Виды банковских операций и их ресурсная база

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему «Виды банковских операций и их ресурсная база»

студентки группы 3Ф – 021

Ивановой Евгении Петровны

 

 

 

 

       Куратор:

        Дата сдачи:____________

   Оценка:____________

 

 

 

 

 

 

Оглавление

 

Введение...................................................................................................................3

Глава 1. Виды банковских операций...............................................................

1.1. Основные понятия банковских операций...................................................

2.2. Виды банковских операций...................................................................

Глава 2. Ресурсная база банковский операций...........................................

Глава 3. Анализ операций, совершаемых ОАО «БАНК ВТБ».........................

3.1. Общая характеристика деятельности ОАО «Банк ВТБ».........................

3.2 Организационная структура ОАО «Банк ВТБ».........................................

3.3 Анализ доходных операций ОАО «Банк ВТБ»........................................

Заключение............................................................................................................

Список литературы..............................................................................................

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

После обретения Россией  суверенитета в нашей стране сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень – Центральный банк России, II уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации, осуществляющие отдельные банковские операции. Коммерческие банки играют заметную роль в банковской сфере России.

В конце 90-ых, начале XXI века стремительно прогрессируют многие новые коммерческие банки, возникшие «на ровном месте», т.е. без опоры на бывшие госбанки. Новые коммерческие банки создавались, как правило, в тесном контакте с какой-либо финансовой группой. В большинстве случаев это дочерние структуры таких групп — торговых домов, коммерческих компаний, бирж и т.п. В качестве примера можно назвать «МДМ», «Альфа-банк», «Росбанк» и др. Вышеназванные банки быстро вышли на общероссийский уровень, превратились в крупные универсальные банки.

На современном этапе  роль коммерческих банков резко возросла в народном хозяйстве России. С  одной стороны, они активно способствуют развитию рыночной экономики, с другой — энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на инфляцию, коммерческие банки  финансируют промышленное и аграрное производство, торговлю, малый и  средний бизнес.

Общие тенденции, свойственные развитой экономике, начинают проявляться  и в России.

Крупные компании и крупные  банки объединяют свои усилия в целях  развития инвестиций. Так, например, Внешторгбанк и его постоянный клиент крупнейшая нефтяная компания России «ЛУКойл» подписали соглашение о стратегическом партнерстве.

Актуальность выбранной  мной темы очевидна, так как в  условиях рыночной экономики исключительную важность приобретает эффективность  работы банка и в связи с  этим качество управления различными видами банковских операций, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка.

Главной целью курсовой работы является комплексное изучение различных видов банковских операций. Для этого необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические  подходы к управлению различными  видами банковских операций;

- проанализировать деятельность  конкретного банка;

- выявить существующие  проблемы;

- оценить эффективность  управления различными видами  банковских операций.

Объектом исследования является ОАО Банк «ВТБ».

Предметом исследования является организация управления различными видами банковских операций ОАО Банк «ВТБ».

Теоретической и методологической основой выполнения проекта являются: труды российских и зарубежных ученых, законодательные акты, нормативные  документы, банковские инструкции и  специальная периодическая литература по теме.

Новизна проблемы связана  с процессом управления различными видами банковских операций. Появление  новых конкурентов актуализирует  вопросы мотивации изменений  и изыскания новых проектов по управлению различными видами банковских операций.

Применены экономические методы исследования.

Теоретическая значимость работы. Результаты настоящего исследования могут  быть использованы в теоретическом  курсе по предмету «Деньги, кредит, банки».

Практическая значимость работы. Возможность применения полученных результатов в практической деятельности банка для решения задач в области управления различными видами банковских операций. 

Глава 1. Виды банковских операций

1.1. Правовые основы  банковских операций и основные  понятия 

 

Банковская система России –  один из важнейших элементов ее финансовой системы. Как и вся экономика  России, банковская система претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную  ее часть, так и функциональную. Изменения  фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта  первых лет экономических реформ в России, современных представлений  о сущности и назначении банковских учреждений.

Экономическая природа банков выражается в их специфической функции: выполнять  на экономическом рынке роль особых финансовых посредников. В этом качестве банки привлекают свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности одних  субъектов: государства, хозяйствующих  структур, физических лиц, и предоставляют  эти средства на условиях срочности, возвратности и возмездности во временное пользование другим. Тем самым они осуществляют функцию банковского кредитования. Банковский кредит – один из основных институтов финансового права. Именно система банков аккумулирует огромный фонд денежных средств как в наличной, так и в безналичной форме. Таким образом, происходит постоянное перераспределение капитала – как межотраслевое, так и межрегиональное. Банк – коммерческое учреждение, продуктом деятельности которого являются разнообразные виды услуг: предоставление кредитов, размещение вкладов, выдача гарантий, поручительств, оказание консультационных услуг и т. д.

