Шпаргалка по предмету "Деньги, кредит, банки"

1. ДЕНЬГИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ: ИСТОРИЯ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ. ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ СТОИМОСТИ.

Предпосылки появления  денег:

1. Переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров.

2. Имущественное обособление  производителей товаров, которые являются собственниками изготовляемой продукции.

Обмен – движение товара от одного товаропроизводителя  к другому, предполагающее эквивалентность.

Стоимость –  общественно необходимый труд, затраченный  в процессе производства и овеществленный в этом товаре.

Меновая стоимость  – способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. Благодаря меновой стоимости  обеспечивается количественное сравнение  товара.

Потребительская стоимость – способность товара удовлетворить какие-либо потребности человека.

Развитие обмена происходило путем следующих  форм стоимости:

1. Простая или случайная

2. Полная или развернутая

3. Всеобщая форма стоимости.

4. Денежная.

Особенности денег  выражаются в следующем:

- деньги стихийно  выделившийся товар

- деньги привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента

- деньги разрешили  противоречие между потребительской  стоимостью и стоимостью товаров.

 

2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ.

Деньги – как мера стоимости  т.к. деньги являются всеобщим эквивалентом, то они служат для измерения и сравнения стоимости различных  товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Если С=П, то цена равна стоимости товара, если С>П, то Ц>стоимости товара. Эту функцию деньги выполняют идеально и их реальное присутствие  не нужно.

Средство обращения –  присутствие денег обязательно, деньги являются посредником движения  товаров от продавца к покупателю. Товар - деньги – товар  Эта функция  усиливает противоречие процесса обмена т. к. купля и продажа не совпадают во времени, но с другой стороны эта функция помогает товаропроизводителям преодолеть индивидуальные, временные границы которые характерны при прямом (бартерном) обмене.

Средство платежа  - возникла с развитием кредитных отношений. Т-Обязательство долговое…-О-О-Д. Ее предложил Маркс.

Средство накопления и сбережения т.к. деньги обеспечивают владельцу получение любого товара, то люди стремятся к их накоплению.

Деньги по сравнению с  другими активами (ценными бумагами, драгоценными и т.д.) имеют важное преимущество – абсолютную ликвидность т.е. способность быть использованными в качестве платежного средства в любой момент без потери номинальной стоимости, а другой актив сначала надо продать т.е. превратить в деньги.

Мировые деньги

3. ВИДЫ ДЕНЕГ: ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ И ЗНАКИ СТОИМОСТИ.

Действительные (полноценные) деньги – это деньги у которых  номинальная стоимость соответствует  реальной стоимости т.е. стоимости  металла  из которого изготовлены (золотые  и серебряные монеты).

Первые монеты появились  в Китае в 6 веке, на Руси в 9-10вв.

Действительные  деньги обладают устойчивостью, что  обеспечивается следующим: 

• Свободный размен знаков стоимости на золотые монеты.
• Свободная чеканка золотых монет при неизменном и определенном золотом содержании денежной единицы.
• Свободное перемещение золота между странами.
• При золотом обращении появились знаки стоимости , что было вызвано развитием промышленности и торговли. Причинами их появления являлись:
• Металлическое обращение дорого обходится государству и становится невозможным т.к. добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста производства.
• Золотые деньги высокой портативности  не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот.

Знаки стоимости (заместители  действительных денег) – это деньги номинальная стоимость которых выше реальной т.е. затраченного на их производство общественного труда (монеты изготовленные из дешевых металлов, бумажные знаки стоимости, сделанные из специальной бумаги (банкноты, казначейские билеты)).

В России появились в 1769г. И назывались ассигнациями. Сегодняшние деньги называются кредитными деньгами. К ним относятся: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, средства на различных счетах.

4. НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ: ПОНЯТИЕ, УЧАСТНИКИ, ЗНАЧЕНИЕ, ОРГАНИЗАЦИЯ.

