Современная банковская система России, ее основные звенья, тенденции и проблемы развития

Во-первых, постараться расширить  ассортимент депозитных и сопутствующих  им услуг, по крайней мере, до уровня и качества Сбербанка, хотя по масштабам  филиальной сети и массовости вкладчиков этот банк еще долгое время будет  оставаться вне конкуренции. В настоящее  время частные депозиты в коммерческих банках - это преимущественно вклады наиболее зажиточных людей. Дальнейшие шаги должны заключаться в привлечении  средств средних и мелких вкладчиков, тем более что потенциальная база для этого существует. В Сбербанке любой вкладчик может хранить любую сумму денег. 
Этот же принцип должен лежать в основе депозитной деятельности и коммерческих банков.

Во-вторых, для расширения базы депозитных операций коммерческих банков необходимо создать экономические условия, делающие невыгодным обмен рублей на иностранную валюту. Развитие депозитных операций с населением обязательно  усилит конкуренцию за привлечение  вкладчиков. Поэтому организация  соответствующего сервиса будет  включать не только разработку достаточно благоприятных условий (суммы, сроки, проценты) самих депозитов, но и создание комфортной обстановки для клиентов с точки зрения оборудования помещений, технического оснащения, тренированности  обслуживающего персонала. Что касается инвестиционного процесса, то коммерческие банки в целом будут продолжать воздерживаться от долгосрочных инвестиционных вложений. В то же время некоторые из них, понимая необходимость возобновления инвестиционного процесса, могут более активно подключаться к финансированию отдельных проектов, что соответственно несколько увеличит долю долгосрочного кредитования в общем объеме банковских операций. При этом участие коммерческих банков в долгосрочном инвестировании, скорее всего будет характеризоваться следующими особенностями: 
1. Первоочередным вниманием все-таки будут пользоваться вложения в непроизводственную сферу - служебные помещения, магазины, земельные участки, другие объекты недвижимости; 
2. Что касается производственной сферы, то приоритетными объектами инвестиций, видимо, будут два вида производств, ориентированных на экспорт, в первую очередь, в топливных и некоторых сырьевых отраслях, и быстро окупаемые объекты, связанные с жизнеобеспечением населения, например, по переработке сельскохозяйственной продукции, производству строительных материалов; 
3. Из-за резкого удорожания капитального строительства даже крупные банки смогут в одиночку и самостоятельно финансировать лишь сравнительно небольшие объекты, преимущественно местного значения. ¹⁵

Если же речь идет о более значительных инвестиционных программах, то в этом случае банки будут участвовать  в инвестициях, скорее всего, через  финансово- промышленные группы, которые  начали формироваться, объединяя под  одной крышей кредитно-финансовые, производственные и торгово-коммерческие структуры. Причем наибольшее предпочтение при создании или участии в ФПГ, видимо, будет отдаваться ситуациям, когда к реализации таких программ будут проявлять реальный интерес иностранные инвесторы.

Рассуждая о перспективах развития банковской системы, многие экономисты приходят к следующим выводам. Эффективное развитие экономической системы любого государства зависит от множества элементов, которые должны гармонично взаимодействовать в его структуре. При этом бесспорным остается тот факт, что одной из важнейших составляющих совершенствования экономики является банковская система. В последнее время наметились основные тенденции реорганизации данного сектора экономики, а динамика развития финансовых рынков в мировом масштабе вызвала острую необходимость изменений в сфере кредитования, а также самих кредитных учреждений. Это значит, что в будущем году понадобится реорганизация банковского сектора, от которой во многом зависит экономика страны.

Что же должно стать отправной точкой в начале этого пути?

Безусловно, необходим своеобразный "скачок" в развитии национальной банковской системы. Это позволит уже  в 2011 году стабилизировать некоторые  секторы внутреннего экономического пространства. Такие, например, как  диверсификация экспортной продукции, повышение уровня ВВП почти в  два раза, стабилизация и "выравнивание" различных банковских диспропорций. К слову сказать, такие подвижки в развитии самой системы во многом повлияют на повышение уровня жизни  населения, позволят решить проблемы с  ипотечным кредитованием, расширят возможности по внедрению социальных программ (рабочей занятости, образования  и здравоохранения).

В 2011 году проявятся основные направления  деятельности банковской системы в  области мобилизации крупных  капиталовложений и их перераспределении. Не менее важным также будет регулирование  крупных денежных расчетов и значительных товарных потоков. Так, на первое место  станет проведение различных кассовых и расчетных операций, не обойдется  и без таких важных элементов  финансовой деятельности, как кредитование и инвестирование. Постоянное регулирование всей системы банков с помощью законопроектов позволит рационально управлять денежными средствами, аккумулированными при помощи последних социальных изменений.

По прогнозам аналитиков, перспективы  развития банковской системы на 2011 год следующие. Поскольку финансовый сектор во многом определяет функционирование экономики страны, то система банков всегда "держит руку на пульсе" многих экономических процессов государства. Особенно это касается периода 2009-2011 годов, как наиболее сложного как для финансовой, так и для социальной системы страны. Мировой финансовый кризис сказался не только на фондовых рынках, но и на банковских системах многих государств. Именно поэтому так важно учесть реально возможные отклонения в финансовом плане и разработать новые стратегии работы.

