Шпаргалка по предмету "Деньги, кредит, банки"

1. Уровень инфляции не может превышать 1,5% среднего уровня инфляции трех государств с наименьшим уровнем инфляции.

2. Дефицит бюджета не должен превышать 3% от ВВП.

3. Величина государственного долга не ложна превышать 60% от объема ВВП.

4. Размер процентных ставок по долгосрочным активам не должен превышать более 2% уровня инфляции среднего для ЕС.

10. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ПРИНЦИПЫ ЕЁ ОРГАНИЗАЦИИ.

Денежная система - это  форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закреплённая национальным законодательством.

Принципы организации  денежной системы.

1. Наличие централизованного регулирования.

2. Прогнозирование и планирование денежного оборота.

3. Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству.

4. Государство обеспечивает постоянный контроль за денежным оборотом и его элементами.

5. Государством регламентирует обеспеченность денежных знаков.

6. Государством устанавливается структура денежной массы в обороте, и определяются пропорции между денежными знаками разной.

7. На территории государства допускается функционирование только национальных валют.

8. Обязательность исполнения кассовой дисциплины предприятиями, которые контролируются коммерческими банками.

11. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РФ.

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о ЦБ РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г.

Официальной денежной единицей (валютой) в России является рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории РФ обладает ЦБ РФ. Основными видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами ЦБ России, в  том числе золотыми запасами, государственными ценными бумагами и резервами кредитных учреждений.

На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги в виде средств  на счетах в кредитных учреждениях.

Срок изъятия старых денег: не менее 1года, но не более 5 лет.

ЦБ определяет формы, виды осуществления безналичных расчетов.

12. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА США.

Одной из особенностей денежной системы США является длительное существование биметаллизма. Характерной  чертой денежной системы США  было длительное существование децентрализованной системы банкнотной эмиссии.

В настоящее время США  располагают структурой денежного  обращения, которую определяют три  основных эмитента денег. Это Министерство финансов (казначейство), Центральный  банк (ФРС), коммерческие банки.

Основную функцию по регулированию денежной системы выполняет центральный банк США совместно с Министерством финансов.

Доллар США — денежная единица США, (1 доллар = 100 центов).

Доллар США также используется в некоторых других странах. Например, Маршалловы острова, Сальвадор.

Доллар США является основной резервной валютой мира. В течение последнего десятилетия более 50 % от общего объема золотовалютного резерва стран мира были в долларах США.

13. ЭМИССИЯ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ.

Эмиссия наличных денег  - выпуск денег в обращение, приводящий к увеличению находящихся наличных денег. Осуществляется под руководством центрального банка. Связана с:

1. Кассовым обслуживанием  хозяйствующих субъектов и населения кредитными организациями.

2. С необходимостью увеличить кассовые резервы наличных денег кредитных организаций.

Центральный банк ежедневно прогнозирует предполагаемую эмиссию на основе кассовых оборотов коммерческих банков. Для этого при  главных управлениях центрального банка созданы расчетно-кассовые центры, которые состоят из резервных фондов и оборотных касс.

Резервные фонды  создаются для следующих целей:

1. Удовлетворение потребностей юридических и физических лиц в наличности.

2. Для обновления денежной массы изымаются поврежденные банкноты и выпускаются новые.

3. Для поддержания оптимального покупюрного состава денежной массы.

4. Для сокращения расходов по перевозу денег и ликвидации встречной перевозки денег.

Деньги в резервных  фондах не считаются деньгами находящимися в обращении.

Оборотные кассы  – служат для приема наличных денег  от коммерческих банков к выдаче наличных денег. Деньги в оборотной кассе  считаются деньгами в обращении.

Если сумма  поступлений в оборотную кассу  превышает сумму выдачи из нее, то деньги переводятся в резервные фонды и таким образом изымаются из обращения.

Если необходимость  в выдачи денег превышает суммы, установленные центральным банком для выдачи, то по распоряжению центрального банка деньги из резервных фондов переводятся в оборотную кассу, а затем коммерческим банкам и таким образом происходит эмиссия наличных денег.