Налично-денежный оборот –  это движение денег в наличной форме и выполнение ими двух функций: Средство обращения и Средство платежа

Налично-денежное обращение в первую очередь обслуживает  население.

Наличные деньги используются:

• Для кругооборота товаров и услуг.

• Для расчетов по финансовым (нетоварным) операциям: выплата заработной платы, пособий, по оплате доходов по ценным бумагам и др.

Обращение наличных денег начинается с их эмиссии (ЦБ).

В целях организации налично-денежного  обращения ЦБ выполняет следующие функции:

1.Прогнозирует  и организует производство банкнот,  перевозку и хранение, создает  резервные фонды.

2.Устанавливает  правила хранения и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций.

3.Устанавливает  признаки платежеспособности денег и порядок их замены.

4.Определяет  порядок ведения кассовых операций  для кредитных отношений.

Налично-денежное обращение осуществляется с помощью  следующих видов денег:

- банкноты, металлические  монеты, векселя, чеки, кредитные  карты.

5. БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ: ПОНЯТИЕ, ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ, ОРГАНИЗАЦИЯ.

Безналичное денежное обращение – это движение стоимости  товара без участия наличных денег, включающее:

- перечисление  денежных средств по счетам  кредитных учреждений

- зачет внешних  требований.

Безналичное денежное обращение осуществляется с помощью: чеков, векселей, кредитных карточек.

Принципы организации  безналичного денежного обращения:

1. Средства на  счет получателя зачисляются  после списания  со счета плательщика.

2. Все юридические  лица обязаны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков.

3. Предприятия  обязаны проводить свои расчеты,  как правило, в безналичном  порядке через банки. 

4. Списание денег  со счета клиента осуществляется  банком только по распоряжению  клиента.

5. Участники хозяйственных операций могут самостоятельно избирать форму безналичных расчетов.

6. Платеж должен  совершаться в установленные  сроки (2 дня).

Экономическое значение безналичных расчетов:

• Ускорение оборачиваемости денежных средств.

• Снижение издержек обращения,

• Уменьшение порчи денежных знаков,

• Сокращение наличных денег.

6. ДЕНЕЖНАЯ МАССА И ЕЁ ИЗМЕРЕНИЕ. ДЕНЕЖНАЯ БАЗА. КОЭФФИЦИЕНТ МОНЕТИЗАЦИИ.

Денежная масса – это  денежные средства, находящиеся в  обращении и принадлежащие государству, юридическим и физическим лица.

Для определения денежной массы используются денежные агрегаты.

Денежные агрегаты – это  сумма денежных единиц в определенной конкретной форме, объединенных особым качественным признаков отдельный  элемент денежной массы.

В РФ денежная масса измеряется  помощью следующих денежных агрегатов:

М0 – наличные деньги

М1 = М0 + депозиты до востребования физических лиц  в сбербанке + вклады в коммерческих банках + средства на расчетных, текущих  и других счетах.

М2 = М1 + срочные  вклады в сбербанке

М3 = М2 + депозитные сертификаты + облигации государственного займа.

L = М3 + банковские  акцепты, коммерческие бумаги, казначейские  векселя и сберегательные облигации  государства.

Н – денежная база: наличные деньги + депозиты банков на корреспондентских счетах в ЦБ + обязательные резервы коммерческих банков.

Км = М2/ВВП > 30-35% - коэффициент монетизации показывает насыщенность экономики денежными  знаками.

Снижение коэффициента монетизации  происходит по следующим причинам:

1. наличие бартера  в экономике,

2. неплатежи,

3. инфляция,

4. недоверие  к политике ЦБ

Когда Км<30% в экономике  преобладают денежные суррогаты, управляемость  экономики нарушается.

Денежные суррогаты учитываются  при расчете платежной массы  в экономике с помощью следующих  показателей:

• «Деньги» = сумма денег вне касс банков + депозиты до востребования.

