Виды денег

Функция меры стоимости требует количественной определенности. С этой функцией связано свойство денег служить масштабом цен.

Определение масштаба цен при полноценных деньгах: в законодательном порядке устанавливалось  весовое содержание золота в денежной единице. Эта величина используется в качестве масштаба цен, цены увязаны с содержанием золота в денежной единице. В результате отмены фиксированного золотого содержания и перехода к неполноценным деньгам происходит замена официального масштаба цен фактическим рыночным. Современный масштаб цен — это национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части. Масштаб цен формируется в разных экономиках неодинаково. Масштаб цен не является раз и навсегда заданной величиной. Его постепенное изменение возможно в процессе инфляции, мгновенное изменение – при проведении денежных реформ, деноминации (с 1998 года в РФ, пропорция обмена 1:1000, для удобства расчетов. В обращение введены деньги нового образца. Период параллельного хождения старых и новых денег).

Во всех случаях, когда учитываются затраты труда, составляются стоимостные показатели, деньги выполняют функцию меры стоимости. Учет и оценка в денежном исчислении являются главной предпосылкой ведении б/у, статистики.

Деньги как  мера стоимости используются также  в процессе ценообразования. Формирование цен товаров происходит вследствие их соотношения друг к другу в ходе развития обмена.

Для того чтобы  деньги в функции меры стоимости  служили ориентирами принятия рациональных решений, необходимо, чтобы процесс  ценообразования носил рыночный характер, и сами деньги должны быть устойчивыми.

2.Средство обращения. Натуральный обмен породил множество проблем. Для бартера надо найти покупателя для своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором вы нуждаетесь, не говоря уже об определенных издержках обращения, связанных с потерей времени и средств.

Деньги решают эту проблему. Каждый продавец получает деньги и вправе купить всё что захочет.

Денежное обращение ликвидирует  недостатки бартерного обмена:

1) Акт продажи и покупки за деньги может быть отдален друг то друга. Вы можете продать свой товар, получить за него деньги, а затем купить за них нужный вам товар в удобное вам время и в удобном месте.

2) Деньги дают возможность осуществить  несравненно больший выбор товаров и партнеров по торговым сделкам.

3) Самое главное их достоинство  - то, что они выступают в качестве  всеобщего эквивалента стоимости,  и именно поэтому обладают  всеобщей покупательной способностью, а следовательно, служат универсальным  средством обмена.

Деньги выступают посредником  при обмене товаров (Т-Д-Т), обеспечивают обращение товаров. Использование  денег при обмене позволяет осуществлять гибкий выбор поставщика, время и  место покупки. Это позволяет  формировать рациональную структуру  производства.

Особенностью такой функции  денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются  наличные денежные знаки (реально существующие деньги).

Чтобы функционировать в качестве средства обращения деньги должны пользоваться всеобщим признанием (то есть желание продавца отдать товар за деньги) в качестве денег и быть санкционированными государством на выполнение этой функции (государство обязывает субъектов использовать те или иные знаки в качестве денег).

Эффективность выполнения денежными  знаками функции средства обращения  зависит от инфляции. Если деньги обесцениваются, то они становятся «горячими», от них  стараются избавиться. Теряется контроль за качеством, новизной продукции, производство рушится.

Быстрое обесценение может приводить к тому, что они перестают использоваться в качестве посредника и возрождается бартер. Это приводит к расширению «теневой» экономики. Это означает рост недоимок платежей в бюджет и увеличение госдолга по ЗП и выплатам, и как следствие происходит падение совокупного спроса, что сдерживает развитие национальной экономики.

3. Средство сбережения и накопления.  Функция денег как средства накопления в условиях золотомонетного обращения реализуется в качестве средства образования сокровищ. В настоящее время происходит накопление знаков стоимости, не разменных на золото, они выполняют функцию накопления или сохранения стоимости.

Средство сохранения стоимости  – способность денег быть использованными  для будущей покупки. Эта функция  является следствием их абсолютной ликвидности. Абсолютная ликвидность денег означает, что с помощью денег их владелец в любое время может выполнить любое обязательство, быстро и без потерь обменять деньги на товары и услуги, так как они всегда могут быть использованы в качестве средства платежа и обращения и имеют фиксированную номинальную стоимость.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности. Это означает возможность приобретать  неизменный набор товаров и услуг. В условиях инфляции реальная стоимость денег падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: скупка земли, недвижимости, предметов роскоши.

Выполнение деньгами функции средства накопления зависит от того, в какой  форме происходит накопление: в банковской форме или в форме наличности.

