Современные способы кредитования заемщиков

2 363 053 тыс. грн. (3,0%);

3. средства в других банках – 10 918 435 тыс. грн. (13,7%);
4. ценные бумаги на продажу – 1 350 484 тыс. грн. (1,7%);
5. кредиты и задолженность клиентов – 48 292 533 тыс. грн. (60,4%);
6. инвестиционные ценные бумаги – 1 693 220 тыс. грн. (2,1%);
7. долгосрочные инвестиции к ассоциированным компаниям и дочерним учреждениям – 145 115  тыс. грн. (0,2%);
8. основные средства и нематериальные активы – 5 279 323  тыс. грн. (6,6%);
9. начисленные доходы к получению – 981 989 тыс. грн. (1,2%);
10. прочие активы – 1 792 255 тыс. грн. (2,2%);
11. всего активов – 79 918 765 тыс. грн.

 

 

 

 

Рис.13 Структура активов банков Украины.

 

Рис.14 Структура активов морского транспортного банка по состоянию на 1.07.2003 года.

Активы морского транспортного банка по состоянию на 1.07.2003 года составили – 733 127 тыс. грн., при этом кредитный портфель составил – 468 098 тыс. грн. или 63,8%.

Доходы банков Украины за период с 1.01.2003 года по 1.07.2003 года составили  – 3 712 123 тыс. грн. при этом чистый процентный доход составил -

2 011 042 тыс. грн.  или  54,2%.

Рис.15 Доли прибыли банков Украины за первое полугодие 2003 года.

 

Доходы морского транспортного  банка за период с 1.01.2003 года по 1.07.2003 года составили – 33 043 тыс. грн., при этом доходы процентам составили – 17 575 тыс. грн. или 53,2%.

Рис.16 Доли прибыли морского транспортного банка за первое полугодие 2003 года.

 

Примечание: данные взяты из журнала “Вісник НБУ”, сентябрь 2003 года

(стр. 24-27;36-39).

 

Рис.17 Доля кредитного портфеля банков Украины по состоянию на 1.07.2002 года.

 

Рис.18 Доля кредитного портфеля банков Украины по состоянию на 1.07.2003 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

Предоставление кредитов – это главная экономическая  функция банков. Но эта функция  также связана с риском, поскольку действия как внешних (экономические условия в стране), так и внутренних факторов (ошибки в руководстве) могут принести значительный убыток банку.

Кредит – это перераспределительная категория, и используется он как инструмент перераспределения уже существующих благ и ценностей, то есть, чтобы кредит выполнял свои функции в современных условиях и оказывал содействие перераспределению капитала с целью развития производства необходимо, прежде всего, сделать действующими отечественные предприятия.

Сектор кредитования был первым сектором, который быстро вырос в Украине в условиях инфляции и отсутствия конкурентоспособности. В 1991-1993 годах банки активно предоставляли  кредиты, но, из-за своей неопытности, мало беспокоились об обеспечении предоставленных кредитов. Банк прекращал операции лишь тогда, когда долги признавались безнадежными. Проблема безнадежных долгов обострялась из-за несовершенного законодательства о залоге имущества.

Допускалась практика предоставления кредитов и совсем без обеспечения, а также кредитов под страхование или гарантию без надлежащей проверки уставных документов и финансового состояния фирм-гарантов.

Все это привело к  резкому возрастанию безнадежных  кредитов в “кредитных портфелях” банков, многие из них оказались  на границе банкротства.

Кредитование прибыльный вид деятельности, но достаточно рискованный, особенно в нестабильной экономике. Для того чтобы перераспределительная  функция кредита действовала  более эффективно необходимо: снизить  нормы обязательного резервирования; НБУ проводить политику “дешевых денег”, а именно, уменьшить учетную ставку НБУ, вследствие чего кредиты, предоставляемые банками, станут более дешевыми, а, следовательно, более доступными. Что же касается микрокредитования, то в нашей стране это направление кредитования только начинает набирать обороты, и чтобы оно и дальше развивалось необходимо, опять же, сделать кредиты более дешевыми и улучшить уровень благосостояния общества.

Кредитование – это область деятельности, которая существует по своим жестким законам и принципам. Принципы кредитования являются неотъемлемой частью кредита. Во-первых, они отличают кредит как экономическую категорию от других экономических категорий, а во-вторых, имеют чисто практическое значение, так как банки, реализуя эти принципы в своей кредитной деятельности, достигают две основные цели: получение прибыли и минимизация риска убыточности кредитных операций.

Тезис о том, что любые  органы хозяйственной деятельности или граждане могут получить кредит в банке, не имеет практического применения. При принятии решения о том, предоставлять или не предоставлять кредит заемщику, банк принимает во внимание большое количество факторов, среди которых: порядочность и честность клиента, состояние его здоровья, платежеспособность, наличие определенной квалификации и так далее. То есть кредит может получить только тот клиент банка, который имеет реальные предпосылки к его возврату и возможность уплатить за его пользование проценты!

 

 

 

Студент IV курса, коммерческого факультета, 48 группы

 

А.Н. Ворона

 

“ 12 ” декабря  2003 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы.

 

 

1. Банківський менеджмент /  О.В. Васюренко  /, Київ, “Академія” 2001 рік.
2. Вісник НБУ, вересень 2001 року (таблиці: структура активів банків України, доходи і витрати у розрізі банків України).
3. Вісник НБУ, вересень 2002 року (таблиці: структура активів банків України, доходи і витрати у розрізі банків України).
4. Вісник НБУ, вересень 2003 року (таблиці: структура активів банків України, доходи і витрати у розрізі банків України).
5. Гроші та кредит, Київ, “Либідь” 1992 рік.
6. Операції комерційних банків, Львів, “ЛБІ НБУ” 2003 рік.
7. Банковское дело / под ред. Лаврушина О.И. / Москва, “Финансы и статистика“ 2000 год.
8. Банковское дело / под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. / Москва, “Финансы и статистика” 1996г.
9. Банковское дело / под ред. Бабичевой Ю.А. / Москва, “Экономика” 1993г.
10. Банковское и кредитное дело / Гамидов Г.М. / Москва, ЮНИТИ “Банки и биржи” 1994г.
11. Закон Украины “О банках и банковской деятельности” от 7.12.2000 года.
12. Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков / Абалкин Л.И., Аболихина Г.Л., Адибеков М.Г./ Москва, “ДеКА” 1995г.