Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

М₄ = М₃ + различные формы депозитов в других кредитных учреждениях

Денежная база –включает:  ср-ва в операционных кассах коммерч банках

- наличные деньги в обращении

- обязательные резервы коммерческих банков

- средства коммерческих банков на корреспондентных счетах, содержащиеся в ц.б.

Обязательные  резервы – средства коммерческих банков, которые хранятся в ЦБ. Норматив отчислений определяется ЦБ в % к сумме средств клиентов.

Денежная база составляет около 60% всей денежной массы.

 

7. Роль денег  в воспроизводственном процессе.

*Деньги воздействуют на различные стороны действия общества и его развитие, т.к. между участниками производственного процесса и реализации(потребляния) товаров складываются товарно-денежные отношения. Их роль проявляется в рез-те участия денег в установлении цены. В рыночных условиях цена, как правило, отклоняется от стоимости.

*В  процессе осущ-я ден. оборота, когда они выполняют функции: средства обращения и средства платежа.

*В условиях рыночных отношений роль денег существенно усиливается: Расширяется сфера их применения (рынок, ц.б. и т.д.) Деньги становятся капиталом, т.е. представляет собой   самовозрастающую стоимость.

* Деньги  выполняют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, а также органов государственной власти ( исп-е бюджетных денег гос органами позволяет принимать меры по увязке и достижении. Сбалансированности денежных доходов и расходов при выделении средств на удовлетворение соц и др нужд).* Кроме того, велика роль денег в заинтересованности работников в улучшении результатов своего труда. *В международных экономических отношениях ( в частности деньги исп-ся для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров. Также деньги применяются при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями).

 

 

 

 

 

 

8. Эмиссия денег  и её виды.

Эмиссия – выпуск в обращение денежных знаков во всех формах, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Э-я безнал денег проводится системой коммерческих банков, а наличных – ЦБ.

Э-я безнал денег явл первичной т.к. прежде чем наличные деньги появятся  в обороте, они должны быть отражены (записаны) на депозитных счетах коммерческих банков.

Цель эмиссии безнал денег в оборот – удовлетворить потребности субъектов хоз-я в оборотных средствах , инвестициях.  Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Такие кредиты банки могут выдать только в пределах имеющихся у них ресурсов. Между тем может возникнуть дополнительная потребность хоз субъектов и населения  в деньгах. Поэтому на практике существует механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту потребность. (Безналичная эмиссия – это предоставление кредитов коммерческим банкам центральным.)

Механизм эмиссии действует  на основе банковского мультипликатора. Банковский мультипликатор – это процесс увеличения денег на депозитных счетах ком-ких банков в процессе движения от одного банка к другому.

Эмиссия наличных денег – это выпуск денежных знаков, при котором увеличивается масса наличных денег, находящаяся в обращении.

Эмиссия наличных денег  осуществляется децентрализованно. Это  связано с тем, что потребность  коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется.

Эмиссию наличных денег  проводят ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовых центрах открываются резервные фонды и оборотные кассы.

В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение, в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. В оборотную кассу расчетно-кассового центра постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Таким образом деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд.

 

9. Сущность, содержание  и структура денежного оборота.

Денежный оборот – процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме.

Денежное обращение – составная часть денежного оборота, т.к. обращаться могут только наличные деньги. Обращение денежных знаков предполагает постоянный их переход от одних владельцев к другим, а в качестве владельцев выступают физические и юридические лица. 

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

- ЦБ и коммерч банками

- коммерч банками

- предприятиями и орг-ми

- банками, пред-ми и  орг-ми

- банками и населением

- пред-ми, орг-ми и нас-ем

- физическими лицами

- банками и финансовыми  институтами

Структура денежного  оборота. Ее классифицировать по специальным признакам:

В зависимости  от формы функционирующих денег

- наличный денежный  оборот

- безналичный денежный  оборот

По характеру  отношений, который обслуживает  определенную часть денежного оборота

- денежно-расчетный оборот (обслуживает расчетные отношения   за товары и услуги и по  нетоварным обязательствам юридических   и физич лиц)

- денежно-кредитный оборот (предоставляют и погашают кредит)

- денежно-финансовый  оборот, обслуживающий финансовые отн-я в хоз-ве

В зависимости  от субъектов, между которыми функционируют  деньги

- между банками (межбанковский)

- между банками и  их клиентами 

- между юридическими  лицами

- между физическими  лицами

- между юридическими  и физическими лицами

Особенности денежного оборота в современных условиях.

  обслуживает в основном рыночные отношения

- выступает законодательное деление между налично-денежным и безналичным оборотом

- является объектом прогнозного планирования

- функционирует в условиях различных форм собственности

- наличные и безналичные обороты тесно взаимозависимы и взаимосвязаны

- эмиссию наличных и безналичных денег осуществляет банк

функционирует механизм банковского мультипликатора

 

10. Налично-денежный оборот и его организация.

НДО – совокупность платежей, производимых наличными деньгами.

Сфера применения наличных денег в обороте ограничена по сравнению с безналичными расчетами. Причины: Дорого, Неудобно, Небезопасно.

