2

 

АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ СБЕРЕЖЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ

 

 

2.1 Оценка сберегательного  дела Республики Беларусь

 

 

Для более подробного изучения процесса привлечения сбережений населения проведем анализ основных показателей за 2012-2015 гг.

Прежде всего, необходимо отметить такой показатель как склонность населения к денежным сбережениям. В 2012 г.  склонность населения к сбережениям была ниже аналогичного показателя 2011 года – 9,1 процента против 15,7 процента ,что объясняется в значительной мере переоценкой их инвалютной составляющей в связи с ослаблением курса белорусского рубля в 2011 году. В 2013 году данный показатель был ниже 2012 года – 5,5 процента против 9,1 процентов. В 2014 году склонность населения к сбережению увеличилась и составила 6,1 процента. Отразим данные в диаграмме (рисунок 2.1).

 

 

Рисунок 2.1 – Динамика показателя склонность населения к денежным сбережениям за 2012-2014 гг.

 

 

Прирост наличной национальной валюты на руках у населения за 2012 год составил 0,72 процента от величины денежных доходов ( в 2011 году – 0,67 процента от величины доходов населения). Аналогичный показатель в 2013 году составил 0,1 процент, в 2014 – 0,3 процента от величины денежных доходов (рисунок 2.2).

 

 

Рисунок 2.2 – Прирост объема наличной национальной валюты на руках населения, динамика 2012-2014 гг.

 

Анализируя данную диаграмму можно сделать вывод, что пик падения курса белорусского рубля пришелся на 2013 год. Именно в этом году наблюдался массовый обмен белорусского рубля на иностранную валюту (доллар, евро) , что и объясняет снижение объема наличной национальной валюты на руках у населения.

Далее отметим динамику депозитов населения в национальной и иностранной валюте. На 1 февраля 2012 года депозиты населения в национальной и иностранной валюте составили 52,1 трлн руб. Аналогичный показатель в 2013 году составил 80 трлн руб., увеличившись за февраль 2012 года на 53 %. Что касается 2014 года, то депозиты в национальной и иностранной валюте составили 106,7 трлн руб. , увеличившись за соответствующий период 2013 года на 33,7 % (рисунок 2.3).

 

 

Рисунок 2.3 – Динамика депозитов населения в национальной и иностранной валюте за период 2012-2014 гг. (трлн руб.)

 

 

Рассмотрим отдельно вклады населения в национальной и иностранной валюте. На 1 февраля 2012 года вклады физических лиц в национальной валюте составили 14,7 трлн руб. , а в иностранной – 4,5 млрд долларов США. Аналогичные показатели на 1 февраля 2013 года составили 24,6 трлн руб., в иностранной – 6,4 млрд долларов США ; на 1 февраля 2014 года в национальной валюте – 36,1 трлн руб. , а в иностранной – 7,3 млрд долларов США (рисунок 2.4).

 

 

Рисунок 2.3 – Динамика вкладов населения в национальной и иностранной валюте за период 2012-2014 гг.

 

В целом, наблюдается тенденция к росту. Вклады физических лиц в национальной валюте в номинальном выражении выросли в 2,5 раза по сравнению с 2012 годом, вклады физических лиц в иностранной валюте в 1,6 раза.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рассмотрим структуру вкладов физических лиц в банках и их количественные характеристики в таблице 2.1.

 

Таблица 2.6 – Вклады физических лиц в банках Республики Беларусь

 

Показатели		01.01.2012	01.01.2013	01.01.2014
Вклады населения в национальной и иностранной валютах,		49 022,3	78 067,4	102 338,5
переводные срочные в том числе:	6 714,6		12 703,2		14 277,8
	42 307,7		65 364,1		88 060,7
1.Рублевые вклады переводные срочные 2.Инвалютные вклады (в эквиваленте белорусских рублей) переводные срочные 2.1 Инвалютные вклады (млн долларов США) переводные срочные		13 854,0	24 277,6	33 017,9
		4 491,0	9 018,9	10 156,7
		9 363 0,	15 195,6	22 861,2
		35 168,3	53 789,8	69 320,6
		2 223,6	3 621,3	4 121,1
		32 944,7	50 168,5	65 199,5
		4 211,8	6 276,5	7 289,2
		266,3	422,6	433,3
		3 945,5	5 854,0	6 855,9