Действующее законодательство Российской Федерации отразило перемены, происходящие в банковской системе в последние  годы, и закрепило ее двухуровневый  характер:

1) Первый уровень – Центральный банк Российской Федерации

2) Второй – коммерческие банки  и другие кредитные учреждения, а также филиалы и представительства  иностранных банков.

Среди всего многообразия кредитных  учреждений второй группы следует отметить так называемые специальные банки, к которым относятся инвестиционные банки, проводящие операции по выпуску  и размещению корпоративных ценных бумаг; ипотечные банки, кредитующие  под залог недвижимости; муниципальные  банки, обеспечивающие исполнение местных  бюджетов, и др. Функционируют также  союзы, ассоциации и другие объединения  банков.

Значительное место в правовом опосредовании банковской деятельности принадлежит финансово-правовому регулированию, системе норм финансового права как самостоятельной отрасли российского права. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности обладает всеми специфическими характеристиками этой отрасли: его предметом являются финансовые отношения в различных их проявлениях (в том числе воздействие на формирование банков как финансовых структур), а также императивный метод регулирования финансовых отношений – метод властных предписаний.

Важнейшим субъектом, реализующим  финансово-правовое регулирование  в рамках банковской системы, является Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Потенциал банковского  регулирования воплощается в  первую очередь в функциях Банка  России.

К числу основных целей и функций  Банка России, в соответствии с  Конституцией РФ (ст. 75) и Законом  «О Центральном банке РФ (Банке  России)» (ст. ст. 3 и 4), относятся:

1. Защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам.

2. Развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации.

3. Во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разработка  и проведение единой государственной  денежно-кредитной политики, направленной  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля.

4. Монопольное осуществление эмиссии  наличных денег и организация  их обращения.

5. Осуществление валютного регулирования и валютного контроля.

Исходной функцией банковского  регулирования является формирование банков как финансовых структур и  определение круга их полномочий. Эти вопросы регулируются как  вышеуказанными законами (Закон РФ о банках и банковской деятельности, Закон РФ о Банке России), так  и некоторыми другими подзаконными актами (например, Методическими Указаниями о создании и деятельности коммерческих банков на территории России).

Реализуя названную функцию, Центральный  банк лицензирует деятельность коммерческих банков и регистрирует их Уставы. В  лицензии предусматривается перечень операций, выполняемых коммерческим банком, тем самым предопределяются реальные финансовые возможности конкретного  кредитного учреждения.

 Банковская деятельность  является предметом банковского  права, однако в настоящее время  среди специалистов нет единого  мнения об объеме этого понятия.  Вместе с тем можно выделить  некоторые особенности (характерные  черты) банковской деятельности:

- это предпринимательская,  коммерческая деятельность, то есть  направленная на извлечение прибыли;

- она может осуществляться  только специальными субъектами:                    1) кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2) самим ЦБ РФ;

- основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок.

Таким образом, под банковской деятельностью следует понимать направленную на извлечение прибыли  деятельность кредитных организаций  и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:

- банковские сделки;

- банковские операции;

- иные сделки кредитных  организаций. Следовательно, совершение  любых сделок, не относящихся  к банковским операциям и сделкам,  не образует банковскую деятельность.

Банковские операции —  это сделки, совершать которые  могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление  банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением  мер юридической ответственности  вплоть до уголовной.

Банковские сделки — это  те сделки, которые помимо банков и  небанковских организаций могут  совершать и другие организации  и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а  при наличии соответствующей  лицензии ЦБ РФ — и в иностранной  валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила  их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в  соответствии с федеральными законами.

Круг сделок кредитных  организаций, именуемых банковскими  операциями, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и  банковской деятельности". Содержащийся в указанной норме перечень банковских операций является закрытым и расширительному  толкованию не подлежит. Это означает, что иные, не указанные в этом списке виды сделок, совершаемые кредитными организациями, не являются банковскими  операциями. К банковским операциям  относятся:

- привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

- размещение таких привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

- открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

- осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их  банковским счетам;

- инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

- купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

- привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;