Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

- Кредитный характер денежной эмиссии

- Обеспеченность выпускаемых в оборот денежных знаков, которые должны быть обеспечены активами главного банка.

- Независимость центральных банков  от правит-ва и подотчетность парламенту страны.

- Предоставлению правительству кредитов

- Комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования

- Надзор и контроль за денежным оборотом

- Функционирование на территории страны только национальной валюты

- выпуск денег в  обращение  проводится не только  в порядке банковского кредитования  хоз-ва, но и в значительной  мере для покрытия расходов  гос-ва (эмиссионным обеспечением  явл-ся в основном гос ценные  бумаги)

- из денежного оборота вытесняются бумаж деньги. Все большую роль начинают играть квазиденьги: чеки, векселя, кредит карты, банковские счета и т.д.

 

14.Характеристика  денежной системы РФ.

Денежная система РФ фун-ет в соотв с Фед законом « О денежной системе РФ» 1992 г. И Фед законом « О ЦБ РФ (Банк России)» 1995 г. Определившими ее правовые основы.

Официальной ден единицей (валютой) в РФ служит Рубль.

Соотношение между рублем и золотом или ду драг металлами  законом не установлено.

Официальный курс рубля к иностанным ден еденицам определяется ЦБ и публикуется в открытой печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения   и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России. К этим активам относятся золотой запас, иностранная валюта, государственные ценные бумаги, резервы кредитных организаций, находящихся на счета в ЦБ РФ.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России.

Обращение денег в РФ осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы (банкнот и металлических монет) за определенный период времени!!! Для осуществления кассового обслуживания кредитных организаций, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при х главном территориальном управлении ЦБ РФ. Из оборотных касс РКЦ налич деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть нал денег выдается клиентам – юр и физ дицам ( либо в кассы предприятий, организаций, либо непосредственно населению).

Для каждого предприятия  и ком банков устанавливается лимиты их остатка нал денег в их кассах \ лимиты их оборотных касс, и превышение лимита сдается в обслуживающий данное предприятие ком банк \ РКЦ.

  Безнал обращ-е имеет важное экономич зн-е в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег в обращении, снижении издержек обращения.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичных расчетов: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет

 

 

 

 

 

 

 

15.Денежные  реформы и их характеристика.

Денежная реформа – осуществляемое гос-вом преобразование в сфере денежного обращения, направленное на упорядочение и укрепление денежной системы страны, а также стабилизацию национальной денежной единицы.типы денежных реформ:

Радикальные . При их проведении изменяются принципы организации денежной системы и рассчитаны они на длительный период. Частичное преобразование денежной системы способствуют устранению отдел отриц явлений в ден сфере на короткий срок.

Предпосылки успешного  проведения денежных реформ:

*Политическая стабилизация в стране, рост доверия к политике ЦБ

*Создание усл-й для разв-я нац эк-ки и увеличение товарного предл-я

*Рост доходов бюджета т отказ от финансирования его дефицита за счет эмиссии денег

*Восст-е доверия кред учр-ям и привлекательности усл-й для накопления ден ср-в

*Наличие и достаточность золотовалютных резервов

    Радикальные Д.Р.: Реформа дореволюционной России 1839-1843гг. Камкина. Цель проведения: введение серебряного монометаллизма России параллельно функционировали 3-и вида бумажных денежных знаков:-Ассигнации-Депозитные билеты (кредитные)-Серебряный рубльРезультаты реформы:

- осуществлен переход от ассигнаций к кредитным деньгам, которые обменивались на серебро.

Реформа 1895-1897 гг. графа Витте С 1893 года запрещались сделки с золотом, и был усилен контроль за биржами и общим объемом денежной массы в стране. Россия увеличивала активно золотой запас В 1895 году госбанку были переданы сделки с золотыми российскими монетами: полуимпериалы = 7,50 руб., и империалы = 15руб. В 1897 году был разрешен размен кредитных билетов на золото. Золотые рубли содержали 0,774148 г. чистого золота. все кредитные деньги были обеспечены золотом на 75%. Результаты : Россия могла перейти к золотому стандарту, а серебряная монета  - превратиться  во вспомог ден знаки.

Денежная реформа 1947 года . Цель:

1.Укрепление системы на основе отказа от карточной системы

2.Ликвидация множественности цен

3.изъятие избыточной денежной массы из обращения и денежной массы, которая находилась на руках у населения. 14 дек. : обмен находящихся в обращение денег производится на вновь выпущенные; произведена переоценка сбережений населения в сбербанках и предприятий, а также облигаций. Деньги в сбербанке до 3000 руб. не переоценивались от 3000 до10 000 – 3:2, а деньги на руках 10:1, средства на счетах 5:4, свыше 10 000 руб. – 2:1. 

Частичные денежные реформы:Деноминация – денежная реформа, при которой происходит укрепление денежной единицы , «зачеркивание нулей»1922г.: 1 новый руб. = 10 000 старым рыб.1923г.: 1новый руб. =  100 рублям 1922г. = 100 000стар.  1961г.: 1 новый руб. =10 старым руб. 1997-98гг.: 1 нов. руб. = 1000 старым руб. ДевальвацияПри золотом стандарте – это уменьшение металлического содержания денежной единицы. В усл бум-ден обр-я – это снижение курса нац валюты по отн к иностр.Ревальвация – повышение курса национальной валюты по отношению к иностраннойНуллификация – частичная денежная реформа, при которой обесценившиеся денежные знаки объявляются недействительными

 

16.Типы денежных систем.