• «Квазиденьги» = срочные сберегательные депозиты + депозиты в иностранной валюте

• «Широкие деньги» = сумма денег + квазиденег.

8. ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги.  В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

• Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

• Система обращения  бумажно-кредитных денег, при которой  действительные деньги вытеснены знаками  стоимости и в обращении находятся  неразменные на золото и серебро  деньги.

При металлическом обращении  существовало 2 вида денежных систем: биметаллизм  и монометаллизм.

При биметаллизме роль всеобщего эквивалента в  законодательном порядке одновременно закреплялась и за золотом, и за серебром. Биметаллизм был широко распространен  в XVI-XVII веках, а в ряде стран Западной Европы и в XIX веке.

Система биметаллизма была противоречива и неустойчива:

• Использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов противоречило этой функции денег.

• Устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости.

• Денежное обращение не было устойчивым, т.к. изменения стоимости одного из металлов приводило к колебанию цен на товары.

Развитие товарного  хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил  место монометаллизму.

При монометаллизме в качестве всеобщего эквивалента  выступал один металл: или золото, или  серебро. Например, в царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль. Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX века

Различают три разновидности золотого монометаллизма:

Система золотомонетного  стандарта (Великобритания):

• во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;
• разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц с определенным содержанием золота;
• находящиеся в обращении денежные знаки свободно и неограниченно размениваются на золотые;
• исчисление цен товаров осуществляется в золоте;
• допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты;
• функционирование свободных рынков золота.

В 1924 году воевавшие страны для стабилизации своей валюты восстановили золотомонетный стандарт в двух урезанных  формах:

1) золотослитковый стандарт:

- в обращении  отсутствуют золотые монеты и  свободная их чеканка;

- обмен банкнот производится только на золотые слитки весом 12,5 кг;

- предотвращено  распыление золотых запасов среди  мелких владельцев.

2) золотодевизный (золотовалютный) стандарт:

- отсутствуют  обращение золотых монет и  свободная чеканка;

- обмен банкнот  на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом;

- валюта одних  государств ставится в зависимость  от других государств.

В 1933 году ликвидируются все  формы золотого монометаллизма из-за мирового кризиса. Утвердилась система  неразмена на золото кредитных и бумажных денег.

Система бумажно-кредитных  денег:

1. Происходит  вытеснение золота из внутреннего  и внешнего денежных оборотов  и оседание его в резервах  банков.

2. Функция образование  сокровищ.

3. Выпуск наличных  и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков.

4. Развитие денежно-кредитного  регулирования со стороны государства.

После Второй Мировой войны  сложилась Бреттон-Вудская денежная система. Она была юридически оформлена  в 1944 году в США. По форме эта система представляет межгосударственный золотодевизный стандарт.

Ямайская денежная система законодательно оформлена  в 1976 году соглашением стран-членов МВФ, город Кингстон. Характерно:

- мировыми деньгами  стали СДР (специальные права  заимствования) – являлись счетной денежной единицей.

- юридически  золото утратило свою денежную  функцию.

- золото является  резервом государства и используется  для приобретения валюты других  стран.

- используется  в межгосударственных расчетах.

9. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА ОБЪЕДИНЕННОЙ ЕВРОПЫ (ЕВРО).

Евро был представлен  мировым финансовым рынкам в качестве расчетной валюты в 1999 году, а 1 января 2002 года были введены в наличное обращение банкноты и монеты. Евро заменил европейскую валютную единицу (ЭКЮ).

Евро - официальная валюта в 15 странах «Еврозоны» (Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Кипра, Люксембурга, Мальты, Нидерландов, Португалии, Словении, Финляндии, Франции).

Евро управляется и  администрируется Европейским центральным  банком (ЕЦБ), находящимся во Франкфурте, и Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), которая состоит из центральных банков стран-членов. Физически изготовление денежных знаков занимаются почти все страны еврозоны.

Для участия в единой валютной системе (ЕВС) страны приняли следующие обязательства: