Совершенствование привлечения ресурсов в ЗАО МКБ «Москомприватбанк»

 

4. Рентабельность активов

(6)

3 кв 2011 год	→	679639	:	120671548	*100%	=	0,56	%
3 кв 2012 год	→	1762481	:	163371208	*100%	=	1,08	%

 

5. Рентабельность расходов

(7)

где Р – расходы, т.р.

3 кв 2011 год	→	679639	:	8107519	*100%	=	8,38	%
3 кв 2012 год	→	1762481	:	10939412	*100%	=	16,11	%

 

Сведем рассчитанные показатели рентабельности в единую таблицу 6

 

Таблица 6

Динамика  рентабельности ОАО «Бинбанк» за 3 кв 2011-3 кв 2012гг, %⁹

№ п/п	Показатель	3 кв 2011 год	3 кв 2012 год	Динамика, %	Выводы
1	Рентабельность собственного капитала	8,1	13,0	4,93	рост рентабельности и эффективности  банка, положительная тенденция
2	Рентабельность привлеченных ресурсов	0,61	1,18	0,57	рост рентабельности и эффективности  банка, положительная тенденция
3	Рентабельность работающих активов	9,30	9,94	0,64	рост рентабельности и эффективности  банка, положительная тенденция
4	Рентабельность активов	0,56	1,08	0,52	рост рентабельности и эффективности  банка, положительная тенденция
5	Рентабельность расходов	8,38	16,11	7,73	рост рентабельности и эффективности  банка, положительная тенденция

 

Из таблицы  6 заметные тенденции:

-	рост	рентабельности собственного капитала на	4,93	%
-	рост	рентабельности привлеченных ресурсов на	0,57	%
-	рост	рентабельности работающих активов  на	0,64	%
-	рост	рентабельности активов на	0,52	%
-	рост	рентабельности расходов на	7,73	%

На рисунке 7 динамика показателей рентабельности отражена более наглядно.

Рис. 7. Динамика рентабельности ОАО «Бинбанк» за 3 кв 2011-3 кв 2012гг, %

В целом можно  отметить тенденцию роста рентабельности и эффективности функционирования ОАО «Бинбанк» в 3 кв 2012 году,.

3. Оценка эффективности применения привлеченных ресурсов ЗАО МКБ «Москомприватбанк»)

 

Общие тенденции 2010-2012 годов

         Ниже приведена таблица 7 распределения средств клиентов ЗАО «Москомприватбанк» по отраслям экономики.

 

  Таблица 7

Распределение средств клиентов по отраслям экономики¹⁰

Показатель	2010 год		2011 год		2012 год		Темп, %
	млн. руб.	структура, %	млн. руб.	структура, %	млн. руб.	структура, %	2011к 2010	2012 к 2011	2012 к 2010
Физические лица	2 046 035	72,3	2 681 986	69,2	3 112 102	64,9	131,1	116,0	152,1
Нефтегазовая и химическая отрасль	131 341	4,6	270 985	7	361 004	7,5	206,3	133,2	274,9
Торговля	136 054	4,8	177 105	4,6	228 049	4,8	130,2	128,8	167,6
Услуги	106 304	3,8	177 554	4,6	223 566	4,7	167,0	125,9	210,3
Строительство	61 856	2,2	94 092	2,4	208 891	4,4	152,1	222,0	337,7
Муниципальные органы и государственные  организации	57 841	2	44 642	1,1	96901	2	77,2	217,1	167,5
Машиностроение	38 444	1,4	58 281	1,5	89 078	1,9	151,6	152,8	231,7
Энергетика	28 704	1	68 753	1,8	85 025	1,8	239,5	123,7	296,2
Пищевая промышленность и сельское хозяйство	38 975	1,4	53 196	1,4	65 082	1,4	0,0	122,3	0,0
Металлургия	37 094	1,3	41 293	1	60 310	1,3	111,3	146,1	162,6
Прочее	146 176	5,2	209 733	5,4	265 224	5,5	143,5	126,5	181,4
Итого вкладов физических лиц и  средств клиентов	2828824	100	3877620	100	4795232	100	137,1	123,7	169,5

 

Как видно  из таблицы 7,  в 2011 году наблюдалась тенденция роста вкладов физических лиц на 31,1%, которые составляю большую долю во вкладах, в 2012 году – рост на 16%, а в 2012 году по сравнению с 2012 6 голом – рост на 52,1%.

В целом в  2011 году сумма вкладов выросла на 37,1%, в 2012 году – на 23,7%, а в 2012 году по сравнению с 2010 годом – на 69,5% (см. рис.8)

Рис.8. Динамика вкладов в 2010-2012гг, млн.руб.

Средства  физических лиц и корпоративных  клиентов увеличились  за год  на  23,7% и составили 4795,2 млрд.руб. В результате  более  высоких  темпов  роста  средств  корпоративных  клиентов  их доля в  совокупных  средствах  клиентов увеличилась  до 35,1%, что  диверсифицировало  ресурсную базу Банка. Значительный  прирост  средств  корпоративных  клиентов  обеспечил  дополнительное  фондирование  кредитного портфеля, темпы роста  которого  превышали  темпы  роста  вкладов  физических  лиц.

Рис.9. Структура вкладов в 2010 году

Как  видно  из рис.9, в 2010 году наибольшую долю занимали вклады физических лиц (72,3%)

Рис.10. Структура вкладов в 2011 году

Как  видно  из рис.10, в 2011 году наибольшую долю занимали вклады физических лиц (69,2%)

Рис.11. Структура вкладов в 2012 году

Как  видно  из рис.11, в 2012 году наибольшую долю занимали вклады физических лиц (64,9%)

Средства  частных клиентов остаются для банка  основным источником ресурсов, формирующим более половины привлеченных средств. Стабильность этой части ресурсов является залогом стабильной работы и успешного развития банка.