Однако, по мнению специалистов, не стоит  зацикливаться только на проблемах, так как даже в сложные 2009-2010 годы банковская система продолжала динамично развиваться. И тот факт, что она не осталась статичной, а живо отреагировала на все внешнеэкономические изменения, говорит о ее гибкости и жизнеспособности даже в посткризисный год.

Уже проверенная на сегодняшний  день устойчивость данной системы позволит решить в будущем году ряд накопившихся проблем. Будут предприняты действия, направленные на привлечение инвестиций, что значительно улучшит деловой  климат в 2011 году. Не менее важной проблемой, которая поставлена перед руководством банков, является увеличение эффективности  системы страхования вкладов.

Кроме всего прочего, в текущем  и следующем году планируется  расширить доступ для кредитования, в том числе организациям, которые  занимаются выдачей кредитов. Таким  образом, по оценкам аналитиков, будет  создана конкурентоспособная и  устойчивая к внешним воздействиям банковская система. На сегодняшний  день уже разработаны и приняты  основные положения стратегии развития банковского сектора на период 2010-2012 гг., которые являются важными способами  регулирования и контроля в банковской сфере.

Примечательно также то, что банковская система и в 2011 году будет продолжать инспекционную деятельность, касающуюся проверок кредитных организаций. Это  во многом усовершенствует нормативно-правовую и методическую системы инспекционной  деятельности.

Несколько слов необходимо сказать  и о процессе консолидации банков различного уровня в единую структуру  с определенным объемом капитала. При этом специалистами в банковском деле называется сумма минимального размера капитала, которая может  быть приближена к одному миллиарду  рублей. Конечно, такой финансовый уровень  для многих мелких банков будет просто недостижим. При этом солидные банковские организации смогут достичь названной  ступени, если используют процесс консолидации в свою пользу.

Очевидно, что при таком подходе  в 2011-2012 годах крупный капитал  сможет организовать качественно новую  сеть во многих городах страны. В  это же время мелкие банки и  организации, предоставляющие не совсем понятные услуги сомнительного качества, будут вынуждены покинуть систему  или консолидироваться с лидерами, аккумулируя капитал в составе  крупной сети.

И в этом явлении, которое уже  начало формироваться, есть свой резон  для среднестатистического клиента. Ведь даже процентные ставки у солидных опытных компаний ниже, чем у только начинающих внедряться на рынок мелких банков. Возможно, срок объединения  в пределах одной банковской системы  будет продлен до 2013-2015 гг., чтобы  дать возможность для комфортного  скопления необходимых для функционирования средств.

Таким образом, формирование банковской системы в будущем году позволит получить более устойчивую и "прозрачную" платформу для дальнейшей работы и развития. Основываясь на опыте, приобретенном во время кризиса, а также на законодательной базе, банки будут способны продолжить совершенствование и в 2011 году. Приятно  осознавать, что улучшение самой  системы в течение будущего года должно привести к новому, более  совершенному этапу отношений "банк - клиент", а также позволить  осуществлять внутри государства новые социальные и экономические программы.¹⁶

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

В данной работе были рассмотрены  основные характеристики современной  банковской системы России. Были проанализированы три блока банковской системы, подробно описаны все их элементы. Также  описаны основные звенья банковской системы, их основные признаки, функции, законодательная база, регулирующая их функционирования.

Среди основных проблем, затронутых в данной работе – тенденции и  перспективы развития современной  банковской системы нашей страны. Все мы знаем, что совсем недавно  наша страна пережила мировой экономический  кризис, и, естественно, он не мог не сказаться на ее банковской системе. Безусловно, что последняя ощутила  на себе отрицательные последствия  этого кризиса, тем не менее, мы можем  сделать вывод, что наша банковская система не так уж и плоха, с  той точки зрения, что она была достаточно гибкой, чтобы достойно противостоять кризису и не рухнуть в таких тяжелых экономических условиях. Благодаря довольно грамотной политике правительства и центрального банка, в такой ситуации наша российская банковская система проявила себя гораздо более устойчивой, нежели банковские системы некоторых развитых государств.

Представляется необходимым  обсуждать характер развития банковской системы, ведь экономика – не статична. Она находится в постоянном развитии, изменении, и то, что хорошо и благотворно для страны сегодня, устареет завтра и перестанет действовать, поэтому целью правительства и центрального банка России, согласно моему мнению, должно оставаться усовершенствование и развитие банковской системы, чтобы она стала настолько гибкой и устойчивой, чтобы суметь противостоять различным кризисным состояниям экономики, которые неизбежно – рано или поздно – возникнут в мире.

Список литературы

1. Конституция РФ
2. ФЗ «О банках и банковской деятельности»
3. Маркетинг в финансово-кредитных учреждениях/Тупикина Е.Н., под ред. С.Г. Масленникова/ 2009.
4. (Е.В.Савицкая, О.В.Евсеев "экономический сло<span class="List_0020Paragraph__Char" style=" font-family: 'Times New Roman', 'Arial'; font-si