Банковская форма – накопление средств на счетах в банках и других кредитных институтах, в ценных бумагах.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с  помощью которых становится возможным  использование временно свободных  средств, образующихся в различных  звеньях хозяйства и у населения для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам.

Деньги в функции средства накопления в виде наличных денег, с одной  стороны, не приносят доход, с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценения.

Немалыми преимуществами по сравнению  с остатками наличных денег обладают вложения средств в кредитные  учреждения, тем более что вклады и депозиты приносят доход.

Таким вложениям присущи и негативные черты. В частности, полная гарантия сохранности вкладов и депозитов отсутствует в связи с возможными потерями в случаях несостоятельности кредитных учреждений. К тому же доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. В результате снижается заинтересованность в помещении денежных сбережений в кредитные учреждения.

Если деньги обесцениваются, банки  неспособны компенсировать потери от инфляции. Это приводит к сокращению ресурсов банков, дорожает кредит, приостанавливается инвестиционный процесс.

4. Средство платежа. Особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. В момент совершения купли-продажи покупатель не имеет денег для оплаты, но может быть платежеспособным в будущем. Выход – отсрочка платежа.

Эту функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Особенностью  является то, что движение стоимости  является самостоятельным, не связано  с одновременным движением товара.

В экономической  литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции - средства обращения вместо двух функций - средства обращения и средства платежа. При подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в оплату долгов. Другими словами, функции средства обращения и средства платежа объединены в одной функции - средства обращения.

Но есть и  другая точка зрения, что когда  доминируют кредитные деньги, функция  средства платежа вытесняет функцию средства обращения, и она рассматривается как главная функция, включающая все остальные.

Сбои в  выполнении данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, что вызывает платежный кризис. Неплатежи  – своего рода принудительный кредит (например, задерживая ЗП работникам, предприятия вынуждают их кредитовать свою деятельность). [11, с. 72].

5. Функция мировых денег. Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное, покупательное средство и всеобщее воплощение общественного богатства, используются для установления мировых цен, формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Эти деньги используются для международных расчетов. В роли мировых выступают СДР, СКВ, ЕВРО. Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Когда же был  совершен переход к неполноценным  деньгам, прежняя практика оказалась  недостаточно приемлемой. В новых  условиях расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, иены, немецкие марки и др.) либо в таких международных единицах, как евро.

В рамках Бреттонвудской и Ямайской валютных систем функцию  мировых денег выполняет доллар США, хотя в разные времена эту функцию выполняли и другие денежные единицы. Эмиссия долларов Федеральной резервной системы США осуществляется в соответствие с потребностями не только внутреннего обращения. Но и валютного обращения в мировом масштабе. С появлением евро начался процесс оттеснение доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах. Возможно даже появление «азиатского евро» в Евроазиатском Экономическом союзе и международной региональной валюты в рамках СНГ. [11, с.75].

 

 

 

 

ГЛАВА II. Виды денег

2.1. Наличные деньги

 

Наличные деньги - это денежные средства, находящиеся в наличном денежном обороте.

Налично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами.

Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. Монету во всех странах, как правило, чеканит государственная казна, а в обращение выпускает вместе с банкнотами центральный банк, который покупает их по номинальной, или нарицательной, стоимости у казны. [9, с.36].

Для расчетов наличными также используются банкноты, первоначально они выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством официальным курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

Казначейские  билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В России казначейские билеты не выпускаются.

Независимо от типа (модели) экономики – рыночной или административно-командной – налично-денежный оборот составляет меньшую в процентном соотношении с безналичным оборотом часть. Но, несмотря на это, его роль чрезвычайно велика. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей предприятий и организаций.

Наличный денежный оборот в России организуется в системе центрального банка, его подразделениях (рассчётно-кассовых центрах – РКЦ). Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. (см. приложение 1). Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения, таким образом, данный цикл кругооборота наличных денег завершается.

Организация и управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке, что должно обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения.

В России налично-денежный оборот регламентирован Положением о правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ от 5.01.1998 г., утвержденным Банком России.

Наличный денежный оборот в России имеет следующие особенности:

• Большой удельный вес наличных денег в объёме денежной массы (более 30%);
• Значительный объём расчётов наличными деньгами, что позволяет уходить от налогообложения;
• Слабый контроль со стороны кредитных институтов за кассовой дисциплиной организаций;
• Долларизация наличного оборота (использование в обращении иностранной валюты). [11, с. 177].