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Различают два типа денежных систем: системы метал-го обращ-я и системы обращ-я ден знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами( в 17-18вв). Системы метал ден обр-я делятся на биметаллические и монометаллические системы.

Биметаллизм (от латин. bis — дважды и metallum — металл) — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром. Выделяют 3 разновидности: 1) сис-ма парал-ной валюты (соотн-е между зол и сер-м уст-ся стихийно в соотв-ии с рын ценой) 2) сис-мы двойной валюты (соотн-е уст-ся гос-вом) 3) сис-ма хромающей вал-ты ( зол и сер монеты явл-ся офиц-ми платеж-ми ср-ми, но не на равных основаниях)

В конце 19 в. в большинстве стран  биметаллизм заменён золотым  монометаллизмом. Причиной перехода к монометаллизму явилось резкое удешевление серебра в связи с открытием и разработкой месторождений серебра в Соединённых Штатах Америки

Монометаллизм — денежная система, в основе которой лежит металл. В зависимости от вида металла монометаллизм может быть золотой, серебряный и медный.

 

17. Система безналичных  расчетов н её основные элементы.

Безналичный денежный оборот – совокупность платежей, осуществляющих без использования наличных денег посредством перечисл-я по счетам в кред-х учр-ях, а также зачет взаим-х треб-й.

В РФ безнал расчеты осущ-ся в соотв-и  с полож-ем о безнал расчетах от 3 окт 2002г.

Народно – хозяйственное  значение безналичных расчетов:

Сокращает массу наличных денег  в обращении

Способствует смягчению сезонности денежного оборота

Способствует концентрации денежных средств в банках

Признаки классификации  безналичных расчетов

В зависимости от назначения платежа:

- товарные 

- нетоварные

По месту  проведения

- одногородние 

- междугородные

- международные

В зависимости  от используемых расчетных документов:

- платежные поручения-  аккредитив- чек- инкассовые поручения-  платежные требования

Основные элементы системы безналичных расчетов

- виды счетов, открываемых в банках

- виды расчетных документов, использованных для совершенствования операций

- порядок документооборота

- способ платежа

- формы безналичных расчетов

 

18.Принципы организации и формы безналичных расчетов.

Соблюдение принципов позволяет обеспечить соотв-е расчетов предъявляемым требованиям: Надежность , Своевременность , Эффективность.

1. Правовой режим осуществления расчетов и платежей обусловлен ролью платежной системы как основного элемента любого современного общества. Главный регулирующий орган платежной системы – ЦБ.

2. Признаки осуществления расчетов по банковским счетам

Наличие счетов у плательщика  средств и у получателя средств  – необходимые условия проведения расчетов.

3. Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осущ-е платежей. Данный принцип способствует своевременному выполнению обязательств. Все плательщики (предприятия, банки и д.р.) должны планировать поступления, списания средств со счетов, предусмотрительно изыскивать недостающие ресурсы в целях своевременного выполнения долговых обязательств.

4. Наличие акцепта (согласия на оплату или гарантирование оплаты) плательщика на платеж. Но законодательством предусмотрены случаи бесспорного списание средств

5. Срочность платежа. (своевременное и полное выполнение платежных обязательств)

6. Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, а также соблюдение установленных  положений о порядке их проведения.

7. Имущественная ответственность за несоблюдение договорных условий.

Формы безналичных  расчетов:

- расчеты платежными  поручениями

- расчеты по аккредитивам

- расчеты чеками

- расчеты по инкассо

Банки осуществляют расчетные  операции на основе соответствующих  документов. Расчетный документ – это конкретная форма документов на бумажном носителе или в электронном виде.

Выбор формы  расчетов в основном определяется:

- характером хозяйственных  связей между контрагентами;

- особенностью поставляемой  продукции и условиями ее приемки; 

- местонахождением сторон  сделки;

- способом транспортировки грузов;

- финансовым положением  юридических лиц.

Выбор форм должен контролироваться банком на соответствие установленным  правилам ведения расчетов.

 

19.Расчеты платежными  поручениями.

Основной формой безналичных расчетов в РФ являются расчеты платежными поручениями.

Платежные поручения – распоряжение владельца счета обслуживающему банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную сумму денежных средств получателю. Платежное поручение исполняется банком в определенный срок:

*В соответствии с договоренностью

*В законодательно установленные сроки (10 дней)

Расчеты платежными документами  принимаются таких случаях:

Перечисление денежных средств за поставленные товары, выполненную  работу, оказанные услуги

Перечисление денежных средств в бюджет всех уровней и внебюджетные фонды

Перечисление средств  в целях их возврата, а также  уплаты процента по ним

Схема расчетов платежными документами 

*плательщик поручает своему банку оплатить (перевести) определенную сумму получателю

*банк плательщика списывает определенную сумму со счета или предоставляет кредит

*банк плательщика переводит определенную сумму банку получателя

*банк получателя зачисляет полученную сумму на счет своего клиента

*банки выдают выписки о состоянии средств на их счетах

 

20.Расчеты по  аккредитивам.

Аккредити́в — это  условное денежное обязательство, принимаемое  банком (банком-эмитентом) по поручению  приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки.