Современная банковская система России: проблемы развития и совершенствования

 

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА и ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ

при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Поволжский институт управления имени П.А. Столыпина

 

Факультет Экономики и управления

Направление подготовки 080100.62 «Экономика»

Дисциплина «Макроэкономика»

Кафедра Экономики

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему: «Современная банковская система России: проблемы развития и совершенствования»

 

                                                                             Автор работы:

                                                                             Студентка 1 курса

                                                                             очной формы обучения

                                                                              Федюнина О.В.

                                                                              Подпись____________________

                                                                              Руководитель работы:

                                                                              Должность, звание __________

                                                                             Ф.И.О. _____________________

                                                                             Оценка_____________________ 
                                                                             Подпись____________________

                                                                             «______»____________________

 

 

Саратов 2013г.

Оглавление

Введение 3

ГЛАВА 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России 5

1.1 Понятие, сущность и принципы организации банковской системы России 5

1.2 Особенности функционирования банковской системы РФ 8

1.3 Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы 12

ГЛАВА 2. Развитие банковской системы России и перспективы её совершенствования 15

2.1 Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов 15

2.2 Тенденции  развития банковской системы  России 23

Заключение 27

Библиографический список 31

 

 

 

Введение

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк¹, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Эффективность экономической системы зависит от многих составляющих, но, несомненно, важными факторами являются состояние и тенденции развития банковского сектора. Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии мировой и российской экономик. Это особенно актуально в связи с тем, что в условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе.

На современном этапе в России без качественного скачка в развитии национальной банковской системы невозможно добиться как существенного прогресса  в развитии экономики страны (удвоение ВВП, выравнивание структурных диспропорций, диверсификация экспорта), так и  повышения уровня жизни населения  страны (расширение социальных программ, решение проблем жилья, занятости, здраво охранения, образования).

Актуальность исследования перспектив развития банковского сектора определяется особой важностью этого компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики  нашей страны. С помощью неё  осуществляется перераспределение  и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки. К их числу также относятся  проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств  и управление ими. Банковская система  находится в центре любых экономических  макропроектов государства, поэтому  от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении  банковской системы зависит судьба экономики страны. Нельзя не учесть и того, что мировой финансовый кризис, сказавшийся на банковских системах многих развитых стран, также не обошел банковскую систему России.

Только финансово устойчивые, эффективно функционирующие и конкурентные в мировом масштабе российские банки смогут обеспечить преумножение богатств России.

Целью данной работы является изучение банковской системы России, проблем  и перспектив развития для стабилизации ее функционирования.

В соответствии с поставленной целью  необходимо решить следующие задачи:

· раскрыть сущность и структуру  банковской системы;

· раскрыть роль и значение Банка  России в банковской системе;

· выявить основные факторы, влияющие на развитие банковской системы;

· провести анализ банковской системы  России в условиях мирового финансового  кризиса;

· выявить перспективы развития банковской системы РФ.

Объект исследования: Банковская система  РФ.

Предмет исследования: проблемы и  перспективы функционирования банковской системы России. Исходя из поставленных целей и задач исследования, была определена структура курсовой работы. Она состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы, содержащего около 30 источников.

 

 

 

ГЛАВА 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России

1.1 Понятие, сущность и принципы организации банковской системы России

Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы², сложившейся в период централизованной плановой экономики и представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляется Центральным Банком России.

Правовое регулирование банковской системы в РФ осуществляется на основании  Федерального закона от 07 июля 1995г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 03.03.08 № 2-ФЗ), в котором  дано определение кредитных организаций  и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен поря док создания, ликвидации и регулирования  деятельности кредитных организаций  и т.п., Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и другими федеральными законами, а также нормативными актами Центрального банка.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых  относятся следующие:

- двухуровневая структура;

- осуществление банковского регулирования  и надзора центральным банком;

- универсальность деловых банков;

- коммерческая направленность  деятельности банков.

Принцип двухуровневой структуры  построения банковской системы России реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка  и всех остальных банков. Центральный  банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора  и управления системой платежей и  расчетов в стране. Он может проводить  банковские операции, необходимые для  выполнения данных функций, только с  российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными  органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими  частями. Банк России не имеет права  осуществлять банковские операции с  юридическими лицами, не являющимися  кредитными организациями, и с физическими  лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо  выходить на банковский рынок, предоставлять  кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать  в конкуренции с коммерческими  банками.

Коммерческие банки³ и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента⁴, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др.

Принцип осуществления банковского  регулирования и надзора центральным  банком находит свое отражение в  том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной ко миссией по рынку ценных бумаг. Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ. Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц. Регулирующее воздействие Банка Рос сии носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов.

Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие  на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными  словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством  и банковскими лицензиями операции -- краткосрочные коммерческие и  долгосрочные инвестиционные. В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций.

Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные  организации, филиалы и представительства  иностранных банков. Таким образом, отечественная банковская система  построена по двухуровневому принципу, что схематически может быть представлено следующим образом:

Таким образом, в настоящее время  в РФ существуют две группы кредитных  организаций: входящие в банковскую систему, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками  с ограниченным кругом операций, и  не включенные в со став банковской системы (кредитные кооперативы, кредитные  союзы, ломбарды, фактор инговые, лизинговые фирмы и т.п.). Вторую группу кредитных организаций иногда называют пара банковскими.

1.2 Особенности функционирования банковской системы РФ

Для современной банковской системы  характерны две фундаментальные  особенности: во-первых, эта система  регулируемая (причем наряду с саморегулированием имеет место, централизованное регулирование  со стороны центрального банка), а  во-вторых, рыночная (конечным результатом  деятельности кредитных институтов является реализация банковских услуг  на рынке в условиях усиливающейся  конкуренции).

Высшим органом Банка России является Совет директоров - это  коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство  и управление Банком России. В Совет  директоров входят Председатель Банка  России и 12 членов Совета директоров, которые  работают на постоянной основе в Банке  России.

Председатель Банка России назначается  на должность Государственной Думой  сроком на четыре года большинством голосов  от общего числа депутатов. Кандидатуру  для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации не познее чем за три месяца до истечения полномочий Председателя Банка России. В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент Российской Федерации представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок с момента освобождения. В случае отклонения предложенной на должность Председателя Банка России кандидатуры Президент⁵ Российской Федерации в течение двух недель вносит новую кандидатуру. Одна кандидатура не может вноситься более двух раз. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Члены Совета директоров назначаются  на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению  Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Заседания Совета директоров назначаются Председателем  Банка России, лицом, его замещающим, или по требованию не менее трех членов Совета директоров. Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами  Совета Федерации, депутатами законодательных  органов субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, а  также членами Правительства  Российской Федерации. Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно - политических и религиозных организациях.