Современная банковская система России: проблемы развития и совершенствования

В связи с этим особое значение приобретает формирование в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной системы  банковского регулирования и  надзора, способной противостоять  кризисам. 
          В результате кредитные организации будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, построение и использование эффективных систем управления, включая управление рисками.        

          Изменение модели (интенсивная) развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных:

          -на формирование инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной систем, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий, включая мероприятия по созданию международного финансового центра в Российской Федерации;

-на повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитной организации;

          -на совершенствование банковского регулирования и банковского надзора прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в соответствие с международными  стандартами;      

           -на обеспечение финансовой стабильности.

          Основные изменения: предполагается сократить участие государства в капиталах кредитных организаций при сохранении контроля государства за деятельностью открытого акционерного общества "Сбербанк России", Банк ВТБ¹⁴ (открытое акционерное общество) и открытого акционерного общества "Россельхозбанк".  
          В целях повышения доступности банковских продуктов и услуг в отдаленных районах будет реализован проект по созданию Почтового банка Российской Федерации и будут упрощены условия развития региональных сетей кредитных организаций, в том числе за счет отмены территориального ограничения на создание операционных офисов. 
будет повышена операционной совместимости платежной инфраструктуры (процессинговых центров, банкоматов, терминалов) и централизации клиринговых, расчетных услуг на основе унифицированных правил и стандартов.

 

 

 

 

 

 

Заключение

Роль банковской системы в экономике  любой страны чрезвычайно велика. В российской экономике на банковскую систему ложится еще большая  ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются  задачи.

Уход крупных корпоративных  клиентов из российского банковского  сектора вынуждает отечественные  банки работать преимущественно  со средними и малыми фирмами и  на розничном рынке, что не обеспечивает им эффективных объемов деятельности. Однако расширение представительства  иностранных бан ков на российском рынке (в виде дочерних банков, а  в отдельных случаях - филиалов) в  скором времени сделает их сильными конкурентами и на розничном рынке.

Проведенные в работе исследования состояния банковской системы России позволяют сделать несколько  существенных выводов:

В структуру банковской системы  РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные  организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками  с ограниченным кругом операций), имеющие  лицензию Банка России и Центральный  Банк РФ.

К основным принципам организации  банковской системы России относятся  двухуровневая структура, осуществление  банковского регулирования и  надзора центральным банком, универсальность  деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

В банковской системе РФ Центральный  банк - элемент, ко торый контролирует и регулирует деятельность остальных  элементов -- кредитных организаций. Для контроля и надзора за всеми  элементами банковской системы РФ Банк России применяет:

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;

-операции на открытом рынке;

- рефинансирование банков;

-валютное регулирование;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения.

В последние годы отечественная  банковская система демонстрировала  устойчивую положительную динамику. В плане количественного роста  ее активы выросли. С точки зрения повышения качества работы - банковский сектор России, наконец, начал выполнять  функцию финансового посредника между капиталоизбыточными и  капиталонедостаточными секторами  хозяйства.

Вместе с тем на фоне экономического роста в стране динамика банковского  сектора представляется явно недостаточной.

Несмотря на заметный рост кредитных  портфелей российских банков, потребности  предприятий в получении кредитов все еще удовлетворены незначительно. В особом дефиците длинные инвестиционные кредиты, четверть рынка которых  обеспечено прямыми трансграничными  кредитами иностранных банков. Но эти кредиты доступны ограниченному  кругу российских предприятий, в  основном крупным экспортерам и  естественным монополиям. Большинство  средних и малых предприятий  испытывают в привлечении кредитных  ресурсов серьезные затруднения. Согласно данным межрегионального обследования малого бизнеса, только четверть малых  предпринимателей имеет опыт и условия  для использования банковских кредитов

Банковская система России продолжает нести серьезные системные риски, порождаемые неразвитой системой рефинансирования. Несмотря на недавний кризис, Центральный  Банк ограничился разовым сокращением  нормативов обязательных резервов.

Достаточно высокими остаются кредитные  риски. Предприятия, имеющие доступ к кредитному рынку, обладают возможностью пролонгации и рефинансирования своих ссуд, что маскирует истинную кредитоспособность заемщиков и, следовательно, качество кредитных портфелей банков. В случае же резкого торможения роста экономики и сворачивания кредитного бума вполне вероятен масштабный кризис «плохих» долгов.

Уровень концентрации капитала и эффективности  деятельности российских банков в значительной степени отстает от зарубежных. Недостаточно высоки квалификация кадров и качество управления.

Структура российского банковского  сектора остается переходной и до конца не сформированной: имеются  кластеры явно маргинальной специализации, базовая модель бизнеса которых  не имеет серьезной перспективы  развития и перспективные кластеры, спрос на услуги которых со стороны  экономики явно не покрывается нынешним предложением.

Российский банковский сектор отличается низким уровнем капитализации, составляющей в целом размер капитала крупного банка экономически развитой страны. В силу низкой эффективности и  рискованности вложений он не обладает инвестиционной привлекательностью.

Рост конкурентоспособности российского  банковского сектора сдерживают законодательные ограничения (отмененные в ряде экономически развитых стран), которые не позволяют российским банкам привлекать так называемые «длинные»  деньги страховых и пенсионных фондов.

Выявленные проблемы предопределяют выбор главного направления развития банковского сектора России - количественный и качественный рост, усиление концентрации капитала и на этой основе повышение  уровня эффективности банковской деятельности. Однако для этого требуется разработка и реализация стратегии, позволяющей  максимально адаптировать российскую банковскую систему к современным  мирохозяйственным тенденциям и  состоянию мировой финансовой системы. В качестве такой стратегии мы рассматриваем стратегию транснационализации.