Территориальное управление ЦБ РФ - Расчетно-кассовые центры ТУ ЦБ РФ и почта – юр и физ  лица

14. ЭМИССИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ.

Эмиссия безналичных  денег осуществляется коммерческими банками при строгом контроле центрального банка и в РФ она стало возможна после формирования двухуровневой банковской системы.

Резервы коммерческого  банка – это сумма доступная  для немедленного удовлетворения требований вкладчиков.

Норма резервов – отношение суммы резервов к  сумме депозитов.

Обязательные  резервы – часть депозитов  привлеченных коммерческими банками.

Свободные резервы  – совокупность ресурсов которые  банк использует для активных банковских операций.

Свободные резервы формируются за счет: 

1. Капитал коммерческих банков.

2. Привлеченных ресурсов (депозиты юридических и физических лиц).

3. Кредитов ЦБ

4. Межбанковских кредитов.

Кредитная эмиссия  зависит от количества свободных  ресурсов.

В основе механизма  безналичной эмиссии  лежит эффект кредитно-депозитной мультипликации. Для оценки возможности банков создавать безналичные деньги используется денежный (банковский) мультипликатор – коэффициент увеличения денег на депозитных счетах в период их движения из одного коммерческого банка к другому.

Норма обязательных резервов R=20%

Км=1/R – коэффициент  монитизации.

На мультипликатор умножается цена депозита, чтобы узнать возможность увеличения первоначальной денежной суммы.

Мультипликативным может быть не только расширение, но и сужение денежной массы.

Коэффициент мультипликативности  никогда не достигаем максимальной величины, т.к. часть свободного резерва  используется банком для некредитных  операций.

15. ИНФЛЯЦИЯ: ПРИЧИНЫ, ФОРМЫ, ИЗМЕРЕНИЕ.

Инфляция  - сложный  многофакторный социально - экономический процесс, обусловленный взаимодействием сферы производства и обращения, диспропорциями между различными сферами народного хозяйства:

1) Накоплением и потреблением

2) Спросом и предложением

3) Доходами и расходами государства

4) Денежной массой в обращении и потребности хозяйства в деньгах

Формы проявления инфляции:

1. Повышение товарных цен

2. Понижение курса национальной денежной единицы по отношению к ведущим иностранным валютам

3. Увеличение цены золота, выраженного в национальной денежной единице.

Внутренние и  внешние причины инфляции:

Внутренние:

- денежные

- неденежные

Денежные факторы:

1) Несбалансированность государственных доходов и расходов, дефицитность бюджета.

2) Использование внутренних займов для покрытия бюджетного дефицита.

3) Выпуск в обращение не полностью контролируемых государством платежных средств.

4) Чрезмерность инвестиции, которые способствуют перепроизводству одних товаров и дефициту других.

5) Опережающий рост заработной платы по сравнению с ростом производительности труда.

Неденежные факторы:

1) Деформированность структуры экономики

2) Милитаризация экономики.

3) Монополизация в экономике.

4) Неординарные обстоятельства социально-политического и экономического характера.

5) Ошибки в проведении денежно-кредитной, налогово-бюджетной и ценовой политики государства.

Внешние:

1. Приток иностранной валюты в обмен на национальную

2. Мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный).

3. Нелегальный экспорт золота и валюты.

Инструментом  измерения инфляции является индекс потребительских цен – это соотношение между совокупной ценой строго определенного набора потребительских товаров и услуг для текущего периода времени и совокупной ценой того же набора для базового периода.

В зависимости  от причины различают два типа инфляции:

- инфляция спроса,

- инфляция предложения.

Инфляция спроса возникает при избыточном спросе (много денег ри малом количестве товаров). Она обусловлена следующими факторами:

• Рост денежных доходов работников

• Рост прибыли предприятий

• Приток иностранной валюты в страну

• Характерна полная занятость

Инфляция издержек вызвана ростом цена на факторы производства, что приводит к росту издержек производства и, следовательно, к росту  цен на выпускаемую продукцию. Причины:

• Снижение производительности труда

• Высокие косвенные налоги

• Повышение заработной платы в результате активной деятельности профсоюзов

• Расширение сферы услуг

Разновидностью  инфляции издержек является инфляция предложения, которая связана с  недоиспользованием производственных мощностей предприятия, в связи с проведением модернизации.