Осн. часть нал денег исп-ся для оплаты труда и выплаты других доходов. Нал деньги имеют место при предоставлении отдел видов потреб кредитов (на неотложные нужды и т.д.). Используют их  и страх компании при выплате средств по условиям страх-я.

Правильное функционирование оборота наличных денег имеет  большое народно-хозяйственное значение: - сокращ-ся расходы на их произв-во

- сокращение в обороте наличных денег способствует ускорению их обращения.

Предприятие осуществляет операции с наличными деньгами в  соответствии с законодательством. Орг-я НДО субъектами хоз-я регламентируется порядоком ведения кассовых операций в РФ. Он утвержден в 1993г. ЦБ. Данный порядок устанавливает единые правила, которые обеспечивают четкость оборота наличных денег, их сохранность и экономное использование.

В соответствии с законодательством  предприятия независимо от организационно-правовых форм и форм собственности обязаны хранить временно свободные средства в коммерческих банках, и каждому предприятию устанавливается лимит остатка в денежной кассе.

Наличные деньги сверх  лимита сдаются в банк. Для осуществления расчетов предприятие должно иметь кассу и вести кассовую книгу. Кассовые операции осуществляет определенный работник. Отчеты по кассовой книге составляются ежедневно.

 

11. Законы ден обращения и методы гос-го рег-я ден оборота.

Маркс: Закон ден. обращения рег-ет кол-во денег, находящихся в обращении. В усл-ях метал-го обращ-я кол-во денег, находящихся в обращении, рег-ся стихийно. В условиях бумажно-денежного обращ-я кол-во денег, необходимых для оборота определяется в зависимости от суммы реализуемых товаров и оборачиваемости денег.

Количество денег, необходимых  для денежного обращения = стоимость  произведенных товаров – товары, проданные в кредит + товары, срок которых уже наступил – сумма взаимопогашающих платежей (взаимозачеты предприятий)  / скорость обращения денег

Количество денег в обращении  Зависит:

От общей суммы проданных  товаров и оказанных услуг

От уровня цен на товары и тарифы на услуги

От скорости обращения денег

От развития системы безналичных  расчетов

Методы государственного регулирования денежного оборота

Рег-е ден оборота осуществляется посредством различных мер. Ден оборот рег-ся путем применения целевых ориентиров изменения объема денежной массы в обращении (делает это ЦБ). Выбор показателей, используемых для установления целевых ориентиров, зависит от таких факторов:

- тенденции изменения денежной массы

- задачи, которые решают регулирующие органы

Методы рег-я, которые класс-тся по таким признакам:

1. по форме воздействия

косвенные (- налоговые, нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (отличающиеся гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации). Использование налоговых методов- прерогативой фин- органов, в то время как нормативных и корректирующих — ЦБ)

прямые (ограничения (лимиты) или запреты, уст-мые ЦБ в отношении колич и кач параметров деят-ти банков.)

осн инструментами реализации установок денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ явл-ся:

-уст-е миним резервных  треб-й; 

-определение размеров  рефинансирования коммерческих банков (установление учетной ставки и ставки ломбардного — под залог ценных бумаг — кредита);

-операции на открытом  рынке.

*по объектам (с учетом спроса и предложения)

*по характеру параметров:

количественные \ качественные

 

12. Денежная система страны: понятие и элементы.

Денежная система – это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически, закрепленная и регулируемая национальным законодательством.

Современные денежные системы  в различных странах, несмотря на свои особенности, имеют много общего. Они включают следующие элементы:

-денежную единицу, ( установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг)

-масштаб цен,  В н. в. складывается стихийно и служит для соизмерения товаров посредством цены).

-виды денежных знаков, (законные платежные средства) Устанавливается вид обеспечения денежных знаков каждой страны: товары, золото, иностранная валюта, драгоценные металлы, ценные бумаги и гарантии правительства. С учетом мирового опыта выделяют следующие виды денежных знаков:

Банковские  билеты (банкноты), которые выпускаются ЦБ или государственными банками стран

Казначейские  билеты выпускаются в оборот, как правило, казначейством для финансирования расходов государства.

Разменная монета в большинстве стран меньше основной денежной единицы.

-эмиссионную систему  ( законодательно установленный порядок выпуска в оборот наличных и безналичных денег)

- Механизм денежно-кредитного регулирования – совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования, а также права и обязанности государственных органов, осуществляющих это регулирование. В каждой стране  - главный банк страны.

- валютный курс , т.е. сопоставление валют разных стран. Валютный курс может быть фиксирующим или плавающим. В России фиксировано-плавающий.

- порядок ввоза и  вывоза нац валюты

 

13. Денежные системы развитых стран.

Современные денежные сис-мы развитых стран, несмотря на национальные особенности, имеют общие черты, например принцип организации денежной системы:

- Централизованное управление денежной системой. - Прогнозное планирование денежного оборота.

Устойчивость и эластичность денежного оборота, т.е. денежная система должна быть организована таким , чтобы: не допускать высоких темпов инфляции