Современной банковской системе России необходимо «импортировать» опыт западных банков в области интернет-банкинга, обслуживания клиентов, привлечения  денежных средств, чтобы выдержать  конкуренцию на мировом рынке  банковских услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс».

2. Федеральный Закон от 21.03.2002 г.  №82-ФЗ «О банках и банковской  деятельности» // Справочно-правовая  система «Консультант-Плюс».

3. «Основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов» // Центральный банк  Российской Федерации, 2008 г.

4. Федеральный закон от 28 октября  2008 г. «О дополнительных мерах  для укрепления стабильности  банковской системы в период  до 31 декабря 2011 года» // Справочно-правовая  система «Консультант-Плюс»

5. Банковская система РФ. Учебное  пособие / Под ред. Шестакова  А.Н. М.: Вершина, 2006. -123с.

6. Банковское дело: учебник для  студентов вузов / под ред. Е.Ф.  Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб.  и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 655 с. [5 - 149] Банки, ЦБ, комм. Банки. Функции  и понятия

7. Батракова Л.Г. Экономический  анализ деятельности коммерческого  банка: Учебник для ВУЗов. - М.: Логос, 2006. - 344 с.

8. Братко А.В. Центральный банк  в банковской системе России  Учебник /. М.: Юрайт, 2007 - 179 с.

9. Ведев А.; Лаврентьева И.; Шарипова  Е. Российская банковская система.  Кризис и перспективы развития. -- М.: Ось-89, 2007. -- 320 с.М.,

10. Бабичева, Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие / под ред.  Ю.А. Бабичевой. - М.: Экономика, 2007 г. - 400с.

11. Беленькая, О.И. Анализ влияния  инструментов кредитно-денежной  политики банка России на параметры  реальных инвестиций: учеб. для студентов вузов / О.И. Беленькая.-2007.-№2.-210 с.

12. Деньги, кредит, банки: учеб. - 2-е  изд., перераб. и доп. / под ред.  В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 848 с.

13. Колесников, В.И. Банковское: учебник  / Л.П. Кролевецкой.; под ред. В.  И. Колесникова - М.: Финансы и статистика, 2006. - 464 с.

14. Кураков, Лев; Кураков, Владимир; Тимирясов, Виталий. Современные  банковские системы. Учебное пособие  -- Екатеринбург: Несси-Пресс, 2008. -- 192 с

15. Платонова, В. Банковское дело: стратегическое руководство: учебник  / под. ред. В. Платонова - М.: «Консалтбанкир»,2001. - 564 с.

16. Беляев М.С., Ермаков С.В. Банковское  регулирование в России. От прошлого  к будущему // Деньги и кредит, 2008, №11, С.4-10

17. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г.  Конкуренция в банковском секторе  России // «Ведомости». 2008. № 24. C. 2 - 9.

18. Воронин Д.В. Развитие банковского  сектора России в первом полугодии  2007 г. // Банковское дело, 2007, №10, 14-18.

19. Денежно-кредитная политика Банка  России: актуальные аспекты // «Деньги  и кредит». 2008. №5. С.3-8

20. Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева  О.К. Банковские системы развитых  стран и совершенствование денежно-кредитной  политики России // Деньги и кредит. № 7. 2008. C. 35 - 38.

21. Концептуальные вопросы развития  банковской системы Российской  Федерации (проект). // Деньги и  кредит, 2009, № 1. С. 21-27.

22. Масленников В.В., Соколов Ю.Л.  Национальная банковская система  // «Финансист», 2008, №12, С.3-9.

23. Основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики на 2008 год // Деньги и  кредит, 2007, №9, С.3-21

24. Смирнов Е.Е. Изменение законодательной  базы финансовой сферы в условиях кризиса // «Финансист», 2008, №9, с. 7-8.

¹ Банковские операции / Ю.И.Коробов. — Москва: Магистр, 2007. — 446 с

² Финансы и кредит: Учебное пособие для студентов / Л.В. Перекрестова. - М.:Издательский центр "Академия", 2003. - 288 с.

³ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. — М.: ИНФРА-М, 2006.

⁴Борисов А. Б. Процентная ставка // Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с. 

⁵  Колбая С. Г. О преемственности поста Президента // Конституционное и муниципальное право. 2006. № 6.

⁶  Новый экономический словарь / Под редакцией А. Н. Азрилияна. — М.: Институт новой экономики, 2006. — 1088 с.

⁷ Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 495 с.

⁸ Антонов А.В., Никулин М.С. Статистические модели в теории надежности. М.: Абрис: 2012

⁹ Анучин В. А. География, страноведение и системный подход // Московский филиал Географического общества Союза ССР Вопросы географии. Страноведение: состояние и задачи : Сб. — М.: Мысль, 2008. — № 116. — С. 38-39.

• ¹⁰ Жемчугов М. К. Социальная организация как система // Проблемы экономики и менеджмента. — 2012. — № 9.

¹¹ Андрей Пушкин Правовой режим иностранных инвестиций в Российской Федерации. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 376 с

¹² Александр Турбанов, Александр Тютюнник. Банковское дело. Операции, технологии, управление. — М.: «Альпина Паблишер», 2010. — 688 с

¹³  Евгения Волынкина: Информационное общество: пролёт неизбежен // Журнал «ИКС» № 09 (2011), стр. 17

• ¹⁴ Корпоративный журнал ВТБ