Виды инфляции. В зависимости от темпа роста  цен выделяют три вида инфляции:

1) Ползучая (умеренная) - 10% в год

2) Галопирующая – среднегодовой рост цен от 10 до 50%

3) Гиперинфляция – на 505 в месяц

Формы инфляции:

1. По способу  возникновения:

1) Административная (социальная)  - вызвана административно устанавливаемыми и управляемыми ценами.

2) Импортируемая – рост импортных цен.

3) Индуцированная – вызвана искусственно: рост тарифов на платные услуги.

4) Кредитная – увеличение масштабов предоставления кредитных ресурсов.

2. По характеру  протекания:

1) Подавленная (скрытая) – административно-командная экономика, рост цен может не наблюдаться, проявляется  в дефиците товаров.

2) Открытая – рост цен, характерна для рыночной экономики.

3. По степени  предсказуемости:

1) Ожидаемая

2) Непредвиденная – уровень инфляции выше уровня ожидаемой инфляции, внезапный скачок цен.

4. По степени  сбалансированности:

1) Сбалансированная – умеренный рост цен на большинство товаров и услуг.

2) Несбалансированная.

16. АНТИИНФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИТИКА.

Цель антиинфляционной политики – установить над инфляцией  контроль и поддержать сравнительно невысокий рост цен.

Методы антиинфляционной политики:

1. Политика доходов: замораживание заработной платы, приводит к ограничению спроса на потребительские товары; применяется редко.

2. Политика «дорогих» денег или дефляционная политика: ограничение денежного спроса через денежно-кредитные и налоговые механизмы:

• Повышается процентная ставка

• Повышаются налоги

• Снижаются государственные расходы.

Замедление экономического роста и снижение деловой активности.

3. Политика налогового стимулирования производства:

- прямое стимулирование  бизнеса

- косвенное стимулирование  сбережений физических лиц, т.к.  снижает налоги с населения

4. Политика замедления скорости обращения денег: достигается путем увеличения инвестиций.

По срокам выделяют краткосрочную и долгосрочную антиинфляционную политику.

Направления долгосрочной политики:

1) Погасить инфляционное ожидание населения, которое приводит к нагнетанию текущего  спроса.

2) Меры по сокращению бюджетного дефицита за счет повышения налогов и снижения расходов государства.

3) Установление жестких лимитов на ежегодный прирост денежной массы.

4)  Ослабление влияния внешних факторов (сократить краткосрочные кредиты и займы правительства у других государств).

Краткосрочная политика (несколько месяцев) предполагает:

1) Расширение ставок предложения без увеличения совокупного спроса (льготы предприятиям).

2) Уменьшение текущего спроса при неизменном предложении (новые процентные ставки по вкладам, ценным бумагам).

Таргетирование  инфляции – публичное объявление целей по инфляции, за соблюдение которых  несет ответственность ЦБ.

В основе политики таргетирования лежат два принципа:

1. Инфляция становится  главной переменной, на которую  в долгосрочном перспективе нацеливает влияние ЦБ

2. С целью  избежать излишнее колебание  экономической активности ЦБ  должен вести предсказуемую политику  с четкими целями и пользоваться  доверием населения.

Особенности таргетирования инфляции:

• Важнейшей задачей денежной политики в стране является низкая и стабильная инфляция в долгосрочном плане.

• Целевые показатели инфляции выражаются количественно.

• ЦБ самостоятельно устанавливает значения процентной ставки или других инструментов денежной политики, которые используются для таргетирования инфляции.

• ЦБ обязан отчитываться за результаты своей денежной политики.

17. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА.

Ссудный процент  – это экономическая категория, отражающая отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком  в процентном движении ссудного капитала.

Первое упоминание – 18 в. до н..э. В России – 12 в. – устав  Вл. Мономаха.

Процент – часть  прибыли, которую заемщик выплачивает  кредитору за взятый в ссуду денежный капитал.