Основу розничного бизнеса ЗАО «Москомприватбанк» составляет, прежде всего, работа с вкладами населения. В ЗАО «Москомприватбанк»сосредоточено более половины всех вкладов, размещенных населением в российской банковской системе, количество счетов частных клиентов, открытых в банке, достигло 308 млн.

 В условиях углубления мирового финансового кризиса и его распространения на российскую экономику, на ЗАО «Москомприватбанк» ложится повышенная ответственность за сохранность и увеличение средств  вкладчиков, поддержание доверия к российским банкам.

         Основным фактором снижения темпа роста средств частных клиентов в 2012 году явилась неблагоприятная рыночная ситуация и непредсказуемость финансовых рынков, которые снизили интерес населения к сбережению средств на вкладах. Кроме того, сокращение объемов потребительского кредитования определило расходование населением ранее накопленных сбережений.

         В целях повышения привлекательности вкладных продуктов ЗАО «Москомприватбанк» повышал ставки в соответствии с рыночными условиями, а также изменил условия в части размера дополнительных взносов, досрочного расторжения вкладов, периодичности начисления процентов и возможности их перечисления на счет банковской карты.

В таблице  8 ниже приведена структура средств клиентов по видам продуктов.

         Таблица 8

Структура средств  клиентов по видам продуктов банка¹¹

 Млн. руб.

	2010 г.		2011 г.		2012 г.
(в миллионах российских рублей)	Сумма	% от суммы	Сумма	% от суммы	Сумма	% от суммы	Прирост, %
Средства физических лиц - Текущие счета/счета до востребования	201 586	7,1	302 339	7,8	395 090	8,2	30,7
- Срочные вклады	1 844 449	65,2	2 379 647	61,4	2 717 012	56,7	14,2
Итого:	2 046 035	72,3	2 681 986	69,2	3 112 102	64,9	16,0
Средства корпоративных  клиентов - Текущие/расчетные счета	584 633	20,7	751 352	19,4	1 011 161	21,1	34,6
- Срочные депозиты	198 156	7,0	444 282	11,5	671 969	14,0	51,2
Итого:	782 789	27,7	1 195 634	30,8	1 683 130	35,1	40,8
Итого вкладов физических лиц и средств клиентов	2 828 824	100,0	3 877 620	100,0	4 795 232	100,0	23,7

 

 

 

 

 

Таблица 9

Структура по срокам вклада в 2010-2012гг

Срок вклада				Отклонение за год		На 31.11	Отклонение за год
	На 31.110.		На 31.111.	Сумма млн.руб.	Темп прироста, %		Сумма млн.руб.	Темп прироста, %
До востребования и менее 1 месяца	359 737		61 186			65 853
От 1 до 6 месяцев	467 049		187 792			223 189
От 6 до 12 месяцев	509 877		207 674			246 610
От 1 года до 3 лет	580 394		667 930			784 904
Более 3 лет	128 978		1557 404			1791 546
Итого:	2046 035		2681 986			3112 102

   

       

         Начавшаяся в ноябре девальвация рубля спровоцировала активный перевод населением рублевых средств в валютные вклады и наличную иностранную валюту. В этих условиях банк изменил ценовую политику и, начиная с декабря, повысил процентные ставки по вкладам в рублях и следом понизил ставки по ряду вкладов в валюте.

        Ослабление национальной валюты изменило структуру притока средств вкладчиков – если в течение первых 9 месяцев года 80% притока формировали средства в рублях, то с октября приток на 100% был обеспечен валютной составляющей.

       Валютная структура привлеченных средств частных клиентов на 31 декабря 2012 года приведена в таблице 10

Таблица 10

Валютная  структура привлеченных средств  частных клиентов¹²

Показатель	2010 год	2011 год	2012 год	Динамика
Рубли	91	90	83	-8
Доллары США	5	5	7	2
Евро	3	4	8	5
обезличенные металлические счета	1	1	2	1

В результате этого доля рублевых вкладов сократилась  с 90 до 83 процентов. На протяжении длительного периода основные изменения валютной структуры депозитов во многом определялись динамикой курса рубля к доллару на внутреннем рынке. Как правило, при ослаблении рубля валютные депозиты (в долларовом выражении) по темпам роста начинали сближаться с динамикой рублевых вкладов.

Частные тенденции 2011-2012годов

Основу ресурсной базы Банка  по-прежнему формируют частные клиенты.

По-прежнему, основные усилия на этом направлении деятельности Банк концентрировал на развитии долгосрочных инструментов, что создавало хорошие предпосылки  для развития операций долгосрочного  кредитования и увеличения долгосрочной ликвидности.

В целях создания более привлекательных  и выгодных условий приема и хранения вкладов физических лиц, повышения  доступности продуктов Банка  для более широкого круга клиентов, а также учитывая интерес клиентов Банка к накоплению средств в  евро, ЗАО «Москомприватбанк» в 2011 – 2012 годах улучшил условия по ряду популярных у клиентов вкладов в иностранной валюте и повысил процентные ставки по срочным вкладам в евро до уровня ставок по вкладам, принимаемым в долларах США.

Основной объем прироста средств  корпоративных клиентов обеспечен  за счет прилива на расчетные и  текущие счета. Корпоративные и  частные клиенты получили широкие  возможности для вложения собственных  средств в драгоценные металлы  с использованием обезличенных металлических  счетов, открываемых им в золоте, серебре, платине и палладии.